Question 1

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěideálně mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) - banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 letnebýt v exekuci ani insolvencinyní v době krize koronaviru nepracovat ve vybraných profesích (pohostinství, cestovní ruch, atd.).

Question 2

⭐ Hypotéka a negativní záznam za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co přesně Vám Profi Credit nechal do registrů zapsat. Odstoupení od smlouvy v zákonné lhůtě 14 dní by určitě získání hypotéky nebránilo. Pokud Vám tam ale bezdůvodně zapsali např. pozdní splátku, pak by už hypotéka mohla být v ohrožení. 
Banka poskytující hypotéku se musí řídit záznamy v registrech (neuspějete s argumenty, že se Vám nebankovka mstila a zapsala Vám tam něco horšího než se stalo). V takovém případě je třeba se domáhat právní cestou svých práv a žádat po Profi Credit výmaz chybného záznamu soudní cestou.

Question 3

⭐ Povinné ručení při likvidaci autovraku

Accepted Answer

Dobrý den,
povinné ručení jste povinna platit až do momentu vrácení SPZ (odhlášení z registru vozidel). Pokud byl auto ekologicky zlikvidováno např. v červnu a odhlášení z registru vozidel proběhlo až v červenci, bylo třeba platit pojistné až do července (přesně do dne navrácení SPZ).

Question 4

⭐ Jak zrušit papírový výpis z účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
u každé banky se žádá o zrušení výpisu trochu jinak (u některých bank je tak možné učinit přes internetové bankovnictví, u jiných přes infolinku banky a někde je třeba navštívit osobně nejbližší pobočku). Každopádně je to krok správným směrem, za papírový výpis Vaše maminka bezdůvodně platila a neměla z něj žádný užitek (stav peněz si mohla ona nebo disponent/sestra zkontrolovat kdykoliv přes internetbanking).

Question 5

⭐ Hypotéka na nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéku se určitě vdávat nemusíte, můžete si ji sjednat s kýmkoliv chcete. S nemocenskou to může být horší, neboť banka bude hodnotit váš průměrný příjem za posledních 12 měsíců. Jako příjemce lze částečně a doplňkově uznat i mateřskou nebo rodičovskou. Přijde na to, jaký příjem má váš partner a kolik si budete půjčovat. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše projdou, spočítají a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 6

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
nemusí se nutně jednat o podvod či pouhý sběr marketingových údajů, nicméně Vámi zmíněný nebankovní poskytovatel vykazuje zásadní nedostatky, které jsou v rozporu se Zákonem o spotřebitelském úvěru (např. neuvádí výši úrokové sazby ani RPSN). Takové společnosti se vyhněte obloukem. Resp., chcete-li se vyhnout osobnímu bankrotu a 5-10 letům ztraceného života, zapomeňte na všechny nebankovní půjčky. Zatímco banky půjčují obvykle za 3-7%, nebankovní poskytovatelé si velmi často účtují stovky i tisíce procent RPSN. Pokud Vám banka nechce půjčit, má k tomu velmi dobrý důvod (je to pro Vaše dobro).

Question 7

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není, banky nemohou platby stornovat ani nikomu brát peníze z jeho účtu (nemají jak ověřit oprávněnost Vašeho požadavku). Doporučuji vyčkat 4 pracovní dny, zdali se Vám platba sama nevrátí (to se stává při chybně zadaném neexistujícím účtu). Pokud se Vám platba nevrátí, bude třeba kontaktovat vaši banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 8

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nemohou platby stornovat ani nikomu brát peníze z účtu. Je třeba informovat svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 9

⭐ Hypotéka na rekreační objekt bez přístupové cesty

Accepted Answer

Dobrý den,
absence přístupové cesty je poměrně závažnou právní vadou, která může hodnotu nemovitosti srážet hluboko pod tržní úroveň (pokud se soused špatně vyspí a nenechá Vás projít přes svůj pozemek, do své nemovitosti se nedostanete). Banka takovou nemovitost do zástavy akceptovat nemůže. 
Je třeba si zřídit věcné břemeno práva cesty přes ostatní pozemky tak, abyste měla právní nárok se z veřejné komunikace dostat ke své nemovitosti a to dvoustopým dopravním prostředkem (nestačí pěšina pro chodce) - kudy cestu povedete je plně na Vás. 
Takovéto věcné břemeno by ale výrazně snížilo hodnotu cizích pozemků přes které by právo cesty vedlo, tedy počítejte s tím, že vlastníci těchto pozemků po Vás budou chtít adekvátní kompenzaci/úplatu. Ve Vašem vlastním zájmu (a v zájmu kupujícího) by se mělo jednat o věcné břemeno bez omezení časové platnosti (bance však může stačit 30 let nebo doba splatnosti úvěru). 
Proinvestované náklady (kolik Vás stálo nemovitost postavit či zrekonstruovat) jsou zcela irelevantní, kupujícího i banku zajímá výhradně aktuální tržní hodnota (za kolik se dá podobná nemovitost v daném místě, čase a stavu pořídit - ne za kolik se to postavilo).

Question 10

⭐ Dědictví a nevlastní děti

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě úmrtí manželky (a nesepsané závěti) se majetek bude dělit dle zákona:
SJM se rozdělí na dvě poloviny - polovina připadne Vám a druhá polovina bude předmětem dědického řízenív rámci dědického řízení se tato polovina SJM dělí mezi Vás a děti zemřelého rovným dílem (v případě 2 dětí dostanete každý jednu třetinu)

Question 11

⭐ Nejde mi zaplatit kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve prosím zkontrolujte, zda-li nemáte nastaven příliš nízký limit pro platby kartou online (denní/týdenní). Pokud je zde vše v pořádku, doporučuji si zřídit embosovanou platební kartu, která je již mnoho let standardem a většina bank je nabízí k účtu zcela zdarma.

Question 12

⭐ Insolvence a výše splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
má-li Vaše dcera sjednanou fixní výši splátky, pak ji pojistné plnění zůstane. Naopak při variabilních srážkách by část pojistného pravděpodobně připadla ins. správci.

Question 13

⭐ Hypotéka na vypořádání spoluvlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku je možné získat i na vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti, nicméně banka peníze uvolňuje až po podání návrhu na vklad zástavního práva na katastr. Na dražbu je tak možné hypotéku čerpat jen v případě ručení jinou než draženou nemovitostí. Doporučuji nejprve vydražit a z vlastních zdrojů uhradit 1/12 a hypotéku čerpat až na následný výkup zbylé poloviny domu.

Question 14

⭐ Deponování mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
o deponování mzdy požádal zaměstnavatele pravděpodobně exekutor. Při schválení insolvence putují peníze ins. správci, při neschválení pak exekutorovi. Doporučuji si ověřit, zdali proti Vám není vedena exekuce (jejíž vykonavatelnost je v rámci insolvence pozastavena).

Question 15

⭐ Komerční banka požaduje poplatek v rozporu s výkladem ČNB

Accepted Answer

Dobrý den,
Komerční banka tímto nejen dle mého názoru porušuje výklad ČNB, která za "oprávněné náklady" nepovažuje Cenu zdrojů. Doporučuji podat podnět ČNB či se domáhat nápravy soudní cestou. Minulý týden vyšlo na toto téma mnoho článků, pravděpodobně se tento problém týká více klientů. Doporučuji prostudovat náš článek Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Question 16

⭐ Prověřování příjmů a výdajů

Accepted Answer

Dobrý den,
v žádosti o hypotéku sice vyplňujete informaci o průměrných výdajích a banka má k dispozici výpisy z Vašeho běžného účtu, nicméně obvykle banky vychází z tzv. normovaných nákladů na živobytí/osobu (posuzuje se, vůči kolika osobám máte vyživovací povinnost - děti, manželka). Na splátky všech úvěrů můžete vynakládat max. 45-50% svých příjmů. Banky tedy detailně zkoumají výši vašich splátek za další úvěry (BRKI, NRKI). Doporučuji případně prostudovat podmínky hypotéky.

Question 17

⭐ Ručím za přítelovy dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná-li se pouze o Vašeho přítele a nikoliv manžela, pak za jeho dluhy neručíte (nehledě na dispoziční právo k jeho účtu). Pokud byste byli manželé, pak byste za své dluhy ručili společně a nerozlučně.

Question 18

⭐ Musím podat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
u DPP do 10 000 Kč/měsíc není povinnost zahrnovat tento příjem do daňového přiznání, tedy daňové přiznání podávat nemusíte. Nicméně se tím připravujete o nemalé peníze. Při nepodepsání růžového papíru se Vám neuplatňují měsíční slevy (na poplatníka, na studenta, na děti, atd.). V rámci daňového přiznání tak můžete požádat o navrácení daňového přeplatku, který může jít dle celkové výše příjmů až do desítek tisíc korun.

Question 19

⭐ Zvýšení nezabavitelného minima

Accepted Answer

Dobrý den,
nyní máte splaceno 25% a pro úspěšné ukončení insolvence je třeba během 5 let splatit min. 30% všech dluhů. Doporučuji dále splácet dobrovolně ze svého nad rámec zákona minimálně tolik, abyste během 5 let podmínku 30% splnil (taktéž je třeba hradit měsíčně náklady ins. řízení - min. 900 Kč + případné DPH ).

Question 20

⭐ Legalizace výnosů z trestné činnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
to čeho jste se dopustila (nechávala si na svůj účet přeposílat platby za falešné obchody podvodníků) se bude pravděpodobně kvalifikovat jako napomáhání k trestné činnosti (podvodu) a/nebo legalizace výnosů z trestné činnosti (lidově "praní špinavých peněz"). Je to stejné, jako byste převážela přes hranice drogy, a pak Policii tvrdila, že jste jen převážela balíčky od neznámých lidí za úplatu, aniž byste znala jejich obsah. Toto zkrátka dělat nemůžete. 
Bude záležet na kvalifikaci trestného činu ze strany Policie a dalším postupu podvedených (nárokování škody v civilním řízení - jak velkou škodu jste způsobila), ale případné zrušení insolvence jen půl roku před koncem řádného termínu může být Vaší menší starostí (náhrada škody podvedeným či v krajním případě trest odnětí svobody by na Vás měly pravděpodobně větší dopad).

Question 21

⭐ Insolvence a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny vaše příjmy (běžná mzda a odměny za koronavirus) se sečtou a z celkové částky se Vám vypočte nezabavitelné minimum. Něco Vám pravděpodobně zůstane, ale nebude to mnoho (max. 33%).

Question 22

⭐ Zdanění brigád při studiu

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání jste povinna podat za každý kalendářní rok, ve kterém jste měla nepříležitostné příjmy nad 30 000 Kč (přestože může být daňová povinnost nulová). Většina studentů se nepodáváním daňových přiznání připravuje o nemalé peníze, neboť typicky mají mnoho krátkodobých DPP/DPČ příjmů během prázdnin, ze kterých odvádějí zálohy na daň a v rámci daňového přiznání a využití plné slevy na poplatníka (24 840 Kč) a studenta (4 020 Kč) by mohli získat všechny tyto zaplacené zálohy zpět (až do celkového příjmu cca 145 000 - 193 000 Kč/rok, kterého dosáhne málokdo). 
Pokud nemusíte, OSVČ si nezakládejte (neplynou z toho pro Vás žádné extra výhody).