Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro běžný účet doporučuji Equa Bank v případě, že nepotřebujete na přepážkách pracovat s hotovostí (vklady/výběry) a vystačíte si s bankomaty. Odměnou Vám bude kompletně bezplatné vedení účtu včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Pakliže potřebujete hotovostní přepážky, volte Fio banku (také vše zdarma a bez podmínek mimo výběrů z cizích bankomatů). 

	Ohledně spoření, částky zhruba do 0,25 mil. Kč doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty (Equa Bank 1-1,5%), Air Bank 0,9%, Sberbank 0,93%. Vyšší částky pak na jednoleté termínované vklady (ERB Bank, J&T Banka).

Question 2

⭐ Konverze měn a použité kurzy

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně se při konverzi měn používá kurz banky ze dne, kdy byla transakce provedena/zaúčtována (nikoliv ze dne zadání příkazu). Příklad: pokud zadáte příkaz k úhradě dnes večer a platba bude odeslána (odepsána z účtu) zítra, použije se zítřejší kurz. Při platbě kartou se platby zaúčtovávají až s několikadenním zpožděním (předběžná blokace se provádí dle aktuálně dostupného kurzu a finální zúčtování až s kurzem ze dne, kdy byla platba zaúčtována).

Question 3

⭐ Kdy zaniká stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	po doplacení úvěru účet automaticky nezaniká, ale stavební spořitelny mají možnost kdykoliv po uplynutí 6 let od uzavření stavebního spoření účet ukončit (se standardní 3 měsíční výpovědní lhůtou). Takto spořitelny cíleně ruší zejména starší smlouvy, uzavřené za výhodnější podmínek, než jaké nabízejí dnes.

Question 4

⭐ Bezplatná kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji kreditní kartu od ZUNO (bez poplatků za vedení, úrok 20,99%, standardní bezúročné období až 55 dní). Banka vyžaduje i zřízení běžného účtu, ale ten vede také kompletně zdarma (a není třeba ho používat).

Question 5

⭐ Účet pro imobilního seniora

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - doporučuji v této věci kontaktovat přímo banku, u které chcete účet zřídit.

	Nicméně, nebylo by jednodušší založit účet online u banky, která pošle zdarma kurýra s podpisem smlouvy až k vám domů? Banka, která nabízí vedení účtu kompletně zdarma a bez podmínek? Zkuste Equa bank. Místo plné moci a ustanovení dispozičního práva je mnohem jednodušší účet v případě potřeby ovládat přes internetbanking. Vaší dceři stačí znát přihlašovací heslo a uvést svůj telefon pro potvrzovací SMS místo telefonu babičky (která asi internetbanking stejně nebude používat).

Question 6

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí jen několik málo bank a za poměrně tučnou provizi. Konkrétně Citibank šeky proplácí pouze svým klientům a pouze na jejich běžný účet u ni vedený (tedy ne v hotovosti) za poplatek 650 Kč.

Question 7

⭐ Více spořících účtů u jedné banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše ani jiná banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně je možné mít libovolný počet spořících účtů u všech bank. Výjimku tvoří pouze bonusově úročené účty (obvykle s úrokem 0,7%-1,5%), které banky úročí takto velkoryse jen do určité výše (např. 250 000 Kč). Takovýto účet je možné mít u banky vždy pouze jeden.

	Zajímavé řešení Vašeho problému nabízí např. Air Bank, kde si sám můžete přes internetbanking k účtu založit až 10 virtuálních obálek a dokonce si je i pojmenovat (na dovolenou, na Vánoce, na auto, atd.).

Question 8

⭐ Úvěr ze stavebního spoření a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

	z jakékoliv hypotéky či úvěru ze stavebního spoření, které slouží k uspokojená vlastních bytových potřeb (koupě, výstavba, rekonstrukce), je možné odečíst zaplacené úroky od základu daně. Pokud Vám zaměstnavatel nechce vyhovět, nechte si od něj vystavit Potvrzení o zdanitelných příjmech (POZP) za minulý rok a podejte si daňové přiznání sama. Pokud by finančnímu úřadu (FÚ) něco chybělo (chtěl čestné prohlášení, faktury, atd.), dodáte to přímo FÚ. V tom není problém. 

	Za odmítnutím zaměstnavatele vidím spíše jeho neochotu vystavit se riziku možné diskuze s FÚ.

Question 9

⭐ 350 000 Kč na 6 měsíců

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, úplata 17 500 Kč za půjčených 350 000 Kč na 6 měsíců je přiměřená. Je to ekvivalent úroku 10% p.a.

Question 10

⭐ mKonto

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude třeba navštívit osobně pobočku a heslo do internetbankingu si nechat vyresetovat. 

	Mimochodem, nebyl by lepší běžný účet od Equa bank? Na rozdíl od mBank má Equa neomezené výběry z bankomatů všech bank a nepožaduje plnění žádné podmínky (u mBank je povinná měsíční útrata kartou, jinak budete platit za kartu 29 Kč/měsíc).

Question 11

⭐ Poplatek za vklad hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	v sazebníku ČSOB je vklad do 1 mil. Kč zdarma a neuvádí se žádný poplatek za zpracování hotovosti (přepočet mincí). V sazebníku Poštovní spořitelny je poplatek za vklad dle typu účtu 8-50 Kč a poplatek za zpracování hotovosti 0-50 Kč.

	Osobně se Vám divím, proč jste u banky, která má mnohostránkový a nepřehledný sazebník a vybírá poplatky za kde co. Co zkusit třeba Fio banku? Vedení běžného účtu kompletně bez poplatků a podmínek, vklad hotovosti samozřejmě taktéž zdarma.

Question 12

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	navštivte nejbližší pobočku KB a požádejte o zrušení účtu. Účet bude zrušen během následujících týdnů po zaúčtování všech potenciálně doposud nezaúčtovaných plateb z debetní karty.

Question 13

⭐ Nárok na státní podporu

Accepted Answer

Dobrý den,

	z níže uvedeného paragrafu zákona o stavebním spoření jasně plyne, že stačí být občanem ČR.

	§ 4 Účastník stavebního spoření

	(1) Účastníkem stavebního spoření (dále jen „účastník“) může být fyzická nebo právnická osoba.

	(2) Státní podporu může získat

	
		občan České republiky
	
		občan Evropské unie, kterému byl vydán průkaz nebo potvrzení o pobytu na území České republiky 5) a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky
	
		fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem České republiky


	(3) Nárok na státní podporu za příslušný kalendářní rok vzniká tehdy, pokud účastník splňoval alespoň jednu z podmínek podle odstavce 2 po celý kalendářní rok, není-li v tomto zákoně stanoveno jinak. V kalendářním roce, v jehož průběhu doba spoření začíná nebo končí, postačí, když účastník splňoval alespoň jednu z podmínek podle odstavce 2 po dobu trvání doby spoření v dotčeném roce.

Question 14

⭐ Chybně zadaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme GE Money Bank ani jiná banka, ale poradenský portál. Vyčkejte zhruba do středy - třeba jste měla štěstí a cílový účet neexistoval a peníze se Vám vrátí automaticky zpět. Pokud cílový účel existoval, bude třeba chybnou platbu nahlásit své bance, která následně oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pakliže protistrana peníze nevrátí, bude třeba ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se. 

	Banky nemohou platbu nijak stornovat či sahat komukoliv na peníze na jeho účtu.

Question 15

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	změna banky je dnes velmi jednoduchá díky tzv. kodexu mobility. Stačí u nové banky podepsat "žádost o změnu banky" a nová banka vše vyřídí s vaší starou bankou, převede Vám všechny trvalé příkazy, inkasa, SIPO a další nastavení účtu. Na Vás pak bude jen nové číslo účtu předat správě sociálního zabezpečení pro zasílání důchodu.

	Banky jako Poštovní spořitelna spoléhají přesně na tento strach klientů ze změny (na který, jak sám na sobě vidíte, většina klientů slyší), a proto je nic nenutí zlepšovat služby.

	Kartou plaťte a peněz u sebe noste co nejméně - snižuje tak výrazně riziko krádeže.

Question 16

⭐ Převod peněz z Německa do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, peníze lze převádět z Německa do ČR zcela bez omezení, platby mohou probíhat jak v EUR tak v korunách (příchozí EUR platba na český korunový účet se automaticky přepočte na koruny dle kurzu banky).

	Pro Vás by bylo nejvýhodnější mít jeden účet v Německu (pro zasílání německé výplaty a místní potřeby) a druhý v ČR pro potřeby v tuzemsku (nájemné, energie, atd.). Pro český účet bych místo VR bank doporučil Equa bank, která je kvalitou služeb, internetbankingem, atd. o generaci jinde. Equa bank nabízí vedení běžného účtu zcela bezplatně včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank, spoření 1-1,5%. Zcela bez podmínek. Účet lze založit i online, ani nemusíte na pobočku. Jediným poplatkem bude ve Vašem případě příchozí SEPA platba z Německa 9 Kč (což bohatě vynahradí úrok ze spoření 1-1,5%).

Question 17

⭐ Stížnost na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše ani jiná banka, jsem poradenský portál - Vaši zpětnou vazbu doporučuji směřovat přímo vaší bance (aby měla příležitost se dozvědět, co si o ni zákazníci myslí). Mimochodem, o jakou se jedná banku?

	Na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně (a mnohdy zcela bez poplatků a podmínek) povedou běžný účet. Pracujete-li na přepážkách s hotovostí (vybíráte/ukládáte hotové peníze), doporučuji Fio banku. Pokud hotové peníze na přepážkách nevkládáte a výběry provádíte kartou přes bankomat, doporučuji Equa bank. Obě banky nabízí vedení účtu bez poplatků a podmínek (Equa bank na pobočkách nepracuje s hotovostí, ale zase nabízí neomezené bezplatné výběry z bankomatů všech bank). U obou bank ani není nutné chodit kvůli sjednání účtu na pobočku - zdarma Vám pošlou kurýra se smlouvou k podpisu až domů. Equa bank nabízí i velmi slušné spoření (1-1,5% bez výpovědní lhůty). U obou bank už nebudete muset pobočku nikdy navštívit - vše lze vyřídit online přes internetbanking. Přeplatek za elektřinu si lze zdarma nechat zasílat na účet (už nebude muset se složenkami na poštu).

	Dejte sbohem bance, která po Vás chce za všechno poplatky, nechává Vás trpět hlady a ještě má nefunkční systém.

Question 18

⭐ Půjčka a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

	dobře splácený současný nebo minulý úvěr Vaši bonitu ovlivní pozitivně. Průběžně splácená půjčka při žádosti o hypotéku se započte do Vašich závazků - sníží to maximální možnou měsíční splátku. Příklad: čistý příjem 20 000 Kč/měsíc, splátka půjčky 3 000 Kč/měsíc => pro účel hypotéky bude banka za Váš čistý měsíční příjem považovat 17 000 Kč (přestože bude vědět, že třeba už za rok půjčku doplatíte). Životní minimum pro single žadatele i hypotéku (bez rodiny a závazků) banka uvažuje zhruba 9-12 000 Kč. Tedy v tomto případě by maximální měsíční splátka hypotéky byla zhruba 5-8 000 Kč.

Question 19

⭐ Předčíslí účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	formát čísla účtu je následující XXXXXX-XXXXXXXXXX/XXXX (předčíslí-číslo/kód banky). Zatímco číslo a kód banky jsou povinné, předčíslí je pouze volitelné, neboť ho nemá každé číslo účtu. Pokud jste si jista, že číslo účtu příjemce platby předčíslí neobsahuje a internetbanking po Vás tuto kolonku požaduje vyplnit, dejte 6 nul (000000). Na složence/faktuře/jiném dokladu k platbě musí být předčíslí vyznačeno (má-li ho příjemce ve svém čísle účtu) - pokud v tomto dokumentu nic uvedeno není, příjemce platby přečíslí nemá.

Question 20

⭐ Volba běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	UniCredit Bank je vůbec jedna z nejdražších bank v tuzemsku a nic na tom nemění ani líbivé reklamy, kterými banka rozhodně nešetří.

	Fio banka nabízí i bezplatné vedení devizového účtu (povede Vám zdarma libovolné množství účtů v libovolných měnách). Ale je-li Váš jediný platební styk ze zahraničím příchozí důchod v EUR ze Slovenska, postačí Vám bohatě samotný korunový účet (příchozí platba v EUR se automaticky přepočítá kurzem banky a platba se připíše v korunách).

	Jinak mBank nabízí zdarma všechny příchozí SEPA platby (tedy vše v EURech do 50 000 EUR, nejen ze Slovenska), ale zase má bezkonkurenčně nejhorší směnné kurzy. ZUNO nabízí SEPA platby také zdarma a má i slušné kurzy. Naopak velké banky si bez výjimky berou vždy fixně 100-250 Kč nebo dokonce % z příchozích plateb (s min. podmínkou 100-250 Kč).

Question 21

⭐ Pochybná nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

	proč lidé neustále věří na nesmysly typu "půjčíme komukoliv až 500 000 Kč, nekoukáme do registru, je nám jedno, jestli má dotyčný příjmy, dluhy, exekuce, peníze mu dáme hned"? Zkuste se vžít do role, kdy Vy byste měla někomu půjčit své peníze - jak byste postupovala? Pokud byste chtěla mít aspoň nějakou šanci, že Vám dotyčný peníze vrátí, musela byste si ho pořádně prolustrovat (jaké má příjmy, nemá-li dluhy, exekuce, atd.). Pokud poskytovatel úvěru neprovádí řádnou lustraci klienta, pak je mu evidentně jedno, jestli klient bude splácet či nikoliv. Z čehož plyne, že spíše stojí o to, aby klient nesplácel a on ho mohl připravit v exekuci o majetek (když už klient nemá nemovitost, exekuovat jdou doživotně i sociální dávky včetně důchodu).

	Chcete-li solidní půjčku, půjčte si od banky (Air Bank nabízí aktuálně RPSN 7,13%). Pokud Vám banky nechtějí půjčit, dělají to pro Vaše dobro. Rozhodně nedoporučuji pochybné nebankovní společnosti, kde po Vás hned po sjednání nebankovní půjčky chtějí 5% zpět jako zálohu či jistinu. Jestli je to podvod? Může to být legální, ale je to minimálně velice nesolidní. Proč riskovat pro pár půjčených tisíc korun celý svůj život? To za to přece nestojí.

Question 22

⭐ Penále

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, úrok z prodlení a další náklady na probíhající exekuční řízení neustále nabíhají. Doporučuji si co nejdříve najít zaměstnání (byť exekutor mzdu obstaví a bude si z ní poměrně dost strhávat) a dluh doplatit. Čím dříve bude dluh doplacen, tím dříve budete moci znovu začít žít plnohodnotný život.