Recenze půjčky do podnikání od Open Factor

Pro koho je určena půjčka – shrnutí půjčky do podnikání Open Factor

Krátkodobá bezúčelová podnikatelská půjčka od 5 000 do 30 000 Kč se splatností 7–30 dní. Vyřízení online do 10 minut, bez zástavy a ručitele. Úroková sazba je 50 % p.a., k tomu ale musíte připočítat vysoký poplatek za zpracování. Při včasném splacení dostává klient částečnou slevu na poplatku, u půjček do 10 000 Kč se splatností do 14 dní je úvěr zcela bez poplatku (jen s úrokem). 

Jde o firemní úvěr mimo režim zákona o spotřebitelském úvěru.

Tip od banky.cz

,,Půjčka je určena pro OSVČ a malé firmy, včetně začínajících podnikatelů bez úvěrové historie, kteří potřebují rychle překlenout krátkodobý nedostatek hotovosti. Např. na fakturu, materiál nebo drobnou investici. Ale nesplní přísnější podmínky bank.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Při půjčce 10 000 Kč se splatností 14 dní činí úrok při sazbě 50 % p. a. 192 Kč a poplatek za poskytnutí 3 028 Kč. Pokud klient dluh uhradí v termínu, poskytovatel odečte slevu ve výši poplatku (3 028 Kč) a celková splatná částka klesne na 10 192 Kč. Platí pro půjčky do 10 000 Kč a se splatností do 14 dní.

Při půjčce 30 000 Kč se splatností 30 dní činí úrok 1 233 Kč a poplatek 19 467 Kč. Při dodržení termínu splatnosti ale poskytovatel odečte 11 700 Kč z poplatku, a klient tak zaplatí celkem 39 000 Kč. Při nedodržení termínu se naúčtuje celý poplatek, celková splátka se tak vyšplhá na 50 700 Kč. 

Pár slov o poskytovateli

Společnost Open Factor s.r.o. vznikla v roce 2018 a je zapsaná u Městského soudu v Praze. Nejde o poskytovatele spotřebitelského úvěru, proto nepotřebuje licenci ČNB (a také ji nemá). Zaměřuje se pouze na úvěry podnikatelské (na IČO, pro OSVČ), byť je nabízí v nastavení, které je typické spíše pro rychlé online půjčky. Základní kapitál činí 10 000 Kč, což je u s.r.o. nepodléhajících dohledu ČNB zcela běžné nastavení.

Majetkově je společnost plně v rukou jediné osoby – jednatelkou i 100% společnicí je Jekaterina Stukalina (nar. 1980), s ontaktní adresou ve Vilniusu (Litva). Jde tedy o dalšího z pobaltských poskytovatelů úvěru, který svou činnost rozšířil i do střední Evropy.

Z pohledu portfolia se Open Factor prezentuje primárně jako poskytovatel krátkodobých bezúčelových půjček pro OSVČ a malé podnikatele (5 000–30 000 Kč, splatnost 7–30 dní), na webu ale nabízí i doplňkové služby tak, aby na něj nepadlo podezření, že by cílil primárně na spotřebitele, kteří si kvůli půjčce založí IČO. 

Podrobná recenze půjčky do podnikání Open Factor

Open Factor nabízí krátkodobou bezúčelovou půjčku do podnikání ve výši 5 000–30 000 Kč, určenou OSVČ a malým firmám, včetně začínajících podnikatelů bez historie. Úrok je tu nastaven na 50 % p. a., k nákladům půjčky ale patří ještě i poplatek za poskytnutí. Splatnost lze nastavit na 7–30 dní, splátka je jednorázová, bankovním převodem. 

Vhodné pro rychlé překlenutí krátkodobého, a hlavně nezávažného nedostatku hotovosti, nikoli pro větší investice nebo závažnější finanční zádrhele v podnikání. 

Přeplatek za 30denní trvání úvěru dosahuje téměř na 70 % (v případě půjčky 30 000 Kč na 30 dní). Včasné splacení odmění klienta snížením poplatku z půjčky. 

U částek do 10 000 Kč a se splatností do 14 dní je půjčka zcela bez poplatku za vyřízení (ale úrok 50 % p. a. zůstává).

Žádost se vyřizuje výhradně online přes kalkulátor na webu, bez pobočky a osobní schůzky. Peníze mohou být na účtu do 10 minut od schválení. Lze využít Klientskou sekci, kde můžete sledovat vývoj půjčky, oznámit předčasné splacení nebo požádat o odklad splátky. K dispozici je v klientském profilu i veškerá dokumentace k půjčce.

Hlavní výhody jsou rychlost, dostupnost 24/7, bez zástavy a ručitele, bezúčelovost a ještě sleva při včasném splacení. Nevýhody ale převažují: vysoký úrok i poplatek, nízký limit, krátká splatnost, propadnutí slevy při prodlení se splátkou, minimální regulatorní ochrana klienta a ručení osobním majetkem OSVČ (všeobecné nastavení podnikání pro OSVČ). To vše je typické u podnikatelských úvěrů, tedy mimo zákon o spotřebitelském úvěru.

„Smlouvu ani obchodní podmínky poskytovatel předem nezveřejňuje – klient je obdrží až po vyplnění osobních a podnikatelských údajů a po odeslání žádosti. Postup při potížích se splácením není zveřejněn, kromě možnosti zpoplatněného odkladu o 7, 14 nebo 28 dní. Případné spory lze řešit jedině soudní cestou nebo přes ČOI (finanční arbitr zde nemá žádnou pravomoc),“ říká Miroslav Majer.

Půjčka nenabízí pojištění schopnosti splácet a ani flexibilní splácení. Dostupná je i pro cizince s trvalým pobytem v ČR, nevyžaduje potvrzení od zaměstnavatele ani daňové přiznání. Protože jde o úvěr do podnikání, náklady na něj (úrok a poplatky) jsou daňově uznatelné. Klient ale není chráněn před rozhodčími doložkami, směnkou nebo notářským zápisem.

Podmínky získání půjčky do podnikání Open Factor

• plnoletost – žadatel musí být starší 18 let a svéprávný
• IČO – žadatel musí mít platné živnostenské oprávnění (IČO)
• občanství/pobyt – občan ČR nebo cizinec s povolením k trvalému pobytu v ČR
• vlastní podnikatelský bankovní účet, případně doložené dispoziční právo k účtu jiné zletilé osoby
• funkční mobilní telefonní číslo a e-mailová adresa
• pravidelný měsíční příjem a doklady o něm
• žadatel nesmí mít nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí
• žadatel musí být bez exekuce/insolvence

Pojištění schopnosti splácet – krytí

K půjčce na podnikání od Open Factor se nenabízí pojištění schopnosti splácet. Poskytovatel počítá s tím, že žadatel má pojištěné podnikání jako celek.  

Jak vypadá smlouva o půjčce

Vzhledem k tomu, že se nejedná o spotřebitelský úvěr, nemusí poskytovatel zveřejňovat vzor smlouvy a ani jinou doplňkovou dokumentaci, například obchodní podmínky. A také to nedělá. Na stránkách Open Factor nelze dohledat jediný dokument, který by se k půjčkám vztahoval.

Veškerou dokumentaci má klient k dispozici až poté, co vyplní své osobní údaje, údaje o svém podnikání a vše zašle poskytovateli.

Postup vyřízení půjčky do podnikání Open Factor

Půjčku pro podnikání Open Factor vyřídíte jedině online. Tento poskytovatel totiž neprovozuje žádnou pobočku.  

Postup vyřízení je následující:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky Open factor, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, kolik na úvěru přeplatíte a jak vysoký poplatek ušetříte, když půjčku vrátíte včas.

3. Následně kliknete na tlačítko „Půjčit si“

4. Vyplníte své IČO a následně i osobní a kontaktní údaje

5. Uvedete číslo bankovního účtu, na který mají být peníze zaslány.

6. Provedete ověřovací (verifikační) platbu ve výši 1 Kč z účtu vedeného na vaše jméno, jako variabilní symbol uvedete své IČO – tím poskytovatel ověří, že je účet skutečně váš.

7. Přečtete si, a v případě souhlasu a potvrdíte Smlouvu o úvěru a všeobecné obchodní podmínky.

8. Žádost odešlete ke zpracování – vyhodnocení proběhne obvykle do 15 minut.

9. O výsledku (schválení, nebo zamítnutí) vás poskytovatel informuje SMS zprávou na uvedené telefonní číslo.

10. Po schválení jsou peníze zaslány na váš účet, obvykle do 10 minut od odsouhlasení žádosti.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Splátku hradíte sami, a to příkazem k úhradě. K dispozici je Klientská sekce na webu, kde lze sledovat stav půjčky, případně nahlásit předčasné splacení nebo požádat o odklad splátky. Další komunikace probíhá přes telefon, e-mail nebo SMS.

Podmínky předčasného splacení poskytovatel na svých stránkách neuvádí. Jsou součástí všeobecných obchodních podmínek, ale ty jsou k dispozici až po podání žádosti o úvěr. 

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

,,Na stránkách poskytovatele lze dohledat jen fakt, že přijímá žádosti o odklad splátky v délce 7, 14 nebo 28 dní.Konkrétní postup vymáhání a konkrétní sankce z prodlení ale zveřejněny nejsou. Vše je k dispozici až po odeslání žádosti o úvěr a osobních údajů”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Na co především dát pozor ve smlouvě a v obchodních podmínkách firemního úvěru, ukazujeme v článku: Jak vybrat firemní úvěr: Kompletní průvodce.