O 48 % méně než loni. Objem sjednaných hypoték letos výrazně klesl

I když se zaměříme jen na nové hypoteční úvěry, zůstává meziměsíční pokles téměř stejný – zhruba 27 %. Objem nových půjček na bydlení (bez refinancování) tedy klesl ze srpnových 8,2 miliardy na 6 miliard korun v září.

Letošní září navíc pokulhává i v meziročním srovnání. I když pomineme minulý rok, kdy počty i objemy hypoték výrazně překonaly předchozí rekordy, a zaměříme se na rok 2020, je rozdíl velmi vysoký.

Propad dosáhl téměř 75 %.

Celkově je to nejhorší výsledek za tento měsíc od roku 2014.

Objem hypoték letos postupně klesá

Výrazný pokles je vidět také na číslech za celý rok. Od ledna do září byl totiž objem i počet poskytnutých hypoték o 48 % nižší než loni, když banky a stavební spořitelny sjednaly hypoteční úvěry za téměř 176 miliard korun.

Loni za celý rok tato hodnota dosahovala 541 miliard korun. A předloni to bylo 312 miliard korun.

Těmto číslům se letošní rok určitě nepřiblíží. Naopak hrozí, že pokud bude současný trend pokračovat, budou letošní výsledky velmi podprůměrné.

Ještě v prvním měsíci letošního roku přitom banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v objemu přes 32 miliard korun. A v únoru a březnu si lidé půjčili okolo 25 a 30 miliard korun.

Od té doby ale zájem o půjčky na bydlení klesá.

měsíc	objem nových a refinancovaných hypotečních úvěrů (v korunách)
leden	32,6 miliardy
únor	25,1 miliardy
březen	30,3 miliardy
duben	17,5 miliardy
květen	20,9 miliardy
červen	19,3 miliardy
červenec	11,9 miliardy
srpen	10,1 miliardy
září	7,2 miliardy

Klesá i počet sjednaných smluv

S nižším objemem klesá i počet nově poskytnutých hypoték. Oproti srpnu se v září propadl téměř o třetinu – na 2 054 úvěrů.

V první polovině letošního roku přitom poskytovatelé sjednávali v průměru 6 000 smluv za měsíc. A loni to bylo dokonce 9 500 hypoték.

Mírně klesá také průměrná výše hypotéky. V srpnu a v září se pohybovala lehce pod 3 miliony korun, což je hodnota, která naposledy platila koncem roku 2020.

Je to způsobené zejména tím, že lidé na vyšší hypotéky často nedosáhnou. A to hlavně kvůli: 

• přísnějším pravidlům pro získání půjčky na bydlení
• a rostoucím úrokům – a tedy i měsíčním splátkám.

Nejvyšší úroky za 12 let

Právě prudce rostoucí úroky jsou jedním z důvodů, který vedl k už zmíněnému poklesu zájmu o tyto půjčky.

Zatímco na začátku minulého roku se úrokové sazby držely pod 2 % a loni na podzim se pohybovaly okolo 3 %, letos jsou zhruba 2× vyšší.

U nových hypoték byl totiž v září průměrný úrok už 5,83 %. Byl tak nejvyšší od začátku roku 2010.

A zatím nic nenasvědčuje tomu, že by se měla situace změnit. Repo sazba nastavená Českou národní bankou je totiž stále na hodnotě 7 %.Právě tato sazba je přitom jedním z faktorů, od kterého se úroky u hypoték odvíjejí.

Pomocí vysoké repo sazby chce centrální banka zpomalit vysokou inflaci, která v září dosáhla 18 %. To je nejvíc od prosince 1993. 

Po srpnovém poklesu na 17,2 % tak inflace opět vzrostla. Nedá se proto čekat, že by Česká národní banka úroky v nejbližší době snížila.

Hypoteční kalkulačka

I přes klesající poptávku úroky neklesají

Kvůli nízkému zájmu o hypotéky banky v současné době bojují o každého klienta. Přesto však své sazby snižovat nechtějí.

Pozitivní ale je, že zdražování výrazně zpomalilo. Zatímco v srpnu byl průměrný úrok u nových hypoték 5,78 %, nyní je už zmíněných 5,83 %.

Obecně se však banky snaží klienty nalákat jinými způsoby. Například: 

• výstavbou nájemních bytů
• nebo digitalizací svých služeb.

Zdražování nemovitostí začíná zpomalovat

Přestože jsou nyní úroky nejvyšší za posledních 12 let, není potřeba plány na sjednání hypotečního úvěru rušit. Pokud zvolíte vhodnou fixaci, získáte dost peněz na pořízení vlastního bydlení – a jakmile sazby klesnou, sáhnete po refinancování hypotéky.

Díky tomu následně získáte výhodnější úrok.

Zároveň tak využijete fakt, že ceny nemovitostí začínají stagnovat. Například ceny bytů v Praze vzrostly v letošním druhém čtvrtletí jen o 1,8 % v porovnání s první čtvrtinou roku.

Experti se navíc shodují, že se v nejbližší době růst cen zcela zastaví. A někde mohou nemovitosti i lehce zlevnit.

Je ale pravděpodobné, že jakmile současná krize pomine a zájem opět vzroste, stoupnou také ceny. Proto se vyplatí současné situace využít.

Stačí jen vybrat hypotéku, která splní vaše požadavky, nabídne nízký úrok a zároveň umožní brzké refinancování. Jak na to? Vyzkoušejte naši hypoteční kalkulačku! A snadno najdete půjčku podle svého gusta!