Recenze Převedení půjčky k Air Bank

Pro koho je určeno převedení půjček – shrnutí

Převedení půjčky k Air Bank je ideální pro klienty, kteří chtějí ušetřit na úrocích tím, že nákladnější půjčku převedou k Air Bank. Půjčky se tu dají i konsolidovat, tedy sloučit několik aktuálních závazků do jednoho nového. Podmínkou převedení je mimo jiné nebýt ani ve zkušení a ani ve výpovědní době. Air bank dokáže převést běžné úvěry, kreditní karty a kontokorenty (povolená přečerpání účtu). Banka se sama postará o splacení původních závazků.

Opoždění se trestá

,,Konsolidaci půjček ocení především spolehliví klienti, které banka odmění za řádné splácení zachováním bonusové sazby. Ta je o jeden procentní bod nižší než základní úroková sazba. Banka přistupuje ke klientům s důvěrou, všem přiznává bonusovou sazbu hned od začátku. Kdo se zpožďuje se splácením, toho o bonus postupně připraví. A to tempem 0,2 procentního bodu za 5 dní zpoždění se splátkou. To znamená, že když se klient se splácením zpozdí o více než 30 dní, připraví se o celý bonus. Mimořádná splátka bonusový úrok nijak neovlivní, takže rychlejší tempo splácení se tu klientům nijak nekomplikuje.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pár slov o bance

Air Bank patří mezi nejmladší banky na českém trhu a je součástí mezinárodní skupiny PPF. Banka vznikla s myšlenkou, že „Banka má sloužit lidem, nikoliv lidé bance" a dodnes funguje pod heslem „I banku můžete mít rádi". Zaměřuje se především na běžné klienty. Klade proto důraz na srozumitelné bankovnictví, nízké poplatky, flexibilitu služeb a na moderní digitální přístup do banky, zajištěný hlavně prostřednictvím mobilní aplikace.

I když Air Bank začínala jako internetová banka, dnes provozuje také síť klasických poboček. Sdílí své bankomaty s dalšími třemi bankami: Komerční bankou, UniCredit bankou a s bankou Moneta MB. Air Bank spolupracuje i se Sazkou, takže klienti mohou vybírat hotovost na více než 4 000 terminálech Sazky. U Air Bank si lidé mohou sjednat běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, běžnou půjčku a také hypotéku. 

V nabídce Air Bank nenajdete produkty pro podnikatele nebo firmy a institucionální zákazníky. Ty v rámci této finanční skupiny zajišťuje PPF banka.

Podrobná recenze převedení půjček

Air Bank Převedení půjčky, ale i Air Bank Půjčka patří spolu s půjčkami Zonky (také Air Bank) k nejflexibilnějším na českém trhu (když nepočítáme úvěrové rámce typu kreditní karta, revolving nebo kontokorent).

Air Bank nabízí převedení a konsolidaci půjček v rozmezí od 10 000 do 1 500 000 Kč, s dobou splácení od 6 měsíců do 10 let. Nejnižší úroková sazba začíná na 4,4 % coby bonusová sazba za řádné splácení, ale s důvěrou v klienta udělovaná předem. Bonus se dá samozřejmě ztratit, a to prodleními se splácením.

O převedení půjček můžete požádat kompletně v online na stránkách banky, a to i o víkendu. Převedení i správa konsolidované půjčky jsou bez poplatků. Případné peníze navíc, o které požádáte, se na účet u Air Bank připisují již do hodiny od finálního schválení a podpisu smlouvy. Pozor, bez běžného účtu u Air Bank se ve výsledku neobejdete: sem banka vyplácí případné peníze navíc, ale hlavně odsud inkasem strhává splátky. Neklientům se účet zřídí automaticky.

U vyšších částek banka vyžaduje písemný souhlas manžela/manželky s konsolidovanou půjčkou. Formulář je k dispozici přímo na stránkách banky. Stejně tak se můžete u vyšší částky úvěru setkat s požadavkem na potvrzení pravidelného příjmu zaměstnavatelem, s razítkem a podpisem vašeho zaměstnavatele, nebo požadavkem na kopie daňových přiznání (jste-li OSVČ).

Tip od banky.cz

,,Značnou předností převedení půjček k Air Bank je kompletní administrace na straně banky. To znamená, že banka se sama postará o splacení vašich původních závazků. Vaše starost to nebude. Proč to tolik zdůrazňujeme? Takto komplexní služba není ani na bankovním trhu příliš obvyklá.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Převést můžete až dvacet půjček naráz, banka je sloučí v jednu a s výhodnějším úrokem. Klienti mohou každý měsíc zdarma měnit ve svém bankovnictví datum splátky (v rámci daného měsíce) i její výši, přičemž je možné splátku zdarma dokonce i snížit. 

Mimořádné splátky jsou také bez poplatků. Banka navíc umožňuje odložit splátky až na dva měsíce ročně, také bez poplatku. Jestliže klient splatí celou konsolidovanou půjčku do jednoho měsíce, banka mu vrátí úroky. Tím si ze zbytku půjčky udělá na poslední měsíc půjčku zdarma.

Air Bank nabízí komplexní pojištění schopnosti splácet za 8,7 % z měsíční splátky, které pokrývá šest rizik: úmrtí a invaliditu 2. a 3. stupně (úhrada celé zbývající dlužné částky), pracovní neschopnost, hospitalizaci delší než 30 dní, ošetřování člena rodiny a nedobrovolnou ztrátu zaměstnání (úhrada max. 12 splátek). Pojištění lze sjednat do 65 let věku. Nevýhodou jsou zde čekací doby u většiny pojišťovaných rizik.

Air Bank, stejně jako například Zonky, nabízí inovativní způsob doložení příjmů: klient může bance udělit oprávnění nahlédnout přímo do historie jeho účtu v jiné bance. Smlouva o převedení půjčky (půjček) je poměrně stručná a přehledná.

Při problémech se splácením banka nejprve kontaktuje klienta prostřednictvím e-mailu, SMS, internetového bankovnictví nebo telefonicky. Za tyto upomínky účtuje náklady na vymáhání. Při dlouhodobějším nesplácení může dojít k zesplatnění, s požadavkem jednorázové úhrady celého dluhu. Vedle nákladů na vymáhání si banka účtuje i zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 %). Smluvní pokuty se nesjednávají.

K prevenci problémů se splátkami mohou klienti využít již zmíněné splátkové prázdniny, pojištění schopnosti splácet nebo změnu data či výše splátky. Vše je snadno dostupné v internetovém bankovnictví či v online aplikaci My Air. 

Pojištění schopnosti splácet

Za poplatek 8,7 % z měsíční splátky si lze u Air bank pojistit celkem 6 rizik, která mohou ohrozit splácení konsolidované půjčky. Pojistit se lze maximálně do 65 let věku. Pojištění bude krýt tyto události:

• úmrtí a invalidita 2. a 3. stupně – úhrada celé zbývající dlužné částky
• pracovní neschopnost, hospitalizace delší a ošetřování člena rodiny (vždy delší než 30 dní) – úhrada max. 12 splátek úvěru plus ceny pojištění, a to od počátku pojistné události. V případě rizikového těhotenství se čekací doba prodlužuje na 8 měsíců
• nedobrovolná ztráta zaměstnání (od 4. měsíce splácení půjčky), která trvá alespoň 30 dní – úhrada max. 12 splátek úvěru plus ceny pojištění, a to zpětně od počátku pojistné události.

Reprezentativní příklad

Při výši úvěru 300 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 8,40 % je RPSN 8,74 % a měsíční splátka 3 717 korun. Celkem pak ve 120 měsíčních splátkách zaplatíte 445 959 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 7,40 % ročně s RPSN 7,67 %, měsíčně budete splácet 3 717 korun a celkem ve 113 měsíčních splátkách zaplatíte jen 418 182 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.

Při výši úvěru 30 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 11,9 % je RPSN 12,56 % a měsíční splátka 667 korun. Celkem pak ve 60 měsíčních splátkách zaplatíte 39 983 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 10,9 % ročně s RPSN 11,45 %, měsíčně budete splácet 667 korun a celkem ve 59 měsíčních splátkách zaplatíte jen 38 790 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.

Podmínky získání

• 

  minimální věk 18 let

• 

  doložení pravidelného příjmu (možnost uvést až dva příjmy)

• 

  nesmíte být ve zkušební nebo výpovědní době

• 

  bez exekuce a bez probíhající insolvence

• 

  zahraniční zaměstnavatel zpravidla není překážkou

Snadné doložení příjmů

,,Air bank zavedla snadnou cestu doložení příjmu, kde nebudete muset pořizovat a k žádosti přikládat PDF výpis z účtu. Co je tou snazší cestou? Dovolíte AirBank, aby sama nahlédla do vašeho účtu v jiné bance. To vám celý proces žádosti výrazně urychlí. Právo náhledu udělíte bance právě během vyplňování žádosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Jak vypadá smlouva o převedení půjček

Smlouva je poměrně stručná a dá se říct, že i přehledná. Chybí snad jen jasnější vyčíslení nákladů vymáhání případného nesplácení. Smlouva vcelku jasně vysvětluje i koncept bonusové úrokové sazby postupné ztráty bonusu u těch, kdo nesplácejí řádně: jakým tempem a po kolika dnech prodlení se jim bude úročení půjčky zvedat.

Postup vyřízení

Jste-li klienty Air Bank, půjčku nejsnáze vyřídíte prostřednictvím mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví této banky. Jestli ještě klientem nejste, vyřizování se odehraje na webových stránkách banky. Postupujte následovně:

1. Nejprve klikněte na tlačítko: „Mám zájem“, což vás přenese na webový portál Air Bank, a to rovnou na stránku Převedení půjčky.

2. Vyberete si, jaké půjčky chcete sloučit nebo převést, jaká je jejich výše a zda stojíte o případné peníze navíc.

3. Vyplníte o sobě požadované údaje a odešlete žádost.

4. Banka vám připraví nabídku.

5. Budete-li s ní souhlasit, podepíšete jednak smlouvu o převedení půjčky/půjček, jednak žádosti o ukončení převáděných půjček. Také k nim nahrajete potřebné dokumenty.

6. Počkáte, až za vás banka převáděné půjčky zaplatí. Kdyby náhodou došlo k přeplatku, ten se vám automaticky na účet vrátí od toho poskytovatele, od nějž jste úvěry převáděli. Vždy si vyžádejte doklad o doplacení převáděné půjčky/půjček.

7. Máte hotovo: všechny původní půjčky jsou splacené a máte jednu novou konsolidovanou půjčku u Air Bank, plus případné peníze navíc.

Mám zájem

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Při opoždění s platbou vás Air Bank kontaktuje e-mailem, SMS, přes internetové bankovnictví nebo telefonicky. Za tyto upomínky účtuje náklady na vymáhání (cca 500 Kč za 15 dní), obvykle třikrát před definitivním zesplatněním půjčky.

Po zesplatnění pošle banka požadavek na jednorázovou úhradu celého dluhu. Vedle nákladů na vymáhání vám bude v rámci sankcí z prodlení účtován zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 %). Když neuhradíte dlužné splátky ani 9 dní po zesplatnění, začne banka tímto úrokem úročit i zbývající jistinu.

Miroslav Maje ale zdůrazňuje, že Air Bank nabízí preventivní nástroje: „To jsou splátkové prázdniny (odklad splátek na 2 měsíce ročně) a bezplatnou změnu data nebo výše splátky. Obojí lze nastavit v internetovém bankovnictví v sekci ‚Půjčky a hypotéky / Možnosti‘. Nejdůležitější je včasná komunikace s bankou. A to i v případě, že je pojištěna schopnost splácet. Ne vždy totiž pojišťovna stihne splátku v termínu, který potřebujete.“