Banky.cz Články Hypotéka Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

24.4.2020 Hypotéka

Objevíte perfektní byt, podepíšete smlouvu a stačí už jen získat tu nejvýhodnější hypotéku. Jenže jak ji poznat? Vyplatí se spolehnout na vaši banku nebo raději využít služby hypotečního makléře? Obě varianty mají svá pro i proti. Podívejte se na ně s námi.

REKLAMA

Řada lidí je přesvědčená, že když požádají o hypotéku ve své bance, dostanou lepší podmínky než jinde. Jednoduše proto, že už je tam dlouho znají. A jsou věrnými a spolehlivými klienty.

Je to tak ale vždycky?

Lepší podmínky? Ano, ale…

Je pravda, že vaše banka zná dobře vaši situaci. A může to zohlednit při hodnocení bonity. Například vám nabídne úvěr i tehdy, kdy jiní poskytovatelé váhají, nebo vám připraví lepší podmínky.

Určitě se na to ale nevyplatí spoléhat.

Na výhodnější podmínky totiž zpravidla dosáhnou jen ti nejlukrativnější klienti. Zvlášť pokud mají se svým bankéřem nadstandardní vztah nebo se vyzbrojí nabídkami z jiných bank, kterými můžou při vyjednávání argumentovat.

Jinde dosáhnete i na nižší úrok

Nesmíte také zapomínat, že skoro celý minulý rok se banky předháněly v tom, která nabídne klientům nižší úrok. A současná situace nasvědčuje tomu, že letos se loňský vývoj zopakuje.

Znamená to, že pokud se spolehnete jen na svou banku, můžete propást výhodnější nabídku. A ročně zaplatit o tisíce korun víc.

Nejlepší hypotéka online

Navíc počítejte s tím, že když půjdete rovnou do banky, musíte si sami poradit skoro s veškerou administrativou. Vše vás tak bude stát spoustu času. A mimo pracovní dobu toho hlavně v menších městech moc nevyřídíte.

Hypoteční makléř je vždy po ruce

Pokud požádáte o hypotéku prostřednictvím hypotečního makléře, většina zmíněných starostí vám odpadne. Zatímco zaměstnanci banky neřeší termíny, které musíte dodržet, abyste vybraný byt získali, u hypotečního poradce je to naopak. Je totiž v jeho zájmu, aby vše klaplo.

Proto se vám pokusí s vyřízením veškeré administrativy maximálně pomoci. A co půjde, vyřídí za vás.

Navíc vám pomůže i v případě, že se objeví jakýkoliv nečekaný zádrhel. Bez zbytečných průtahů se ho pokusí vyřešit. Na rozdíl od bankovního úředníka, u kterého se na něco takového spoléhat nemůžete.

Ušetříte tak spoustu času i nervů.

A protože dobrý hypoteční makléř vám se vším poradí klidně i po skončení běžné pracovní doby, nemusíte už do banky odbíhat v polední přestávce.

Širší výběr je základ

Největší výhodou hypotečního makléře je, že spolupracuje s celou řadou poskytovatelů. Dobře tak zná veškeré jejich podmínky. Ví, jak jednotlivé banky posuzují vaši bonitu a dokáže vám říct:

Nejlepší hypotéka online

  • kde dosáhnete na nejvyšší půjčku,
  • kde získáte nejnižší úrok
  • nebo kde se nemusíte bát žádných poplatků

Nevnucuje vám přitom žádné „katalogové” nabídky, ale dokáže vše maximálně přizpůsobit vašim požadavkům. A najít hypotéku, která vám nejvíc vyhovuje.

Navíc má v bankách dobré kontakty a díky stovkám uzavřených smluv i výhodnější podmínky. Zajistí vám tak nižší úrok nebo vyšší půjčku, než na jakou byste dosáhli bez něj.

Sami si přitom kdykoliv jednoduše ověříte, jestli je jeho nabídka opravdu výhodná. Stačí si projít srovnání hypoték, ve kterém najdete aktuální podmínky jednotlivých poskytovatelů.

Hodně žadatelů o hypotéku současně řeší i prodej své stávající nemovitosti. I s tímto vám může pomoci váš hypoteční poradce. Je totiž pracovně propojen s realitními makléři, kteří se o tuto aktivitu rádi postarají. Pokud ale nebudete chtít využít jeho služeb, v této oblasti vám velmi dobře poslouží portál FérMakléři.cz, kde je výběr realitního makléře opravdu snadný a kvalita je zaručena. Tento srovnávač realitních makléřů má přehled o všech téměř 12 000 makléřích působících v realitách na českém trhu. Proto díky němu snadno najdete ty nejspolehlivější s nejlepší nabídkou ve svém okolí.

REKLAMA

ANKETA k článku Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

Využili jste služeb hypotečního makléře?

Počet odpovědí: 144

KOMENTÁŘE k článku Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

22.5.2024 Hypotéka

Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.5.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

21.5.2024 Hypotéka

Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.

Úrokové sazby klesají pomaleji, naopak poptávka po hypotékách zrychlí

15.5.2024 Hypotéka

Česká národní banka (ČNB) potřetí v řadě snížila úrokové sazby, tentokrát o 0,5 procentního bodu. Hlavní sazba ČNB tak klesla na 5,25 %, nejníže od května 2022. Guvernér Aleš Michl ale zároveň varuje, že další snižování bude probíhat opatrněji. Proč? A co to znamená pro spoření nebo hypotéky a pro vývoj cen nemovitostí?

Je možné získat hypotéku, když máte smlouvu na dobu určitou?

8.5.2024 Hypotéka

Hypotéka je pro velké procento Čechů jedinou cestou, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Podle statistik z roku 2024 aktuálně splácí hypotéku každý třetí Čech a o sjednání hypotéky uvažuje zhruba dalších 13 % populace. Ideální je, pokud má žadatel o hypotéku smlouvu na dobu neurčitou. V některých případech je však možné získat hypotéku i s pracovní smlouvou na dobu určitou. Jak na hypotéku dosáhnout?

Z naší bankovní poradny

Nelíbí se mi přístup mé banky

22.5.2024 Běžný účet

Dobrý den, čtu jak se banka chlubíte, že má nejlepší služby, ale ve skutečnosti to tak není. Jsem klientem desítky let a mohu jen říct, že je to stále horší. Zrušili pobočku v Litovli a tak musíme všichni do Uničova. Již dříve jsem podal stížnost, že se nezřídily služby alespoň 1 den v týdnu, přitom zde je umístěna pojišťovna. Služby jsou absolutně nedostatečné! Již téměř týden si nemůžeme ani z bankomatů v Litovli vybrat svoje peníze, nejsou v nich bankovky, mnohdy zase je bankomat mimo provoz až několik dní! Pobočka v Litovli sloužila občanům z dalekého okolí, určitě mají klientů několik tisíc a tito musí mnohdy do banky až desítky km a spoje veřejné dopravy jsou značně omezené! Vyzývám banku nejen za sebe o zajištění řádné služby pro občany, aby to bylo ku prospěchu občanům a ne jen bance. Tento požadavek jsem přednesl i v pobočce v Uničově. František

Dobrý den,

nelíbí se Vám kvalita služeb Vaší banky? Velmi snadné řešení - změňte banku. Na trhu máme přes 20 bank, které Vám velmi rády povedou běžný účet a poskytnou i další bankovní služby (půjčky, spoření, hypotéky atd.). Banky se liší podmínkami (úroky, poplatky), hustotou pobočkové sítě a počtem bankomatů. Vyberte si takovou banku, která Vám bude nejvíce vyhovovat. Pomůže Vám náš srovnávač běžných účtů. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena