Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Porovnání offsetových hypoték

Porovnání offsetových hypoték

Porovnání offsetových hypoték
27.9.2017, Hypotéka

Flexibilní hypotéka s maximálním využitím vlastních budoucích úspor. Jaké jsou výhody a nevýhody offsetových hypoték? A které banky je nabízejí?

Offsetová hypotéka

Jako první tento typ hypotečního úvěru uvedla před lety na trh mBank, která jej ale posléze stáhla z důvodu přílišné výhodnosti pro bonitní segment klientů. Aktuálně nabízejí offsetovou hypotéku Fio banka, Moneta Money Bank a Raiffeisenbank. Jedná se prakticky o spojení klasického účelového hypotečního úvěru a spoření, tzv. hypotéka se zápočtem úspor (offset).

Úroky jsou totiž klientovi vypočítávány z rozdílu mezi zbývající jistinou (nesplacenou částí úvěru) a měsíčním zůstatkem na běžném (Moneta), respektive spořícím, účtu (Fio a Raiffeisenbank). Čím více peněz na účtu klient má, tím menší je pro něj výsledná efektivní úroková sazba a tím pádem i menší měsíční splátka.

Úroková sleva

Max. “úroková sleva” je u Fio banky a Raiffeisenbank až do výše 100% nesplacené jistiny, takže výsledná efektivní úroková sazba může být 0%. U Monety je sleva limitována na 20% nesplacené jistiny. 
Nevýhodou offsetových hypoték může být vyšší základní sazba oproti klasickým hypotečním úvěrům. Raiffeisenbank k základní sazbě přičítá přirážku v rozmezí od 0,17% - 0,81%; oproti tomu u Fio Banky a Monety zůstávají offsetové sazby stejné jako sazby základní.
Za aktuální nevýhodu všech offsetových hypoték lze brát prakticky nulové úročení úspor uložených na účtu banky, což znemožňuje úrokovou arbitráž. Fio Banka se k aktuální tržní realitě postavila jednoduše - umožňuje klientům kdykoliv složit částku větší jak 50.000,-Kč na bezplatné hypospořící konto a o výši zůstatku vždy ponižuje jistinu hypotéky (Klient tedy neplatí úrok z takto vykryté části hypotéky). Zůstává pak na klientovi, kdy si zase hypospořící konto vybere.

Dá se tak říci, že offsetová hypotéka je převážně pro bonitnější klienty, kteří se nechtějí zbavit svých finančních prostředků vložením do úvěru, ale chtějí je mít neustále k dispozici, aby je mohli kdykoliv využít, ať už se bude jednat o náhlou životní situaci nebo např. výhodnou investici.

offsetove-hypoteky.png

Požádat o hypotéku online!

ANKETA k článku "Porovnání offsetových hypoték"

Mám offsetovou hypotéku?
Počet odpovědí: 203

KOMENTÁŘE k článku Porovnání offsetových hypoték

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Dokumenty potřebné pro vyřízení hypotéky

Dokumenty potřebné pro vyřízení hypotéky

19.2.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Přemýšlíte o koupi nebo výstavbě nemovitosti na hypotéku? Obrňte se trpělivostí a připravte se na malou „papírovací válku“. Které dokumenty po Vás bude banka požadovat?

Nízký úrok u hypotéky nemusí být vždy nejvýhodnější

Nízký úrok u hypotéky nemusí být vždy nejvýhodnější

14.2.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Většina bank se snaží „ulovit“ klienty na nízké úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Pozornost je však třeba věnovat celkové nákladovosti úvěru. Podezřele nízký úrok často maskuje vysoké poplatky za čerpání a pojištění úvěru. Které parametry hypotéky se vyplatí sledovat?

Základní podmínky pro získání hypotéky

Základní podmínky pro získání hypotéky

5.2.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pro získání hypotéky je potřeba splnit několik základních podmínek. Mimo dostatečného příjmu a čistých rejstříků je třeba mít i adekvátně hodnotnou zástavu, přiměřený věk a aspoň přechodný pobyt v ČR. Na co se před jednáním s bankou připravit?

Hypotéka a její zajištění

Hypotéka a její zajištění

29.1.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Na vlně současného hypotéčního boomu často zapomínáme na úvěrová rizika. Jak je to se zajištěním hypotečního úvěru a jak postupovat v případě pojistné události?

Velké porovnání hypoték – leden 2018

Velké porovnání hypoték – leden 2018

22.1.2018, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Hypotéky zdražují. Za méně než 2% už nabízí úvěry jen Fio. Průměr ostatních bank se blíží 2,4%. Kam pro nejvýhodnější hypotéku? A jakou zvolit fixaci úrokových sazeb?



Rychlé odkazy

Banky v ČR