Nebankovní půjčka SOS Credit (Orange finance)
SOS Credit je mladá banka, která působí na českém trhu od roku 2015. Společnost poskytuje krátkodobé nebankovní úvěry a nabízí možnost získat až 15 tisíc na dobu 28 dnů. Získaní nebankovního úvěru od SOS Credit stačí několik minut času, přístup k internetu, mobilní telefon a vlastní účet vedený u jakékoliv banky v ČR.
Výhody Orange finance
- rychlé a plně online vyřízení půjčky, s možností získat peníze na účtu ještě týž den
- první půjčka až do výše 10 000 Kč zdarma pro nové klienty, se splatností až 28 dní
- licencovaný poskytovatel pod dohledem ČNB s možností mimosoudního řešení sporů přes finančního arbitra
Nevýhody Orange finance
- extrémně vysoké náklady půjčky, s RPSN v řádu tisíců až milionů procent
- jakékoliv prodloužení nebo prodlení náklady dále dramaticky zvyšuje
- smluvní dokumentace je pro běžného klienta obtížně srozumitelná, těžko se odhalují velká rizika půjčky (která netkví jen v ceně)
Produkty Nebankovní půjčka Orange finance
Přehled nebankovní instituce Orange finance
- Web
- soscredit.cz
- Adresa:
- Karlínské náměstí 238/6, Praha 8, 186 00
- IČ
- 04488237
- info@soscredit.cz
- Telefon
- +420 228 226 751
O nebankovní instituci SOS Credit (Orange finance)
Orange finance s.r.o. je nebankovní společnost s litevskými vlastníky, která od roku 2015 působí na českém trhu pod obchodní značkou SOS Credit. Specializuje se výhradně na krátkodobé online mikropůjčky a drží licenci České národní banky pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Svou činnost provozuje plně digitálně a bez kamenných poboček.
Majoritním vlastníkem společnosti je litevská společnost UAB „Naujamiesčio projektai" s 80% podílem, zbývajících 20 % drží jednatelka Jekaterina Stukalina, která firmu řídí od jejího vzniku. Jde o typického představitele pobaltských nebankovních poskytovatelů, kteří systematicky vstupovali na středoevropské trhy se standardizovaným modelem krátkodobých spotřebitelských půjček.
O nebankovní instituci Orange Finance s.r.o.
Orange finance s.r.o. zahájila svou činnost v říjnu 2015 a licenci ČNB pro poskytování spotřebitelských úvěrů získala v květnu 2018. Od té doby operuje na českém trhu výhradně pod značkou SOS Credit a zaměřuje se na segment klientů, kteří potřebují rychlou finanční pomoc a nedosáhnou na levnější bankovní produkty. Celý obchodní model stojí na plně automatizovaném online procesu – od žádosti, přes posouzení úvěruschopnosti, až po vyplacení peněz.
Produktová nabídka je záměrně úzká a jednoduchá. Společnost poskytuje pouze krátkodobé bezúčelové mikropůjčky od 1 000 do 30 000 Kč se splatností 7 až 28 dní, splácené vždy jednorázově. Klíčovým marketingovým nástrojem je akce „první půjčka zdarma", která má snížit bariéru vstupu pro nové klienty a vybudovat věrnou klientskou základnu. Pro stávající klienty nabízí společnost slevové akce a věrnostní program.
Expertní hodnocení a recenze nebankovní instituce Orange finance
Z pohledu produktové nabídky jde u Orange Finance a její půjčky SOS Credit o čitelný a úzce zaměřený produkt – krátkodobá mikropůjčka s jednorázovým splacením. Ocenit lze rychlost vyřízení, plně online proces a dostupnost pro klienty, kteří by jinde neuspěli. Akce první půjčky zdarma je při dodržení podmínek skutečně výhodná a umožňuje produkt vyzkoušet bez nákladů. Pro disciplinovaného klienta s jistým příjmem a jasným termínem splacení může SOS Credit splnit svou funkci.
„Ve svých materiálech se společnost prezentuje jako transparentní a férový poskytovatel bez skrytých poplatků, s důrazem na rychlost a jednoduchost. Realita je však složitější – jde o mimořádně nákladný produkt s RPSN v řádu tisíců až desítek milionů procent (v závislosti na zvolené splatnosti). Cílová skupina klientů jsou lidé v tíživé finanční situaci, kteří nemají přístup k levnějšímu financování, což na poskytovatele klade zvýšenou odpovědnost při posuzování schopnosti splácet“ konstatuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.
Tuto odpovědnost však společnost podle zjištění ČNB nenaplňovala dostatečně. Kontrola odhalila systémová pochybení při posuzování úvěruschopnosti klientů, nedodržování vlastních vnitřních pravidel a překračování zákonných limitů smluvních pokut. Pochybení bylo přitom zjištěno ve všech 74 prověřovaných úvěrových případech bez výjimky, což ČNB vyhodnotila jako systémové selhání, nikoli jako ojedinělá pochybení.
Dalším, i když v rámci zákona přijatelným rizikem zůstává složitost smluvní dokumentace. Smlouva je formálně korektní, ale pro běžného klienta obtížně srozumitelná. Nejzásadnější rizika úvěru jsou v textu skryta způsobem, který průměrnému čtenáři snadno unikne.
„Celkově lze půjčku SOS Credit od Orange Finance s.r.o. vyhodnotit jako produkt s jasným využitím v úzce vymezených situacích, ale s vysokou mírou rizika při jakémkoliv odchýlení se od ideálního průběhu. Před uzavřením smlouvy důrazně doporučujeme důkladně prostudovat všechny smluvní dokumenty, realisticky posoudit svou schopnost splatit půjčku jednorázově v termínu a zvážit všechny levnější a méně rizikové varianty (těmi je většina ostatních půjček na českém nebankovním trhu)“ říká Jermář.
