Question 1

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
více bonitní klienti mají šanci hypotéku získat nejdříve za 3 roky od posledního prohřešku, méně bonitní klienti později (obvykle 4-5 let). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří váš případ individuálně posoudí a případě doporučí banku, u které bude nejvyšší šance na úspěch.

Question 2

⭐ Registroval jsem se jako plátce DPH

Accepted Answer

Dobrý den,
o vratku DPH můžete žádat Finanční úřad u daňově uznatelných nákladů souvisejících s vaším podnikáním.

Question 3

⭐ Jak prodat akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
některé akcie jsou veřejně obchodovatelné (na burze je tzv. market maker, který má povinnost akcie vykoupit), jiné nikoliv. U neveřejně obchodovatelných akcií (převážně menší a neznámé firmy) si musíte kupce najít sám.

Question 4

⭐ Mohu žádat znovu o oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto ustanovení lze chápat spíše ve smyslu, kdy jste věřitelům nesplatil 100% pohledávek a tento nesplacený dluh Vám byl prominut (Vy jste v předchozím oddlužení splatil 100% a nikomu jste nezůstal nic dlužen). Navíc i v případě nesplacení 100% a prominutí části dluhu lze soud požádat o výjimku.
Soud sleduje hlavně poctivost záměru, tedy pokud byste např. opakoval postup "vezmete si nesplatitelné dluhy, peníze převedete na osobu blízkou, oddlužíte se/většina dluhu Vám je prominuta", pak by soud nejenže trval na lhůtě 10 let, ale možná by žádost zamítl pro nepoctivý záměr.

Question 5

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše úvaha je správná, ale RPSN nad 10% mi přijde zbytečně vysoké. U takto vysoké půjčky by bonitní klient měl být schopen dosáhnout na zhruba poloviční RPSN kolem 5%. Doporučuji k nahlédnutí nabídky našeho srovnávače půjček.

Question 6

⭐ Mohu požádat o další insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
o oddlužení můžete požádat znovu. Není pravdou, že byste kvůli jednomu prodělanému osobnímu bankrotu v letech 2013-2016 nemohl nyní vstoupit do jiného (zejména v případě, kdy jste v předchozí insolvenci uhradil 100% přihlášených pohledávek). Doporučuji vyhledat jinou osobu či právní kancelář, která Vám za úplatu návrh na oddlužení sepíše a podá. Důvodem pro zamítnutí žádosti o oddlužení soudem může být nepoctivý záměr osobního bankrotu (nebo neschopnost splácet měsíčně min. 2 200 Kč).

Question 7

⭐ Platba mi nedorazila, přestože mám potvrzení o platbě

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně Vám odesílatel platby žádné peníze neposlal a jen Vám dal falešné potvrzení o provedené platbě.

Question 8

⭐ Dotace pro dlužníka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Posílat dotaci z městských peněz dlužníkovi v insolvenci (který čelí též pravděpodobně exekucím, byť s dočasně pozastaveným výkonem) je velmi rizikové. Exekutor může účet s penězi zablokovat (přestože peníze nebude moci strhnout), insolvenční správce může peníze použít na umoření dluhů, atd. Nedoporučuji. Proto lidem v insolvenci nemůže nikdo svěřit či půjčit peníze (riziko ztráty je velmi vysoké).

Question 9

⭐ Insolvence a dotace

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký dotační program máte prosím na mysli? V insolvenci by takováto dotace směřována přímo fyzické osobě mohla být vyhodnocena jako mimořádný příjem a zabavena ins. správcem.

Question 10

⭐ Spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz chcete vnoučatům měsíčně ukládat? Při pravidelné měsíční úložce 1 700 Kč/vnouče by mělo smysl stavební spoření s reálným zhodnocením 3,5% ročně. Pro nepravidelné spoření menších částek může být zajímavá dětská vkladní knížka od ČS s úrokem 1% a bonusem 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let. Tato ani jiná spoření nabízená bankami nejsou účelová, můžete si vybrat zcela libovolný produkt.

Question 11

⭐ Po insolvenci jdu do nové exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně tato exekuce na menší částku vaši insolvenci neovlivní a ta Vám bude řádně ukončena hned po té, co usnesení nabude právní moci. Dluh za popelnice doporučuji uhradit neprodleně.

Question 12

⭐ OSVČ, nemocenské pojištění a mateřská

Accepted Answer

Dobrý den,
OSVČ bez nemocenského pojištění nemají nárok na nemocenskou ani mateřskou. Pokud jste chtěla tyto dávky v budoucnu čerpat, bylo třeba si platit nemocenské pojištění.

Question 13

⭐ Hypotéka na stavbu a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
stavba je nedílnou součástí pozemku, tedy po dostavění RD by dům s pozemkem patřil manželce (nebyl by součástí SJM) a Vy byste ručil za polovinu hypotéky. Toto by pro Vás nebylo výhodné, neboť v případě mimořádné události (rozchod, úmrtí) byste se mohl dostat do situace, kdy Vám zůstanou dluhy a manželce majetek.

Question 14

⭐ Dostaneme příspěvek na bydlení?

Accepted Answer

Dobrý den,
s nadprůměrně vysokým platem 37 000 Kč nedosáhnete na příspěvek na bydlení ani porodné (pro účely těchto dávek se uvažuje čistý příjem před ins. srážkami). S narozením dítěte dojde ke zvýšení nezabavitelného minima na 17 270 Kč.

Question 15

⭐ Insolvence pro starobní důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,
u nově zahájených insolvencí po 6/2019 mohou starobní a invalidní důchodci ve 2-3. stupni požádat jednou za život o kratší oddlužení na 3 roky (místo standardních 5 let). Pokud jste podala žádost o oddlužení před 6/2019, není možné nyní v průběhu řízení žádat o zkrácení osobního bankrotu. 
Smyslem insolvence není zajistit dlužníkům důstojný život. Jedná se o řešení pro jedince, kteří nezvládají splácet své dluhy - šance na nový začátek. Ale něco za něco - nelehkých 5 let tzv. o chlebu a vodě s nezabavitelným minimem, po kterých Vám bude vše prominuto a začnete znovu s čistým štítem.

Question 16

⭐ Ukončení insolvence a prominutí dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba vyčkat než usnesení o ukončení insolvence a prominutí dluhů nabude právní moci. Teprve potom bude rozhodnutí soudu platné. Exekutora písemně vyzvěte k ukončení exekuce, odblokování účtu a navrácení neoprávněně stržených peněz. Ke své žádosti připojte usnesení soudu. Pokud by exekutor ignoroval rozhodnutí soudu (což se velmi pravděpodobně nestane), braňte se právní cestou.

Question 17

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
skutečný důvod zamítnutí půjčky Vám banka nikdy nesdělí. Předchází tím případným soudním sporům (aby se nikdo necítil dotčen či diskriminován a neměl potřebu banku žalovat). Je to stejné jako při výběrovém řízení na obsazení pracovní pozice, kde se také dozvíte jen "dali jsem přednost jinému uchazeči". 
Pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu ideálně na dobu určitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznamy v registrech (BRKI, NRKI, SOLUS)nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (pohostinství, cestovní ruch)

Question 18

⭐ Sirotčí důchod a vyživovací povinnost

Accepted Answer

Dobrý den,
sirotčí důchod nemá žádný vliv na vyživovací povinnost otce. Otec má vůči Vám vyživovací povinnost až do momentu, kdy se budete schopna živit sama (obvykle po dostudování a nástupu do prvního zaměstnání). Nemáte nyní povinnost otci přispívat na domácnost. To by byl rozumný požadavek až ve chvíli, kdybyste dostudovala, nastoupila do zaměstnání, vyživovací povinnost otce by zanikla a Vy byste nadále chtěla s otcem bydlet. Pak by bylo fér mu na domácnost přispět.

Question 19

⭐ Mám se kvůli insolvenci vdát?

Accepted Answer

Dobrý den,
povinnost uhradit v insolvenci min. 30% dluhů neplatí pro všechny nové osobní bankroty započaté po 6/2019. Nyní stačí po dobu 5 let splácet měsíčně min. 2 200 Kč (manželé min. 3 300 Kč). Možná jsem velký idealista, ale otázka "jestli máte vstoupit do svazku manželského" by neměla stát na tom, jestli se Vám vyplatí osobní bankrot či nikoliv. Manželství má jistě mnoho závažných právních důsledků (např. vzájemná vyživovací povinnost, společné ručení za všechny závazky, SJM, dědictví). Lepší je si zodpovědět otázky typu "jestli se máte rádi, jestli spolu chcete žít a vychovávat děti, snášet všechno zlé a dobré společně, atd.".

Question 20

⭐ Půjčka a konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel půjčky na konsolidaci úvěrů Vás pravděpodobně smluvně zavázal pouze k tomu, že poskytnuté peníze musíte použít na umoření stávajících půjček a kontokorentů. Neumím si představit, že by Vás omezoval ve sjednávání nových půjček. Tedy nový kontokorent si zřídit velmi pravděpodobně můžete. Otázkou je, zda to dává smysl. Pokud byste potřeboval peníze navíc, konsolidující banka by Vám je poskytla. Pokud by Vám je neposkytla z důvodu nedostatečné bonity, neposkytnou Vám tyto peníze velmi pravděpodobně ani jinde.

Question 21

⭐ Pokuta za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
o úrokové sazbě je třeba vyjednávat před podpisem úvěrové smlouvy. Po podpisu smlouvy se postupuje výhradně dle smluvních podmínek (např. pokuta 150 000 Kč za nenačerpání hypotéky). Šance na vyjednání nižší sazby před načerpáním úvěru je tak velmi malá. 
Je třeba to brát sportovně. Někdy se něco podaří a jindy zas nikoliv. Spekuloval jste na růst sazeb a došlo k poklesu. To se nepodařilo. Na druhou stranu v mezičase výrazně vzrostla hodnota kupované nemovitosti, to se podařilo. 
Nejlepší by bylo přesně spočítat, kolik byste ušetřil na refinancování hypotéky a poměřit tuto úsporu se smluvní pokutou. Třeba zjistíte, že se vyplatí smluvní pokutu zaplatit, neboť při sazbě 1,48-1,79% a fixaci na 10 let ušetříte na úrocích více. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Výplata a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
životní minimum nemá na výplatu mzdy žádný vliv. Zákonem je stanovena minimální mzda (14 600 Kč hrubého za plný úvazek). V pracovní smlouvě není možné sjednat nižší mzdu než minimální. V případě nemocenské či jiné náhrady mzdy (karanténa, překážky v práci) pobíráte zákonem stanovenou redukovanou náhradu.