Recenze Švýcarské půjčky od Swiss Funds

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Švýcarské půjčky

Švýcarská půjčka je krátkodobý bezúčelový nebankovní úvěr od společnosti SWISS FUNDS, a.s. Poskytuje se v rozmezí 1 000 až 30 000 Kč se splatností 15 až 30 dní. Žádost probíhá plně online a peníze mohou být na účtu během několika minut. Produkt je určen pro klienty s nečekanými výdaji, kteří potřebují rychle překlenout nedostatek zdrojů.

Tip od banky.cz

,,Dle poskytovatele je vhodná i pro rodiče na rodičovské, seniory, OSVČ s proměnlivým příjmem nebo pro žadatele po předchozích finančních potížích. Pozor je třeba dát na cenu: úroková sazba činí 1,2 % denně, RPSN se šplhá na 5 000 %. Půjčka se splácí jednorázově nebo postupně, prodloužení splatnosti je drahé, ale možné i opakovaně. Produkt naprosto není vhodný pro dlouhodobé financování.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Příklad půjčky: 10 000 Kč na dobu 30 dní, úrok 1,2 % p.d. (denně), RPSN 4 114 %, poplatek 3 600 Kč. Celková částka splatná je 13 600 Kč. Tento příklad platí pouze pro produkt bez prodloužení doby splatnosti a při řádném splácení. Minimální doba splácení 15 dní a maximální doba splácení 30 dní. Max. RPSN: 5 512 %

Pár slov o Swiss Funds a.s.

Společnost SWISS FUNDS, a.s. byla založena v roce 2016 a sídlí v Praze. Od svého vzniku se na českém trhu specializuje na poskytování krátkodobých nebankovních spotřebitelských úvěrů, které distribuuje pod obchodní značkou Švýcarská půjčka. Společnost je zapsaná v seznamu nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů u České národní banky a působí pod jejím dohledem.

Statutárním orgánem je jednočlenné představenstvo, jehož členem je Ing. Jaromír Všetečka, který za společnost jedná samostatně. Dozorčí radu rovněž tvoří jediný člen, Rudolf Cejnar. Základní kapitál společnosti činí 34 600 000 Kč, což je v segmentu mikropůjček nadprůměrná částka a svědčí o stabilním kapitálovém zázemí.

Jediným akcionářem je britská společnost ORKA VENTURES LTD. se sídlem v londýnské finanční čtvrti Canary Wharf. SWISS FUNDS, a.s. je přímou českou dceřinou společností britské matky, Švýcarská půjčka je proto součástí mezinárodní fintechové skupiny Orka Ventures. Ta se specializuje na digitální finanční služby s využitím moderních technologií, automatizovaného skórování a alternativních dat. Dlouhodobě komunikuje ambici proměnit se v plnohodnotnou online banku s mobilní aplikací a širším portfoliem prémiových produktů.

Z hlediska produktové nabídky se SWISS FUNDS, a.s. zaměřuje úzce – nabízí pouze jeden produkt, krátkodobý bezúčelový spotřebitelský úvěr v rozmezí 1 000 až 30 000 Kč se splatností 15 až 30 dní, splácený jednorázově nebo po částech.

Podrobná recenze Švýcarské půjčky

Švýcarská půjčka je rychlý a bezúčelový nebankovní úvěr od společnosti SWISS FUNDS, a.s., v rozmezí 1 000 až 30 000 Kč se splatností 15 až 30 dní. Půjčka je nezajištěná, bez ručitele, klient nemusí dokládat účel. Cena je vysoká – úrok 1,2 % denně (cca 440 % ročně), RPSN od 4 114 % a u nejdražší varianty až 5 512 %.

Splácí se jednorázově nebo po částech, výhradně bezhotovostním převodem. Produkt cílí na klienty s krátkodobou potřebou financování, zaměřuje se i na specifické skupiny: rodiče na mateřské nebo rodičovské, seniory, OSVČ, klienty po finančních komplikacích i na občany jiných zemí EU s trvalým pobytem v ČR. Pro dlouhodobé financování ale vhodná není.

Žádost probíhá plně online a podle poskytovatele zabere přibližně dvě minuty. Vyhodnocení žádosti deklaruje poskytovatel do jedné minuty a peníze přicházejí typicky do 10 minut od schválení. Úvěr klient spravuje v Klientské zóně.

Klient nemůže mít více úvěrů u SWISS FUNDS souběžně. Půjčka nevyžaduje potvrzení o příjmu od zaměstnavatele ani daňové přiznání u OSVČ.Objeví-li se potíže se splácením, může klient před splatností požádat o prodloužení až o 30 dní. Zaplatí vysoký poplatek odpovídající plné výši úroku. Odkládat splatnost lze i opakovaně, ale další prodloužení může být ještě dražší.

Předčasné splacení je možné kdykoli, ale je zpoplatněno. Při prodlení nabíhá od prvního dne smluvní pokuta 0,10 % denně a zákonný úrok z prodlení, 5. den přichází upomínka za 520 Kč, 15. den za 580 Kč, po 30 dnech může být dluh předán inkasní agentuře.

Tip od banky.cz

,,Hlavními výhodami jsou rychlost vyřízení, plně online proces, licence ČNB, členství v Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů a deklarovaný soulad s jejím Etickým kodexem. Taktéž transparentní celková splatná částka, vstřícnost k netradičním žadatelům a možnost prodloužit splatnost. Naopak hlavní nevýhodou je extrémně vysoká cena – sazba 1,2 % denně a RPSN přes 4 000 % řadí produkt mezi nejdražší na trhu.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Drahé je i prodlužování splatnosti předčasné splacení, sankce za prodlení jsou nastaveny na zákonném maximu a upomínky přicházejí rychle za sebou. Nepříznivé je pořadí započítávání plateb, kdy se jistina umořuje až jako poslední. Negativem je též provoz jedině v pracovní dny.

Poskytovatel neaktualizoval dokumentaci k půjčce. Web uvádí maximální částku k vypůjčení 30 000 Kč (kalkulačka, FAQ i sekce „Jak si půjčit"), ale vzorové smluvní dokumenty (Informace trvale přístupné spotřebiteli, Rámcová smlouva čl. 3.2) uvádějí jen 20 000 Kč.

Smlouva o úvěru je vizuálně přehledná, ale obsahově je velmi stručná a značnou část detailů pouze odkazuje na Rámcovou smlouvu. Rámcová smlouva je napsaná právnickým jazykem, v drobném písmu ve dvou úzkých sloupcích. Rozhodně se nedá mluvit o přívětivém přístupu k možnostem běžného spotřebitele plně pochopit její ustanovení.

Podmínky získání Švýcarské půjčky

• plnoletost
• občanství České republiky nebo jiné členské země Evropské unie
• platný doklad totožnosti
• druhý doklad totožnosti (typicky pas, řidičský průkaz aj.)
• bankovní účet vedený na vlastní jméno
• prohlášení o příjmech – většinou stačí výpisy z účtu
• seznam pravidelných výdajů
• aktivní mobil a e-mail
• udělení souhlasu s přihlášením k bankovnímu účtu přes službu GoCardless
• provedení ověřovací platby ve výši 1 Kč z vlastního bankovního účtu

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Švýcarská oůjčka, resp. její poskytovatel Swiss Funds, a.s. nenabízejí pojištění schopnosti splácet.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smluvní dokumentace se skládá ze dvou neoddělitelných částí: vlastní Smlouvy o úvěru (3 strany) a podstatně rozsáhlejší Rámcové smlouvy o úvěru (4 strany hustě tištěného textu). Smlouva o úvěru je vizuálně poměrně přehledná.

Tip od banky.cz

,,Problém je ale ten, že vlastní Smlouva o úvěru je krátká – má jen tři články o několika málo bodech a značnou část obsahu pouze odkazuje na Rámcovou smlouvu. Klient, který si přečte jen Smlouvu o úvěru, nemá kompletní informace – zásadní detaily najde až v Rámcové smlouvě.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Text Rámcové smlouvy je zalomen do dvou úzkých sloupců s drobným písmem. Souvětí jsou často dlouhá, plná odkazů na jiná místa dokumentu. Pro běžného spotřebitele to znamená, že porozumění textu vyžaduje soustředění a opakované čtení, případně dohledávání souvislostí mezi odstavci.

Překvapivý je nesoulad ohledně maximální částky půjčky: na webu se uvádí až 30 000 Kč, v právních dokumentech je nastaveno maximum na 20 000 Kč.

Postup vyřízení Švýcarské půjčky

Švýcarská půjčka se vyřizuje plně online, bez návštěvy pobočky. Proces je jednoduchý a podle poskytovatele jej zvládnete cirka do dvou minut:

• Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.
• Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.
• Následně kliknete na tlačítko „Půjčit si…“ (místo tří teček bude vámi navolená částka).
• Tím se dostanete do samotné žádosti, v níž vyplníte osobní údaje a kontakty, příjmy, výdaje, číslo bankovního účtu.
• Nahrajete kopii občanského průkazu (obě strany) – fotografii pořídíte přímo přes nástroj iDenfy.
• Posléze projdete biometrickým ověřením totožnosti – vyfotíte se a systém porovná vaši tvář s fotografií na občanském průkazu.
• Ověříte vlastnictví bankovního účtu prostřednictvím služby GoCardless – přihlásíte se ke svému internetovému bankovnictví a udělíte souhlas s nahlédnutím do historie účtu. Nebo namísto toho odešlete ověřovací platbu 1 Kč.
• Prostřednictvím kódu ze SMS podepíšete smlouvy a odsouhlasíte i další dokumenty.
• Pokud je žádost schválená, do 10 minut se odešlou peníze na váš účet.
• V případě zamítnutí vás společnost informuje o důvodu, zejména pokud byla žádost zamítnuta na základě záznamů v registrech.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Po uzavření smlouvy získává klient přístup do zabezpečené Klientské zóny. Klient zde vidí aktuální dlužnou částku, datum splatnosti, variabilní symbol pro platby, kompletní smluvní dokumentaci v PDF a všechna oznámení od poskytovatele. Splacení půjčky probíhá bezhotovostně, převodem na účet poskytovatele.

Klientovi je k dispozici prodloužení doby splatnosti. Před původním datem splatnosti uhradí poplatek za prodloužení a požádá o odklad. Společnost se do jednoho pracovního dne vyjádří, zda návrh schvaluje. Prodloužení lze využít i opakovaně, ale cena dalšího prodloužení může být vyšší než toho prvního. Předčasné splacení je možné kdykoli, zcela nebo zčásti, ale je zpoplatněno.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Od prvního dne prodlení nabíhá smluvní pokuta ve výši 0,10 % denně z dlužné částky, k tomu zákonný úrok z prodlení podle občanského zákoníku. Smluvní pokuta i úrok z prodlení běží paralelně, dokud klient celý dluh neuhradí. Pátý den po splatnosti zpravidla odchází první písemná upomínka, za kterou si společnost účtuje 520 Kč. Pokud klient na ni nereaguje, patnáctý den přichází druhá písemná upomínka za 580 Kč.

Po 30 dnech prodlení je společnost oprávněna předat pohledávku k vymáhání externí inkasní agentuře, případně k exekuci. Splácí-li klient postupně v rámci vymáhání, nejprve se hradí pokuty a poplatky, jistina až na posledním místě. Švýcarská půjčka nenabízí pevně daný individuální splátkový kalendář pro klienty v potížích. Klient v prodlení tak fakticky nemá moc nástrojů, jak situaci „ukočírovat“.