Dobrý sluha, zlý pán

Kreditní karty mohou velmi dobře posloužit těm, kteří je využívají moudře ke svému prospěchu. Základním pravidlem kreditních karet je platit s nimi pouze to, co jsem schopen bez problémů splatit do konce bezúročného období. Například:

• Služební cesta: jsem na služební cestě v zahraničí (tedy pravděpodobně vybaven ne osobní ale firemní kreditní kartou), kde momentální výdaje za letenky, hotel a dopravu třeba i přesahují výši mého českého platu. Zaměstnavatel mi všechny výdaje uhradí ex post začátkem dalšího kalendářního měsíce, tedy není problém dluh splatit před koncem bezúročného období.
• Výlety do zahraničí: v některých zemích (např. USA) má kreditní karta oproti kartě debetní větší váhu. Na debetní kartu je obtížnější až nemožné sehnat ubytování či si půjčit auto. Platit vše kreditkou tedy mnohdy není otázkou volby.
• Nečekaný výdaj: porouchá se mi pračka, potřebuji ihned koupit novou a finanční rezervu na náhlé výdaje mám uloženou na dobře úročeném spořicím účtu. Místo výběru ze spoření raději hradím nečekaný výdaj kreditkou, neboť vím, že dluh splatím s další výplatou, tedy s rezervou před koncem bezúročného období.

A naopak místo benefitu přinesou kreditky problémy nerozvážným jedincům, kteří je berou jako univerzální možnost rychlé půjčky (mnohdy bez dostatečného ověření bonity žadatele o kartu). Opět několik příkladů:

• Zamítnutí žádosti o řádnou půjčku: místo jiného řešení zaměřeného na zvýšení své bonity volím nejjednodušší cestu pomocí kreditní karty – většinou mě při žádosti o kreditní kartu ani pořádně neprolustrují, a tudíž mi půjčí i tehdy, když pravděpodobně nebudu schopen plnit své závazky.
• Nechci si sjednat řádnou půjčku: kupuji ojeté auto, ale nechce se mi v bance sjednávat řádnou půjčku (s úrokem zhruba 10%) a jdu si k prvnímu bankomatu vybrat hotovost z kreditní karty (platím vysoký poplatek za výběr hotovosti v řádu % z vybírané částky a následně úrok nad 20%).

Kreditní karty slouží pouze k velmi krátkodobému překlenutí nedostatku vlastních financí. I proto jsou půjčky z kreditních karet po uplynutí bezúročného období úročeny velmi vysoce, povětšinou nad 20%, neboť banky příliš nepočítají s tím, že by někdo peníze v rámci bezúročného období nestihl splatit. Či aspoň chtějí klienty ke včasnému splacení silně motivovat.

Úrok

Top 5 karet dle výše úroku p.a. – nízký úrok je ovšem vykoupen vysokým poplatkem za vedení karty (49-350 Kč měsíčně). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku nestihnou splatit před koncem bezúročného období.

• Raiffeisenbank – De Luxe karta: 14,64%
• mBank – tarif 3: 14,8%
• UniCredit Bank – Visa Credit Gold: 15,96%
• Raiffeisenbank – Syte karta: 17,00%
• ČSOB – Master Card platinum: 17,88%

Poplatek za vedení karty

6 kreditních karet s nulovými poplatky za vedení karty – kompenzováno velmi vysokým úrokem (20,99-25,08% p.a.). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku stihnou splatit před koncem bezúročného období.

• ZUNO – Kreditka: 0 Kč
• Raiffeisenbank – Easy karta: 0 Kč
• mBank – tarif 1: 0 Kč
• Sberbank – Fér kreditní karta: 0 Kč
• Citibank – Citi karta: 0 Kč
• GE Money Bank – Money Card Gratis: 0 Kč

Bezúročné období

• Až 55 dní: Citibank, Česká spořitelna,  ČSOB, ZUNO
• Až 50-54 dní: mBank, Expobank, GE Money Bank, Raiffeisenbank
• Až 49 a méně dní: Komerční banka, Modrá pyramida, Poštovní spořitelna/ERA, Sberbank, UniCredit Bank

Nebankovní poskytovatelé úvěrů

Jednooký mezi slepými králem, aneb na tak dobré podmínky jako u bank nedosáhneme.  Nicméně, první místo patří Cofidis (úrok 21,71%, poplatek 33 Kč měsíčně) a na dalších příčkách se nachází Cetelem (úrok 22,68%, poplatek 69 Kč měsíčně) a Home Credit (úrok 26,28%, poplatek 49 Kč měsíčně).

Více informací k nalezení v našem srovnávači kreditních karet.