Question 1

⭐ Přechod z penzijního spoření do DIP

Accepted Answer

Dobrý den, přímý přechod z penzijního připojištění/doplňkového penzijního spoření do DIP možný není. Musela byste nejprve PP/DPS ukončit a následně vyplacené peníze investovat do DIP (což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo, toto není smyslem DIP).

Question 2

⭐ Penzijní spoření a zdanění příspěvků zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den, toto možné není, podmínky zdanění jsou stejné ve starém penzijním připojištění i v novém doplňkovém penzijním spoření (při jednorázovém vyrovnání se daní příspěvky zaměstnavatele v obou případech).

Question 3

⭐ Platnost vkladních knížek

Accepted Answer

Dobrý den, vkladní knížky na jméno mají neomezenou platnost - banka majiteli vkladní knížky vyplatí vklad 100 Kč i dnes. Naopak platnost anonymních vkladních knížek (tzv. na doručitele) skončila v roce 2002 a vklad bylo možné vybrat jen do roku 2012 (některé banky následně ještě přidaly roky navíc a nevybrané zůstatky po té použily na charitativní projekty).

Question 4

⭐ Výsluhová penze a přechod do DPS

Accepted Answer

Dobrý den, daňové přiznání podávat nemusíte, co mělo být zdaněno bylo zdaněno u zdroje srážkovou daní 15% (příspěvky zaměstnavatele a výnosy u výsluhové penze/jednorázového vyrovnání).

Question 5

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, máte-li na mysli doplňkové penzijní spoření, pak zde žádná sankce není. Jen je třeba počítat s dodaněním výnosů a příspěvků zaměstnavatele. Stát se tím snaží motivovat klienty k volbě rent.

Question 6

⭐ Ukončení penzijního spoření po splnění podmínek

Accepted Answer

Dobrý den, po odspoření 5 let můžete kdykoliv požádat o ukončení penzijního spoření a výplatu peněz. Výplata je možná jednorázovým vyrovnáním nebo rentou (na dobu určitou či doživotně).

Question 7

⭐ Zdanění úroků při vyšších příjmech

Accepted Answer

Dobrý den, úroky se daní speciální srážkovou daní 15% přímo u zdroje bankou a dále nevstupují do daňového přiznání (nemusíte nic dodaňovat do 23% ani při vyšších zdanitelných příjmech). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání

Question 8

⭐ Poplatky za správu a zhodnocení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, max. výše poplatků za správu a zhodnocení prostředků je dána zákonem a penzijní společnosti obvykle této maximální výše využívají - doporučuji náš srovnávač penzijních fondů, kde si můžete porovnat poplatky za správu i zhodnocení u všech fondů a penzijních společností. Poplatek ve výši 15% za zhodnocení se počítá z toho, kolik Vám daný fond/společnost vydělá. Pokud Vám fond vydělá hodně, i poplatek bude vysoký (pokud by fond nevydělal nic, poplatek by byl nulový). Není to proti smyslu spoření na penzi - nikdo Vám tuto službu nebude nabízet zdarma, každý potřebuje poplatit své náklady a pokrýt tvorbu přiměřeného zisku. Zákonem stanovená úplata za zhodnocení mi přijde přiměřená, zbytečně vysoký se mi zdá spíše poplatek za správu (1%). Oboje je ale v rukou zákonodárců, nikoliv penzijních společností.

Question 9

⭐ Mohu použít peníze ze spoření na stavbu?

Accepted Answer

Dobrý den, jaké spoření máte prosím na mysli? Stavební spoření, penzijní spoření, spořicí účet, termínovaný vklad? Ze všech těchto produktů můžete použít peníze na libovolný účel. Peníze na spořicím účtu můžete vybrat kdykoliv, z ostatních produktů to bývá možné bez sankcí jen při splnění podmínek (např. dosažení 60 let či odspoření určitého počtu let).

Question 10

⭐ Penzijní spoření v dědickém řízení

Accepted Answer

Dobrý den, do dědického řízení je možné zahrnout i tento produkt, neboť peníze na něm naspořené pochází ze společných příjmů (pokud manželé neměli zúžené SJM).

Question 11

⭐ Proč se důchodcům daní úroky ze spoření?

Accepted Answer

Dobrý den, úroky ze spoření se daní ve speciálním režimu srážkovou daní 15% u zdroje a to všem daňovým rezidentům nehledě na věk, výši příjmů atd. (nejde o daň z příjmu, kterou řešíte v rámci ročního daňového přiznání). Úroky se daní dětem, nezaměstnaným bez příjmu, pracujícím i seniorům. Je to tak v pořádku.

Question 12

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, úspory na penzijním spoření mohou ale nemusí být použity pro rychlejší umoření Vašich dluhů. Zaměstnavatel Vám může přispívat i nadále.

Question 13

⭐ Penzijní připojištění u Generali PS

Accepted Answer

Dobrý den, tato platba se týká penzijního připojištění u České pojišťovny (nyní Generali penzijní společnost). Žádost o zaslání kopie smlouvy adresujte prosím přímo Generali PS.

Question 14

⭐ Spoření a doložení daňového domicilu

Accepted Answer

Dobrý den, jinou srážkovou daní myslí banka v tomto případě sazbu 0% při doložení daňového domicilu z Británie. Pokud nic nedoložíte, budou se Vám úroky danit českou srážkovou daní 0% a nic dalšího nebude muset řešit.

Question 15

⭐ Náhled na účet DPS

Accepted Answer

Dobrý den, máte prosím na mysli účet doplňkového penzijního spoření, ze kterého se Vám nyní vyplácí předdůchod? Informace o účtu by měly být viditelné přes internetové bankovnictví. Taktéž jednou ročně obdržíte výpis z účtu.

Question 16

⭐ Spořicí životní pojištění v penzi

Accepted Answer

Dobrý den, je-li Vám více než 60 let, stačí splnit podmínku "spořit min. 5 let". Nebude tak třeba nic danit. V tomto věku si prosím již žádné životní pojištění ani penzijní spoření nesjednávejte. To jsou produkty vhodné pro celoživotní spoření na penzi. Nyní Vám nemají jak pomoci a spíše by Vás omezovaly. U investičního/spořicího životního pojištění si dovolím upozornit na vysokou nákladovost produktu - lepší je si spořit jinými cestami.

Question 17

⭐ Více spořicích účtů u ČSOB

Accepted Answer

Dobrý den, ČSOB nabízí v současné době úrok až 3,75% pro vklady do 250 000 Kč na spořicím účtu. Tento limit nelze navýšit otevřením druhého spořicího účtu.

Question 18

⭐ Spoření pravnukovi

Accepted Answer

Dobrý den, peníze na účtu pravnuka jsou majetkem pravnuka a v případě Vašeho úmrtí by nebyly předmětem Vašeho dědického řízení.

Question 19

⭐ Dodanění penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den, vše bude dodaněno u zdroje/penzijní společnosti, daňové přiznání podávat nemusíte.

Question 20

⭐ Spoření a daňový domicil

Accepted Answer

Dobrý den, bude to tak v pořádku, žádný problém nevznikne. Přípustné jsou obě varianty a volba je na Vás.

Question 21

⭐ Spoření a daňový domicil

Accepted Answer

Dobrý den, pokud bance nedoložíte daňový domicil ze zahraničí, budete považován za tuzemského daňového rezidenta a úroky Vám budou dále daněny srážkovou daní 15% u zdroje/bankou.

Question 22

⭐ Jak ukončit dětské stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den, navštivte spolu s otcem dítěte nejbližší pobočku vaší stavební spořitelny a požádejte o ukončení stavebního spoření. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.