První půjčka od LeaderFin - recenze

Pro koho je určena půjčka – shrnutí Půjčky Plus od LeaderFin

Půjčka Plus od LeaderFin je určena především těm, kdo potřebují rychle překlenout krátkodobý výpadek v rodinném rozpočtu a jsou si jisti, že půjčenou částku bez problémů splatí do 30 dní. Největší výhodou je první půjčka zdarma – až 20 000 Kč na 10 dní bez jakýchkoliv poplatků a úroků, což z ní dělá zajímavou volbu pro nové klienty, kteří si potřebují vypůjčit opravdu jen na pár dní. Tady je příležitost bezplatné půjčky.

Tip od banky.cz

,,Naopak pro kohokoli, kdo si není jistý svou schopností splatit půjčku do 10 dní, tento úvěr vhodný není. Je tu sice možnost pravidelného prodlužování splatnosti, ale ta výrazně zdražuje celkové náklady.Vhodná není ani k opakovanému využití– opakovaná půjčka má RPSN blížící se 1 000 %, stejně tak první půjčka v částce nad 20 000 Kč nebo v částce sice nižší, ale se splatností delší než 10 dní. Případné využití tohoto úvěru by mělo být skutečně jednorázové a dobře promyšlené.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč; Doba trvání 30 dní; Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč; Roční úroková sazba 36,5 %; RPSN 5395,58 %; Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.

Celková výše spotřebitelského úvěru 20 000 Kč; Doba trvání 10 dní; Poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč; Roční úroková sazba 0 %; RPSN 0 %; Celková částka splatná spotřebitelem 20 000 Kč.

Pár slov o LeaderFin s.r.o.

LeaderFin s.r.o. je nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů se sídlem v Praze. Svou činnost v České republice vykonává od roku 2019. LeaderFin je licencovaným nebankovním poskytovatelem spotřebitelských úvěrů a na jeho činnost dohlíží Česká národní banka. 

Společnost LeaderFin je součástí mezinárodní finanční skupiny Aventus Group, která působí v oblasti fintech služeb již od roku 2009. Skupina vznikla v Litvě a postupně rozšířila své působení do více než 20 zemí světa: napříč Evropou, Asií, Afrikou i Amerikou, mezi nimi například do Polska, Španělska, Kazachstánu, Mexika nebo Keni. Aventus Group doposud poskytla nebankovní úvěry v přepočtu za více než 60 miliard korun.

Na českém trhu LeaderFin působí prostřednictvím jediného produktu – rychlé online půjčky provozované pod značkou Půjčka Plus – rychlého úvěru s rychlou splatností, s možností nekonečného a drahého odkladu splátek a s rychlým předáním vymahačům, když se splácení nedaří. Půjčky od Aventus Group mají ve všech zemích jedno společné: celý proces od registrace až po výplatu peněz probíhá výhradně přes internet.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Podrobná recenze Půjčky Plus od LeaderFin

Půjčka Plus od LeaderFin je krátkodobá nebankovní půjčka určená výhradně k překlenutí dočasného nedostatku finančních prostředků. Půjčit si lze částku od 1 000 do 30 000 Kč, a to na dobu 10 až 30 dní. Cena půjčky se odvíjí od výše zapůjčené částky a délky splatnosti – zatímco první půjčka do 20 000 Kč na 10 dní je zcela zdarma, u opakovaných nebo u delších půjček se RPSN může vyšplhat až na několik tisíc procent.

Půjčka je určena fyzickým osobám starším 18 let s trvalým pobytem v ČR, vlastním bankovním účtem a pravidelným příjmem. Peníze jsou klientovi zaslány na jakýkoliv bankovní účet v ČR vedený na jeho jméno, splátka probíhá jednorázově převodem na účet poskytovatele. Stejně případný poplatek za odklad splátky

Celý proces vyřízení půjčky probíhá online. Nový klient se zaregistruje, ověří svou totožnost buď expresně přes BankID, nebo standardně symbolickou platbou 0,01 Kč, zvolí výši a délku půjčky a potvrdí smluvní podmínky. Po schválení jsou peníze převedeny zpravidla do 15 minut. Předčasné splacení půjčky je možné kdykoliv a bez dodatečných poplatků, klient uhradí pouze poměrnou část úroků a poplatků za skutečně čerpanou dobu. 

Pokud klient nestihne splatit půjčku včas, může si prostřednictvím klientského portálu splatnost prodloužit – podmínkou je však uhrazení dosavadních úroků a poplatků, což celkové náklady půjčky výrazně navyšuje. Klient tak může donekonečna platit jen úroky, ale dluhu se nezbaví. V případě prodlení delšího než 14 dní jsou účtovány sankce zahrnující zákonný úrok z prodlení, smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nesplacené jistiny a administrativní poplatek 700 Kč.

Půjčka Plus nenabízí žádné pojištění schopnosti splácet. Tento fakt není překvapivý s ohledem na velmi krátkou dobu splatnosti – pojištění by u půjček na 10 až 30 dní nedávalo ekonomický smysl ani pro jednu ze stran. 

Tip od banky.cz

,,Smlouva o spotřebitelském úvěru je relativně stručná, přitom se téměř polovina jejího rozsahu věnuje důsledkům opožděných plateb a postupu při nesplácení. Obchodní podmínky jasně stanovují, že pohledávka může být po 30 dnech prodlení postoupena inkasní agentuře, přičemž veškeré náklady s tím spojené jdou k tíži dlužníka.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Půjčka Plus je dostupná i pro cizince s trvalým pobytem v ČR. Klientský portál umožňuje průběžně sledovat stav půjčky, datum splatnosti i dostupné možnosti prodloužení. Zákaznická podpora je dostupná i o víkendech, ale provoz není nepřetržitý, jak komunikace poskytovatele naznačuje. Půjčku nelze získat v hotovosti, pouze na účet.

Největší předností Půjčky Plus je bezesporu první půjčka zdarma – až 20 000 Kč na 10 dní bez jediného poplatku. Ocenit lze také rychlost vyřízení, plně online proces bez nutnosti dokládat potvrzení od zaměstnavatele, víkendový provoz a možnost expresního ověření přes BankID. Na druhé straně jsou opakované půjčky extrémně drahé a krátkost doby splatnosti, s extrémně drahou možností odkladu splátky, představuje pro řadu klientů reálné riziko pádu do dluhové pasti. Zesplatnění úvěru hned po 30 dnech prodlení mu na bezpečnosti také nepřidává.

„Půjčka Plus dává smysl pouze tehdy, pokud ji berete jako první půjčku zdarma a jste si stoprocentně jisti, že ji včas splatíte. V opačném případě na českém nebankovním trhu najdete levnější a méně rizikové možnosti,“ hodnotí Miroslav Majer. „Půjčku Plus lze v krátkosti popsat jako rychlý úvěr s rychlou splatností, s možností drahého a teoreticky nikdy nekončícího odkladu splátek, ovšem též s rychlým předáním vymahačům, když se splácení nedaří,“ dodává Majer.

Podmínky získání Půjčky Plus od LeaderFin

• plnoletost
• průkaz totožnosti
• trvalý pobyt v ČR 
• vlastní bankovní účet
• pravidelný a prokazatelný příjem
• dostatečná úvěruschopnost
• aktivní mobilní telefonní číslo a e-mail

Pojištění schopnosti splácet – krytí

U Půjčky Plus od LeaderFin nelze sjednat pojištění schopnosti splácet, jde o úvěr s předpokládanou splatností pouhých 30 dní.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Smlouva o půjčce je vcelku stručná, z velké míry cituje ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru. Zhruba polovinu smlouvy zabírají následky opožděných plateb a dlouhodobějšího nesplácení. 

Postup vyřízení Půjčky Plus od LeaderFin

Celý proces sjednání Půjčky Plus probíhá výhradně online, zahájíte jej kliknutím na tlačítko „mám zájem“. Vyplnění žádosti zabere jen několik minut.

1. Výběr půjčky

   Pomocí kalkulačky na webu zvolíte výši půjčky a dobu splatnosti, kalkulačka okamžitě zobrazí celkové náklady.

2. Registrace

   Vyplníte formulář s osobními údaji, na telefon obdržíte uživatelské ID, na e-mail dočasné heslo.

3. Ověření totožnosti

   Expresně přes BankID, nebo symbolickou platbou 0,01 Kč (standardní ověření proces prodlouží).

4. Odeslání žádosti

   V klientském portálu potvrdíte smluvní podmínky (pokud s nimi budete souhlasit) a žádost odešlete.

5. Rozhodnutí a výplata

   Výsledek přijde v SMS, při schválení jsou peníze na účtu zpravidla do 15 minut.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Poskytovatel provozuje klientský systém, do nějž se lze na stránkách pujckaplus.cz přihlásit. Klient zde uvidí nejen aktuální stav svého úvěru, ale i datum splatnosti nebo možnosti odkladu splátky. 

„Odklad lze vyřídit kdykoliv, a to až o dalších 30 dní. Podmínkou schválení odkladu je uhrazení již naběhnutých úroků a poplatků ke dni zahájení odkladu. Klient nemusí platit ani malou část jistiny, takže s odkladem splátky jen tlačí dluh před sebou. Za každý měsíc zaplatí drahé úroky, ale dluh se mu ve výsledku vůbec nesníží. Teoreticky tak může roky platit jen úroky za odklady splátky, a stále bude dlužit stejně. Přeplatek za půjčku tedy nemá žádný konkrétní strop, odkladům splátky je potřeba se důsledně vyhnout, jen nabalují další náklady navíc,“ varuje Miroslav Majer.

Postup nebankovního poskytovatele, když se objeví potíže se splácením

Postup LeaderFin v případě prodlení se splátkou je jasně zakotven ve smlouvě o úvěru a zabírá téměř polovinu rozsahu smluvních ujednání. Vymáhání samotným poskytovatelem je nákladné, navíc je pohledávka (podle smlouvy) postupitelná inkasní agentuře již po 30 dnech prodlení, a to s veškerými dalšími náklady, které tento krok vyvolá.

Konkrétně při prodlení delším než 14 dní přibývá k úrokům z prodlení i administrativní poplatek 700 Kč, zákonný úrok z prodlení a smluvní pokuta 0,1 % denně z nesplacené jistiny. K tomu se připočítávají náklady za upomínky – 50 Kč za SMS, 30 Kč za e-mail a 500 Kč za písemnou výzvu. 

Po postoupení pohledávky inkasní agentuře narůstají náklady o dalších 500 Kč za každých 14 dní, uzavření splátkové dohody vyjde na 600 Kč a případný inspektorský výjezd pracovníka agentury za dlužníkem může stát až 1 600 Kč.