Question 1

⭐ Insolvence a daňový bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelný je pouze daňový bonus (nevyčerpaná daňová sleva na děti z důvodu nízkého příjmu), nikoliv daňový přeplatek. Pokud zrušíte aplikaci měsíčních slev na děti, bude vaše čistá mzda o tyto neuplatňované slevy každý měsíc nižší. Pravděpodobně Vám tím po konci roku vznikne daňový přeplatek, který by ale mohl ins. správce za určitých okolností zčásti nebo zcela použít na umoření vašich dluhů. Přeplatky za energie doporučuji konzultovat s ins. správcem.

Question 2

⭐ OSVČ a zaměstnání

Accepted Answer

Dobrý den,
bude-li přítel zaměstnán a budou-li se mu srážet sociální a zdravotní odvody aspoň v zákonem stanoveném minimu, bude OSVČ vedlejší činností (nehledě na výši výdělků z podnikání a zaměstnání). Bude-li výše výdělků proměnlivá (např. i pod 3 500 Kč - hranice, od které se u DPČ platí pojistné), je třeba si každý měsíc ohlídat a případné změny OSVČ hlavní/vedlejší neprodleně hlásit a upravovat dle toho platby záloh na odvody.

Question 3

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
do kalkulaček pro konsolidaci dávejte aktuálně dlužnou částku (kolik činí zůstatek úvěru k datu refinancování - tedy nikoliv původně půjčenou částku ani kolik byste zaplatil s úroky za celou dobu trvání půjčky). O konsolidaci můžete požádat kdykoliv.

Question 4

⭐ Získáme hypotéku na nemovitost v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jaké zahraničí se jedná. Prostudujte náš článek Hypotéka na nemovitost v zahraničí nebo kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 5

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jak starý prohřešek se jedná. Banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 5 let. Např. 4 roky starý dluh 2 000 Kč banky spíše řešit nebudou, dluh starý několik měsíců bude větší komplikací, která může vést k vyšší úrokové sazbě nebo zamítnutí žádosti o hypoteční úvěr. Případně doporučuji dluh uhradit co nejdříve. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, která bude tolerantnější.

Question 6

⭐ Mohu nenačerpat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste již podepsala úvěrovou smlouvu, banka by Vám za nenačerpání hypotéky účtovala penále (obvykle 2-5% z nečerpané částky). Na koupi bytu v novostavbě jste také možná již složila rezervační zálohu, která by Vám propadla (což by šlo řešit prodejem/postoupením práva na koupi jinému zájemci). Doporučuji si případně nechat vyčíslit sankci od banky.

Question 7

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet Vám blokuje pravděpodobně exekutor. Požádejte exekutora o odblokování účtu na základě ukončené insolvence a prominutí dluhů (již není co exekučně vymáhat).

Question 8

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byly zálohy na vodu a topení hrazeny ze nezabavitelných minim, pak by Vám ins. správce přeplatky brát neměl. Invalidita, nezaměstnanost a nedostatečný příjem jsou jistě nepříjemné, ale ins. správce Vám nemůže poskytnout žádné úlevy.

Question 9

⭐ Reklamy lákají na koupi bytu, tak proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
na bydlení ve vlastní nemovitosti ani na poskytnutí hypotéky není právní nárok (nehledě na reklamy lákající na koupi bytu). Bydlení ve vlastním a navíc v novostavbě je nadstandard (např. oproti bydlení v nájmu ve starém bytě před rekonstrukcí). Chce-li si vaše dcera dopřát tohoto nadstandardu, musí splnit podmínky pro získání hypotéky. Banky ji mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (aby dcera nesla 10-20% rizika - banka nemůže nést 100% rizika, to by nebylo pro dlužníka motivační). Dcera tak bude muset financovat 10-20% z vlastních úspor. Nebo je možné bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí (např. vaším domem). Nelze však ručit nemovitostí s věcným břemenem práva dožití. Taktéž si musíte uvědomit, že byste na sebe vzala riziko (pokud by dcera přestala splácet, přišla byste o vlastní střechu nad hlavou a stejně tak vaši rodiče).

Question 10

⭐ Chybný VS

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte Portu a požádejte o dohledání platby (díky špatnému VS se Vám platba s účtem automaticky nespáruje).

Question 11

⭐ Hypotéka a změna majitele nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte doplněním jména na katastru? Pozemek (nebo jeho část) můžete prodat či darovat a na základě kupní/darovací smlouvy katastr zapíše nového majitele. Toto je možné jen v případě, kdy na nemovitosti není zapsané věcné břemeno Zákaz zcizení (které banky zapisují k zástavám za hypoteční úvěr). Pak by byl třeba souhlas banky.

Question 12

⭐ Insolvence zrušena pro nepoctivý záměr

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byla vaše insolvence zrušena pro nepoctivý záměr, o další osobní bankrot můžete požádat nejdříve za 5 let od ukončení předchozí insolvence.

Question 13

⭐ Kolik mi bude zůstávat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s průměrným čistým příjmem 28 000 Kč Vám bez vyživovaných osob (děti, manželka) bude zůstávat 14 582 Kč. Insolvence Vám skončí po 3 letech, kdy splníte podmínku uhrazení min. 60% přihlášených pohledávek pro rychlejší oddlužení.

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste zálohy na vodu a topení platila z nezabavitelných minim, pak by Vám měl přeplatek zůstat (v tomto případě by se nemělo jednat o mimořádný příjem, neboť tyto peníze pocházejí z nezabavitelných minim, ze kterých již byly srážky provedeny dříve).

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud zálohy na energie pocházely z nezabavitelných minim, pak nikoliv (v opačném případě ano - pokud byly zálohy placeny z peněz před vstupem do insolvence).

Question 16

⭐ Směna vyšší částky CZK EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji oslovit vaši banku a vyžádat si individuální nabídku pro konverzi vyšší částky (případně oslovit i konkurenční banky).

Question 17

⭐ Pamětní mince

Accepted Answer

Dobrý den,
ČNB vydává každoročně několik pamětních mincí v různých provedeních (zlato, stříbro) a hodnotách. Pro více informací doporučuji navštívit web ČNB, sekci numizmatika.

Question 18

⭐ Zájem o firemní půjčku na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
u firemního úvěru budou banky zajímat vaše finanční výkazy (rozvaha, výsledovka) za 2 poslední fiskální roky. Podmínky půjčky jsou vždy individuální na základě skóringu konkrétní firmy.

Question 19

⭐ Vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
notář musí nejprve vypátrat, komu peníze z vkladní knížky patří (jestli vaší matce nebo nevlastní dceři). Patří-li peníze z vkladní knížky zůstaviteli a ten nezanechal závěť, dojde k dělení majetku mezi zákonné dědice (každá dcera obdrží 1/3, resp. pokud by ještě žil otec, pak by nejprve připadla polovina peněz jemu coby podíl na SJM a teprve druhá polovina by se dělila mezi něj a dcery - každý by dostal 1/4 z poloviny, tedy 1/8).

Question 20

⭐ Získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Bez vlastních úspor (min. 10%) byste se tak obešli, pokud byste dali bance do zástavy manželův byt. Pro banky však bude nepřekonatelnou překážkou insolvence vašeho manžela, která skončila v minulém roce. Hypotéku získáte nejdříve za 3-5 let od skončení insolvence. Nyní byste o hypoteční úvěr mohla žádat pouze Vy bez manžela (po zúžení SJM), ale Vám by velmi pravděpodobně nestačil příjem, neboť splácíte ještě půjčku 5 500 Kč měsíčně a na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů.

Question 21

⭐ Výhra v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výhra by byla mimořádným příjmem, který by ins. správce použil na umoření všech přihlášených pohledávek (pokud by peníze z výhry stačily, až do výše 100% dluhu).

Question 22

⭐ Půjčka a kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
sjednání další půjčky (kontokorentu) není porušením úvěrovém smlouvy a banka Vám půjčku zesplatnit z tohoto důvodu nemůže (ani není možné měnit sjednanou výši úrokové sazby). Doporučuji Vám však postupovat maximálně obezřetně a pokud možno, další kontokorent již nečerpat. Půjčovat si na běžnou spotřebu je velmi rizikové.