Současnou pádivou inflaci neporazí, přesto jsou lepší alternativou než peníze uložené na běžném účtu nebo schované doma. Řeč je o spořicích účtech, které v současné době nabízejí úroky kolem 3 %. A na trhu najdete i nabídky, které se dokonce blíží 4 %. Ještě v roce 2020 byl přitom běžný úrok kolem 0,5 %.
Poskytovatelé zvyšováním úroků reagují na růst základní sazby České národní banky. Centrální banka ji zvyšuje, aby zpomalila inflaci, která se v únoru meziročně zvýšila na 11,1 %.
Právě od zmíněné základní sazby se pak nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech.
Centrální banka navyšuje základní dvoutýdenní repo sazbu od loňského května. Tehdy její hodnota dosahovala 0,25 %.
Od té doby ji zvedla už šestkrát.
Naposledy letos únoru z 3,75 % na 4,5 %. Takovéto hodnoty přitom repo sazba dosahovala naposledy v lednu 2002.
Úroky se blíží 4 %
Stoupající repo sazba je komplikací pro všechny, kteří hledají úvěr.Úroky u půjček včetně hypoték totiž rostou.
Česká národní banka chce takto snížit ochotu lidí a firem utrácet. Díky klesající poptávce pak má růst cen zpomalit.
Pro spořicí účty to každopádně znamená jediné – dosáhnete na daleko lepší podmínky než dřív. Na trhu v současné době najdete i nabídky blížící se 4% sazbě.
Například noví i stávající klienti Trinity Bank mohou od začátku března získat na spořicím účtu úrok 3,68 %. Tato sazba platí pro vklady do 400 000 korun. Pokud máte větší úspory, dosáhnete na úrok 3,18 %.
Podobné sazby nabízí na spořicím účtu také Banka Creditas. Nově vložené úspory do 350 000 korun se nově úročí hodnotou 3,6 %, u větších částek je úrok 2,6 %.
Vyšší úrok? Jen po splnění podmínek
Mezi poskytovateli najdete i nabídky s větším zvýhodněním. Musíte ale splnit různé podmínky, které jsou většinou poměrně komplikované.
Například u Komerční banky můžete získat úrok 4 %, pokud si sjednáte Spořicí konto Bonus Invest. Zároveň ale musíte:
mít u této banky běžný účet, nebo si ho založit
a hlavně přes Komerční banku investovat do podílových fondů.
Částka, kterou investujete přitom musí být vždy vyšší než částka na spořicím účtu.
Podobnou kombinaci produktů, díky které dosáhnete na vyšší úroky, nabízí například i ČSOB.
Setkáte se ale i jinými podmínkami. Například NEY spořitelní družstvo nabízí úrok 4 % – jeho produkty ale můžete využívat, jen pokud se stanete členem družstva.
V praxi to znamená, že musíte do základního kapitálu družstva vložit částku, která odpovídá desetině z vašeho vkladu na spořicí účet.
Kde dosáhnete na 3% sazbu
Většina poskytovatelů zatím drží úroky na spořicích účtech kolem 3 %. Často je navíc získáte jen po splnění určitých podmínek.
Sazbu kolem 3 % získáte například u:
Air Bank – nabízí úrok 3 % pro vklady do 250 000 korun. Podmínkou je aspoň pět plateb kartou za měsíc.
Equa bank – nabízí úrok 3 % pro vklady do 200 000 korun. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 000 korun.
Raiffeisenbank – nabízí úrok 3 % pro vklady do 150 000 korun. Podmínkou jsou tři platby kartou za měsíc.
Hello bank! – nabízí úrok 3,1 % pro vklady do 200 000 korun bez dalších podmínek.
Pokud chcete na spořicí účet vložit větší částku, úroky u všech zmíněných bank rapidně spadnou. A to až na 0,1 %.
Jestli máte výrazně vyšší úspory, můžete využít služby J&T Banky. Když na spořicí účet nově vložíte alespoň milion korun, poskytne vám úrok 3-3,5%.
Počítejte ale s tím, že u všech poskytovatelů se úrokové sazby poměrně rychle mění. Proto se vždy předem podívejte na přehled a srovnání spořicích účtů.
Jednoduše zjistíte, kdo nabízí nejlepší úroky a jaké podmínky musíte splnit.
Lepší než úspory pod matrací
Jak už jsme zmínili, ani současné nadstandardně vysoké sazby u spořicích účtů neporazí inflaci. I přesto před ní vaše úspory ochrání líp než běžný účet nebo držení peněz v hotovosti.
Takzvaně pod matrací má přitom peníze uložené poměrně dost lidí. Podle průzkumu pro Raiffeisenbank mají hned tři pětiny lidí doma v hotovosti až 10 000 korun.
Dalších 19 % má doma částku od 10 000 do 20 000 korun, 12 % má pak rezervu až 50 000 korun a 8 % má doma ukrytých přes 50 000 korun.
Další možnosti zhodnocení peněz
Kromě spořicích účtů máte na výběr i další možnosti bezrizikového zhodnocení peněz. Patří mezi ně například:
U obou se ale musíte smířit s tím, že k penězům nebudete mít nějaký čas přístup. To je výrazný rozdíl oproti spořicím účtům, u kterých máte peníze k dispozici většinou stejně snadno jako u běžného konta.
Pokud ale víte, že můžete úspory nějakou dobu postrádat, vyplatí se zmíněné varianty zvážit. Můžete tak dosáhnout na výhodnější zhodnocení. A to i 4–5 %.
Počítejte však s tím, že ani u termínovaných vkladů a stavebního spoření inflaci nepřekonáte.
S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.
V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.
Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!
Spoříte dětem, ale chtěli byste škálu spoření rozšířit? Nebo o spoření teprve uvažujete, a hledáte si první informace? Přistáli jste na správné místo: v průvodci spořicími produkty pro děti. Dozvíte se detaily o dětských účtech, o stavebním spoření, penzijním spoření pro děti, i o dětských vkladních knížkách. Čemu dát přednost, už si musíte zvolit sami, ale s naší informační podporou.
Změna ve výši státních příspěvků i ve vyplácení naspořených peněz. Penzijní spoření čeká podle plánů ministerstva práce a sociálních věcí výrazná obměna. A to už od příštího roku. Ministr Marian Jurečka chce totiž lidi motivovat, aby víc spořili a zároveň, aby peníze skutečně používali jako přilepšení k důchodu.
Dobrý den, co když obmyšlená osoba zemře společně s majitelem penzijního spoření? Po kom jde penzijní spoření do dědictví? Po majiteli penzijního spoření nebo po obmyšlené osobě? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
záleželo by na pořadí úmrtí osob. Pokud by nejprve (nebo současně) umřela obmyšlená osoba, nemohla by nikdy nabýt úspor z penzijního spoření a tyto úspory by byly předmětem dědického řízení majitele penzijního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám uzavřené penzijní připojištění se státním příspěvkem a chtěl bych si zvýšit částku z 300 Kč na 500 Kč. Můžete mi prosím poradit, jak postupovat? Děkuji
Dobrý den,
zvýšení příspěvku Vám velmi doporučuji. Kontaktujte prosím vaši penzijní společnost a informujte ji o zvýšení měsíčního příspěvku na penzijní spoření.
Pokračování dotazu č. 22471: Dobrý den, manželka má smlouvu od 1.10. 2021 a bude mít k 31.12. 23 naspořeno 27 tis. vlastních prostředků, já mám smlouvu od 1.6. 2023 a na konci roku budu mít naspořeno 7 tis. vlastních prostředků. Změnu státní podpory vnímáme jako zásadní změnu obchodních podmínek vyvolaných rozhodnutí státu, tak bychom měli mít možnost od smlouvy odstoupit bez sankcí. Můžete tedy navrhnout řešení s ohledem na výše uvedené skutečnosti, jak se ze smluv vyvázat bez sankcí nebo s co nejmenším dopadem sankcí? Děkuji za informace
Dobrý den,
změna státní podpory pro vybrané produkty ani změna zdanění nejsou obecně považovány za zásadní změny obchodních podmínek (tyto změny nařídil stát, nikoliv vaše penzijní společnost). Vaše paní může penzijní spoření ukončit kdykoliv (má odspořeno již 2 roky) - přišla by pouze o již připsanou státní podporu, vlastní úspory ji budou navráceny včetně zisků. Vám bych doporučoval s rušením penzijního spoření vyčkat na uplynutí 2 let (jinak byste přišel o všechno). I mimo státní podporu Vám bude fond připisovat zisky. Pakliže manželka peníze nutně nepotřebuje, může si spořit ještě další 3 roky (taktéž bude dostávat průběžné zisky od penzijní společnosti) - následně dostanete zpět vše včetně již připsané státní podpory.
Dobrý den, mám uzavřeno doplňkové penzijní spoření na 1 000 Kč/měsíc a již pobírám starobní důchod. Od července 2024 dle nových podmínek již nemám nárok na státní podporu, takže toto spoření pro mě již nemá smysl. Mohu tedy smlouvu nějak ukončit, abych dostal zpět vlastní prostředky a státní podporu, kterou do konce roku 2023 ještě obdržím? Myslím, že je to aktuální pro mnoho důchodců. Děkuji za informaci.
Dobrý den,
jak dlouho si spoříte a kolik máte celkem naspořeno? Doplňkové penzijní spoření můžete řádně ukončit po odspoření min. 5 let. Při dřívějším ukončení byste přišel o již připsanou státní podporu (při ukončení do 2 let od začátku spoření dokonce o všechny vložené peníze).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Úroky na spořicích účtech jsou kolem 3 % – 6x výš než před dvěma lety
haha, Komentoval(a): eda