Recenze Půjčky CreditOn

Pro koho je určena půjčka AvaFin – shrnutí půjčky 

Podle vyjádření samotného poskytovatele je půjčka určena lidem s pravidelným doložitelným příjmem na pokrytí nezbytných a neodkladných nečekaných výdajů. AvaFin se hlásí k zásadám zodpovědného půjčování a deklaruje, že úvěr neposkytuje na běžnou spotřebu, ale jen jako překlenovací řešení mimořádných situací, které klient není schopen pokrýt z vlastních zdrojů.

Tip od banky.cz

,,Nastavení této půjčky však poskytovatelem deklarovaný účel popírá. Při úroku ~40 % měsíčně a RPSN přes 5 600 % se i drobný neočekávaný výdaj během dvou měsíců v podstatě zdvojnásobí. Půjčku proto v praxi nelze doporučit na žádnou vyšší částku, snad jen na tisícikorunové položky, ale bez úmyslu čerpat ji opakovaně nebo ji splácet postupně. Jako revolving je zcela nevhodná. I na nebankovním trhu najdete levnější revolvingové nabídky.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Úvěrový limit činí 50000.00 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 40.00 % p. m., maximální RPSN 5628.84 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 50000.00 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 20000.00 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 70666.67 Kč, je celková částka splatná klientem 90666.67 Kč.

Pár slov o nebankovní společnosti AvaFin Czech s.r.o.

Společnost AvaFin Czech s.r.o. byla zapsána do obchodního rejstříku v roce 2011. Během svého fungování několikrát změnila název: původně EURO INTERNET CONSULTING COMPANY, později CreditON Finance CZ, creditON.cz a Creamfinance Czech. Současný název AvaFin Czech nese od 23. dubna 2025. V ČR podle vlastních údajů financovala již přes 100 tisíc zákazníků.

Konečným vlastníkem je AVAFIN HOLDING LTD se sídlem v Limassolu na Kypru, jednatelem české pobočky je Jan Mutl. Skupina AvaFin vznikla v roce 2012 v Lotyšsku a postupně expandovala do Polska, Česka, Mexika a Španělska. Od roku 2017 do ní investuje jihoafrická Capitec Bank, která se v roce 2024 stala jejím většinovým vlastníkem. Skupina již obsloužila přes 1,6 milionu klientů.

Společnost je licencovaným nebankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů s oprávněním od České národní banky a od roku 2014 členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů. V Česku nabízí revolvingový bezúčelový spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou a s limitem do 50 000 Kč. Portfolio celé skupiny pak zahrnuje běžné i revolvingové úvěry a kreditní karty.

Podrobná recenze půjčky AvaFin od AvaFin Czech s.r.o.

AvaFin nabízí revolvingový bezúčelový spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou, s limitem od 1 000 do 50 000 Kč, určený podle poskytovatele lidem s pravidelným doložitelným příjmem na nezbytné a neodkladné nečekané výdaje. Klient po schválení smí čerpat z limitu opakovaně, peníze lze použít na cokoliv. Předem nastavený splátkový kalendář ani konečné datum splatnosti tu neexistuje.

Cena úvěru je extrémně vysoká: úrok ~40 % měsíčně, RPSN přes 5 600 %. U vyčerpaného limitu 50 000 Kč činí celková částka splatná za 61 dní 90 666,67 Kč, tedy ~181 % původní jistiny. Klient měsíčně povinně hradí pouze přirostlý úrok, jistinu smí vracet postupně mimořádnými platbami nebo až ke dni ukončení smlouvy.

Vyřízení probíhá kompletně online. Po schválení a podpisu smlouvy v klientské zóně dostává klient peníze do 15 minut na účet. Splácení probíhá bezhotovostně – převodem na účet poskytovatele. Předčasné splacení je možné kdykoliv, ale s poplatkem 203,63 Kč. Vzorová smlouva je srozumitelná i bez právní průpravy, doplňuje ji sazebník poplatků. Chybí v ní však úprava odkladu splatnosti nebo ustanovení o splátkovém kalendáři.

Prodlení spouští rychlý sled sankcí – smluvní pokutu 0,1 % denně, zákonné úroky z prodlení a paušální náklady na vymáhání ve výši 1 450 Kč za prvních 25 dní. Pokud klient dluh neuhradí ani do 30 dnů od písemné výzvy, stává se splatným celý úvěr najednou a pohledávka putuje k inkasní agentuře.

Výhod najdeme několik: rychlost a kompletně online proces vyřízení, s penězi do 15 minut od schválení. Dále je to nízká vstupní bariéra a možnost splácet jen povinnou minimální splátku. Plusem je také licence ČNB, dlouhá historie společnosti na trhu a její členství v Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů.

Tip od banky.cz

,,Nevýhody však zcela jednoznačně převažují. Extrémní cena, RPSN přes 5 600 %, nastavení minimální platby tak, aby kryla jen úrok, neurčitá doba trvání půjčky a v důsledcích nepříjemný psychologický dojem zvládnutelného splácení, přestože při originálním nastavení nebude klient svůj dluh vůbec zmenšovat. Může se stát, že i po několika letech poctivého splácení bude dlužit stále tolik, co na začátku. Pokud podlehne lákadlu s navýšením limitu a vzetí si dalších peněz, do o to víc nevýhodné pozice se dostane, klidně i na hranici nebo za hranici předlužení.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Vyřízení i správa úvěru jsou zdarma, bezplatná je tabulka umoření na vyžádání i komunikace přes klientskou zónu, e-mail a SMS. AvaFin neposkytuje pojištění schopnosti splácet, přestože úvěr může trvat velmi dlouho. Půjčka je dostupná i slovenským občanům s českým bankovním účtem a telefonem. Zákaznická podpora funguje pouze v pracovní dny.

Podmínky získání půjčky AvaFin

• minimální věk 19 let
• české nebo slovenské občanství
• platný doklad totožnosti
• platný druhý doklad totožnosti (smí být pas, řidičský průkaz, rodný list nebo i kartička pojištěnce)
• vlastní bankovní účet
• dostatečný pravidelný příjem
• souhlas s nahlédnutím do historie bankovního účtu přes aplikaci Kontomatik nebo poslední 3 výpisy z účtu
• aktivní mobil a e-mail.

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Společnost AvaFin Czech s.r.o. neposkytuje ke svým půjčkám pojištění schopnosti splácet, přestože půjčka AvaFin může mít i opravdu dlouhé trvání.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Vzorová smlouva o spotřebitelském úvěru je formálně přehledná, rozdělená do osmi článků s jasnými nadpisy a psaná sice právnickou češtinou, ale bez zbytečně složitých konstrukcí. Klient se v ní zorientuje, ovšem chybí v ní několik podstatných informací. Zejména úplná absence úpravy odkladu (prodloužení) splatnosti, který je sice zmíněn v sazebníku poplatků, jeho podmínky, cenu ani postup ale klient nikde nenajde.

Tip od banky.cz

,,Přehlédnout nelze rozpor mezi marketingovým slibem „předčasné splacení bez sankcí" a článkem 5.2, kde je stanovena náhrada nákladů 203,63 Kč. Úroková sazba je navíc uvedena měsíčně (% p. m.), nikoliv obvyklou roční mírou, a to může na první pohled klienta uvést v omyl – že si půjčuje za 40 % ročně, nikoliv za měsíc.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení půjčky AvaFin

Půjčku AvaFin vyřídíte jedině online. Postup ale není složitý:

• Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky AvaFin, rovnou do nastavení požadované půjčky.
• Zde si nastavíte výši půjčky. Zároveň se vám zobrazí datum první splátky, výše první minimální splátky, měsíční úroková sazba, RPSN a datum poskytnutí.
• Následně kliknete na tlačítko „Požádat o…“ (místo trojtečky bude vámi zvolená částka půjčky.
• Vyplníte registrační formulář – své osobní a kontaktní údaje, číslo průkazu totožnosti a údaje o druhém dokladu totožnosti, dále údaje o zaměstnání a pravidelném příjmu, číslo svého bankovního účtu.
• Potvrdíte souhlas se zpracováním osobních údajů a se smluvními podmínkami.
• Ověříte svou totožnost a údaje o příjmu – buď propojením bankovního účtu přes službu Kontomatik, nebo nahráním výpisů z účtu za poslední tři měsíce ve formátu PDF.
• AvaFin žádost vyhodnotí a o výsledku vás informuje e-mailem či SMS. Společnost uvádí, že 96 % rozhodnutí doručí do 15 minut.
• Po schválení žádosti vám bude e-mailem zaslána smlouva o spotřebitelském úvěru k odsouhlasení v klientské zóně.
• Schválené peníze AvaFin odešle na váš bankovní účet do 15 minut od podpisu smlouvy.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Veškerá agenda probíhá v klientské zóně na webu AvaFin. Klient zde vidí aktuální stav úvěru, výši minimální měsíční platby, datum splatnosti a historii čerpání i splátek. Z klientské zóny lze požádat o další čerpání v rámci limitu, provést rychlé splacení přes platební tlačítko nebo požádat o odklad splátek. Podmínky odkladu ale nejsou zájemci o úvěr předem známé.

Klient si do jisté míry volí tempo splácení sám. Měsíčně musí uhradit alespoň minimální platbu (úrok), může ale kdykoliv od třetího měsíce trvání půjčky beztrestně splatit i jistinu – celou, nebo její část. Tím zkrátí dobu úvěru a sníží zaplacený úrok. Věřitel vyžaduje délku trvání půjčky alespoň 2 měsíce.

Postup AvaFin, když se objeví potíže se splácením

Pokud klient nezvládne uhradit alespoň minimální měsíční splátku ve sjednaném termínu, nastupuje proces vymáhání. Postup je odstupňovaný podle počtu dní po splatnosti:

• od prvního dne prodlení – nabíhá smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky v prodlení a souběžně zákonné úroky z prodlení
• 3. den po splatnosti – první upomínka za 150 Kč
• 7. den po splatnosti – druhá upomínka za 500 Kč
• 14. den po splatnosti – třetí upomínka, dalších 500 Kč
• 20. den po splatnosti – čtvrtá upomínka, 200 Kč
• 25. den po splatnosti – pátá upomínka, 100 Kč. Celkem tak za prvních 25 dní naskočí 1 450 Kč jen na nákladech vymáhání, bez ohledu na výši dluhu
• následně se úvěr zesplatní a předá externí inkasní agentuře.