Recenze Autopůjčky od ČSOB

Pro koho je určena ČSOB autopůjčka – shrnutí 

ČSOB autopůjčka financuje nová i ojetá vozidla od 70 tisíc do 2,5 milionu korun se splácením 2-8 let. Auto (motorka, skútr či čtyřkolka) se ihned stává vaším majetkem, ale ručíte jím za úvěr (zaznamenává se do registru vozidel). U úvěru je povinné komplexní pojištění, po roce trvání možnost předčasného splacení zdarma, ale i výhodnější úrok pro ekologické vozy. Akontace (úhrada části ceny vozu z vlastního) je zde možná, ale není povinná.

Autopůjčka cílí na kupce aut, motorek, čtyřkolek či skútrů, kteří preferují okamžité vlastnictví vozu před leasingem (pronájmem) a nevadí jim ručit pořízeným vozidlem.

Reprezentativní příklad

Půjčka na auto s konvenčním pohonem

Pro vozidlo s pořizovací cenou 540 000 Kč vč. DPH a podílem zákazníka 42 % z ceny (226 800 Kč) činí celková výše spotřebitelského úvěru 313 200 Kč. Při době trvání 60 měsíců je pevná zápůjční úroková sazba 7,89 % p. a., poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč a RPSN 16,85 %. Měsíční splátka úvěru 6 334,09 Kč, měsíční náklady na pojištění 1 228 Kč (havarijní a povinné ručení), tj. celková měsíční splátka vč. pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) a havarijní pojištění 7 562,09 Kč a celková částka splatná spotřebitelem 453 725,40 Kč. Odpovědnostní a havarijní pojištění jsou povinnou doplňkovou službou. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Poskytovatelem vázaného spotřebitelského úvěru je ČSOB Leasing, a. s.

Půjčka na auta s čistou energií

Pro vozidlo s pořizovací cenou 1 030 000 Kč vč. DPH a podílem zákazníka 36 % z ceny (370 800 Kč) činí celková výše spotřebitelského úvěru 659 200 Kč. Při době trvání 60 měsíců je pevná zápůjční úroková sazba 5,39 % p. a., poplatek za uzavření smlouvy 0 Kč a RPSN 13,41 %. Měsíční splátka úvěru 12 558,04 Kč, měsíční náklady na pojištění 2 323 Kč (havarijní a povinné ručení), tj. celková měsíční splátka vč. pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) a havarijní pojištění 14 881,04 Kč a celková částka splatná spotřebitelem 892 862,40 Kč. Odpovědnostní a havarijní pojištění jsou povinnou doplňkovou službou. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy. Poskytovatelem vázaného spotřebitelského úvěru je ČSOB Leasing, a. s.

Pár slov o bance ČSOB

Československá obchodní banka byla založena v roce 1964 jako státní banka zaměřená na financování zahraničního obchodu. V roce 1999 byla v rámci privatizace prodána belgické bankopojišťovací skupině KBC. O rok později převzala zdravou část zkrachovalé Investiční a Poštovní banky a postupně se transformovala na univerzální banku. V roce 2022 dokončila sloučení své dlouho samostatně provozované značky Poštovní spořitelna pod hlavičku ČSOB.

ČSOB je dnes součástí belgické KBC Group a zároveň mateřskou společností rozsáhlé finanční skupiny ČSOB, která zahrnuje téměř dvacítku dceřiných společností, včetně ČSOB Pojišťovny, ČSOB Penzijní společnosti, ČSOB Stavební spořitelny, Hypoteční banky nebo ČSOB Leasing. Na českém trhu patří do čtveřice největších bank jak z pohledu počtu klientů, tak bilanční sumy. Udržuje si nejhustší síť kamenných poboček na trhu (díky pokračující spolupráci s Českou poštou).

Banka se zaměřuje na všechny typy klientů: od běžných spotřebitelů, přes podnikatele, až po velké korporáty a nabízí komplexní portfolio finančních služeb. Vedle standardních bankovních produktů poskytuje prostřednictvím své skupiny také pojištění, stavební spoření, penzijní spoření, investiční služby a leasing. ČSOB klade důraz jak na dostupnost služeb prostřednictvím rozsáhlé sítě poboček, tak na technologický rozvoj a digitalizaci bankovnictví.

Podrobná recenze ČSOB autopůjčky

ČSOB autopůjčka nabízí úplné i částečné financování nového i ojetého auta, motorky, skútru či čtyřkolky. Půjčit si lze od 70 tisíc do 2,5 mil. Kč. Splácení lze rozložit ode 2 do 8 let, přičemž ke konci splácení nesmí být pořizované vozidlo starší než 12 let. Cenu vozidla můžete kompletně uhradit úvěrem, nebo si na něj od banky vypůjčit jen část kupní ceny.

Auto ihned vlastníte

,,Výhodou je, že auto se ihned stává vaším majetkem – nejde totiž o leasing. Ale pozor: vozidlem ručíte za splácení půjčky. Proto se do registru vozidel zaznamenává zajišťovací převod vlastnického práva a poskytovateli úvěru zasíláte doklady k vozidlu. Prodejci zaplatíte za auto vy sami: banka vám peníze poskytne na předem dohodnutý bankovní účet (u kterékoliv banky v ČR)”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Aktivní klienti banky získají slevu z ceníkové ceny vozidla a mohou využít zdarma ověření původu ojetého auta. Aktivitou se rozumí příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně na účet u ČSOB a alespoň 5 plateb kartou vydanou k tomuto účtu. K vyřízení úvěru do částky 600 000 Kč nepotřebujete potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmu.

ČSOB nabízí výhodnější úrok na koupi vozu s ekologickým pohonem. Banka se postará o komplexní pojištění auta, ale pojištění si můžete vybrat i sami (na stránkách najdete podmínky pojištění u spolupracujících pojišťoven). Vozidlo musí mít jednak povinné ručení, ale neobejde se ani bez havarijního pojištění. Po dobu pěti let můžete mít k havarijnímu pojištění u novějšího vozu sjednané ještě GAP pojištění. Na prokázání úhrady auta máte desetidenní interval. To je dostatečný čas na vyřízení administrativy. 

Půjčku také lze splácet z jakéhokoliv účtu: příkazem k úhradě. K účtu u ČSOB si můžete sjednat levné pojištění pravidelných plateb, klasické pojištění schopnosti splácet zde k dispozici není. Pojištění pravidelných plateb ale uhradí max. 5 000 Kč měsíčně, max. 6krát.

Po roce splácení umožní banka předčasné splacení zdarma nebo úpravu splátek: tzv. dynamické splácení. V rámci něj si lze po roce řádného splácení jednou ročně odložit až tři splátky bez prodloužení smlouvy (během odkladu se hradí jen pojištění vozu).

Auto jako záruka - bez splacení ho neprodáte

,,ČSOB Autopůjčka má ovšem i několik nevýhod. Nejmenší možná částka je 70 000 Kč, takže na levnější vozidla si nepůjčíte. Auto funguje jako záruka za úvěr, takže vůz nemůžete prodat ani darovat, dokud není autopůjčka zcela splacená.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Komplikované budou (při delším splácení) i technické kontroly: před každou z nich si musíte vyžádat zapůjčení technického průkazu a po kontrole jej opět vrátit. U menších úvěrů nasazuje banka vyšší úrokové sazby, s RPSN se dostávají až k deseti procentům (bez nákladů na pojištění auta). Půjčku nelze sjednat bez havarijka. Za kupované auto budete platit vy sami (banka pošle peníze vám, ne prodejci) a sami si vše vyřizovat, včetně veškeré doprovodné administrativy. 

Podmínky získání ČSOB autopůjčky 

• 

  plnoletost

• 

  průkaz totožnosti a druhý doklad totožnosti

• 

  prokazatelný pravidelný příjem

• 

  dostatečná bonita

• 

  účet u české banky vedený na vlastní jméno

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Autopůjčku od ČSOB si nelze pojistit proti nesplácení. Jediná služba, kterou si lze v této souvislosti sjednat, je pojištění pravidelných plateb. Sjednat jej mohou klienti s běžným účtem u ČSOB a stojí 99 Kč měsíčně. Uhradí max 5 000 Kč maximálně 6krát (při ztrátě zaměstnání) nebo 30 000 Kč v případě úmrtí. 

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Samostatný vzor smlouvy o půjčce a ani všeobecné smluvní podmínky se na stránkách ČSOB a ČSOB Leasing nezveřejňují. Najdete zde jen základní „informace pro spotřebitele“ a poznámku, že pro smlouvy uzavírané od 1.1.2014 nejsou smluvní podmínky samostatně zveřejňovány.

Postup vyřízení ČSOB autopůjčky

ČSOB autopůjčku vyřídíte buď online, nebo na pobočkách ČSOB, ale i na specializovaných přepážkách České pošty (= pobočkách Poštovní spořitelny). Jste-li aktuálně klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví. 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud v ČSOB nemá účet:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde do interaktivního formuláře vyplníte: kolik auto stojí, jak je staré, kolik na něj dáte ze svého (není nutné) a kolik potřebujete půjčit. Navolíte i požadovanou délku splácení úvěru. Připomínáme, že když kupujete ojeté auto, nesmí vůz v době doplacení úvěru přesáhnout stáří 12 let.

3. Zobrazí se vám výše měsíční splátky bez pojištění auta, úroková míra a RPSN. Pod těmito údaji najdete i celkovou splatnou částku pro tento model úvěru. V kalkulačce lze také zakliknout „Zahrnout pojištění“ a uvidíte náčrt splácení i s úhradami povinného ručení a havarijního pojištění.

4. Až budete spokojeni s nastavením tohoto formuláře, vyplníte své jméno, e-mailovou adresu a telefonní číslo, následně kliknete na tlačítko „Odeslat nezávaznou poptávku“.

5. Následné kroky už jsou v gesci ČSOB Leasing: ozve se vám zástupce společnosti, s nímž dojednáte veškeré detaily, včetně doložení přehledu o svých příjmech a výdajích.

6. Když banka vaši žádost schválí, do e-mailu obdržíte návrh na uzavření smlouvy a pokyny, jak správně postupovat ohledně úhrady za vozidlo a následné registrace (i se zajišťovacím převodem vlastnického práva). Dohodnete i způsob, jak na ČSOB Leasing doručíte potřebné doklady k vozidlu.

7. Po podpisu vám věřitel pošle peníze na dohodnutý bankovní účet - a za ně do stanoveného data pořídíte dohodnutý vůz.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku lze spravovat v mobilní aplikaci ČSOB nebo v internetovém bankovnictví. Klient, který si bral úvěr na účet u jiné banky, si smí kdykoliv vyžádat elektronickou tabulku s aktuálním stavem umoření půjčky, tu banka vystavuje bez poplatku. Pravidelně banka zasílá elektronický výpis z půjčky. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Banka doporučuje všem klientům, ale se ozvali ihned, jak zjistí, že s následující splátkou budou mít potíže. A včas s nimi nastaví pomocná opatření. Ale když se klienti neozvou včas (před prvním prodlením), banka si bude účtovat za každý den zpoždění splátky zákonné penále počítané ve výši repo sazby plus 8 %. Vedle toho může banka požadovat náhradu škody a skutečné náklady vymáhání. V nejhorším případě vám banka může zabavit financované auto a prodat jej, aby si získala dlužné peníze zpět.