Question 1

⭐ Konsolidace půjček po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání konsolidace půjček musíte mít dostatečný příjem, čistý registr dlužníků a přiměřený věk. Pokud od data ukončení insolvence uplynulo více než 5 let, neměla by mít tato událost negativní vliv na získání půjčky. Překážkou však stále může být vyšší věk a nízký příjem.

Question 2

⭐ Půjčka spoludlužník

Accepted Answer

Dobrý den,
dlouhodobě práce neschopný jedinec na nemocenské bez příjmu ze zaměstnání/podnikání jako ručitel bankou velmi pravděpodobně akceptován nebude.

Question 3

⭐ Proč mi nechtějí dát refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
bez řádného potvrzení příjmů od zaměstnavatele Vám peníze nikdo nepůjčí. Věřitelé (banky i nebankovky) mají dle Zákona o spotřebitelském úvěru povinnost se před poskytnutí půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen úvěr splácet. Máte-li příjem 30 000 Kč a bydlíte-li u rodičů (náklady na bydlení 4 000 Kč), měl byste být schopen doplatit půjčených 25 000 Kč z vlastních zdrojů během 2 měsíců? Mohl byste se tak zcela obejít bez refinancování půjčky? 
Ohledně další půjčky na 130-150 tisíc korun - vyčkejte 6 měsíců (teď Vám po zamítnutých žádostech nikdo nepůjčí). Stále však bude nutné mít potvrzení o příjmech. Argumenty "bydlím u rodičů, zaměstnán jsem u rodičů" Vám nepomohou - spíše naopak.

Question 4

⭐ Ručení za půjčku po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud od ukončení insolvence uplynulo 5 let a jste-li tudíž vymazána z ins. rejstříku, neměl by být s ručením za cizí půjčku problém. Dobře si ale vše rozmyslete. Jedním osobním bankrotem jste si prošla. Banka manželovi peníze bez ručitele půjčit nechce, protože si není jista jeho schopností půjčené peníze vrátit.

Question 5

⭐ Manžel nezaplatil polovinu naší půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě je v pořádku, že jste soudu sdělila pravdivé informace. Za půjčku vždy ručí všichni spolužadatelé společně a nerozlučně, tedy i po zaplacení své poloviny stále ručíte i za pomyslnou druhou polovinu manžela (banka bude tuto pohledávku přihlašovat i do vaší insolvence).

Question 6

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
5 let po ukončení insolvence Vám nikdo další peníze nepůjčí, refinancování půjček ani konsolidaci Vám banky neposkytnou. Doporučuji následující:
snižte své výdaje na nezbytné minimum (žijte o chlebu a vodě)zvyšte dočasně své příjmy (směny navíc, brigády)splácejtePokud jste v rámci předchozí insolvence splatila 100% přihlášených pohledávek, můžete požádat o další oddlužení (jestliže však byla část pohledávek prominuta, další oddlužení bude možné až za 10 let).

Question 7

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitostí se obvykle ručí za větší úvěry (obvykle půjčky/konsolidace půjček nad 0,9 mil. Kč). Pro nižší úvěry ručení nemovitostí vyžadováno nebývá. Pro získání půjčky/konsolidace/refinancování je třeba mít dostatečný příjem a čistý registr dlužníků (nesmíte být se splátkami v prodlení). Nezvládáte-li splácet své závazky, požádejte o osobní bankrot - nejpozději po 5 letech Vám budou zbylé neuhrazené dluhy prominuty. Nedoporučuji riskovat nemovitost rodičů.

Question 8

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nezvládáte-li splácet své závazky, doporučuji požádat o osobní bankrot. Nebankovní půjčky s RPSN v řádu i tisíců procent mohou být nesplatitelné - mohla byste celý život dávat část své výplaty na splátky nebankovních půjček a přesto byste jen hradila rostoucí úroky a sankce bez úmoru jistiny. Původ dluhů není v insolvenci podstatný (nejedená-li se o nepoctivý záměr či o dluhy, které v rámci insolvence prominout nelze - ani jedno není Váš případ)

Question 9

⭐ Mám záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete požádat o výpisy ze všech registrů dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI).

Question 10

⭐ Registry dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
existuje několik registrů (SOLUS, BRKI, NRKI a další), které se souhrnně nazývají registry dlužníků. Nemáte-li záznam v SOLUS, stále můžete mít záznam např. v BRKI.

Question 11

⭐ Refinancování půjčky u konkurence

Accepted Answer

Dobrý den
jak vysoký máte čistý měsíční příjem (důchod a případné přivýdělky), kolik měsíčně splácíte za meziúvěr a jiné půjčky a kolik celkem dlužíte/zbývá doplatit? Konsolidace půjček u konkurence je možná, ale i zde bude nutno počítat s mírně vyššími úroky z důvodu aktuálně vyšší ceny peněz oproti situaci před 5 lety.

Question 12

⭐ Půjčka v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle vyžadují u cizinců ze zemí EU aspoň přechodné bydliště. O půjčku doporučuji zkusit požádat banky v ČR.

Question 13

⭐ Nesplácela jsem půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
jak dlouho prosím tyto peníze dlužíte (od řádného data splatnosti do výzvy k uhrazení 170 000 Kč)? Je třeba počítat s úrokem z prodlení, sankcemi a náklady vymáhání. Požádejte současného věřitele o rozpis položek (za co přesně byste měla platit 170 000 Kč). Možná by bylo vhodné nechat vše prověřit právníkem - zdali je celá částka vymáhána oprávněně.

Question 14

⭐ Pochybení banky při předčasném splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
i v bankách pracují jen lidé o mohou udělat chybu. K nápravě chyby slouží reklamace, které jste správně využila a se kterou banka po prošetření celého případu souhlasila. Peníze Vám budou vráceny na účet a to včetně chybně stržených poplatků. Pokud Vám tímto pochybením banky vznikla škoda (kterou jste schopna řádně zdůvodnit a vyčíslit), mohla byste po bance žádat náhradu škody.

Question 15

⭐ Půjčka pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
z čeho byste prosím další půjčku splácel? Jak vysoký máte důchod či jiné pravidelné příjmy? Kolik peněz nyní dlužíte, jak vysoká je vaše měsíční splátka? Kolik dáte měsíčně za provoz domácnosti, stravu a všechny ostatní výdaje?

Question 16

⭐ Kolik si půjčila maminka?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Byť to s maminkou myslíte dobře, jde o vysoce citlivé informace, které Vám banky v rámci zachování bankovního tajemství sdělit nemohou. Maminka je dospělá svéprávná osoba - pokud tomu tak není, požádejte soud o zbavení svéprávnosti a stanovení opatrovníka - pak si maminka již nebude moci brát půjčky.

Question 17

⭐ Půjčka v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
z čeho byste prosím půjčené peníze splácel? Po exekučních srážkách Vám zbývá jen nezabavitelné minimum, ze kterého lze tak tak pokrýt základní životní potřeby (ubytování, strava, atd.). V exekuci ani insolvenci Vám nikdo peníze nepůjčí. Půjčku taktéž nezískáte 5 let od data ukončení exekuce/insolvence.

Question 18

⭐ Půjčka a sázkové kanceláře

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará událost by neměla negativně ovlivnit vaši žádost o půjčku. Každopádně doporučuji více nesázet a ideálně si zrušit hráčskou registraci.

Question 19

⭐ Půjčka a falšování příjmů

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete dát podnět dané bance. Obecně je dnes falšování příjmů velmi nesnadné, téměř nemožné. Banky dokládané příjmy ověřují u zaměstnavatelů, předkládané výpisy kontroluje speciální software, který je schopen jakékoliv úpravy/falšování/manipulaci odhalit (odhalí i to, co by lidské oko přehlédlo). Je tedy vysoce nepravděpodobné, že by se někomu povedlo na základě falešných příjmů načerpat neoprávněně vyšší půjčku.

Question 20

⭐ Chci od nebankovek vrátit úroky a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
proč by Vám prosím měly nebankovní společnosti vracet úroky a poplatky? Došlo na jejich straně k pochybení/porušení Zákona o spotřebitelském úvěru? Finanční arbitr obecně slouží k řešení vybraných mimosoudních sporů na finančním trhu.

Question 21

⭐ Nestíhám splácet, insolvenci nechci

Accepted Answer

Dobrý den,
další peníze Vám nikdo nepůjčí a z platu 33 000 Kč těžko splatíte během jednoho měsíce 59 000 Kč. Nebankovní mikropůjčky jsou bohužel vysoce úročeny a dluh Vám bude každý měsíc narůstat. 
Dalších 5 let Vám hypotéku velmi pravděpodobně nikdo nedá, z důvodu stávající předluženosti a nebankovních půjček (vše se zapisuje do registrů). Insolvence by tak mohla být řešením.

Question 22

⭐ Potřebuji půjčit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
každá zamítnutá žádost o půjčku se propisuje do registrů. Pokud Váš již odmítly 2-3 banky, nikdo Vám teď peníze nepůjčí. S další žádostí o půjčku vyčkejte prosím 6 měsíců (dojde k výmazu zamítnutých žádostí z registru).