Nejlepší banky na hypotéky 2025

Co si z článku odnést:

• Nejlepší bankou na hypotéku se dlouhodobě stávají tři instituce: Česká spořitelna, ČSOB Hypoteční banka a Komerční banka. Právě tyto banky si lidé na Hyponamíru.cz vybírají nejčastěji.
• Ti, kdo si vybírali hypotéku v roce 2025, se nerozhodovali jen o úrokové sazbě hypotéky, ale podle toho, jak která banka posuzuje příjmy, jestli nabízí neúčelovou část úvěru a jaké má další specifické podmínky.
• Od ledna do listopadu 2025 banky a stavební spořitelny schválily nové hypotéky za 293 miliard korun. Když připočítáme i refinancování hypotéky, dostáváme se na 369 miliard. Hypoteční trh tak výrazně ožil.
• Mezi nejlepší banky v roce 2025 řadíme Komerční banku, Českou spořitelnu a ČSOB Hypoteční banky, které obsloužily většinu online sjednaných úvěrů.
• Každá z těchto bank nabízí hypotéky s vlastními výhodami. Například s jednotnou úrokovou sazbou, se zvýhodněním pro energeticky úsporné domy nebo s předschváleným limitem a s flexibilním čerpáním.
• Rok 2024 přinesl podobné pořadí, jen Česká spořitelna měla vyšší podíl, menší instituce a stavební spořitelny hrály spíš vedlejší roli.
• V roce 2023 byl zájem slabší kvůli vysokým úrokům, lidé si v tomto roce nejčastěji brali úvěr u Komerční banky a Hypoteční banky.
• Velikost portfolia sama o sobě nic neznamená. Že má banka hodně hypoték, ještě nezaručuje, že právě vám dokáže poskytnout nejvýhodnější hypotéku. Výhodnost úvěru se totiž odvíjí od vašeho profilu, ne od většinového nastavení trhu.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jak si stojí banky v žebříčku?

Už třetím rokem mapujeme, u kterých bank Češi sjednávají hypotéky nejčastěji. Na špici se drží Česká spořitelna, ČSOB Hypoteční banka a Komerční banka. Hypotéky ale nabízí i další finanční domy: Raiffeisenbank, UniCredit Bank nebo třeba mBank. Každá má své klady i zápory, takže když hledáte nejlepší hypotéku, rozhodně se vyplatí srovnání hypoték z různých úhlů pohledu.

„Při hledání nejvýhodnější hypotéky není rozhodující pouze výše úrokové sazby, ale i další podmínky. Jednotlivé banky mohou rozdílně nahlížet například na výši příjmů u OSVČ nebo poskytovat vyšší neúčelovou část hypotéky," uvádí Barbora Kolouchová, hypoteční specialistka fintech startupu Hyponamíru.cz.

Jak se lidem dařilo brát si hypotéky v roce 2025?

Rok 2025 přinesl výrazné oživení. Úrokové sazby pomalu klesaly, lidé se díky tomu vrátili k hypotékám a rostl zájem jak o bydlení pro sebe, tak o investiční nemovitosti.

Data z ČBA Hypomonitor ukazují, že od ledna do listopadu 2025 banky a stavební spořitelny poskytly nové úvěry za 293 miliard korun. To je o 84 miliard víc než rok předtím. Když přidáme refinancované hypotéky, celkový objem dosáhl 369 miliard.

Procentuálně jde o 47% růst oproti stejnému období v roce 2024.

Která banka vévodila hypotékám v roce 2025?

Z interních čísel Hyponamíru.cz vyplývá, že v roce 2025 si lidé online sjednávali úvěr nejčastěji u Komerční banky (42 %), dále u České spořitelny (32 %) a také ČSOB Hypoteční banky (12 %). Tyto tři banky na hypotéky jasně dominovaly.

Méně si klienti Hyponamíru.cz vybírali Raiffeisenbank (5,9 %) a UniCredit Bank (4,3 %). Úvěry na bydlení poskytovaly i stavební spořitelny: Stavební spořitelna České spořitelny, Raiffeisen stavební spořitelna a Modrá pyramida.

Co nabízejí nejžádanější banky?

„Každá banka má své specifické výhody, které mohou rozhodnout při výběru hypotéky. Záleží na individuálních preferencích žadatele, jeho profesi i způsobu čerpání úvěru. Česká spořitelna, Komerční banka a ČSOB Hypoteční banka patří mezi nejčastější volby klientů, a to díky svým unikátním podmínkám," říká Barbora Kolouchová.

TIP: Kde najdete nejvýhodnější hypotéku?

Univerzální odpověď na tuhle otázku neexistuje. Vždycky musíte zohlednit vlastní situaci a preference, podle toho si pak vybrat vhodnou banku. Pomoct můžou online přehledy srovnání hypoték, nezávislé recenze, ale především odborníci: hypoteční poradci.

Online srovnání hypoték - najděte tu nejlepší pro vás

Komerční banka

Komerční banka dává všem stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na to, jak vysokou hypotéku si berete. Úvěr lze splácet až do 75 let, to přijde vhod starším zájemcům. Pokud jste OSVČ, v některých oborech smíte využít optimalizaci paušálních nákladů. To pomáhá při akceptaci výše pravidelného příjmu bankou a při následném skóringu.

Česká spořitelna

Tato banka v roce 2025 nabízela slevu na úrok pro energeticky úsporné nemovitosti, s průkazem PENB A nebo B. Navíc za své klienty platila poplatky za katastr, za expresní čerpání i za variabilitu splátek. V podstatě se přiblížila hypotéce bez poplatků. Klienti oceňují rychlý online proces, včetně bezpapírového potvrzení příjmu. OSVČ smějí příjem počítat dle obratu v daňovém přiznání.

ČSOB Hypoteční banka

ČSOB Hypoteční banka zavedla tzv. předschválený limit, který počítá na základě obratů na vašem účtu. Když stavíte nemovitost, můžete čerpat až 500 tisíc nad rámec aktuální zástavní hodnoty. U vybraných profesí přistupuje ČSOB k výpočtu příjmů individuálně, což oceňují hlavně podnikatelé.

Co se dělo s hypotékami v roce 2024?

Rok 2024 přinesl první oživení trhu. Hlavním motorem růstu poptávky byly klesající úrokové sazby. Ty spolu s rostoucími cenami nemovitostí motivovaly lidi k akci. Mnozí už totiž nechtěli čekat na další pokles sazeb, a rozhodli se koupit (tempo růstu cen nemovitostí v mnohém překonalo úsporu z poklesu sazeb). Rostl zájem jak o vlastní bydlení, tak o investiční byty.

Podle ČBA Hypomonitor za celý rok 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové úvěry za 228 miliard korun. To je meziroční nárůst o 83 % (výrazný skok). Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard dosáhl celkový objem trhu s hypotékami 275 miliard.

Nejpopulárnější banka v roce 2024

V roce 2024 si přes Hyponamíru.cz sjednávali lidé hypotéku nejčastěji u České spořitelny (44 %), u Komerční banky (30 %) a u ČSOB Hypoteční banky (16 %). Tyto tři instituce ovládaly trh.

Výrazně méně klientů volilo Raiffeisenbank (4 %) a UniCredit Bank (4 %). Úvěry poskytovaly také stavební spořitelny: Stavební spořitelna České spořitelny, Raiffeisen stavební spořitelna a Modrá pyramida.

Jak vypadal hypoteční trh v roce 2023?

V roce 2023 byl zájem nižší kvůli vysokým úrokovým sazbám a opatrnosti lidí. V tomto roce si lidé nejčastěji brali hypotéku online u Komerční banky a u Hypoteční banky. Podíl hypoték na celkovém objemu sjednaných úvěrů činil 75,7 %.

Méně častou volbou byla RB hypotéka, hypotéka od České spořitelny, od UniCredit Bank a od banky Creditas (ta v roce 2023 poskytování hypoték ukončila). Poměrně málo úvěrů si lidé sjednali ještě i u dvou stavebních spořitelen: Modré pyramidy a Stavební spořitelny České spořitelny.

Do srovnání hypoték se nedostala Moneta hypotéka, Fio hypotéka ani Air Bank hypotéka.

Které banky v roce 2023spravovaly největší objemy?

V roce 2023 měla největší portfolio Česká spořitelna. Na konci roku spravovala 231 623 hypotečních smluv a celková hodnota poskytnutých úvěrů dosahovala 426 miliard korun (podle zdroje Peníze.cz). Česká spořitelna díky tomu držela 29% podíl na českém trhu.

Druhá byla Hypoteční banka se 206 950 smlouvami. Celková hodnota sjednaných úvěrů dosahovala 389 miliard korun a tržní podíl činil 26,5 %. Na třetím místě byla Komerční banka, která spravovala přes 163 tisíc smluv a hodnota jejích úvěrů činila 273 miliard korun. Tržní podíl dosahoval na 18,6 %.

Dohromady tyto tři banky držely 75 % celého hypotečního trhu.

Jak vybrat tu správnou banku?

Pamatujte: celkový počet smluv ani velikost portfolia ještě neznamená, že vám daná banka poskytne nejlepší hypotéku. Vybírejte podle toho, jaké podmínky hypotéky banka nastavila a jak vyhovují právě vám.

„Banky posuzují každou žádost o hypotéku individuálně a řídí se vlastními interními pravidly. Při výběru hypotéky je klíčové oslovit nejvhodnější banky. Některé banky totiž vycházejí výhodněji například pro podnikatele nebo cizince. Hypotéku je třeba posuzovat komplexně a zohlednit všechny výhody a nevýhody, které daná banka nabízí," vysvětluje na závěr Barbora Kolouchová.