Recenze půjčky od Cool Credit

Pro koho je určena půjčka Cool Credit – shrnutí půjčky 

Cool Credit je rychlá nebankovní půjčka pro fyzické osoby, které potřebují překlenout krátkodobý výpadek financí. Klient si může půjčit 1 000 až 30 000 Kč se splatností 5 až 30 dní. Celý proces běží online, peníze dorazí na účet během několika minut od schválení. Účel půjčky se nedokládá a splatnost lze případně odložit, dokonce opakovaně, ale s patřičným poplatkem.

Tip od banky.cz

,,Za rychlost a dostupnost si ale klient výrazně připlatí — poplatek činí 10 až 32,5 %z půjčené částky a RPSN se pohybuje v řádu tisíců až statisíců procent. Produkt se hodí skutečně jen na krátkodobou výpomoc, nikoli na řešení dlouhodobějších finančních potíží. Při prodlení rychle narůstají sankce a pohledávka může být předána k vymáhání už po 14 dnech prodlení”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Příklad jednosplátkové půjčky: půjčka 1 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba 0 % ročně, poplatek za poskytnutí půjčky 375 Kč, RPSN 4 716 %, výše splátky 1 375 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 1 375 Kč.

Příklad třísplátkové půjčky: půjčka 9 000 Kč na dobu splatnosti 93 dní, pevná zápůjční úroková sazba 0 % ročně, poplatek za poskytnutí půjčky 6 750 Kč, RPSN 3 091 %, výše měsíční splátky 5 250 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 15 750 Kč.

Tyto příklady platí pouze pro produkty bez prodloužení doby splatnosti a při řádném splacení.

Pár slov o Cool Credit s.r.o.

Společnost COOL CREDIT, s.r.o. je česká nebankovní společnost se sídlem na Václavském náměstí v Praze, která působí na trhu spotřebitelských úvěrů od října 2013. Zaměřuje se na poskytování krátkodobých neúčelových půjček fyzickým osobám, a to plně online formou, bez ručitele a bez zajištění. Vedle klasické rychlé půjčky do výplaty nabízí i splátkový úvěr.

Z hlediska vlastnické struktury je jediným společníkem Cool Creditu holdingová společnost MONEE TECH a.s. Za oběma propojenými firmami stojí dvojice jednatelů — Radek Procházka a Pavel Frič, kteří společnost v roce 2013 zakládali a dodnes ji řídí. Základní kapitál Cool Creditu činí 20 milionů korun a je plně splacen.

V nabídce produktů najde klient dvě základní varianty úvěru: jednosplátkovou půjčku se splatností 5 až 30 dní (maximálně 30 000 Kč) a třísplátkovou půjčku se splatností 93 dní (maximálně 15 000 Kč). U obou variant lze požádat o prodloužení splatnosti o 7, 15 nebo 30 dní, případně půjčku kdykoli předčasně splatit bez sankce.

Cool Credit je držitelem licence České národní banky k poskytování spotřebitelského úvěru, kterou získal v roce 2018.

Tip od banky.cz

,,V září 2024 uložila Česká národní banka společnosti COOL CREDIT pokutu ve výši 4 500 000 Kč. ČNB zjistila, že společnost řádně neposuzovala úvěruschopnost žadatelů (ve 42 z 81 kontrolovaných případů), požadovala smluvní pokuty za prodlení nad zákonný limit a v devíti případech podávala klientům v tíživé situaci nepravdivé nebo protichůdné informace.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Podrobná recenze půjčky Cool Credit

Cool Credit je krátkodobá nebankovní půjčka určená pro fyzické osoby, které potřebují rychle překlenout výpadek financí mezi výplatami nebo pokrýt neočekávaný výdaj. Půjčka je neúčelová vzít si lze od 1 000 do 30 000 Kč, se splatností 5 až 30 dní. Zápůjční úroková sazba je 0 %, poskytovatel si ale účtuje poplatek za poskytnutí ve výši 10 až 32,5 % jistiny. Tomu odpovídá RPSN v tisících, ale i až statisících procent.

Půjčka cílí na klienty, kteří upřednostňují dostupnost a rychlost před cenou. Rozhodně není vhodný pro dlouhodobé financování.

Celý proces probíhá online, do cirka 10 minut. Počítat musíte s ověřením totožnosti a účtu symbolickou platbou 1 Kč přes platební kartu . Splátku lze uhradit buď ručním převodem nejpozději do 16:00 v den splatnosti, nebo nechat Cool Credit, ať si peníze automaticky strhne z karty.

Předčasné splacení je možné kdykoli bez sankce a s poměrným snížením poplatku. V případě finančních potíží lze požádat o prodloužení splatnosti o 7, 15 nebo 30 dní, ale s odpovídajícím poplatkem. Při prodlení rychle přirůstají sankce — pokuta 0,1 % denně, úrok z prodlení a poplatky za upomínky (s tím, že sankce se stávají součástí jistiny, takže se následně přičítají i sankce ze sankcí). K vymáhání může poskytovatel předat půjčku již po 14 dnech prodlení.

Největší předností Cool Creditu je rychlost a dostupnost. Zákaznická podpora je k dispozici sedm dní v týdnu. Plusem je transparentní kalkulačka, možnost slevového kódu, bezplatné předčasné splacení. Na druhé straně stojí vysoká cena úvěru, tvrdé sankce při prodlení, povinná autorizace platební karty a fakt, že poskytovatel při posuzování úvěruschopnosti nepožaduje údaje o měsíčních výdajích žadatele.

Smluvní dokumentace se skládá ze tří navazujících dokumentů. Jazykově jde o standardní právní text, pro běžného klienta ale není intuitivní. Za zmínku stojí, že v září 2024 uložila ČNB Cool Creditu pokutu 4,5 milionu Kč za porušení zákona o spotřebitelském úvěru v letech 2018 a 2019 — mimo jiné za uplatňování smluvních pokut nad zákonný limit.

Podmínky získání půjčky Cool Credit

• plnoletost a platný doklad totožnosti
• trvalý pobyt v ČR
• bankovní účet vedený na vlastní jméno
• vlastní platební karta k tomuto účtu
• aktivní telefon a e-mail
• výpisy z bankovního účtu
• žadatel nesmí být v prodlení s jinými závazky

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Společnost Cool Credit nenabízí pojištění schopnosti splácet, jakousi formou ochrany klientovy schopnosti úvěr splatit se tu stává možnost půjčku odložit (ale za vysoký poplatek).

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smlouva je graficky přehledná a vizuálně čistá, využívá barevné nadpisy a tučné zvýraznění klíčových slov. Obsahově rozdělená do tří dokumentů: (smlouva + VOP + sdělení před uzavřením) v celkovém rozsahu přes 25 stran. Jazykově jde o standardní právní text, který není pro běžného klienta vždy snadno pochopitelný.

Především pasáže o sankcích, automatických platbách z karty a ohledně navyšování jistiny o poplatky vyžadují opravdu pozorné čtení. Dokumentace ale odpovídá požadavkům zákona o spotřebitelském úvěru a klient v ní najde všechny povinné údaje. Jen nejsou napsány příliš „uživatelsky přívětivě“.

Postup vyřízení půjčky Cool Credit

Cool Credit půjčku vyřídíte zcela online, a to během několika minut. Poskytovatel slibuje, že peníze dokáže (při schválení půjčky) odeslat do 10 minut od toho, co začnete s vyplňováním žádosti. Proces je následující:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše splátky, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.

3. Následně kliknete na tlačítko "Požádat!" a pokračujete k samotné žádosti.

4. V online formuláři vyplníte základní údaje a číslo svého bankovního účtu, na který chcete peníze zaslat.

5. Odškrtnete souhlas s Všeobecnými obchodními podmínkami, Registračními podmínkami a Formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru.

6. Po odeslání formuláře vám obratem přijde SMS s autorizačním kódem k podpisu smlouvy o úvěru.

7. Dalším krokem je ověření vaší totožnosti a bankovního účtu prostřednictvím autorizace platební karty. Budete přesměrováni na platební bránu, kde zadáte platbu 1 Kč přes 3-D Secure (SMS kód od vaší banky). Tato symbolická platba slouží k ověření, že účet i karta patří vám. Zároveň tím poskytovateli udělujete souhlas s automatickým strháváním budoucích splátek.

8. Následně nahrajete kopii občanského průkazu a doklad o příjmu (výpis z bankovního účtu za poslední měsíc nebo dva).

9. Poté vás telefonicky kontaktuje operátor call centra. Ověří si s vámi zadané údaje a zodpoví případné dotazy.

10. Jakmile Cool Credit žádost posoudí a schválí, přijde vám potvrzující SMS. Peníze vám poté odešle na váš účet.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Po uzavření smlouvy získává klient přístup do uživatelského profilu na webu Cool Creditu, kde vidí aktuální stav dluhu, datum splatnosti, celkovou částku k úhradě i historii svých půjček. O blížící se splátce informuje poskytovatel klienta s předstihem.

Splátku lze uhradit dvěma způsoby — buď klient sám zašle peníze na účet Cool Creditu do 16:00 dne splatnosti, nebo nechá proces na poskytovateli, který si částku automaticky strhne z platební karty. Když ale při automatickém strhávání nejsou na účtu dostatečné prostředky, hrozí smluvní pokuta 15 % z dlužné částky.

Klient může požádat o prodloužení splatnosti o 7, 15 nebo 30 dní, se stejným poplatkem, jako je cena půjčky. K dispozici je i splátkový kalendář (rozložení splátek do více měsíců), jeho příprava je zpoplatněna částkou 1 000 Kč.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Jakmile klient nesplatí půjčku v termínu, spouští se tvrdý sankční mechanismus. Od prvního dne prodlení přirůstá k dluhu smluvní pokuta 0,1 % denně, zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky (500 Kč za písemnou, 100 Kč e-mailovou, 50 Kč telefonickou a 30 Kč za SMS, přičemž upomínky se mohou opakovat).

Tip od banky.cz

,,„Hrozba je zde především v tom, že se všechny tyto položky postupně připočítávají k jistině a další sankce se pak počítají už z navýšené částky — dluh proto roste rychleji.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Kritickou hranicí je 14 dnů prodlení. V tomto okamžiku se dluh stává splatným. Pohledávka pak putuje do vymáhání — 500 Kč za předání interní vymáhací jednotce, 750 Kč za předání externí inkasní agentuře a až 1 800 Kč jako účelné náklady agentury.