Hypoteční trh hlásí oživení. Ale jen mírné. Průměrná úroková sazba u nových hypoték bez refinancování klesla na 5,9 %. Meziměsíčně tedy o 3 setiny procentního bodu. Vyplývá to z aktuálního Hypomonitoru České bankovní asociace.
Zlevnění těchto půjček je tedy spíš symbolické. Jedná se ale o důležitý signál. A to i proto, že úroky klesají už druhý měsíc v řadě.
V lednu totiž hypotéky zlevnily z prosincových 5,98 % na 5,93 %. Předtím přitom 2 roky stále rostly.
Úroky táhne dolů konkurenční boj
Úroky se mírně snižují hlavně kvůli konkurenčnímu boji. Banky začínají soupeřit o klienty a přicházejí s akčními nabídkami.
Důvodem je mimo jiné začínající jaro, které s sebou přináší zahájení stavební sezóny. A tedy i každoroční větší zájem o půjčky na bydlení.
Na nabízenou sazbu má samozřejmě vliv i doba fixace hypotéky, kterou si při sjednání zvolíte.
Nejvýrazněji přitom v současné době zlevňují půjčky s tříletou fixací. Na pomyslném druhém místě jsou hypotéky s fixací na jeden rok.
Úroky u úvěrů fixovaných na5 let jsou pak na stejné úrovni jako hypotéky s fixací na 10 let.
Abyste rychle zjistili, na jaký úrok můžete u jednotlivých fixací dosáhnout, vyzkoušejte naši hypoteční kalkulačku. Sazby u různých poskytovatelů si snadno srovnáte a vyberete nabídku, která je v současné době nejvýhodnější. Ušetřit můžete při financování energeticky úsporné stavby - více info v článku Zelená hypotéka.
Pomáhá zlevnění bytů
Nižší úrokové sazby a nástup stavební sezony se projevují i větším zájmem o půjčky na bydlení.
Kromě toho hypotečnímu trhu pomáhá lepší situace na trhu s nemovitostmi.
V současné době můžete narazit na domy či byty, které jsou levnější než před pár lety. Kvůli nižší poptávce totiž prodejci své ceny snižují.
Zájem o hypotéky mírně roste
Právě nižší ceny nemovitostí přispěly k aktuálnímu zvýšení zájmu o hypotéky. Podle Hypomonitoru banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry v objemu 7,9 miliardy korun.
To je o 20 % víc než v lednu. A jedná se dokonce o nejlepší číslo za posledního půl roku.
Únor každopádně bývá pravidelně silnější než leden. I přesto je letošní rozdíl vyšší než obvykle. Může to však být dané i tím, že v lednu objem poskytnutých hypoték klesal. Meziměsíčně o 16 %.
V meziročním srovnání navíc nejsou čísla tak optimistická. Letošní objemy se stále pohybují na úrovni o téměř 70 %nižší než na začátku loňského roku.
A současné hodnoty jsou tak stále nejslabší za posledních 10 let.
O 390 hypotečních smluv víc
Podobná situace je vidět i při pohledu na počet sjednaných smluv. V lednu jich banky a stavební spořitelny podepsaly 1 900. V únoru jich bylo o téměř 390 víc.
Počet sjednaných hypoték tak byl nejvyšší od srpna minulého roku.
Tuto pozitivní zprávu však poněkud kazí pohled na meziroční srovnání. Ještě v první polovině loňského roku totiž poskytovatelé sjednávali kolem 6 000 smluv měsíčně. Tedy téměř 3× víc než letos.
A předloni to bylo zhruba 9 500 smluv každý měsíc. Je však nutné podotknout, že rok 2021 patřil z pohledu sjednaných hypoték k rekordním.
Splátky se vrátily na letní úroveň
S klesajícími úroky se postupně snižuje i měsíční splátka. Ta se v březnu vrátila na úroveň loňského léta.
U úvěru na 3,5 milionu korun se splatností 25 let tak nyní zaplatíte zhruba o 200 korun méně než v únoru. Konkrétně přes 23 000 korun měsíčně.
Zároveň nepatrně vzrostla výše hypotéky, kterou si lidé sjednávají. V únoru se pohybovala pod hranicí 2,9 milionu korun.
Ještě v listopadu 2021 ale byla 3,46 milionu korun. Od té doby však tato hodnota postupně klesá.
Další vývoj? Mírný růst nebo stagnace
I přes mírně pozitivní zprávy se situace na hypotečním trhu letos zřejmě nijak závratně nezmění.
Mimo jiné proto, že současné úroky jsou výrazně ovlivněné kroky České národní banky a výší úrokové repo sazby.
Tento ukazatel centrální banka postupně navýšila na hodnotu 7 %. Tedy nejvýš od roku 1999. A na této hranici stagnuje od loňského června.
Podle představitelů České národní banky se zatím žádné větší změny nechystají. Obrat by mohl nastat až v případě snížení vysoké inflace.
V tomto ohledu se však předpovědi spíše zhoršují. Centrální banka totiž původní odhad letošní inflace zvýšila z 9,1 % natéměř 11 %.
Výraznější pokles? Možná až za rok
Na očekávaný výraznější pokles úroků, se kterým experti počítali letos na podzim, si tak pravděpodobně musíme počkat až na konec roku. Případně na počátek toho příštího.
Pokud tedy v nejbližší době plánujete nový hypoteční úvěr či refinancování hypotéky, raději na nic nečekejte. A obraťte se na hypotečního poradce, který vám pomůže najít tu nejlepší nabídku na trhu.
Zároveň vám poradí, jak si správně nastavit fixaci, abyste si mohli v případě zlevnění hypoték úroky snížit.
Jak se v 1. polovině roku 2024 změnil realitní trh? Jak nenaletět realitním makléřům při pořízení nemovitosti? To vše se dozvíte v červencových HypoNews.
Konec výhodnějších podmínek pro hypotéky se blíží. Jestliže právě uvažujete o sjednání hypotéky, máte čas jen do konce srpna, abyste ještě stihli výhodnější podmínky pro refinancování a předčasné splacení. Od 1. září totiž začne platit nový zákon, který výrazně změní podmínky předčasného splacení úvěrů.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. Přečtěte si, co znamená fixace hypotéky, jak zvolit její délku a co dělat na konci fixace.
Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.
KOMENTÁŘE k článku Úroky dál klesají. Hypotéky zlevnily nejvíc za dva roky
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.