Flexibilní hypotéka s maximálním využitím vlastních budoucích úspor. Jaké jsou výhody a nevýhody offsetových hypoték? A které banky je nabízejí?
Offsetová hypotéka
Jako první tento typ hypotečního úvěru uvedla před lety na trh mBank, která jej ale posléze stáhla z důvodu přílišné výhodnosti pro bonitní segment klientů. Aktuálně nabízejí offsetovou hypotéku Fio banka, Moneta Money Bank a Raiffeisenbank. Jedná se prakticky o spojení klasického účelového hypotečního úvěru a spoření, tzv. hypotéka se zápočtem úspor (offset).
Úroky jsou totiž klientovi vypočítávány z rozdílu mezi zbývající jistinou (nesplacenou částí úvěru) a měsíčním zůstatkem na běžném (Moneta), respektive spořícím, účtu (Fio a Raiffeisenbank). Čím více peněz na účtu klient má, tím menší je pro něj výsledná efektivní úroková sazba a tím pádem i menší měsíční splátka.
Úroková sleva
Max. “úroková sleva” je u Fio banky a Raiffeisenbank až do výše 100% nesplacené jistiny, takže výsledná efektivní úroková sazba může být 0%. U Monety je sleva limitována na 20% nesplacené jistiny. Nevýhodou offsetových hypoték může být vyšší základní sazba oproti klasickým hypotečním úvěrům. Raiffeisenbank k základní sazbě přičítá přirážku v rozmezí od 0,17% - 0,81%; oproti tomu u Fio Banky a Monety zůstávají offsetové sazby stejné jako sazby základní. Za aktuální nevýhodu všech offsetových hypoték lze brát prakticky nulové úročení úspor uložených na účtu banky, což znemožňuje úrokovou arbitráž. Fio Banka se k aktuální tržní realitě postavila jednoduše - umožňuje klientům kdykoliv složit částku větší jak 50.000,-Kč na bezplatné hypospořící konto a o výši zůstatku vždy ponižuje jistinu hypotéky (Klient tedy neplatí úrok z takto vykryté části hypotéky). Zůstává pak na klientovi, kdy si zase hypospořící konto vybere.
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Dá se tak říci, že offsetová hypotéka je převážně pro bonitnější klienty, kteří se nechtějí zbavit svých finančních prostředků vložením do úvěru, ale chtějí je mít neustále k dispozici, aby je mohli kdykoliv využít, ať už se bude jednat o náhlou životní situaci nebo např. výhodnou investici.
Požádat o hypotéku online!
Mohlo by vás zajímat
Předčasné splacení hypotéky? Banka zaplatí rekordní pokutu za vysoké poplatky
Přes 42 milionů korun. Takovou částku v souhrnu požadovala UniCredit Bank po téměř 1 500 klientech, kteří chtěli předčasně splatit hypotéku. Podle České národní banky si však úrokové náklady naúčtovala neoprávněně. Za porušení zákona o spotřebitelském úvěru proto UniCredit Bank dostala pokutu 10 milionů korun.
Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst
Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i
desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky.
Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.
Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti
Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.
Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují
Pokles úrokových sazeb se nekoná. Alespoň ne u hypoték. I když některé banky začaly v přechozích měsících hypoteční úvěry zlevňovat, po čase úroky opět zvedly. Potvrzují to i data za celý trh. Podle nich hypotéky stále postupně zdražují.
Vývoj úrokových sazeb hypoték
Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.
KOMENTÁŘE k článku Porovnání offsetových hypoték
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.