Přemýšlíte o revitalizaci bytového domu? Banky a stavební spořitelny půjčují i bytovým družstvům a SVJ. Co lze úvěrem financovat a jak vysoký bude úrok? Poradíme, proč se vyplatí mít kvalitně vedené účetnictví, minimum neplatičů a rozumně nastavené odvody do fondu oprav.
Revitalizace bytového domu
Panelovým domům postaveným za bývalého režimu dosluhují vnitřní rozvody energií a výtah. Střechou zatéká a chybějící zateplení přispívá k rychlejší degeneraci svislých nosných konstrukcí. Interiér společných prostor morálně zastaral. Nezřídka kdy chybí bytovému domu pozemek, který je záhodno od obce odkoupit.
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Kompletní revitalizace bytového domu je finančně velmi nákladná. Ne každé družstvo či SVJ má ve fondu oprav naspořeno miliony korun. Ke slovu tak přichází úvěr od banky či stavební spořitelny. Rekonstrukce bytového domu (zejména zateplení a výměna oken) s sebou přináší nemalé úspory v nákladech na vytápění, které značně převyšují placené úroky.
Co můžeme z úvěru financovat?
Běžně lze úvěr pro bytová družstva a SVJ použít na tyto účely:
- opravy, stavební úpravy a modernizace bytových domů
- koupě nemovitosti (jedná se především o privatizace od měst či obcí)
- možnost zpětného proplacení peněz vložených do nemovitosti (až 12 měsíců zpětně)
- refinancování stávajících úvěrů na výše uvedené
Konkrétně tak lze financovat např.:
- zateplení fasády
- výměna oken
- oprava střechy
- renovace balkonu, teras nebo lodžií
- výměna nebo oprava vstupních dveří
- montáž kamerového systému
- výměna nebo oprava vnitřních rozvodů (elektroinstalace, voda, odpad, plyn)
- rekonstrukce nebo výměna výtahu
Sjednání úvěru
Financování pro bytová družstva a SVJ má oproti úvěrům pro fyzické osoby mnoho výhod:
- bez zástavy nemovitosti (členové družstva či SVJ pouze podepisují ručitelský závazek)
- některé banky a stavební spořitelny nepožadují vedení běžného účtu u nich (účet si tak můžeme ponechat u své stávající banky)
- možnost mimořádných splátek kdykoliv a zdarma (z vlastních zdrojů nebo z dotací)
- bez poplatku za nedočerpání úvěru
- možnost financovat až 100% nákladů
- bez blokace peněžních prostředků na běžném účtu
- nižší úrokové sazby
Dopad na výši úrokové sazby a vůbec ochotu banky nám půjčit má především:
- dobrá platební morálka družstevníků/členů SVJ (minimum neplatičů a závazků po splatnosti)
- přiměřená výše příspěvků do fondu oprav
- kvalitně vedené účetnictví
- funkční orgány BD či SVJ
- platné stanovy
Co vše bude potřeba doložit k žádosti o úvěr?
- název a IČO SVJ/BD
- účel úvěru, jeho požadovanou výši a splatnost
- fixaci úvěru
- počet bytových jednotek
- celkový měsíční příspěvek do fondu oprav
Mohlo by vás zajímat
Pokles indexu IDB: Co to znamená pro trh s nemovitostmi?
Nedostupnost bytů na hypoteční úvěr od března 2020 na úrovni celého Česka vzrostla zhruba o 112 procent. Tento výrazný nárůst má značný dopad na trh s nemovitostmi a vyvolává otázky o budoucím vývoji. V posledních několika týdnech ale klesá, pokles je teď nejvýraznější za posledních 6 měsíců.
Vývoj cen nemovitostí v ČR v letech 2020 až 2024
Ať už plánujete kupovat nebo stavět dům, rozhodně se vám bude hodit mít přehled o vývoji cen nemovitostí na nemovitostním trhu. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak se ceny nemovitostí vyvíjely v letech 2020 až 2024.
Nový stavební zákon: Klíčové změny a jejich dopad
Novým stavebním zákonem se budeme muset řídit od 1. července 2024. Přináší změny, které se dotknou kohokoliv, kdo bude chtít byť i jen drobně přistavět nebo změnit dosavadní stavbu. Dvojí řízení se nahrazuje jediným, zavádí se nový institut, tzv. předběžné informace. A stavby se dělí do 4 skupin. Jak se změny projeví u drobných úprav a staveb?
Předání nemovitosti krok za krokem: Jak na to?
Při pořízení vlastního bydlení nebo stěhování do nájmu je jedním z klíčových okamžiků předání nemovitosti. Přečtěte si, na co se zaměřit, jaké dokumenty jsou zapotřebí a na co si dát pozor.
Investování do nemovitostí v roce 2024: Stále se vyplatí?
Ještě před několika lety se mluvilo o investování do nemovitostí jako o jedné z nejvýhodnějších investic vůbec. S růstem úrokových sazeb v minulých letech však zájem o investiční nemovitosti ochladl. Postupný pokles úrokových sazeb v letošním roce šel ale ruku v ruce s opětovným zvýšeným zájmem o nemovitosti ze strany investorů. Jsou tedy opravdu nemovitosti vhodnou investiční příležitostí?
Z naší bankovní poradny
Přeplatek za energie v insolvenci
Předčasné ukončení nájmu
Rozdělení bytového domu na bytové jednotky a založení SVJ
Mohu nařídit budoucímu vlastníkovi povinnost bydlet v kupované nemovitosti?
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAdhezní smlouva
je taková smlouva, kde nabízející strana stanoví předem stanovené podmínky a je možné je pouze přijmout nebo nepřijmout (nelze jednat o úpravách). Jedná se o většinu písemných smluv ve spotřebitelských vztazích, často mají podobu formuláře. Spotřebitel je zde slabší stranou, a jako takový má stanovené podmínky buď přijmout, nebo smlouvu neuzavřít. Jelikož spotřebitel zde nemá možnost obsah smlouvy ovlivnit, je zákonem chráněn před skrytými nebo bezdůvodně nevýhodnými ustanoveními smlouvy. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Úvěry pro bytová družstva a SVJ
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.