Jak získat levný úvěr na bydlení? Pomůže zelená hypotéka na úsporné bydlení

Přestože je hypotéka na úsporné bydlení na českém hypotečním trhu teprve krátce, získává si stále větší oblibu. Svědčí o tom rostoucí počet poskytovatelů, kteří ji už přidali do svého portfolia.

Zelená hypotéka je přitom velmi podobná klasickému hypotečnímu úvěru. Je ale určená pro lidi, kteří si chtějí pořídit ekologické bydlení. Nabízí jim mimo jiné nižší úroky – a to je vzhledem k současnému vývoji úrokových sazeb hypoték důležitá výhoda.

Kdo může získat zelenou hypotéku

Základní podmínky pro získání hypotéky na úsporné bydlení jsou stejné jako u běžných úvěrů na bydlení. Musíte tedy:

• mít dostatečnou bonitu,

• doložit své příjmy

• nebo mít dobrou úvěrovou historii.

Od července 2023 došlo ke zmírnění podmínek pro získání hypotéky.

Kromě toho potřebujete také doložit, že peníze použijete na nákup, stavbu nebo rekonstrukci úsporného nebo ekologického bydlení.

Většina bank přitom požaduje, aby měl váš dům energetickou třídu A nebo B. Prokážete to pomocí Průkazu energetické náročnosti budovy (PENB).

Zelená hypotéka? U novostaveb samozřejmost

Podle aktuálních předpisů musí být všechny novostavby nanejvýš ve třídě B. Pokud tedy stavíte nový dům, nic vám nebrání, abyste požádali právě o zelenou hypotéku na úsporné bydlení.

Když kupujete starší nemovitost nebo chcete svůj dům zrekonstruovat, získáte zelenou hypotéku jen v následujících případech:

Zelená hypotéka pomůže i s pořízením fotovoltaiky

U hypotéky na rekonstrukci někteří poskytovatelé požadují, abyste část peněz vložili do pořízení takzvaných zelených technologií.

Například u Banky Creditas musíte alespoň 50 % půjčky investovat do koupě či vybudování:

• tepelného čerpadla,

• fotovoltaické elektrárny a jejího příslušenství,

• kotle na biomasu,

• plynového kondenzačního kotle,

• stínicí techniky,

• zateplení budovy,

• zelené střechy,

• ohřevu vody pomocí solárních panelů či tepelného čerpadla,

• řízeného větrání s rekuperací,

• využití tepla z odpadních vod

• nebo do efektivního zachytávání a využití dešťové a odpadní vody.

Výhody zelené hypotéky na úsporné bydlení

Pokud některou ze zmíněných investic plánujete, rozhodně se vyplatí o zelenou hypotéku požádat. Jak už jsme zmínili, poskytovatelé u nich nabízejí řadu výhod.

Setkáte se například s:

• nižší úrokovou sazbou,

• odpuštěním některých poplatků,

• levnějším pojištěním nemovitosti či pojištěním domácnosti,

• pomocí s vyřízením dotací z programu Nová zelená úsporám,

• možností čerpat víc peněz, než jste uvedli v žádosti o hypotéku.

Na tyto plusy upozorňuje i Miroslav Majer, CEO portálu banky.cz. „Nejzajímavější je zvýhodněná úroková sazba až o 0,2 procentního bodu. Dalšími výhodami jsou slevy na doprovodné produkty. A banka za vás vyřeší odhad nemovitosti,“ říká.

Hypotéka, která sníží vaše účty

Zásadní výhodou je samozřejmě také úspora energetických nákladů. Ekologické bydlení totiž pomáhá šetřit energii a přírodní zdroje.

A právě k pořízení takového bydlení má hypotéka na úsporné bydlení motivovat.

Umožní vám investovat do technologií, se kterými klesnou vaše účty za energii i za vodu. A vzhledem k inflaci z posledních let může být tato úspora velmi významná.

„Zelená hypotéka je připravená zejména pro ty, kteří myslí ekologicky a ve svém domě chtějí využívat technologie, které šetří energii a jsou šetrnější k životnímu prostředí. Ať už je to fotovoltaika, zateplení domu, rekuperace, nebo některá z dalších možností,“ vysvětluje Miroslav Majer.

Pomůžete sobě i životnímu prostředí

Nižší spotřeba energie i vody je samozřejmě důležitá také s ohledem na udržitelnost. Nízkoenergetické bydlení pomáhá snížit nároky na přírodní zdroje, a tím také zmírnit další dopady na životní prostředí.

Například zelená střecha nejen sníží náklady na klimatizaci i vytápění, ale zároveň pomáhá zmírnit dopady stále teplejšího počasí. A efektivním zachytáváním a využíváním dešťovky zase omezíte plýtvání pitnou vodou.

Kde zelenou hypotéku získáte

Nevýhodou zelené hypotéky naopak je, že ji zatím nenabízejí všechny banky na českém trhu. V současnosti ji najdete jen u těchto poskytovatelů:

• Banka Creditas,

• Česká spořitelna,

• ČSOB,

• Hypoteční banka,

• Komerční banka,

• Raiffeisenbank

• a UniCredit Bank.

„Určitě se ale dá čekat, že poskytovatelů bude přibývat. Nedivil bych se, kdyby zelené hypotéky získaly i podporu od státu nebo EU, která by umožnila zvýhodňovat klienty, kteří smýšlejí udržitelným směrem. Předpokládám, že podpora by byla pomocí slevy na sazbě. A ne prostřednictvím dotací, které je někdy komplikované získat a procesovat,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu banky.cz.

S výběrem vám pomůže kalkulačka

Banky přitom zmíněnou půjčku nabízejí pod různými názvy. Setkáte se tak například s:

• Udržitelnou hypotékou,

• Hypotékou na udržitelné bydlení

• nebo s Hypotékou pro budoucnost.

Vyznat se v nich proto může být poměrně složité. Tím spíš, že každý úvěr nabízí trochu jiné podmínky.

Proto doporučujeme nejdřív všechny půjčky porovnat – a s tím vám pomůže naše kalkulačka hypotéky. Zadáte do ní několik základních údajů a získáte nabídku těch nejvýhodnějších hypotečních úvěrů.

Využijte proto zelenou hypotéku pro ekologicky šetrné bydlení i vy. S námi ji vyberete rychle, jednoduše a bez starostí!