Půjčka na OP a bez příjmu: výhody, varování a užitečné tipy

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co si z článku odnést

• Půjčky na OP a bez dokládání příjmu potkáte ve dvou variantách. 1) férové bankovní a nebankovní úvěry vyřizované jen s občanským průkazem a výpisem z účtu, 2) velmi drahé půjčky od nelicencovaných poskytovatelů (lichvářů), kteří se orientují podle majetku klienta, nikoli jeho příjmu.
• Rozlišujte mezi bankovními a nebankovními půjčkami. Banky nabízejí levnější úvěry do statisíců korun, ale s přísnějšími podmínkami schválení. Nebankovní společnosti jsou dražší, ale dostupnější pro širší okruh žadatelů.
• Vždy ověřte licenci poskytovatele. Půjčujte si pouze od subjektů regulovaných Českou národní bankou. V našem online srovnávači najdete jedině ty licencované.
• Porovnávejte podle RPSN, ne pouze úrokových sazeb. Celkové náklady půjčky se skrývají v RPSN (nebo celkovém přeplatku). Zároveň si ověřte podmínky pro předčasné splacení nebo odklad splátek.
• Nastavte si udržitelné splátky. Po uhrazení všech běžných výdajů a splátky vám musí zůstat ještě prostor na spoření.

Co je půjčka na OP bez doložení příjmu a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka na OP bez doložení příjmu má dvě roviny, dvě různá nastavení.

„V tom širším pojetí sem patří všechny nebankovní, ale i bankovní úvěry, k jejichž vyřízení stačí jen občanský průkaz (nebo bankovní identita) a výpis z účtu. To znamená, že poskytovatel úvěru nevyžaduje zaměstnavatelem potvrzené pravidelné příjmy žadatele. U bank jsou to levné úvěry (s úroky okolo 5 %) a s možností dosáhnout i na statisíce korun. U nebankovních společností už se dostáváme s cenou mnohem výš, výměnou za lepší dostupnost peněz,“ ukazuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.

V užším pojetí půjčka na OP a bez dokládání příjmu velmi drahý nebankovní produkt, jehož podstatou je půjčování bez znalosti jakéhokoliv příjmu žadatele. V tomto případě si poskytovatelé (většinou bez licence – tedy lichváři) nechají namísto příjmů potvrdit majetek žadatele a jeho domácnosti (auto, vybavení domácnosti, případně nemovitost). O poskytnutí úvěru za extra vysoký úrok a poplatky se rozhodují podle majetku klienta (zda bude co zabavit), nikoliv jeho příjmu.

V dalším textu se zaměříme na širší pojetí půjčky na OP: od bank a licencovaných nebankovních poskytovatelů. Přestože pocházejí od férových společností, i tak potřeba znát jejich základní pravidla, možné nástrahy a hlavně zásady správného půjčování.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jak vybrat nejlepší online půjčku na OP bez doložení příjmu

Při výběru nejlepší online půjčky na OP se neobejdete bez detailního porovnání co nejširšího spektra dostupných nabídek na trhu. Ucelenou a rozsáhlou nabídku naleznete v našem přehledu a porovnání půjček, který dělíme na nabídky od bank a nabídky od vybraných a hlavně licencovaných nebankovních poskytovatelů.

Jaká kritéria by měla být rozhodující při porovnávání? Zaměřte se na čtyři zásadní faktory:

• Poskytovatel a jeho oprávnění – úvěr vybírejte výhradně od poskytovatelů, kteří podléhají regulaci České národní banky. Při využití našeho online srovnání se o první kritérium nemusíte starat: do srovnávače zařazujeme jen licencované poskytovatele.
• Náklady na půjčku – vždy se orientujte podle celkových nákladů, tedy RPSN. Nespoléhejte se na úrokové sazby půjček. V našem srovnávači můžete náklady na úvěry porovnávat také podle měsíční splátky (u půjčky 5 000 Kč, půjčky 50 000 Kč, půjčky 100 000 Kč a půjčky 300 000 Kč).
• Požadavky na získání – každý poskytovatel má odlišné nároky na uchazeče o úvěr. Zjistěte si, u kterých poskytovatelů budete schopni požadavky naplnit. Podmínky získání úvěru u jednotlivých popisujeme tak, aby byly přehledné.
• Možnosti splácení – některé úvěry lze splatit předčasně bez poplatku, jiné za příplatek. Obdobně je to s odkladem nebo se snížením splátky. Volte půjčku s co nejflexibilnějším a nejlevnějším přístupem k možným úpravám.

Banky.cz doporučují

,,Nad rámec toho doporučujeme prostudovat si recenze jednotlivých půjček: mnohé recenze najdete na našem portálu. Dozvíte se tak, na co si dát u jednotlivých poskytovatelů pozor, a naopak jaké benefity svým klientům poskytují.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Nejčastější druhy půjček bez doložení příjmu a na OP

• půjčka na OP a bez příjmu
• online půjčka na OP
• rychlá půjčka bez příjmu
• nebankovní půjčka OP
• půjčka na občanský průkaz bez příjmu
• půjčka jen na občanský průkaz
• půjčka na OP bez zástavy
• nejlepší půjčka bez příjmu ihned na účet
• půjčka na OP s ověřením bankou.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na OP?

Podmínky se liší napříč trhem. Všechny stejně vyžadují prokázání totožnosti (BankID nebo občanský průkaz), výpis z bankovního účtu a souhlas s nahlédnutím do vaší historie v registrech dlužníků. Místo výpisu z účtu nabídnou někteří poskytovatelé jednodušší variantu: že si sami do vašeho účtu nahlédnou prostřednictvím k tomu určené (a bezpečné) aplikace.

Odlišnosti jsou mezi poskytovateli většinou jen v míře tolerance případných negativních záznamů v registrech nebo nenativních plateb z vašeho účtu.

Kolik stojí půjčka na OP bez doložení příjmu?

Cenové rozpětí je široké: od první půjčky zdarma (RPSN 0 %), až po půjčky bez registru, kde se RPSN pohybuje je ve stovkách tisíc procent. K nejlevnějším již tradičně patří úvěry od bank.

Online srovnání nebankovních půjček

Jak na správné nastavení splátek?

Výši splátek si stanovte tak, aby byly bez problémů udržitelné. To jinými slovy znamená, že po pokrytí obvyklých výdajů a po uhrazení splátky musíte mít ještě prostor k odkládání peněz stranou. Možnost pravidelně spořit v průběhu splácení úvěru je jednou ze základních podmínek odpovědného úvěrování.

Výhody a nevýhody půjčky na OP bez dokladů

Vzhledem k pestrosti tohoto typu půjček jsou pestré i její výhody a rizika. Pamatovat na ně ale musíte, ať už se rozhodnete pro úvěr od banky nebo od licencované nebankovní společnosti.

Regulace v oblasti půjček na OP bez doložení příjmu

Všechny krátkodobé spotřebitelské úvěry spadají do gesce centrální banky, která jejich poskytovatelům také uděluje licence. Subjekty bez licence nemohou nabízet spotřebitelské úvěry, ale pouze tzv. peněžité zápůjčky nebo podnikatelské úvěry. K nim se však nenechávejte přesvědčit!

Na co si dát pozor u půjček na OP a bez dokládání příjmu?

Jako u všech ostatních typů půjček si vždycky ověřte:

• licenci poskytovatele (výběrem z našeho srovnávače vám tato starost odpadá)
• RPSN
• výši splátek
• celkovou splatnou částku
• poplatky za případný odklad splátek nebo za předčasné doplacená úvěru
• možné sankce.

Jaké jsou sankce z prodlení či nesplácení půjčky na OP?

Za prodlení se splátkou smí každý poskytovatel naúčtovat zákonný úrok z prodlení (repo sazba + 8 %) plus náklady na upomínky a škody způsobené prodlením. Je-li ve smlouvě půjčky bez doložení příjmu obsaženo i ujednání o pokutě, účtuje si ji poskytovatel také.  

Když dlužník ani po několika týdnech nebo měsících neobnoví splácení, pohledávka se postupuje inkasní agentuře nebo rovnou k soudu a následné exekuci. To s sebou nese další a velmi vysoké náklady, připisované na vrub dlužníka.

Kde získat půjčku na OP (a bez dokládání příjmu)?

Jak už jsme zmínili, půjčku s jediným dokladem a bez doložení příjmů nabízejí banky i nebankovní společnosti. Nebankovní úvěry jsou mnohem flexibilnější, s těmi bankovními se zase dostanete na mnohem nižší úrok, a naopak vyšším objemům půjčky.

Z nebankovních nabídek lze zvolit například:

• půjčku Cofidis,
• půjčku Home Credit,
• půjčku Kamali,
• půjčku Zaplo a další.

Mezi bankami, které se spokojí s jediným dokladem (či s BankID) a jednoduchým výpisem z účtu namísto potvrzení příjmu od zaměstnavatele, jsou například:

• Raiffeisenbank a její Minutová půjčka
• Air Bank a její Půjčka
• Moneta Money Bank a její Půjčka na cokoliv
• ČSOB a její Půjčka na cokoliv a další

Připomeňme, že u bank se bez potvrzení o příjmu podepsaného zaměstnavatelem obejdete u půjček do 300–600 tisíc Kč. Vše závisí také na kreditní historii žadatele a na tom, jaké výdaje banka ve výpisu z účtu objeví.

Často se ptáte