Propad o několik desítek procent. Taková byla
na jaře situace na českém trhu se spotřebitelskými úvěry. Ukázala to anketa ČTK
mezi jednotlivými poskytovateli. Podle ní přišel nejvýraznější propad v dubnu a
nyní už se situace opět stabilizuje.
Pokles zájmu o půjčky s sebou přinesla
koronavirová krize a vládní opatření, která měla zabránit šíření epidemie
COVID-19. Kvůli nim řada podniků omezila nebo přerušila provoz. Zároveň byly
zrušené různé kulturní akce a zavřeno měla i řada obchodů.
Lidé tak měli méně možností, kde utrácet.
Řada z nich také změnila své chování a začala pečlivěji hlídat své výdaje. A právě to se projevilo na menším zájmu o půjčky.
Například Provident Financial zaznamenal od dubna do června pokles zájmu o 45 %. A o propadu v řádech desítek procent mluví také Cofidis.
Tento vývoj potvrzují i další nebankovní společnosti. Pro většinu z nich byl přitom nejsložitějším měsícem duben, poté se začala situace postupně vracet k normálu. Otázkou však je, co s ní udělá současný nárůst počtu nakažených.
Koronavirová krize přinesla i další změnu úvěrových trendů. Například Home Credit upozornil, že zájem o půjčky se z kamenných poboček přesunul spíš do on-line světa.
Lidé tímto způsobem nejen častěji žádali o půjčky, ale využívali také nákupy na splátky v různých e-shopech.
Poskytovatelé zároveň upozornili, že se lidé v době koronakrize často chovali zodpovědněji. Omezili zbytné náklady a někteří se dokonce snažili předplácet půjčky tak, aby je co nejdřív splatili.
Někteří klienti v takovém chování pokračují i nadále. Upozornil na to projekt Život během pandemie, který sleduje ekonomické dopady spojené s bojem proti koronaviru COVID-19. Podle jeho dat už nyní omezuje své výdaje 15 % rodin.
Důvody se přitom liší.
Zatímco některým lidem výrazně klesly příjmy, další se chtějí snížením nákladů připravit na budoucí možné zhoršení situace. A případný příchod druhé vlny pandemie, u které hrozí horší následky než u první.
Proto omezují například návštěvy restaurací nebo různých kulturních akcí, ruší dovolené a škrtají i další zbytné výdaje.
Problém je i v tom, že řada lidí přišla kvůli dopadům pandemie a vládních opatření o práci.
Průzkum projektu Život během pandemie ukázal, že takových lidí je zhruba 200 000. Řada z nich se přitom na úřadech práce ještě neregistrovala.
I přesto v červnu nezaměstnanost opět stoupla, a to na 3,7 %. Na stejné úrovni byla naposledy v únoru 2018.
Počet lidí bez práce tak roste už třetí měsíc v řadě. Zatímco ještě letos v únoru jich byla přesně 3 %, v dubnu nezaměstnanost vyskočila na 3,4 % a v květnu na 3,6 %.
V porovnání s loňským červnem vzrostla dokonce o 1,1 procentního bodu – z 2,6 % na 3,7 %. Zatímco loni bylo v tomto období bez práce necelých 200 000 lidí, nyní se jejich počet blíží ke 270 000.
Právě lidé, kteří přišli o práci, si nyní nejvíc utahují opasky. Někteří z nich hledají levnější bydlení nebo uvažují o půjčce, která by jim pomohla problémy vyřešit.
Jenže při jejím výběru je potřeba postupovat opatrně. Jen tak máte jistotu, že vám půjčka opravdu pomůže a vaše problémy nakonec nezhorší.
Základem je důkladné porovnání úvěrů od jednotlivých poskytovatelů. Pomůže vám s tím naše srovnání půjček. V něm si seřadíte úvěry podle jednotlivých parametrů a snadno tak vyberete ten nejvýhodnější.
Zároveň si musíte předem ujasnit, podle čeho půjčku vybírat.
Zásadní je zejména hodnota RPSN. Je v ní totiž započítaný jak úrok, tak veškeré poplatky související s půjčkou. Přesně tedy říká, o kolik úvěr přeplatíte.
V praxi to znamená, že čím je RPSN nižší, tím je půjčka výhodnější.
Přestože tento parametr zná a využívá stále víc lidí, téměř polovina žadatelů o půjčku na něj stále zapomíná. Vyplývá to z aktuálního průzkumu společnosti Cofidis. Podle něj se většina lidí orientuje v první řadě podle úroku. Pozor na vysoce úročené nebankovní půjčky.
Lidé navíc málo řeší také případná penále za nesplácení půjčky. Podle zmíněného průzkumu je jako jedno z nejdůležitějších kritérií vnímá pouze 6 % oslovených.
Nedávné výsledky Indexu odpovědného úvěrování přitom ukázaly, že právě pokuty za nesplácení jsou pro část poskytovatelů velkým zdrojem příjmů. Za půlroční nesplácení desetitisícové půjčky si totiž některé úvěrové společnosti účtují i víc než 20 000 či 30 000 korun.
Úvěr tak můžete přeplatit i trojnásobně.
Proto se vyplatí spoléhat hlavně na velké a ověřené bankovní i nebankovní společnosti. A před podpisem smlouvy důkladně prostudovat její podmínky.
Nebankovní půjčky mají své výhody. O tom není sporu. Jenže se pojí i s významnými nevýhodami, nesou s sebou značná rizika. Abyste se jim dokázali vyhnout, a využít především výhody nebankovních úvěrů, musíte o rizicích a nevýhodách vědět vše důležité. Správně tušíte, že všechny potřebné informace jsme sestavili právě do tohoto textu.
Půjčka na IČO neboli podnikatelský úvěr je specifickou půjčkou určenou do podnikání. Vzhledem k tomu, že cílí na jednotlivce, nikoliv na firmy, často se označuje i jako půjčka pro živnostníky nebo půjčka pro podnikatele. A s běžnou spotřební půjčkou má jen pramálo společného, upravuje ji jiná legislativa a jsou pro ni typické jiné podmínky získání i následného splácení.
Přemýšlíte o půjčce? Jedno z prvních rozhodování, které vás nemine, bude o poskytovateli: požádáte o bankovní, nebo o nebankovní půjčku? Abychom vám rozhodování usnadnili, připravili jsme průvodce nebankovními půjčkami online. Ukážeme vám, co je nebankovní půjčka, od koho se dá získat, jaké má nevýhody, ale i výhody. Chybět nebude ani návod, jak vybrat nejvýhodnější nebankovní půjčku.
Na konci měsíce jim nezbývá nic, nebo jsou dokonce v minusu. Taková je situace mnoha chudších domácností – zejména rodin s dětmi. Řada z nich proto v zoufalé situaci volí úvěr. Často se však jedná jen o oddálení problému, který časem kvůli úrokům ještě víc nabobtná.
Půjčovali peníze. A příliš se nezajímali o to, jestli je klienti zvládnou splácet. Přesně tak postupovala firma Fair Credit Czech. Česká národní banka ji proto nyní potrestala a udělila jí pokutu 3 miliony korun.
Dobrý den, delší dobu jsem byl v pracovní neschopnosti, nyní nastupuji do nové práce a přemýšlel jsem, že bych chtěl požádat o konsolidaci půjček, celková částka půjček je 554 000 Kč a momentálně splácím 11 500 Kč měsíčně, což pro mě začíná být finančně neúnosné. Po konsolidaci bych mohl měsíčně platit přibližně 6 400 Kč, v novém zaměstnání bych měl mít měsíční příjem přibližně 24 000 až 26 000 Kč, tak bych se chtěl zeptat, jestli bych měl nárok na konsolidaci.
Dobrý den,
s průměrným čistým měsíčním příjmem 25 000 Kč byste měl na konsolidaci půjček 554 000 Kč dosáhnout. Vyčkejte na uplynutí zkušební doby.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, bydlím v Německu a chtěl bych si z sjednotit dluhy a udělat splátkový kalendář. Ptám se - jde to udělat? A koho mohu požádat? Děkuji za info
Dobrý den,
pokud se splátkami současných závazků nejste po splatnosti, banky Vám rády nabídnou konsolidaci půjček.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobry den, chcem poradit ohladom pujcky. Pracujem v CR, ale nemam trvale ani prechodne bydlisko. Viete mi poradit banku, ktora poskytuje pujcky aj bez prechodného alebo trvalého bydliska? Dakujem
Dobrý den,
trvalé bydliště v ČR není u cizinců vyžadováno. Naopak bez přechodného pobytu se u většiny bank neobejdete. Zkuste Zonky.
Dobrý den, chci se zeptat, jestli je možné zneužít moje doklady (OP a cestovní pas), které jsem měla vyfocené v mobilu. a poslala je realitní makléřce přes whats app.
Dobrý den,
ano, kopie těchto dvou dokladů jsou obecně zneužitelné pro sjednání půjčky online.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.