Zatímco rok 2016 byl ve znamení neustálého snižování úroků u spořících produktů, leden 2017 začíná slibným růstem, o který se zasloužila nová banka Creditas. Peníze je opět možné nechat úročit více než 1%.
Čím větší konkurence na trhu, tím lepší podmínky pro zákazníka. O tom se mohli přesvědčit klienti J&T Banky loni na jaře, která po odchodu hlavního konkurenta na poli termínovaných vkladu (ERB Bank) snížila své sazby takřka na polovinu a nejdelší nabízený termín (5 let) končil na hranici 1%. J&T Banka neměla důvod dávat více, neboť i oněch 1,1% přebíjejících o 0,2% nabídku druhé Expobank stačilo na první místo mezi bankami. Výrazně lépe na tom byla nabídka spořících účtů bez výpovědní lhůty, kde spolu na 1% soupeřilo duo Air Bank & Equa bank. Air Bank nakonec prvenství uhájila po té, co na podzim ze závodu odstoupila Equa bank a přidala se s 0,8% ke třetí Sberbank. Zatímco klientům plnícím podmínky bank (placení kartou, výplata zasílaná na běžný účet) se větší korekce vyhnuly, zákazníkům využívajícím pouze spořící účet a neplnícím podmínky prémiového úročení byly sazby sníženy takřka na nulu.
Lepší úroky nabízejí pouze družstevní záložny, ale nedávno zavedená spoluúčast 10% z vkladu na krachu kampeličky je pro nemálo klientů překážkou. Stejná legislativa ovšem tlačí větší družstva do transformací na banky, což loni přineslo první ovoce – záložna Creditas získala již během podzimu bankovní licenci a k definitivní přeměně na banku došlo 1/1/2017. Úroky termínovaných vkladů sice s novým rokem oproti éře kampeličky ponížila o 0,2%, nicméně i tak nejmladší tuzemská banka nabízí bezkonkurečně nejvíce.
Air Bank byla po roce kralování na prvním místě sesazena Creditas, která ji předběhla nejenom nepatrně vyšším úrokem, ale především neomezenou výší vkladu. Navíc Air Bank ruší TOP 3 garanci, což se naštěstí prozatím obešlo bez dopadu na lukrativnost úroků při plnění podmínek. ING Bank snížila hranici pro lepší úročení o sto tisíc níže na současných 300 000 Kč.
Creditas (Spořící účet): 1,10% bez omezení max. výše vkladu, úrok se skládá z fixní části (0,5%) a bonusové části (0,6%), která je vyplácena na konci kvartálu, pakliže během kvartálu nedošlo k žádné odchozí platbě
Air Bank (Spořící účet): 1,00% do 350 000 Kč (250 000 Kč na spořícím účtu, 100 000 na běžném účtu) a dále 0,20% při platbě kartou 5x měsíčně, jinak 0,00%
Sberbank (FÉR spoření PLUS): 0,83% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 0,53%), dále 0,23%, nad 1 mil. Kč 0,01%
Equa bank (Spořící účet HIT): 0,8% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet nebo platbě kartou 3x měsíčně (jinak 0,20%), dále 0,20%, nad 3 mil. Kč 0,01%
Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 0,75% do 150 000 Kč při vedení běžného účtu, dále 0,05%, nad 1 mil. Kč 0,01%
J&T Banka (Clear deal): 0,55% bez omezení max. výše vkladu, výpovědní lhůta 3 měsíce, min. vklad 0,5 mil. Kč
ING Bank (ING konto): 0,50% do 300 000 Kč, dále 0,10%, BONUS 500 Kč za založení účtu
MONETA Money Bank (Genius 9): 0,50% do 100 000 Kč a dále 0,20% při příjmu min. 7 000 Kč zasílaném na běžný účet, jinak 0,10%
Z družstevních záložen lze doporučit Artesu, která nabízí 1,20% bez podmínek a limitů (je třeba ovšem investovat 10% z vkladu do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny).
Stejně jako u spořících účtů i zde nová banka Creditas porazila úřadujícího šampiona J&T Banku, kterou sesadila na krásné druhé místo. Zatímco u spořících účtu nasadila Creditas sazby pouze nepatrně vyšší než Air Bank, u termínovaných vkladů nabízí oproti dvojce na trhu téměř dvojnásobek.
Creditas (Termínované vklady): 1 rok = 1,10%, 2 roky = 1,20%, 3 roky = 1,40%, 5 let = 1,60%, 7 let = 1,90%, 10 let = 2,10%
J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 0,65%, 2 roky = 0,75%, 5 let = 1,00%, min. vklad 0,5 mil. Kč
Expobank (IQ Maxi vklad): 1 rok = 0,50%, 2 roky = 0,60%, 3 roky = 0,70%, 4 roky = 0,80%, 5 let = 0,90%
Equa bank (Termínované vklady): 1 rok = 0,20%, 2 roky = 0,40%, 3 roky = 0,50%, 4 roky = 0,60%, 5 let = 0,70%
Wüstenrot hypotéční banka (ProZisk): 1 rok = 0,30%, 2 roky = 0,35%, 3 roky = 0,40%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%
Fio banka (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,22%, 2 roky = 0,25%, 3 roky = 0,35%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%
MONETA Money Bank (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,15%, 2 roky = 0,20%, 3 roky = 0,30%, 5 let = 0,50%
Nejvýraznější rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami je patrný právě na poli termínovaných vkladů. Zatímco banky až na dvě výjimky nabízejí méně než 1%, více než polovina záložen stále drží velmi vysoké úroky 2-3%. Z vkladu do družstva je však nutné 10% investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny. Tedy vyšší zisk úměrný vyššímu riziku.
NEY SD (Pro zhodnocení): 1 rok = 2,05%, 2 roky = 2,60%, 3 roky = 3,10%, 4 roky = 3,20%, 5 let = 3,25%, 7 let = 3,30%, 10 let = 3,50%
Artesa (Standard): 1 rok = 1,80%, 2 roky = 2,30%, 3 roky = 2,70%, 4 roky = 2,80%, 5 let = 2,90%
Akcenta (Termínovaný vklad): 3 roky = 3,00%, 4 roky = 3,00%, 5 let = 3,00%
Peněžní dům (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,60-0,75%, 2 roky = 0,85-1,00%, 3 roky = 1,20-1,35%, 4 roky = 1,60-1,80%, 5 let = 2,05-2,20%
Nabídku záložen uzavírá Trinity Bank, s vklady až na 2 roky a úroky 0,51-2,01%. Spolu s Akcentou zatím dvě poslední záložny bojující o bankovní licenci.
Inflace by se měla příští rok dle prognózy centrální banky přiblížit 2% cíli ČNB. U spořících produktů se nadále předpokládá přinejlepším stagnace sazeb, tedy všem majitelům spořících účtů a většině majitelů termínovaných vkladů inflace úspory znehodnotí. Podobná situace tu byla naposledy v roce 2012. Po čtyřech letech poklidného lenošení peněz v bankách je opět záhodno začít více uvažovat o investicích a alternativách. Pro většinu konzervativních střadatelů je nemovitost stále preferovanou variantou k termínovaným vkladům, přestože je již možné pozorovat prvotní náznaky přehřívání trhu (a kupující jsou od 11/2016 zatíženi 4% daní z nabytí nemovitosti). Zatímco před hypotéční krizí 2009 federální agentury v USA dávaly záruky bankám za nedostatečně bonitní klienty, dnešní opatření tuzemské centrální banky se snaží jít přesně opačnou cestou a na bonitu žadatelů o hypotéky jsou kladeny vyšší nároky (konec 100% hypoték, důslednější prověřování finanční situace klientů, atd.). Věřme tedy, že další nemovitostní bublina nebude pro ekonomiku tak bolestná.
V reakci na snížení základní sazby ČNB o čtvrt procentního bodu přichází vlna změn v úročení spořicích účtů. Pět bank - VÚB, Trinity, Creditas, Moneta a ČSOB - již oznámilo snížení sazeb. Další se brzy přidají. První bude Air bank, jejíž sazebník platí jen do 22. listopadu.
Statisíce lidí se v posledních měsících rozloučily se státními příspěvky na důchodové spoření a penzijní připojištění. Stát je totiž přestal vyplácet starobním důchodcům. Víte, jak v takovém případě naložit s naspořenými prostředky? A jak je co nejvýhodněji vybrat nebo zhodnotit? To všechno vám prozradíme.
Vkladní knížky a stavební spoření představují tradiční formy spoření, které mají své pevné místo v české finanční historii. Ačkoli mnoho lidí dnes přechází na digitální bankovnictví nebo volí spořicí účty a termínované vklady, tyto produkty stále nabízejí své specifické výhody. Stavební spoření například přináší státní podporu až do výše 2 000 Kč ročně, což z něj činí atraktivní formu investování i přes případné poplatky.
Výběr nejlepšího spořicího účtu pro společenství vlastníků jednotek (SVJ) může být klíčovým krokem k zajištění efektivního spravování financí. Nejlepší spořicí účet pro SVJ nabízí výhodné úročení, nízké nebo žádné poplatky za vedení účtu a flexibilní přístup k naspořeným prostředkům. Kromě toho může být důležitá i stabilita banky, která tento účet nabízí, a její schopnost poskytovat kvalitní zákaznický servis.
Dlouhodobá nemoc ovlivní v životě vše, včetně pracovní schopnosti a finanční situace. Jak se ale projeví na budoucím důchodu? Co znamená "dlouhá nemoc" z pohledu důchodového systému, jak ovlivňuje výpočet starobního důchodu a jaké jsou podmínky pro přiznání invalidního důchodu? Má smysl uvažovat o předčasném důchodu v případě dlouhodobé nemoci? A jaké dokumenty budete potřebovat pro žádost o důchod při dlouhodobé nemoci?
KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – leden 2017
Air bank +0.2 % za 5 plateb == really?, Komentoval(a): Mr X
to fakt Air Bank pridava jeste 0.2% pri platbe kartou 5x mesicne jak uvadi clanek?? Ptam se proto, ze v takovem pripade by byl ucet u nich o 0.1 % vyhodnejsi nez v nove CREDITAS... nicmene tuto informaci jsem na strance Air Bank nikde nenasel...
re:, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, ne, je to myšleno jako "1% do 350k/0,2% nad 350k" při platbě kartou, jinak nic.
dekuji, pane Jermari - jiz to chapu , Komentoval(a): Mr X
Kdybyste mel osobne doporucit, tak spis volite sporit u Air bank, nebo Creditas? Mne se zda, ze u Creditas je celkem nevyhodou, ze zadny prevod ze sporiciho uctu behem 3 mesicu nemuze byt jinak snizeni o 0.6 % (obcas se stava, ze clovek "prezene" uspory a pak potrebuje vratit cast zaptky na bezny ucet...). U Air bank zas vidim jako negativni jev, ze opustil top3 garanci tak kdohovi jestli v blizke dobe nebudou urok snizovat...
Dekuji za odpoved
Re:, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, já osobně bych doporučil mít spořící účet jak u Air Bank tak u Creditas a do Creditas dávat jen ty peníze, o kterých víte, že je do konce kvartálu nebudete s jistotou potřebovat. Bral bych to jako takový termínovaný vklad na 3 měsíce. Naopak v Air Bank bych držel pohotovostní rezervu ve výši trojnásobku pravidelných měsíčních výdajů domácnosti, třeba 50 000 - 100 000 Kč (rozdíl v úroku 0,1% na tomto objemu peněz je zanedbatelný). Air Bank sice TOP3 garanci zrušila, ale stále nabízí po Creditas druhý nejlepší úrok na trhu. Kdyby se v budoucnu cokoliv změnilo, můžete na to adekvátně reagovat přesunem peněz do jiné banky, není co ztratit.