Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Kreditní karty - velké porovnání

Kreditní karty - velké porovnání

Kreditní karty - velké porovnání
25.4.2015, Půjčka

Půjčit si peníze přes kreditní kartu je možné s úrokem pod 15% stejně tak jako s úrokem převyšujícím 25%. Rozdíl v úrokových sazbách přes 10% by nás měl dostatečně motivovat k pečlivému výběru konkrétního produktu. Které banky nabízí nejlepší podmínky?

Dobrý sluha, zlý pán

Kreditní karta

Kreditní karty mohou velmi dobře posloužit těm, kteří je využívají moudře ke svému prospěchu. Základním pravidlem kreditních karet je platit s nimi pouze to, co jsem schopen bez problémů splatit do konce bezúročného období. Například:

  • Služební cesta: jsem na služební cestě v zahraničí (tedy pravděpodobně vybaven ne osobní ale firemní kreditní kartou), kde momentální výdaje za letenky, hotel a dopravu třeba i přesahují výši mého českého platu. Zaměstnavatel mi všechny výdaje uhradí ex post začátkem dalšího kalendářního měsíce, tedy není problém dluh splatit před koncem bezúročného období.
  • Výlety do zahraničí: v některých zemích (např. USA) má kreditní karta oproti kartě debetní větší váhu. Na debetní kartu je obtížnější až nemožné sehnat ubytování či si půjčit auto. Platit vše kreditkou tedy mnohdy není otázkou volby.
  • Nečekaný výdaj: porouchá se mi pračka, potřebuji ihned koupit novou a finanční rezervu na náhlé výdaje mám uloženou na dobře úročeném spořicím účtu. Místo výběru ze spoření raději hradím nečekaný výdaj kreditkou, neboť vím, že dluh splatím s další výplatou, tedy s rezervou před koncem bezúročného období.

A naopak místo benefitu přinesou kreditky problémy nerozvážným jedincům, kteří je berou jako univerzální možnost rychlé půjčky (mnohdy bez dostatečného ověření bonity žadatele o kartu). Opět několik příkladů:

  • Zamítnutí žádosti o řádnou půjčku: místo jiného řešení zaměřeného na zvýšení své bonity volím nejjednodušší cestu pomocí kreditní karty – většinou mě při žádosti o kreditní kartu ani pořádně neprolustrují, a tudíž mi půjčí i tehdy, když pravděpodobně nebudu schopen plnit své závazky.
  • Nechci si sjednat řádnou půjčku: kupuji ojeté auto, ale nechce se mi v bance sjednávat řádnou půjčku (s úrokem zhruba 10%) a jdu si k prvnímu bankomatu vybrat hotovost z kreditní karty (platím vysoký poplatek za výběr hotovosti v řádu % z vybírané částky a následně úrok nad 20%).

Kreditní karty slouží pouze k velmi krátkodobému překlenutí nedostatku vlastních financí. I proto jsou půjčky z kreditních karet po uplynutí bezúročného období úročeny velmi vysoce, povětšinou nad 20%, neboť banky příliš nepočítají s tím, že by někdo peníze v rámci bezúročného období nestihl splatit. Či aspoň chtějí klienty ke včasnému splacení silně motivovat.

Úrok

porovnání úroků

Top 5 karet dle výše úroku p.a. – nízký úrok je ovšem vykoupen vysokým poplatkem za vedení karty (49-350 Kč měsíčně). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku nestihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • Raiffeisenbank – De Luxe karta: 14,64%
  • mBank – tarif 3: 14,8%
  • UniCredit Bank – Visa Credit Gold: 15,96%
  • Raiffeisenbank – Syte karta: 17,00%
  • ČSOB – Master Card platinum: 17,88%

Poplatek za vedení karty

6 kreditních karet s nulovými poplatky za vedení karty – kompenzováno velmi vysokým úrokem (20,99-25,08% p.a.). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku stihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • ZUNO – Kreditka: 0 Kč
  • Raiffeisenbank – Easy karta: 0 Kč
  • mBank – tarif 1: 0 Kč
  • Sberbank – Fér kreditní karta: 0 Kč
  • Citibank – Citi karta: 0 Kč
  • GE Money Bank – Money Card Gratis: 0 Kč

Bezúročné období

Nebankovní poskytovatelé úvěrů

Jednooký mezi slepými králem, aneb na tak dobré podmínky jako u bank nedosáhneme.  Nicméně, první místo patří Cofidis (úrok 21,71%, poplatek 33 Kč měsíčně) a na dalších příčkách se nachází Cetelem (úrok 22,68%, poplatek 69 Kč měsíčně) a Home Credit (úrok 26,28%, poplatek 49 Kč měsíčně).

Více informací k nalezení v našem srovnávači kreditních karet.

ANKETA k článku "Kreditní karty - velké porovnání"

Stihnu vždy splatit dluh z kreditní karty včas?
Počet odpovědí: 195

KOMENTÁŘE k článku Kreditní karty - velké porovnání

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Kreditní karta v sobě skrývá nástrahy i spoustu výhod. Podívejte se, komu se vyplatí

Kreditní karta v sobě skrývá nástrahy i spoustu výhod. Podívejte se, komu se vyplatí

13.11.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Půjčka, u které nepřeplatíte ani korunu. A máte ji neustále po ruce. To jsou nejčastější argumenty bank, proč byste si měli pořídit kreditní kartu. Tyto kousky plastu ale mají kromě řady zajímavých výhod i několik nástrah. Seznamte se proto s jejich plusy a minusy.

Půjčka na auto: podívejte se, jaké máte možnosti a podle čeho vybírat

Půjčka na auto: podívejte se, jaké máte možnosti a podle čeho vybírat

16.10.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Jak získat peníze na nákup auta? Přece pomocí půjčky! Takový názor zastává stále víc lidí. Potvrzují to bankovní i nebankovní poskytovatelé úvěrů, podle kterých zájem o půjčky na auto rok od roku stoupá. Lidé přitom mají na výběr z několika možností.

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

Spotřebitelské úvěry jsou stále levnější. Průměrný úrok poprvé klesl pod 6%

23.9.2019, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Měsíc od měsíce levnější. Taková je v poslední době situace na trhu se spotřebitelskými úvěry. Jejich úroková sazba klesá už 4 měsíce v řadě. V srpnu se dokonce dostala pod hranici 6%.

Zájem o kreditní karty klesá. Některé banky je začínají rušit

Zájem o kreditní karty klesá. Některé banky je začínají rušit

13.9.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Česká republika – země kreditním kartám zaslíbená? Nic takového v nejbližší době rozhodně nehrozí. Právě naopak – ukazuje se, že Česko bude zemí, která kreditkám nepřeje. Jejich počet už několik měsíců klesá. Některé banky je dokonce vůbec nenabízejí.

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

2.9.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.



Rychlé odkazy

Banky v ČR