Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Porovnání offsetových hypoték

Porovnání offsetových hypoték

Porovnání offsetových hypoték
27.9.2017, Hypotéka

Flexibilní hypotéka s maximálním využitím vlastních budoucích úspor. Jaké jsou výhody a nevýhody offsetových hypoték? A které banky je nabízejí?

Offsetová hypotéka

Jako první tento typ hypotečního úvěru uvedla před lety na trh mBank, která jej ale posléze stáhla z důvodu přílišné výhodnosti pro bonitní segment klientů. Aktuálně nabízejí offsetovou hypotéku Fio banka, Moneta Money Bank a Raiffeisenbank. Jedná se prakticky o spojení klasického účelového hypotečního úvěru a spoření, tzv. hypotéka se zápočtem úspor (offset).

Úroky jsou totiž klientovi vypočítávány z rozdílu mezi zbývající jistinou (nesplacenou částí úvěru) a měsíčním zůstatkem na běžném (Moneta), respektive spořícím, účtu (Fio a Raiffeisenbank). Čím více peněz na účtu klient má, tím menší je pro něj výsledná efektivní úroková sazba a tím pádem i menší měsíční splátka.

Úroková sleva

Max. “úroková sleva” je u Fio banky a Raiffeisenbank až do výše 100% nesplacené jistiny, takže výsledná efektivní úroková sazba může být 0%. U Monety je sleva limitována na 20% nesplacené jistiny. Nevýhodou offsetových hypoték může být vyšší základní sazba oproti klasickým hypotečním úvěrům. Raiffeisenbank k základní sazbě přičítá přirážku v rozmezí od 0,17% - 0,81%; oproti tomu u Fio Banky a Monety zůstávají offsetové sazby stejné jako sazby základní. Za aktuální nevýhodu všech offsetových hypoték lze brát prakticky nulové úročení úspor uložených na účtu banky, což znemožňuje úrokovou arbitráž. Fio Banka se k aktuální tržní realitě postavila jednoduše - umožňuje klientům kdykoliv složit částku větší jak 50.000,-Kč na bezplatné hypospořící konto a o výši zůstatku vždy ponižuje jistinu hypotéky (Klient tedy neplatí úrok z takto vykryté části hypotéky). Zůstává pak na klientovi, kdy si zase hypospořící konto vybere.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Dá se tak říci, že offsetová hypotéka je převážně pro bonitnější klienty, kteří se nechtějí zbavit svých finančních prostředků vložením do úvěru, ale chtějí je mít neustále k dispozici, aby je mohli kdykoliv využít, ať už se bude jednat o náhlou životní situaci nebo např. výhodnou investici.

offsetove-hypoteky.png

Požádat o hypotéku online!

ANKETA k článku "Porovnání offsetových hypoték"

Mám offsetovou hypotéku?
Počet odpovědí: 226

KOMENTÁŘE k článku Porovnání offsetových hypoték

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

2.4.2020, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Zvýšení LTV z 80% na 90%, zvýšení DSTI ze 45% na 50% a zrušení parametru DTI. Přestože ČNB zmírnila tyto parametry s platností od 1/4/2020, nejedná se o apríl. Na hypotéky tak nově dosáhne mnohem více zájemců o vlastní bydlení.

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

16.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Úroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc, která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si pohlídat několik základních ukazatelů.



Rychlé odkazy

Banky v ČR