Banky.cz Články Půjčka Kreditní karty - velké porovnání

Kreditní karty - velké porovnání

25.4.2015 Půjčka

Půjčit si peníze přes kreditní kartu je možné s úrokem pod 15% stejně tak jako s úrokem převyšujícím 25%. Rozdíl v úrokových sazbách přes 10% by nás měl dostatečně motivovat k pečlivému výběru konkrétního produktu. Které banky nabízí nejlepší podmínky?

Dobrý sluha, zlý pán

Kreditní karta

Kreditní karty mohou velmi dobře posloužit těm, kteří je využívají moudře ke svému prospěchu. Základním pravidlem kreditních karet je platit s nimi pouze to, co jsem schopen bez problémů splatit do konce bezúročného období. Například:

  • Služební cesta: jsem na služební cestě v zahraničí (tedy pravděpodobně vybaven ne osobní ale firemní kreditní kartou), kde momentální výdaje za letenky, hotel a dopravu třeba i přesahují výši mého českého platu. Zaměstnavatel mi všechny výdaje uhradí ex post začátkem dalšího kalendářního měsíce, tedy není problém dluh splatit před koncem bezúročného období.
  • Výlety do zahraničí: v některých zemích (např. USA) má kreditní karta oproti kartě debetní větší váhu. Na debetní kartu je obtížnější až nemožné sehnat ubytování či si půjčit auto. Platit vše kreditkou tedy mnohdy není otázkou volby.
  • Nečekaný výdaj: porouchá se mi pračka, potřebuji ihned koupit novou a finanční rezervu na náhlé výdaje mám uloženou na dobře úročeném spořicím účtu. Místo výběru ze spoření raději hradím nečekaný výdaj kreditkou, neboť vím, že dluh splatím s další výplatou, tedy s rezervou před koncem bezúročného období.

A naopak místo benefitu přinesou kreditky problémy nerozvážným jedincům, kteří je berou jako univerzální možnost rychlé půjčky (mnohdy bez dostatečného ověření bonity žadatele o kartu). Opět několik příkladů:

  • Zamítnutí žádosti o řádnou půjčku: místo jiného řešení zaměřeného na zvýšení své bonity volím nejjednodušší cestu pomocí kreditní karty – většinou mě při žádosti o kreditní kartu ani pořádně neprolustrují, a tudíž mi půjčí i tehdy, když pravděpodobně nebudu schopen plnit své závazky.
  • Nechci si sjednat řádnou půjčku: kupuji ojeté auto, ale nechce se mi v bance sjednávat řádnou půjčku (s úrokem zhruba 10%) a jdu si k prvnímu bankomatu vybrat hotovost z kreditní karty (platím vysoký poplatek za výběr hotovosti v řádu % z vybírané částky a následně úrok nad 20%).

Kreditní karty slouží pouze k velmi krátkodobému překlenutí nedostatku vlastních financí. I proto jsou půjčky z kreditních karet po uplynutí bezúročného období úročeny velmi vysoce, povětšinou nad 20%, neboť banky příliš nepočítají s tím, že by někdo peníze v rámci bezúročného období nestihl splatit. Či aspoň chtějí klienty ke včasnému splacení silně motivovat.

Úrok

porovnání úroků

Top 5 karet dle výše úroku p.a. – nízký úrok je ovšem vykoupen vysokým poplatkem za vedení karty (49-350 Kč měsíčně). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku nestihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • Raiffeisenbank – De Luxe karta: 14,64%
  • mBank – tarif 3: 14,8%
  • UniCredit Bank – Visa Credit Gold: 15,96%
  • Raiffeisenbank – Syte karta: 17,00%
  • ČSOB – Master Card platinum: 17,88%

Poplatek za vedení karty

6 kreditních karet s nulovými poplatky za vedení karty – kompenzováno velmi vysokým úrokem (20,99-25,08% p.a.). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku stihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • ZUNO – Kreditka: 0 Kč
  • Raiffeisenbank – Easy karta: 0 Kč
  • mBank – tarif 1: 0 Kč
  • Sberbank – Fér kreditní karta: 0 Kč
  • Citibank – Citi karta: 0 Kč
  • GE Money Bank – Money Card Gratis: 0 Kč

Bezúročné období

Nebankovní poskytovatelé úvěrů

Jednooký mezi slepými králem, aneb na tak dobré podmínky jako u bank nedosáhneme.  Nicméně, první místo patří Cofidis (úrok 21,71%, poplatek 33 Kč měsíčně) a na dalších příčkách se nachází Cetelem (úrok 22,68%, poplatek 69 Kč měsíčně) a Home Credit (úrok 26,28%, poplatek 49 Kč měsíčně).

Více informací k nalezení v našem srovnávači kreditních karet.



Jít na srovnání půjček

ANKETA k článku Kreditní karty - velké porovnání

Stihnu vždy splatit dluh z kreditní karty včas?

Počet odpovědí: 198

KOMENTÁŘE k článku Kreditní karty - velké porovnání

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

12.12.2022 Půjčka

Půjčíte si 50 000 korun, po roce ale vrátíte i 4× víc. Jen úrok a další náklady spojené s půjčkou vás tak vyjdou na 100 000 korun. I tak může vypadat extrémní příklad, kdy si vyberete drahého poskytovatele úvěru. Vyplývá to z aktuálních dat organizace Člověk v tísni, která vydává Index odpovědného úvěrování.

Nákup jídla a dalšího zboží na dluh? Zájem o odložené platby roste

14.11.2022 Půjčka

Nakoupit na internetu zboží, které je zrovna v akci nebo ho nutně potřebujete, i když na účtu nemáte dost peněz? Žádný problém. Obchodníci stále častěji nabízejí takzvané odložené platby. Celkovou částku za zboží díky nim zaplatíte třeba až za dva týdny. Bez jakéhokoliv navýšení.

Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

2.6.2022 Půjčka

Rakouský vlastník značky Diners Club (DC), pod kterého spadá i český, slovenský a polský trh, se rozhodl kreditní karty Diners Club ukončit. A tím i všechny služby, včetně bonusů, pojištění a úvěrů. Máte kreditku Diners Club? Řekneme vám, co bude teď následovat. Poradíme, jak to udělat, aby vám nepropadly bonusy, jak splácet čerpanou půjčku z kreditky, do kdy bude platit pojištění a vstup do salonků, ale hlavně: čím tuto kreditní kartu nahradit.

Zesplatněný úvěr – kdy k zesplatnění dochází a co bude následovat?

11.5.2022 Půjčka

Co je zesplatnění půjčky, kdy má poskytovatel na takový krok nárok a co to znamená pro dlužníka? Co poskytovatel udělá s takovým úvěrem a proč je zesplatnění úvěru rychlejší u půjček podnikatelských než ve světě spotřebitelském? Může k zesplatnění dojít i z jiných důvodů, než je nesplácení? A jak se při finančních potížích vyhnout zesplatnění půjčky? Jestli vás zajímají odpovědi na tyto otázky, jste tu na správném místě.

Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

5.3.2022 Půjčka

Další možnost, jak ušetřit, i cesta z dluhové spirály. To je refinancování půjčky. Lidé díky němu mohou zlevnit své úvěry o tisíce korun. Ukázal to aktuální průzkum jedné z malých bank mezi tisícovkou respondentů, kteří mají spotřebitelský úvěr.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena