Recenze půjčky Kimbi od Zaplo Finance

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Kimbi půjčky

Kimbi je revolvingový úvěr od 5 000 do 30 000 Kč s možností opakovaného čerpání již splacené jistiny, a to bez nové žádosti. Vyřízení proběhne zcela online a kdykoliv, s ověřením přes BankID nebo internetové bankovnictví. Splácíte minimálně 3 měsíce, a to buď flexibilní minimální měsíční splátkou (5 % z aktuálně dlužné jistiny + úrok), nebo kdykoliv doplatíte víc (bez sankce). Úroková sazba se pohybuje mezi 30 a 200 % p. a., vždy podle individuálního posouzení bonity žadatele. RPSN je ještě o něco vyšší.

Tip od banky.cz

,,Kimbi je vhodná pro klienty, kteří potřebují menší finanční rezervu na výkyvy v rozpočtu a ocení flexibilitu splácení i možnost opakovaně čerpat už splacenou částku bez nové žádosti. Hodí se spíše pro finančně disciplinované žadatele, protože benevolentní minimální splátky a snadná dostupnost dalšího čerpání mohou méně obezřetné klienty svádět k prodlužování a prohlubování dluhu. Kvůli vysokému úročení totiž celkový dluh narůstá až nečekaným tempem. Mnohem výhodnější je bankovní kreditní karta, jenže na ni nedosáhne každý.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Ilustrativní příklad Kimbi půjčky: Ukázkový příklad půjčky na 10 000 Kč na 12 měsíců, s roční úrokovou sazbou 30%, RPSN 34 %. Výše minimální měsíční splátky je 980 Kč. Výše poslední minimální měsíční splátky je 860 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem za období 12 měsíců je 11 640 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1 640 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Úroková sazba je stanovena u jednotlivých úvěrů na základě individuálního vyhodnocení příslušné žádosti. Zaplo Finance s.r.o. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti. Na poskytnutí úvěru nevzniká právní nárok.

Pár slov o Zaplo Finance s.r.o.

Společnost Zaplo Finance pochází z Litvy a vstoupila na český trh nebankovních půjček v roce 2013 a od počátku cílila na segment drobných, rychle dostupných úvěrů. Už o dva roky později se podílela na založení Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů. Ve vedení společnosti došlo v roce 2020 ke změně, kdy dlouholetého statutárního zástupce Víta Růžičku nahradil Dušan Raška.

Zaplo Finance je českou součástí nadnárodní skupiny 4finance. Nad samotnou 4finance stojí mateřská struktura Mellenu Holding S.A. se sídlem v Lucemburku – k tomuto subjektu firma sama odkazuje i v souvislosti se zpracováním osobních údajů klientů. Zaplo Finance disponuje licencí k poskytování spotřebitelského úvěru od ČNB z května 2018 a podléhá jejímu průběžnému dohledu.

Portfolio společnosti tvoří dva hlavní produkty. 

• Prvním je klasická jednorázová půjčka do výplaty se splatností 30 dní, u které je první čerpání pro nové klienty nabízeno bez úroku a poplatků – u opakovaných žádostí se však už podmínky výrazně zpřísňují a náklady výrazně rostou. 
• Druhým produktem je právě revolvingový úvěr Kimbi, který na rozdíl od jednorázové půjčky umožňuje opakované čerpání do schváleného rámce, flexibilní minimální splátky a je koncipován jako opakovatelné řešení finančních výkyvů klienta, nikoli jako jednorázová záležitost (v podstatě nebankovní podoba kontokorentu).

Tip od banky.cz

,,Na jaře 2024 udělila ČNB společnosti Zaplo Finance s.r.o.pokutu ve výši 7,5 milionu korun. Šlo zde o kombinaci tří pochybení – od nedostatečně průkazného uzavírání smluv při online sjednávání, přes chybějící nebo neúplné ověřování schopnosti klientů úvěr splácet (typicky bez dokládání příjmu), až po nastavení interních procesů, které v řadě případů automaticky snižovaly význam závazků evidovaných v registrech dlužníků. Jde o jeden z citelnějších zásahů regulátora vůči nebankovním poskytovatelům.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Podrobná recenze Kimbi půjčky

Kimbi je revolvingový a neúčelový spotřebitelský úvěr od Zaplo Finance s.r.o., s rozsahem 5 000 až 30 000 Kč a s minimální dobou trvání 3 měsíce (maximum trvání není omezeno). Úroková sazba se pohybuje od 30 % do 200 % p. a., RPSN začíná na 34 %, ale šplhat může nad 200 %. 

Klient splácí flexibilní, ale povinnou minimální měsíční splátku, která vždy zahrnuje 5 % z aktuální jistiny plus úrok. Kdykoliv ale smí doplatit víc, a to bez sankce. Zdarma je i úplné předčasné splacení. Jen pozor, doplacením poslední splátky úvěr nekončí, zůstává připravený k opakovanému čerpání. Chcete-li jej ukončit, musíte půjčku písemně vypovědět, výpovědní lhůta je vždy jeden měsíc.

Půjčka je určena zejména těm, kdo potřebují menší finanční rezervu na krátkodobé výkyvy v rozpočtu. Vhodná je jen pro finančně disciplinované klienty, protože benevolentní nastavení minimálních splátek a opakovatelného čerpání může méně obezřetné žadatele svádět k prohlubování dluhu.

Vyřízení probíhá zcela online a nonstop. Po schválení posílá poskytovatel peníze prakticky okamžitě. Ověření totožnosti je možné buď přes bankovní identitu, nebo kombinací osobních dokladů a zaslání ověřovací platby 0,01 Kč z účtu vedeného na jména žadatele. 

Když klient nezaplatí včas, dostává se do prodlení hned následující den. Pak nabíhá smluvní pokuta 0,1 % z jistiny denně, zákonný úrok z prodlení a poplatek 50 Kč za každou upomínku. Při prodlení 90 dní a více může poskytovatel úvěr zesplatnit a dluh vymáhat soudně či přes inkasní agenturu.

Mezi hlavní výhody patří rychlé a jednoduché online vyřízení dostupné i o víkendech a svátcích, revolvingový charakter umožňující opakované čerpání bez nové žádosti a volnost v mimořádných splátkách. 

„Naopak mezi zápory musíme uvést vysokou úrokovou sazbu, absenci informace o celkových nákladech úvěru předem (kalkulačka ukazuje jen minimální splátku). Pamatujme i na fakt, že revolvingový princip svádí k opakovanému čerpání a prohlubování zadlužení, přičemž úhrada jen minimálních splátek dluh znatelně prodražuje. Půjčka doplacením aktuálního dluhu neskončí. Nezanedbatelná je i možnost, aby poskytovatel půjčku jednostranně vypověděl. V tomto případě musí klient do 2 měsíců doplatit celý zůstatek,“ vyjmenovává Miroslav Majer. 

Smluvní dokumentace je obsahově vcelku transparentní, pochopitelnost textu ale snižují dlouhá souvětí a sem tam nedokončené věty nebo chybné číslování článku smlouvy. K půjčce nelze sjednat pojištění schopnosti splácet, poskytovatel nevyžaduje potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a ani daňové přiznání u OSVČ, a půjčka je dostupná i pro cizince s trvalým pobytem v ČR. Vyřízení úvěru si lze usnadnit využitím moderních online nástrojů: bankovní identita a nahlédnutí poskytovatele do historie účtu žadatele o úvěr.

Společnost Zaplo Finance v roce 2024 obdržela od ČNB pokutu 7,5 milionu korun za nedostatky v posuzování úvěruschopnosti klientů a neprokazatelné sjednání smlouvy v písemné formě.

Podmínky získání Kimbi půjčky

• plnoletost
• bankovní identita nebo kopie občanského průkazu
• trvalý pobyt na území české republiky
• bankovní účet u české banky, vedený na vlastní jméno
• aktivní mobil a e-mail
• žadatel nesmí být v prodlení se splácením jakéhokoliv dluhu vůči třetí osobě, nesmí mít exekuci, insolvenci, obecně v tíživé finanční situaci
• ověření příjmu – online přes bankovnictví, nebo výpisy z účtu/výplatní pásky za 3 měsíce
• kdo nepoužije BankID, musí zaslat ověřovací platbu 0,01 Kč

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění splátek není k tomuto úvěru nabízené. Poskytovatel počítá s tím, že klient má sjednané klasické životní pojištění.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smluvní dokumentace Kimbi je z obsahového hlediska vcelku transparentní – klíčové parametry najdete přehledně v tabulkách. Pochopitelnost celkového kontextu smlouvy ale snižují dlouhá souvětí a nutnost přecházet mezi třemi dokumenty (smlouva, obchodní podmínky a sazebník). 

Textu navíc chybí důkladná editorská kontrola: ve smlouvě se dvakrát opakuje číslování „Článek VI“. V obchodních podmínkách obsahuje ustanovení o výpovědní době ze strany věřitele zjevnou technickou chybu a zůstává neúplné.

Postup vyřízení Kimbi půjčky

Kimbi půjčku vyřídíte zcela online, a to v jakoukoliv denní i noční dobu. 

Postup je snadný:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky poskytovatele, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky a zobrazí se vám minimální povinná měsíční splátka.

3. Následně kliknete na tlačítko „Chci půjčku“ a dostanete se rovnou k vyplnění žádosti.

4. Máte na výběr, zda žádost urychlíte pomocí Bank iD, nebo schválením náhledu do historie vašeho účtu. Obojí je nepovinné, ale doporučené pro rychlejší vyhodnocení

5. Následně vyplníte požadované osobní a kontaktní údaje

6. Po osobních údajích následuje krok ověření (identita a příjem) a nakonec shrnutí půjčky před finálním odesláním žádosti.

7. Jestli jste nepoužili bankID a nepovolili náhled do historie účtu, budete přikládat kopii občanského průkazu a výpisy z účtu, poskytovatel požádá o ověřovací platbu 0,01 Kč na svůj účet.

8. bude-li vám půjčka Kimbi schválená, Zaplo ji odešle téměř okamžitě po dokončení celého procesu.

9. Pokud jste již část půjčky splatili, můžete si stejnou částku znovu vypůjčit jednoduše tak, že ve svém Zákaznickém účtu nebo v mobilní aplikaci požádáte o opakované dočerpání do výše již splacené jistiny (nebo do výše schváleného úvěrového rámce).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správu půjčky Kimbi máte po celou dobu jejího trvání k dispozici ve svém Zákaznickém účtu na webu nebo v mobilní aplikaci. Najdete zde přehled aktuální nesplacené jistiny, výši a datum nejbližší splátky, celkovou dlužnou částku i historii svých plateb – všechny tyto údaje se aktualizují průběžně, na denní bázi.

“Každý měsíc jste povinni uhradit alespoň Minimální měsíční splátku, jejíž výše se každý měsíc mění – tvoří ji 5 % z aktuální nesplacené jistiny, plus úrok vypočítaný ke dni splatnosti. Aktuální výši vždy najdete v Zákaznickém účtu a zároveň vám ji věřitel pošle SMS a e-mailem nejméně 5 dní před datem splatnosti,” doplňuje Miroslav Majer.

Kdykoliv během trvání úvěru můžete uhradit i více, než činí minimální splátka. Rozdíl se automaticky použije na umoření jistiny (netřeba nic předem hlásit a ani žádat o to, aby se splátkou umořila jistina). Mimořádnou splátku můžete zaslat v libovolné výši a termínu, a to zcela zdarma. Čím víc takto uhradíte nad rámec minima, tím rychleji klesá jistina – a tím se zároveň snižuje i výše příští minimální splátky, protože se počítá z aktuálního (nižšího) zůstatku. Úplné předčasné splacení je také zdarma.

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

Pokud neuhradíte Minimální měsíční splátku řádně a včas, dostáváte se do prodlení hned následující den po splatnosti. Od tohoto okamžiku vám nabíhá smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení (splatná vždy den po vzniku prodlení), zákonný úrok z prodlení a poplatek 50 Kč za každou zaslanou upomínku.

Zároveň vám poskytovatel pozastaví možnost dalšího čerpání úvěru, dokud dlužnou splátku neuhradíte. 

Při prodlení trvajícím 90 dní a déle je poskytovatel oprávněn celý úvěr zesplatnit – tedy požadovat jednorázové uhrazení celé zbývající jistiny, úroků a všech sankčních plateb najednou. Nezaplacený dluh pak vymáhá soudně, případně přes inkasní agenturu, které pohledávku postoupí.