Question 1

⭐ Zdanění úroků Velká Británie

Accepted Answer

Dobrý den, zdanění úroků v Británii je 0-45%.

Question 2

⭐ Platí vkladní knížky?

Accepted Answer

Dobrý den, vkladní knížky vydané na jméno jsou stále platné, nicméně podmínky jsou pro střadatel již přes 10 let extrémně nevýhodné (velmi nízký úrok, komplikovanější dispozice s nutnou návštěvou pobočky). Doporučuji vkladní knížku zrušit a peníze převést na spořicí účet. Anonymní vkladní knížky (na doručitele) platné nejsou.

Question 3

⭐ Penzijní spoření - jaké vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den, doporučuji Dynamický fond od Penzijní České spořitelny. Očekávaný průměrný výnos nad 10%, přiměřené riziko, stabilní a velký penzijní fond.

Question 4

⭐ Výběr peněz z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den, o jakou vkladní knížku se prosím jedná a kolik je dceři let? Z dětské vkladní knížky od Poštovní spořitelny není možné vybírat peníze do 18. roku věku dítěte. U vkladních knížek s výpovědní lhůtou je třeba výběr hlásit předem (1-2 roky, dle Vámi zvoleného termínu). U ostatních vkladních knížek je možné peníze vybrat kdykoliv a bez poplatku.

Question 5

⭐ Investice a penzijní spoření na penzi

Accepted Answer

Dobrý den, pro dlouhodobé spoření na penzi doporučuji doplňkové penzijní spoření. Dynamické fondy dosahují velmi slušného zhodnocení, každoročně překonávají inflaci (v roce 2024 bylo zhodnocení 8-30%). Navíc zde máte státní příspěvek až 230 Kč/měsíc, snížení daňového základu až o 48 000 Kč/rok, nedaněné příspěvky zaměstnavatele a předdůchod. ETF fondy a ostatní investice jsou také možným řešením, ale spíše bych doporučil nejprve využít penzijního spoření (1 700 až 5 700 Kč/měsíc) a až případné zbylé prostředky nad 5 700 Kč/měsíc investovat jinak. EUR/USD investice jsou spojeny s kurzovým rizikem, platíte transakční náklady na konverzi - hodně záleží na Vašem investičním horizontu, rizikovém profilu a víře v politiku a budoucí vývoj :)

Question 6

⭐ Peníze ze spoření Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den, zbylých 5% je třeba nárokovat u ins. správce v rámci probíhající insolvence Sberbank (něco velmi pravděpodobně zpět získáte, všechno nejspíše ne).

Question 7

⭐ Dodanění úroků ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den, ano - úroky uvedete jako příjmy ze zahraničí a oproti tomu uplatníte již sraženou daň v zahraničí (která je vyšší než 15% v ČR, takže nic dalšího platit nebudete).

Question 8

⭐ Zdanění úroků z VÚB - limity

Accepted Answer

Dobrý den, to záleží na Vaší celkové situaci (jste-li zaměstnanec, podnikatel či důchodce, jaké máte jiné příjmy, jak řešíte daně - daňové přiznání nebo roční zúčtování daní). Nemáte-li žádné zdanitelné příjmy (např. senior s nezdanitelným starobním důchodem), nemusíte podávat DP do výše zdanitelných příjmů 50 000 Kč/rok. Zaměstnanci kterým řeší daně zaměstnavatel (roční zúčtování daní) nedaní vedlejší příjmy do 20 000 Kč/rok.

Question 9

⭐ Uspokojování věřitelů v insolvenci z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, pokud penzijní spoření rušit nebudete, nikdo Vám na něj sahat nebude (ve Vašem případě, kdy jste si jej založil až v průběhu osobního bankrotu). Když jej však ukončíte, bude jednorázové vyrovnání bráno jako mimořádný příjem, který bude nutné odevzdat ins. správci. Nezávisle na informaci výše - jedinou oprávněnou osobou k uspokojování pohledávek v insolvenci je ins. správce (nikoliv Vy/dlužník).

Question 10

⭐ Zrušení penzijního spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, během insolvence nemůžete volně nakládat se svým majetkem (mimo nezabavitelných minim z příjmů). Taktéž nelze splácet mimo oddlužení pohledávky vybraných věřitelů. Pokud byste penzijní spoření zrušil, musel byste vše nahlásit a pravděpodobně i odevzdat ins. správci, který by peníze použil na umoření vašich dluhů.

Question 11

⭐ Příspěvek zaměstnavatele na DPS

Accepted Answer

Dobrý den, ano. Starší Penzijní připojištění a novější DPS jsou z hlediska příspěvku zaměstnavatele rovnocenné. Přispívali-li zaměstnavatel na jedno, přispívá automaticky i na druhé. Přechod do DPS vřele doporučuji.

Question 12

⭐ Zdanění úroků v zahraničí do 20 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den, jste-li zaměstnanec a řeší-li Vám roční zúčtování daní zaměstnavatel, pak vedlejší příjmy do 20 000 Kč danit nemusíte.

Question 13

⭐ Příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den, benefity a odměňování (včetně příspěvku na penzijní spoření) se řídí interními předpisy zaměstnavatele, které by neměly být pro nikoho diskriminační. Obecně ale nárok na příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění není (jde o možný bonus).

Question 14

⭐ Přechod z penzijního spoření do DIP

Accepted Answer

Dobrý den, přímý přechod z penzijního připojištění/doplňkového penzijního spoření do DIP možný není. Musela byste nejprve PP/DPS ukončit a následně vyplacené peníze investovat do DIP (což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo, toto není smyslem DIP).

Question 15

⭐ Penzijní spoření a zdanění příspěvků zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den, toto možné není, podmínky zdanění jsou stejné ve starém penzijním připojištění i v novém doplňkovém penzijním spoření (při jednorázovém vyrovnání se daní příspěvky zaměstnavatele v obou případech).

Question 16

⭐ Platnost vkladních knížek

Accepted Answer

Dobrý den, vkladní knížky na jméno mají neomezenou platnost - banka majiteli vkladní knížky vyplatí vklad 100 Kč i dnes. Naopak platnost anonymních vkladních knížek (tzv. na doručitele) skončila v roce 2002 a vklad bylo možné vybrat jen do roku 2012 (některé banky následně ještě přidaly roky navíc a nevybrané zůstatky po té použily na charitativní projekty).

Question 17

⭐ Výsluhová penze a přechod do DPS

Accepted Answer

Dobrý den, daňové přiznání podávat nemusíte, co mělo být zdaněno bylo zdaněno u zdroje srážkovou daní 15% (příspěvky zaměstnavatele a výnosy u výsluhové penze/jednorázového vyrovnání).

Question 18

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, máte-li na mysli doplňkové penzijní spoření, pak zde žádná sankce není. Jen je třeba počítat s dodaněním výnosů a příspěvků zaměstnavatele. Stát se tím snaží motivovat klienty k volbě rent.

Question 19

⭐ Ukončení penzijního spoření po splnění podmínek

Accepted Answer

Dobrý den, po odspoření 5 let můžete kdykoliv požádat o ukončení penzijního spoření a výplatu peněz. Výplata je možná jednorázovým vyrovnáním nebo rentou (na dobu určitou či doživotně).

Question 20

⭐ Zdanění úroků při vyšších příjmech

Accepted Answer

Dobrý den, úroky se daní speciální srážkovou daní 15% přímo u zdroje bankou a dále nevstupují do daňového přiznání (nemusíte nic dodaňovat do 23% ani při vyšších zdanitelných příjmech). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání

Question 21

⭐ Poplatky za správu a zhodnocení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, max. výše poplatků za správu a zhodnocení prostředků je dána zákonem a penzijní společnosti obvykle této maximální výše využívají - doporučuji náš srovnávač penzijních fondů, kde si můžete porovnat poplatky za správu i zhodnocení u všech fondů a penzijních společností. Poplatek ve výši 15% za zhodnocení se počítá z toho, kolik Vám daný fond/společnost vydělá. Pokud Vám fond vydělá hodně, i poplatek bude vysoký (pokud by fond nevydělal nic, poplatek by byl nulový). Není to proti smyslu spoření na penzi - nikdo Vám tuto službu nebude nabízet zdarma, každý potřebuje poplatit své náklady a pokrýt tvorbu přiměřeného zisku. Zákonem stanovená úplata za zhodnocení mi přijde přiměřená, zbytečně vysoký se mi zdá spíše poplatek za správu (1%). Oboje je ale v rukou zákonodárců, nikoliv penzijních společností.

Question 22

⭐ Mohu použít peníze ze spoření na stavbu?

Accepted Answer

Dobrý den, jaké spoření máte prosím na mysli? Stavební spoření, penzijní spoření, spořicí účet, termínovaný vklad? Ze všech těchto produktů můžete použít peníze na libovolný účel. Peníze na spořicím účtu můžete vybrat kdykoliv, z ostatních produktů to bývá možné bez sankcí jen při splnění podmínek (např. dosažení 60 let či odspoření určitého počtu let).