Question 1

⭐ Investice, svatba a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den, nemají-li manželé zúžené SJM (režim oddělených jmění), je všechen majetek nabytý za dobu trvání manželství (včetně zisku z investování) považován za součást SJM. U investic (akcie, dluhopisy atd.) nelze určit obmyšlenou osobu, vše se řeší v rámci dědictví (můžete sepsat závěť).

Question 2

⭐ Zdědil jsem americké akcie

Accepted Answer

Dobrý den, dědictví se v ČR nedaní. Za převod akcií ze zůstavitele na dědice žádnou daň platit nebudete. Zdanění prodeje akcií a pravidla pro osvobození jsou stejná jako u tuzemských akcií (časový test atd.).

Question 3

⭐ Akcie Unipetrol z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den, vlastnictví akcií z doby kuponové privatizace lze ověřit dotazem u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) - identifikace probíhá dle rodného čísla.

Question 4

⭐ Půjčil jsem si na rizikové investice a o vše přišel

Accepted Answer

Dobrý den, tady je bohužel všechno špatně. Peníze které nutně potřebujete investujete do velmi rizikového aktiva a o vše přijdete. Chybu se snažíte napravit tím, že si půjčíte, půjčené peníze opět investujete do velmi rizikového aktiva a opět o ně přijdete. To je jako hrát automaty. Do rizikových aktiv můžete investovat jen takové peníze, o které můžete přijít. Na investice do rizikových aktiv si nikdy nepůjčujte. Jak z toho ven? Pokud ještě nemáte nebankovní mikropůjčky po splatnosti, požádejte banku o konsolidaci půjček (výrazně nižší úrok 5-15%, delší splatnost, rozumná měsíční splátka). Jestli již máte nebankovní půjčky po splatnosti, banky Vám pravděpodobně konsolidaci půjček neposkytnou. V takovém případě máte 2 možnosti - buď snížíte výdaje na nutné minimum (život o chlebu a vodě), dočasně zvýšíte své příjmy (směny navíc, brigády) a budete splácet co to jde nebo požádáte o insolvenci.

Question 5

⭐ Maminka investovala do akcií a vydělala peníze

Accepted Answer

Dobrý den, akcie nejsou sprosté slovo a zejména v posledních 2 letech se jednalo o jedno z nejvýkonnějších aktiv (roční zhodnocení bylo obvykle dvojciferné). Před zahájením investování musí každý klient vyplnit investiční dotazník, kde blíže popisuje svou životní a majetkovou situaci, vztah k riziku atd. Na základě vyplněného dotazníku jsou nebo nejsou klientovi umožněny investice do konkrétních segmentů (akcie, dluhopisy, fondy atd.). Neznám detailně tyto informace o Vaší mamince, a tudíž nemohu spolehlivě posoudit, zdali byla nabídka akcií v pořádku. Velké banky si ale z důvodu reputačního rizika nemohou dovolit v tomto složitém procesu jakkoliv pochybit a máte u nich nejvyšší míru jistoty poctivého přístupu. Maminka může akcie kdykoliv prodat a peníze si nechat převést na svůj účet. Co by pro ni bylo aktuálně lepší nedokáži bez znalosti detailů posoudit (jaké akcie maminka drží, jaká je její životní a majetková situace, jaký má vztah k riziku, jak je na tom zdravotně atd.). Za mě je obecně lepší mít peníze nebo majetek (akcie, nemovitosti) na své jméno až do smrti a převod na potomky řešit až v rámci dědického řízení. Dědická daň byla zrušena, převodem majetku za života byste ušetřili jen poplatky notáři za vyřízení dědictví, které nejsou vysoké. Naše poradna je plná příběhů seniorů, kteří za života převedli svůj majetek na děti/vnuky a Ti jej následně úmyslně či neúmyslně prohospodařili.

Question 6

⭐ Podvodné investice do kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den, jde o klasický podvod, kdy Vám podvodník nejprve slíbí zbohatnutí (dar, dědictví, výhodné investice, vztah, koupi inzerovaného zboží - cokoliv po čem toužíte) a následně po Vás chce posílat peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, daně, vklad na účet, investice). Nebavte se s neznámými lidmi, kteří po Vás chtějí peníze - vždy jde o podvod. Chcete-li investovat, vybírejte z prověřených investičních společností. Nereagujte na nabídky neznámých lidí/firem ze zahraničí.

Question 7

⭐ Zdanění spoření u brokera

Accepted Answer

Dobrý den, jaké spoření u kterého brokera máte prosím na mysli? Brokeři bez bankovní licence neposkytují klasické bankovní vklady a nedaní případné odměny/úroky srážkovou daní. Vše (zisk z obchodování, odměny za peníze na majetkovém účtu) si daníte sám v rámci daňového přiznání.

Question 8

⭐ Chci zrušit investování a vrátit peníze

Accepted Answer

Dobrý den, do čeho přesně, prostřednictvím koho a za jakých podmínek jste prosím své peníze investovala? Pokud jste si např. koupila akcie, po pokynu k prodeji dochází k vypořádání v řádu dnů.

Question 9

⭐ Vysoký vstupní poplatek DIP

Accepted Answer

Dobrý den, u DIP se obvykle platí jen standardní poplatky za správu majetku (nákup, prodej, správa), v závislosti na objemu investovaných peněz a výkonů fondů. Určitě by se neměl platit poplatek 50 000 Kč za vstup do systému.

Question 10

⭐ Investice - naletěla jsem podvodníkům

Accepted Answer

Dobrý den, stala jste se obětí podvodu, podvodníci Vám peníze nevrátí. Nemá smysl se pokoušet o další komunikaci. Nikdy neposílejte peníze neznámým lidem ani firmám. Chcete-li investovat, zkuste to s českými investičními institucemi či bankami. Zde přehled investičních společností.

Question 11

⭐ Agresivně nabízené dluhopisy přes telemarketing

Accepted Answer

Dobrý den, takto agresivní nabídka dluhopisů přes nevyžádaný telemarketing je na hranici zákona. Důrazně nedoporučuji od nich nakupovat jakékoliv dluhopisy, vysoce rizikové.

Question 12

⭐ Jak se zbavit akcií?

Accepted Answer

Dobrý den, v ČR je možné akcie darovat Nadačnímu fondu CDCP. Na Slovensku bylo dříve možné akcie bez hodnoty z kuponové privatizace bezúplatně převést na Fond národního majetku. Jsou-li akcie vedeny v tzv. nezařazené evidenci a nechcete-li či nemůžete se jich zbavit, převeďte si je na svůj majetkový účet. Výši poplatků lze ovlivnit výběrem vhodného brokera. Např. Fio banka neúčtuje žádné poplatky za vedení majetkového účtu.

Question 13

⭐ Převod peněz z majetkového účtu

Accepted Answer

Dobrý den, o jaký majetkový účet u které společnosti se prosím jedná? Peníze lze převádět z účtu u brokerů/investičních společností bez sankcí/poplatků. Prodej aktiv z majetkového účtu bývá obvykle zpoplatněn.

Question 14

⭐ Deaktivace investičního účtu

Accepted Answer

Dobrý den, pokud Váš účet doposud aktivován nebyl, není co rušit.

Question 15

⭐ Investovat do podílového fondu nebo uložit peníze na termínovaný vklad?

Accepted Answer

Dobrý den, rozdíl ve výnosech 1% u úložky/investice 25 000 Kč činí ročně po zdanění 212,5 Kč. Můžete tak mít jistých 850 Kč u Fio na termínovaném vkladu nebo třeba o 200 Kč více u konzervativního fondu ČS (výkonnost fondu by mohla být letos cca 5%). Z podílového fondu si můžete peníze kdykoliv vybrat, na termínovaném vkladu budou peníze blokované po dobu celého vkladu. Úroky na bankovních vkladech budou letos obecně dále klesat z důvodu klesající ceny peněz (nižší inflace), výnosy u investic by mohly naopak růst - spíše bych však doporučil vyvážené nebo dynamické fondy, ale záleží na Vaší celkové finanční, majetkové a rodinné situaci (u konzervativních fondů budou výnosy přinejlepším stagnovat, spíše mírně klesat).

Question 16

⭐ Akcie ČEZ z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
ČEZ Vám s tímto nepomůže, je třeba postupovat následovně: 
vyberete si brokera (např. Fio banka)pomocí brokera si založíte majetkový účet na Vaše jméno u CDCPbroker Vám zařídí přepsání zděděných akcií na Váš majetkový účets akciemi na Vašem majetkovém účtu můžete volně nakládat (např. je obratem prodat)

Question 17

⭐ Broker mi zablokoval účet AML

Accepted Answer

Dobrý den,
zkuste Bondsteru doložit zdroj peněz a/nebo s nimi začít proaktivně komunikovat. Nevím o jak velké částce se bavíme, ale zkoumat zdroj např. nižších desítek tisíc korun několik měsíců by bylo nepřiměřené.

Question 18

⭐ Chci zrušit registraci u zahraniční investiční společnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Napište jim na technickou podporu, že chcete zrušit registraci a dále více neřešte. Naštěstí jste jim žádné peníze neposlala, o nic nepřijdete. Chcete-li investovat, zkuste to s českou investiční společností nebo bankou. Neposílejte peníze neznámým zahraničním firmám.

Question 19

⭐ Falešný zahraniční broker

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod - cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, vklady, investice), celý investiční systém brokera je falešný. Chcete-li investovat, zkuste to s českou bankou či investiční společností. Neposílejte peníze neznámým zahraničním firmám.

Question 20

⭐ Chci prodat cenné papíry

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké cenné papíry se jedná? Akcie, podílové fondy, dluhopisy? Jsou tyto cenné papíry veřejně obchodovatelné?

Question 21

⭐ Prodej Sporoinvestu a zdanění zisku

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje cenných papírů (akcie, podílové fondy atd.) do 100 000 Kč/rok se nedaní. Od zdanění zisku jste taktéž osvobozen v případě držení CP min. 3 roky. Pokud ani jednu z těchto 2 podmínek nesplníte a prodejem CP dosáhnete zisku (prodejní cena bude vyšší než nákupní), bude třeba zisk zdanit.

Question 22

⭐ Převod peněz na kryptopeněženku

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze si z banky na kryptoměnovou peněženku převést můžete, nicméně doporučuji maximální obezřetnost. Většina nabídek na online investování do kryptoměn jsou podvody. Ve skutečnosti tak neposíláte peníze na svou kryptopeněženku ale podvodníkům. Pokud investování ani kryptoměnám nerozumíte, raději se tomuto vyhněte.