Recenze konsolidace půjček od Home Credit

Pro koho je určena Konsolidace půjček od Home Credit, shrnutí půjčky

Konsolidace půjček od Home Credit slučuje veškeré stávající úvěry, kreditní karty, kontokorenty i leasingy do jedné měsíční splátky, a to až do výše 1 500 000 Kč. Náklady na úvěry lze tímto snížit až ke 12 % p. a. (RPSN). Sjednání je zdarma – bez poplatku za poskytnutí i vedení účtu. Klient si volí dobu splácení, může tak snížit měsíční splátku, případně získat i hotovost navíc. 

Konsolidaci lze kdykoli zdarma předčasně splatit nebo poslat mimořádnou splátku. Za první rok řádného splácení dává Home Credit bonus (25 % zaplacených úroků).

Tip od banky.cz

,,Produkt je vhodný pro každého, kdo splácí více (dražších) půjček najednou a chce mít jednak přehlednější rozpočet s jedinou měsíční splátkou, jednak nižší celkovou měsíční splátku. Zájemce musí mít stálý příjem a řádně splácet všechny své stávající závazky. Vhodná je konsolidace i pro ty, kdo chtějí k aktuálním půjčkám získat peníze navíc. Dostupná je i pro cizince.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Při výši úvěru 30 000 Kč, výši splátky 469 Kč, počtu splátek 96 a lhůtě splatnosti 15. 7. 2034, je úrok 10,92 % p.a., RPSN 11,5 %, a celková částka splatná spotřebitelem 45 024 Kč. Uvedené hodnoty jsou spočítány při datu poskytnutí 24. 7. 2026, datu první splátky 24. 8. 2026 a se splatností všech dalších splátek k 15. dni v měsíci počínaje 15. 9. 2026. Každá žádost o úvěr je posuzována individuálně a může se od prezentované lišit. Nejedná se o nabídku či veřejnou nabídku a platí při splnění podmínek Home Credit a.s. Reprezentativní příklad nezohledňuje využití doplňkových služeb.

Pár slov o nebankovní společnosti Home Credit a.s.

Home Credit a.s. sídlí v Brně, vznikl již v roce 1997. V roce 2011 získala firma od ČNB licenci platební instituce, v roce 2017 licenci nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů. V začátcích Home Creditu byl splátkový prodej (financování nákupu zboží na splátky přes obchodní partnery).

Společnost je součástí skupiny PPF, jejím jediným akcionářem je od roku 2023 Air Bank a.s. (i přesto jde stále o nebankovního poskytovatele). Předtím než se stala akcionářem Air Bank a.s. (2023), byla jediným akcionářem Home Credit International a.s. – celý řetězec vlastnictví vede až k PPF Group N.V., hlavní holdingové společnosti skupiny PPF, v níž známe například i PPF banku, zaměřenou na firemní segment.

Home Credit je významným hráčem na trhu nebankovních spotřebitelských úvěrů v ČR, například v roce 2022 poskytla úvěry v objemu přes 13,8 mld. Kč a se ziskem 235 mil. Kč po zdanění. K nabízeným produktům patří:

• konsolidace půjček (do 1 500 000 Kč)
• flexibilní půjčka (revolvingový úvěr)
• flexibilní karta
• financování podnikatelů
• nákup na splátky (Šikovný účet)
• financování auta
• pronájem (leasing) zařízení.

Home Credit se pravidelně řadí mezi odpovědné poskytovatele dle Indexu odpovědného úvěrování (Člověk v tísni). V únoru 2024 jí však ČNB udělila pokutu 2 000 000 Kč za nedostatky v posuzování úvěruschopnosti u produktů Flexibilní půjčka a Kamali úvěr v období 10/2020–1/2021 – firma dostatečně neověřovala příjmy a výdaje žadatelů a spoléhala se převážně na jejich vlastní prohlášení. Přesto například u Flexibilní půjčky ukazuje Home Credit vysokou míru zamítnutí žádostí: přes 60 %.

Podrobná recenze Konsolidace půjček od Home Credit

Konsolidace půjček od Home Credit slouží ke sloučení všech typů úvěrů – půjček, kreditních karet, kontokorentů i leasingů – do jedné měsíční splátky, a to v rozsahu 30 000 až 1 500 000 Kč. Úrok začíná na 10,92 % p. a., RPSN na 11,5 %, a to je na nebankovní trh výhodná sazba. Doba splácení se pohybuje mezi 2 a 10 lety, splátka se platí měsíčně bankovním převodem, složenkou nebo přes terminál Allwyn (Sazka). 

Produkt je určen komukoliv, kdo splácí více půjček najednou, chce mít přehlednější rozpočet s jedinou (a nižší) splátkou nebo i s prodloužením splatnosti (aby splácení snáze zvládal). Dostupná je konsolidace i pro cizince s povolením k pobytu. Administrativu okolo sloučených půjček si klient obstarává sám (především vyčíslení zůstatku k doplacení), ale Home Credit posléze posílá peníze přímo na účty slučovaných půjček.

Vyřízení probíhá kompletně online, případně telefonicky nebo na pobočce. Předčasné splacení celého úvěru i mimořádné splátky jsou kdykoliv zdarma – platí se jen úrok do data splacení. Zdarma je i jednorázový odklad splátky a změna data splatnosti po zaplacení první splátky. 

Za poplatek lze sjednat opakovanou službu Změna výše a počtu splátek nebo Odložené splátky. Při prodlení hrozí smluvní pokuta 500 Kč a úrok z prodlení, první upomínka je ale vždy zdarma. Při delším prodlení (2 a více splátek, nebo přes 3 měsíce) může Home Credit úvěr zesplatnit.

Tip od banky.cz

,,Mezi hlavní výhody patří sloučení všech závazků do jedné splátky bez poplatku za vyřízení i vedení účtu, výhodná sazba (na nebankovní trh), bonus 25 %z uhrazených úroků za řádné splácení v prvním roce, možnost bezplatného předčasného splacení i mimořádných splátek, a také prodloužený, defacto měsíční bezúročný čas na rozmyšlenou po poskytnutí úvěru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

K nevýhodám zařaďme možnost jednostranné změny úrokové sazby a RPSN od Home Credit v průběhu smlouvy, poplatky za doplňkové služby a zánik nároku na bonus při jakémkoliv porušení smlouvy nebo předčasném ukončení v jejím prvním roce.

Úvěrové podmínky Home Creditu patří k nadprůměrně srozumitelným – dokument otevírá slovníček pojmů v prostém jazyce, používá neformální tón a klíčová pravidla doplňuje modelovými příklady. Text je ale hutný a bez vizuálního odlišení klíčových upozornění, takže důležitá varování mohou zapadnout mezi běžné formality.

K dispozici jsou i tři varianty pojištění schopnosti splácet (MAXmini, MAX, MAX+) s cenou 3,9–8,9 % z měsíční splátky a různým rozsahem krytí rizik. Home Credit je součástí skupiny PPF, na trhu působí od roku 1997 a patří mezi významné hráče v segmentu nebankovních úvěrů. V únoru 2024 dostala firma od ČNB pokutu 2 mil. Kč za nedostatečné ověřování bonity u jiných produktů (Flexibilní půjčka a Kamali úvěr), což ale ukazuje spíše na širší přístup firmy k řízení rizik, nikoliv problém vyloženě u této Konsolidace.

Podmínky získání Konsolidace půjček od Home Credit

• plnoletost
•  stálý zdroj příjmu
• nesmíte být v prodlení se splátkami u žádné ze svých stávajících půjček
• platný doklad totožnosti, u cizinců navíc povolení k trvalému nebo přechodnému pobytu
• druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas nebo kartička pojištěnce)
• potvrzení o příjmu
• smlouvy ke stávajícím půjčkám, které mají být konsolidovány 
• splnění případných dalších podmínek Home Credit a.s. (individuální posouzení bonity)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Home Credit nabízí ke konsolidaci hned tři varianty pojištění schopnosti splácet, z toho balíček MAXmini je určen jen konsolidacím:

• balíček MAXmini – pomůže při invaliditě 3. stupně, úmrtí, obsahuje benefit odkladu splátky zdarma. Cena: 3,9 % z měsíční splátky úvěru.
• balíček MAX – pomůže při pracovní neschopnosti, ztrátě příjmu, hospitalizaci, invaliditě 3. stupně, úmrtí následkem úrazu (pozor, jen úrazu). Cena: 5,9 % z měsíční splátky úvěru.
• balíček MAX+ – pomůže při pracovní neschopnosti, ztrátě příjmu, dlouhodobém ošetřování člena rodiny, hospitalizaci, invaliditě 2. a 3. stupně, úmrtí, obsahuje benefit odkladu splátky zdarma. Cena: 8,9 % z měsíční splátky úvěru.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Úvěrové podmínky patří k nadprůměrně srozumitelným ve srovnání s běžnou praxí na trhu. Home Credit otevírá dokument slovníčkem pojmů v prostém jazyce, používá tykání a neformální tón, a klíčová pravidla (bezúročné období, odklad splátek) doplňuje konkrétními modelovými příklady se jmény. Struktura je přehledně členěná do číslovaných kapitol.

„Problém je ale v hutnosti textu. Chybí v něm vizuální odlišení klíčových upozornění (tučně, rámečky), takže důležitá varování mohou v textu zapadnout mezi běžné informace, splynout s formálnostmi. Klient jedním podpisem stvrzuje desítky dílčích prohlášení najednou, což snižuje šanci, že si každé skutečně přečte a promyslí,“ dodává Miroslav Majer.

Postup vyřízení Konsolidace půjček od Home Credit

Konsolidaci půjček od Home Credit vyřídíte zcela online. Postup je podobný jako u žádosti o běžnou půjčku. Navíc je tu jen dodání podkladů k aktuálně spláceným půjčkám, které chcete do konsolidace zahrnout. Půjčit lze i peníze navíc (tzv. žádost o navýšení úvěru). Jak budete postupovat:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované konsolidace a kolik chcete měsíčně splácet. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná doba splácení a kolik za půjčku celkově vrátíte (úročení, poplatky a celý reprezentativní příklad ke zvolené variantě výše úvěru a splátky najdete až pod kalkulátorem).

3. Následně vyplníte své osobní a kontaktní údaje, kliknete na tlačítko „Dokončit online“. Další možností je dokončit po telefonu.

4. Poté proběhne identifikace ve "Vítejte v bezpečné zóně Home Credit".

5. Následuje krok Základní údaje, kde doplníte informace k příjmům, výdajům a stávajícím závazkům, které chcete konsolidovat.

6. V kroku Nabídka uvidíte konkrétní podmínky konsolidace šité na míru vaší žádosti (výše úvěru, splátka, úrok, RPSN).

7. V kroku Doplňující údaje případně dodáte podklady ke stávajícím půjčkám (smlouvy) a další vyžadované dokumenty.

8. Celý proces uzavírá krok Podpisy, kde smlouvu podepíšete online přes SMS kódy.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Stav úvěru si klient kdykoli zkontroluje přes mobilní aplikaci nebo webovou stránku Home Credit (klientský účet). Vidí zde zůstatek, historii plateb i splátkový kalendář. Aplikace umožňuje i požádat o navýšení úvěru nebo o vrácení případného přeplatku na bankovní účet, což je zdarma. Na požádání firma vystaví i tabulku umoření s informacemi o průběhu splácení.

Zdarma je jednorázový odklad splátky a změna data splatnosti po řádném zaplacení první splátky. Za poplatek lze sjednat službu Změna výše a počtu splátek nebo opakované Odložené splátky – obě lze využít po řádném zaplacení prvních 6 splátek od sjednání a opakovaně vždy po dalších 6 splátkách. O všechny služby lze požádat i telefonicky. 

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

Ihned po opoždění splátky vzniká klientovi povinnost hradit smluvní pokutu 500 Kč (nebo výši dlužné částky, je-li nižší) a úrok z prodlení v zákonné výši. Za celou dobu trvání smlouvy je ale první upomínka bez poplatku – náklady na vymáhání se v tomto případě neúčtují.

Při dalším prodlení nebo opakovaných upomínkách už Home Credit účtuje účelně vynaložené náklady na vymáhání ve výši 300 Kč za měsícvymáhání, případně náklady na inkasní agenturu. Pokud klient dluží 2 a více splátek nebo nezaplatil déle než 3 měsíce, může Home Credit přistoupit k zesplatnění úvěru a požadovat jednorázové vrácení celé nesplacené dlužné částky.