Question 1

⭐ Jak zrušit hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank bohužel účtuje sankci 5% z nevyčerpaného objemu hypotéky. Bez sankcí lze od smlouvy odstoupit do 14 dní od podpisu úvěrové smlouvy.

Question 2

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjček, hypoték a jiných úvěrů můžete mít souběžně zcela libovolné množství, ale vždy musíte plnit podmínky DTI/DSTI (na splátky všech úvěrů můžete vynakládat měsíčně max. 45% svého příjmu a celkově nemůžete mít půjčeno více než devitinásobek ročního příjmu). Banka Vám může půjčit na hypotéku max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), tedy je třeba mít našetřeno 10-20% z vlastních zdrojů (nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi detailně proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 3

⭐ Kdo se dívá do registrů?

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů nahlížejí všechny nebankovní společnosti. Ukládá jim to zákon o spotřebitelském úvěru, na základě kterého je věřitel povinen se před poskytnutím úvěru přesvědčit, že dlužník bude schopen půjčku splatit. 
Podívejte se na problematiku půjčování peněz z pozice věřitele. Vy osobně byste půjčil své peníze zcela neznámému člověku, aniž byste si prověřil v registrech jeho platební morálku (a další info - není-li např. exekuci či insolvenci)? Asi těžko - jinak byste riskoval, že Vám dotyčný nebude schopen peníze vrátit. Proto existují registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), aby se každý mohl před poskytnutím úvěru přesvědčit o pozitivní či negativní platební morálce žadatele o úvěr. 
Před rokem 2016 v ČR existovalo přes 50 000 nebankovních poskytovatelů úvěrů. Většinou se jednalo o podvodníky, kterým šlo o to dostat své dlužníky do exekucí a doživotně na nich parazitovat. Tyto nebankovky do registrů nenahlížely. Od 12/2016 (se vstupem platnosti novely zákona o spotřebitelském úvěru) se trh pročistil a dnes v ČR působí pouhé desítky nebankovek, které musí dodržovat přísná pravidla hry (ovšem stále půjčují na úrok/RPSN dosahující i tisíce procent).

Question 4

⭐ Odměna insolvenčního správce

Accepted Answer

Dobrý den,
nemá. Insolvenční správce je placen pouze za měsíce, které pro Vás odpracoval. S předčasným ukončením Vaší insolvence skončila i jeho práce pro Vás a dále ho již neplatíte.

Question 5

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativním záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo nepůjčí.

Question 6

⭐ Kdo mi půjčí se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech Vám nikde nepůjčí. Žádat o půjčku 5 000 Kč s čistým měsíčním platem 25 000 Kč - tímto navíc dáváte najevo svou nesolventnost, nedává to smysl. Když si za méně než týden jste schopen těchto 5 000 Kč vydělat, proč byste je potřeboval nutně půjčit? Tím dáváte všem věřitelům najevo, že jste na tom opravdu velmi špatně a všichni od Vás dají spíše ruce pryč.

Question 7

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum v insolvenci je závislé na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. Insolvenční správce sečte všechny vaše příjmy (výplaty z práce a z brigád, rodičovskou a dávky) a z toho Vám dle počtu vyživovaných osob vypočte nezabavitelné minimum, které vám každý měsíc ponechá.

Question 8

⭐ Potřebuji půjčit na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčovat si peníze na běžné výdaje/spotřebu/živobytí je proti všem pravidlům finanční gramotnosti. Je to nespolehlivější cesta k exekucím a osobnímu bankrotu, důrazně nedoporučuji. Za živobytí můžete utratit jen tolik kolik vyděláte. 
Se záznamem v registrech Vám nikdo další 4 roky nepůjčí. Nezvládáte-li hradit své pravidelné výdaje, musíte si zvýšit příjmy (vzít lépe placenou práci, směny navíc, brigádu) nebo snížit výdaje (omezit zbytné výdaje jako alkohol, cigarety, elektronika, volnočasové aktivity) a vydávat peníze pouze za bydlení, základní stravu a dopravu do zaměstnání.

Question 9

⭐ Vyživovací povinnost k dětem a věční studenti

Accepted Answer

Dobrý den,
ze zákona mají vyživovací povinnost ke svým dětem oba rodiče (bez ohledu na to, kdo o koho projevuje zájem) a to až do momentu, kdy je dítě schopné se začít živit samo. Vyživovací povinnost tak nemusí končit přesně v 18 letech (plnoletostí), pokračuje-li dítě ve studiích, ani ve 26 letech. Dítě především nesmí zneužívat vyživovací povinnosti rodičů, takže argument "budu si studovat až do 26 let a vy mě musíte živit" by před soudem neobstál zejména v situaci, kdy dítě nemá valné studijní výsledky. Vystudovaný učeň je schopen se sám uživit. Druhý podobný učňovský obor studovat může, ale tzv. "za své". Z mého pohledu tak Vaše vyživovací povinnosti vůči Vašemu synovi skončily. Soudy v posledních letech takto ukončily vyživovací povinnosti několika věčným studentům, kteří situaci zneužívali.

Question 10

⭐ Poplatek SEPA Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Air Bank účtuje za příchozí SEPA platbu (v EUR v rámci EU) 25 Kč. V rámci novely evropské směrnice o platebním styku bude tento poplatek od prosince 2019 zrušen.

Question 11

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
výživné je skutečně přednostní pohledávkou, nicméně správce může hradit jen vzniklé pohledávky. Jinak řečeno, měl by Vám platit manžel a teprve pokud manžel neplatí, lze se domáhat svých práv soudní cestou.

Question 12

⭐ Prominutí dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvyšší část dluhu (ideálně až 100%) v co nejkratší době. Všichni kdo projeví snahu a během 5 splatí min. 30%, budou oddluženi a zbylé nezaplacené dluhy budou prominuty (od 1/6/2019 navíc padla i podmínka oněch 30%). Všem zůstává v insolvenci pouze nezabavitelné minimum. Někdo má méně dluhů, jiný více, někdo vydělává méně, jiný více, jeden splatí sotva 30% a druhý skoro vše. Od 1/6/2019 se zavedlo pravidlo rychlejšího oddlužení (kdo splatí min. 60% za 3 roky, bude oddlužen již po 3 letech), ale to se týká jen nových bankrotů vyhlášených po 1/6/2019.

Question 13

⭐ Blokace účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce nemá obvykle důvod účet blokovat, to hrozí spíše od exekutora. Není-li proti Vám vedena exekuce, pak se není třeba blokace účtu obávat.

Question 14

⭐ Alimenty a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima (kolik Vám v insolvenci zůstane) závisí na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. Např. s příjmem 29 000 Kč a 2 dětmi by Vám zůstávalo 16 072 Kč (z této částky platíte ještě alimenty). Proto doporučuji požádat o snížení alimentů vzhledem ke snížení Vašeho příjmu.

Question 15

⭐ Můžu převést peníze přes internetbanking?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, peníze můžete převést bezhotovostně online zadáním příkazu přes internetbanking. Pro zrušení účtu je nejlepší osobně navštívit nejbližší pobočku UniCredit Bank a požádat o zrušení účtu.

Question 16

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je od momentu podání žádosti o oddlužení pozastavena. Nyní nic platit nemusíte ani nemůžete, protože uhrazením vybraného dluhu byste se dopustila zvýhodnění vybraného věřitele, což je proti pravidlům insolvenčního řízení.

Question 17

⭐ Twisto

Accepted Answer

Dobrý den,
Twisto není bankou, jedná se o nebankovní produkt.

Question 18

⭐ Jak zaplatit za pojištění auta?

Accepted Answer

Dobrý den,
platební údaje pro platbu pojistného Vám musí sdělit vaše pojišťovna (číslo účtu včetně kódu banky a variabilní symbol).

Question 19

⭐ Správce nepodal žádost o ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
víc bohužel v tuto chvíli udělat nemůžete, pomyslný míč je nyní na straně soudu, který by měl co nejdříve vyzvat správce k podání zprávy o plnění oddlužení. Správce na Vás nemá být co naštvaný, Vy pouze bráníte svá práva, měl konat v řádném termínu.

Question 20

⭐ Insolvenční správce nekomunikuje

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce má povinnost podat soudu zprávu o plnění Vaší insolvence a návrh na ukončení řízení a případné prominutí dluhů (byly-li podmínky insolvence splněny). Pokud správce nekomunikuje či jinak odmítá plnit své povinnosti, podejte podnět přímo soudu, který správce vyzve k aktivitě.

Question 21

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 18 000 Kč a jednou vyživovanou osobou Vám bude zůstávat 11 358 Kč. Ze zbytku se bude hradit odměna insolvenčního správce a úmor dluhů.

Question 22

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pracujete-li v ČR (máte příjem v korunách) a máte-li zde aspoň přechodný pobyt, s půjčkou nebude problém. Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít čistý registr dlužníků.