Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Kreditní karty - velké porovnání

Kreditní karty - velké porovnání

Kreditní karty - velké porovnání
25.4.2015, Půjčka

Půjčit si peníze přes kreditní kartu je možné s úrokem pod 15% stejně tak jako s úrokem převyšujícím 25%. Rozdíl v úrokových sazbách přes 10% by nás měl dostatečně motivovat k pečlivému výběru konkrétního produktu. Které banky nabízí nejlepší podmínky?

Dobrý sluha, zlý pán

Kreditní karta

Kreditní karty mohou velmi dobře posloužit těm, kteří je využívají moudře ke svému prospěchu. Základním pravidlem kreditních karet je platit s nimi pouze to, co jsem schopen bez problémů splatit do konce bezúročného období. Například:

  • Služební cesta: jsem na služební cestě v zahraničí (tedy pravděpodobně vybaven ne osobní ale firemní kreditní kartou), kde momentální výdaje za letenky, hotel a dopravu třeba i přesahují výši mého českého platu. Zaměstnavatel mi všechny výdaje uhradí ex post začátkem dalšího kalendářního měsíce, tedy není problém dluh splatit před koncem bezúročného období.
  • Výlety do zahraničí: v některých zemích (např. USA) má kreditní karta oproti kartě debetní větší váhu. Na debetní kartu je obtížnější až nemožné sehnat ubytování či si půjčit auto. Platit vše kreditkou tedy mnohdy není otázkou volby.
  • Nečekaný výdaj: porouchá se mi pračka, potřebuji ihned koupit novou a finanční rezervu na náhlé výdaje mám uloženou na dobře úročeném spořicím účtu. Místo výběru ze spoření raději hradím nečekaný výdaj kreditkou, neboť vím, že dluh splatím s další výplatou, tedy s rezervou před koncem bezúročného období.

A naopak místo benefitu přinesou kreditky problémy nerozvážným jedincům, kteří je berou jako univerzální možnost rychlé půjčky (mnohdy bez dostatečného ověření bonity žadatele o kartu). Opět několik příkladů:

  • Zamítnutí žádosti o řádnou půjčku: místo jiného řešení zaměřeného na zvýšení své bonity volím nejjednodušší cestu pomocí kreditní karty – většinou mě při žádosti o kreditní kartu ani pořádně neprolustrují, a tudíž mi půjčí i tehdy, když pravděpodobně nebudu schopen plnit své závazky.
  • Nechci si sjednat řádnou půjčku: kupuji ojeté auto, ale nechce se mi v bance sjednávat řádnou půjčku (s úrokem zhruba 10%) a jdu si k prvnímu bankomatu vybrat hotovost z kreditní karty (platím vysoký poplatek za výběr hotovosti v řádu % z vybírané částky a následně úrok nad 20%).

Kreditní karty slouží pouze k velmi krátkodobému překlenutí nedostatku vlastních financí. I proto jsou půjčky z kreditních karet po uplynutí bezúročného období úročeny velmi vysoce, povětšinou nad 20%, neboť banky příliš nepočítají s tím, že by někdo peníze v rámci bezúročného období nestihl splatit. Či aspoň chtějí klienty ke včasnému splacení silně motivovat.

Úrok

porovnání úroků

Top 5 karet dle výše úroku p.a. – nízký úrok je ovšem vykoupen vysokým poplatkem za vedení karty (49-350 Kč měsíčně). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku nestihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • Raiffeisenbank – De Luxe karta: 14,64%
  • mBank – tarif 3: 14,8%
  • UniCredit Bank – Visa Credit Gold: 15,96%
  • Raiffeisenbank – Syte karta: 17,00%
  • ČSOB – Master Card platinum: 17,88%

Poplatek za vedení karty

6 kreditních karet s nulovými poplatky za vedení karty – kompenzováno velmi vysokým úrokem (20,99-25,08% p.a.). Vyplatí se těm klientům, kteří půjčku stihnou splatit před koncem bezúročného období.

  • ZUNO – Kreditka: 0 Kč
  • Raiffeisenbank – Easy karta: 0 Kč
  • mBank – tarif 1: 0 Kč
  • Sberbank – Fér kreditní karta: 0 Kč
  • Citibank – Citi karta: 0 Kč
  • GE Money Bank – Money Card Gratis: 0 Kč

Bezúročné období

Nebankovní poskytovatelé úvěrů

Jednooký mezi slepými králem, aneb na tak dobré podmínky jako u bank nedosáhneme.  Nicméně, první místo patří Cofidis (úrok 21,71%, poplatek 33 Kč měsíčně) a na dalších příčkách se nachází Cetelem (úrok 22,68%, poplatek 69 Kč měsíčně) a Home Credit (úrok 26,28%, poplatek 49 Kč měsíčně).

Více informací k nalezení v našem srovnávači kreditních karet.

ANKETA k článku "Kreditní karty - velké porovnání"

Stihnu vždy splatit dluh z kreditní karty včas?
Počet odpovědí: 197

KOMENTÁŘE k článku Kreditní karty - velké porovnání

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

23.9.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Pořádně si všechno promyslet. Tak zní základní pravidlo pro případy, kdy řešíte, jak si půjčit peníze. Musíte si dát navíc pozor, abyste nenaletěli a neskončili v nesplatitelných dluzích. Připravili jsme proto 8 rad, které vám pomůžou, aby vás půjčka nezruinovala.

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

26.8.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Zhruba o 7 000. O tolik klesl ve druhém letošním čtvrtletí počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Vyplývá to z dat, která zveřejnila společnost SOLUS. Podle jejích údajů ve druhém letošním čtvrtletí dlouhodobě nesplácelo své dluhy 553 000 lidí v České republice. V první čtvrtině roku to přitom bylo 560 000.

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

29.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Propad o několik desítek procent. Taková byla na jaře situace na českém trhu se spotřebitelskými úvěry. Ukázala to anketa ČTK mezi jednotlivými poskytovateli. Podle ní přišel nejvýraznější propad v dubnu a nyní už se situace opět stabilizuje.

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Za půl roku nesplácení pokuta až ve výši trojnásobku původní půjčky. Nebo roční úrok ve výši stovek procent. I takové nástrahy na vás čekají, pokud se rozhodnete pro půjčku. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně vydává organizace Člověk v tísni.

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

3.6.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Skoro 2,5 bilionu korun. Tolik dohromady dluží obyvatelé České republiky. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. A i když podle těchto dat objem nesplacených dluhů oproti loňsku klesl, pravděpodobně se to brzy změní.



Banky v ČR