Půjčka CreditOn AVAFIN CZECH S.R.O.
AvaFin Czech s.r.o. je licencovaný nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů působící na českém trhu od roku 2010. Sídlí v Praze a je součástí mezinárodní skupiny AvaFin, kterou od roku 2024 většinově vlastní jihoafrická Capitec Bank. Samotný AvaFin ale bankou není.
Nebankovní půjčka ve zkratce
- limit 1 000 – 50 000 Kč, s opakovaným čerpáním a na dobu předem neurčitou
- úrok necelých 40 % měsíčně, RPSN přes 5 600 %
- minimální měsíční platba pokrývá pouze úrok, jistinu lze vrátit podle možností klienta
- vyřízení online do 15 minut, licence ČNB
Klady
- rychlost vyřízení a výplaty peněz (do 15 minut od schválení)
- vyšší úvěrový limit, než bývá u jednorázových mikropůjček
- možnost hradit jen minimální měsíční splátku (tedy úrok)
- licencovaný poskytovatel pod dohledem ČNB
Zápory
- extrémní cena – RPSN přes 5 600 %
- minimální platba neumořuje jistinu, jen hradí úroky
- netransparentní podmínky odkladu splátek, rozpor v limitech mezi kalkulačkou a FAQ
- velké riziko předlužení (opakovatelnost) a vysoké sankce při prodlení
Vlastnosti produktu Půjčka CreditOn
- Účelová půjčka
- Ne
- Refinancování
- Ne
- Sjednání půjčky
- 0 Kč
- Vedení půjčky
- 0 Kč
- Povinný účet
- Ne
- Min. výše úvěru
- 1 000 Kč
- Max. výše úvěru
- 20 000 Kč
- Min. doba splácení
- 2 měsíce
- Max. doba splácení
- neurčito
- Mimořádná splátka
- Ne
- RPSN 5 000 Kč
- 5 523 %
- Splátka 5 000 Kč
- N/A
- RPSN 50 000 Kč
- -
- Splátka 50 000 Kč
- -
- RPSN 100 000 Kč
- -
- Splátka 100 000 Kč
- -
- RPSN 300 000 Kč
- -
- Splátka 300 000 Kč
- -
- Sjednání online
- Ano
- Ostatní
- -
- Přeprodej
- -
Popis produktu Půjčka CreditOn AvaFin (AVAFIN CZECH S.R.O.)
AvaFin je revolvingový bezúčelový úvěr na dobu neurčitou. Klient po schválení smí čerpat z limitu opakovaně, bez dalšího schvalování (peníze lze použít na cokoliv). Předem nastavený splátkový kalendář ani konečné datum splatnosti u této půjčky nenajdete (jen reprezentativní příklad). Cena je extrémně vysoká: úrok téměř 40 % měsíčně (nikoliv ročně), RPSN přes 5 600 %.
Klient měsíčně povinně hradí pouze přirostlý úrok ve formě minimální měsíční splátky. Jistinu vrací v průběhu splácení mimořádnými platbami, nebo až ke dni ukončení smlouvy. U vyčerpaného limitu 50 000 Kč činí celková částka splatná za 61 dní 90 666,67 Kč, tedy téměř dvojnásobné navýšení. Podle poskytovatele je úvěr určen na nezbytné a neodkladné nečekané výdaje.
Expertní recenze na Půjčka CreditOn AvaFin (AVAFIN CZECH S.R.O.)
Hlavními výhodami AvaFin jsou rychlost a kompletně online vyřízení – peníze se na účet klienta odesílají do 15 minut od schválení, 96 % rozhodnutí zvládá AvaFin do čtvrt hodiny. Nízká vstupní bariéra otevírá půjčku širokému okruhu žadatelů od 19 let, bez ručitele. Plusem je licence ČNB, dlouhá historie společnosti od roku 2011 a členství v Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů.
,,Zdánlivou výhodou je splácení v podobě minimální povinné měsíční platby. Tatáž výhoda je ale zároveň největším úskalím produktu: minimální platba pokrývá výhradně úrok. Jistinu vůbec neumořuje. Klient má tak dojem, že úvěr splácí, ve skutečnosti jen platí nájem za vypůjčené peníze a původní dluh mu zůstává v plné výši, dokonce i po letech splácení drahých úroků.”
„Nevýhody jednoznačně převažují. Cena úvěru je extrémní – RPSN přes 5 600 %, dvojnásobek dluhu už po dvou měsících. Úvěr je sjednán na dobu neurčitou bez konečného data splatnosti. Kombinace revolvingu s placením pouze úroku vytváří riziko trvalé dluhové pasti. Možnost navýšení až do padesátitisícového limitu dál vtahuje klienta hlouběji do problému. Důvěryhodnost snižují čtyři přejmenování firmy za 14 let a formální nesrovnalosti mezi webem půjčky a vzorovými dokumenty pro zájemce o úvěr,“ doplňuje Jermář.
Expertní recenze na Půjčka CreditOn AvaFin (AVAFIN CZECH S.R.O.)
- rychlost vyřízení a kompletně online proces
- peníze deklarovány do 15 minut od schválení
- 96 % rozhodnutí o financování do 15 minut
- půjčka dostupná širokému okruhu žadatelů
- revolvingový charakter úvěru – lze čerpat opakovaně a bez dalšího schvalování
- stačí hradit minimální měsíční splátku (ta pokrývá pouze úrok, jistinu lze vracet postupně nebo až při ukončení smlouvy)
- licencovaný poskytovatel pod dohledem ČNB a člen Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů
- zpoplatněné předčasné splacení (u revolvingu zcela neobvyklé)
- extrémně vysoká cena úvěru – smluvní úrok ~40 % měsíčně, RPSN přes 5 600 %
- celková částka k úhradě po dvou měsících je ~181 % původní jistiny – u limitu 50 000 Kč klient po 61 dnech vrací 90 666,67 Kč
- povinná minimální měsíční splátka pokrývá pouze úrok, nesnižuje jistinu
- úvěr je sjednán na dobu neurčitou – není pevný splátkový kalendář ani konečné datum splatnosti
- možnost opakovaného čerpání ještě zvyšuje zadluženost
- kombinace revolvingu a placení pouze úroku vytváří psychologický dojem zvládnutelného splácení – jenže klient nevidí, že jistinu vůbec neumořuje
- netransparentní informace o odkladu / prodloužení splatnosti – dokud si klient půjčku nesjedná, o podmínkách odkladu splátek se nedozví, nejsou ani v úvěrové smlouvě, ani v ceníku
- chybějí důležité dokumenty – informace trvale přístupné spotřebiteli a standardizované informace o půjčce
- rozpor v maximální výši úvěru – kalkulačka i obchodní sdělení uvádějí 50 000 Kč, FAQ na stejném webu uvádí maximum 40 000 Kč
- značné sankce z prodlení – na maximálním zákonem povoleném limitu
- skokové paušální náklady na vymáhání – během prvních 25 dní po splatnosti se napočítá 1 450 Kč jen za upomínky a administrativu, bez ohledu na výši dluhu
- poplatek 500 Kč za uvedení chybného bankovního účtu – sankcionuje i administrativní chybu klienta
- při prodlení se zaplacené peníze přednostně použijí na náklady vymáhání, úroky z prodlení a smluvní úrok, teprve nakonec na jistinu
- široký souhlas s postoupením pohledávky – předání vymahačům
- časté přejmenování společnosti: během 14 let čtyři obchodní firmy. To nebudí dojem transparentnosti, stability a spolehlivosti
- značka Capitec Bank použitá jako prvek důvěryhodnosti. Klient může nabýt dojmu, že si půjčuje od banky, byť to tak vůbec není
- ekonomická konstrukce fakticky znemožňuje použít tuto půjčky jakkoliv smysluplně
- absence splátkového kalendáře (sestavuje se až na vyžádání)
- klientská podpora jen v pracovní dny a v běžnou pracovní dobu
Další nabídka nebankovní půjčka
