Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – leden 2017

Velké porovnání spoření – leden 2017

Velké porovnání spoření – leden 2017
5.1.2017, Spoření

Zatímco rok 2016 byl ve znamení neustálého snižování úroků u spořících produktů, leden 2017 začíná slibným růstem, o který se zasloužila nová banka Creditas. Peníze je opět možné nechat úročit více než 1%.

Porovnání spoření

Čím větší konkurence na trhu, tím lepší podmínky pro zákazníka. O tom se mohli přesvědčit klienti J&T Banky loni na jaře, která po odchodu hlavního konkurenta na poli termínovaných vkladu (ERB Bank) snížila své sazby takřka na polovinu a nejdelší nabízený termín (5 let) končil na hranici 1%. J&T Banka neměla důvod dávat více, neboť i oněch 1,1% přebíjejících o 0,2% nabídku druhé Expobank stačilo na první místo mezi bankami. Výrazně lépe na tom byla nabídka spořících účtů bez výpovědní lhůty, kde spolu na 1% soupeřilo duo Air Bank & Equa bank. Air Bank nakonec prvenství uhájila po té, co na podzim ze závodu odstoupila Equa bank a přidala se s 0,8% ke třetí Sberbank. Zatímco klientům plnícím podmínky bank (placení kartou, výplata zasílaná na účet) se větší korekce vyhnuly, zákazníkům využívajícím pouze spořící účet a neplnícím podmínky prémiového úročení byly sazby sníženy takřka na nulu.

Lepší úroky nabízejí pouze družstevní záložny, ale nedávno zavedená spoluúčast 10% z vkladu na krachu kampeličky je pro nemálo klientů překážkou. Stejná legislativa ovšem tlačí větší družstva do transformací na banky, což loni přineslo první ovoce – záložna Creditas získala již během podzimu bankovní licenci a k definitivní přeměně na banku došlo 1/1/2017. Úroky termínovaných vkladů sice s novým rokem oproti éře kampeličky ponížila o 0,2%, nicméně i tak nejmladší tuzemská banka nabízí bezkonkurečně nejvíce.

Top spořící účty

Air Bank byla po roce kralování na prvním místě sesazena Creditas, která ji předběhla nejenom nepatrně vyšším úrokem, ale především neomezenou výší vkladu. Navíc Air Bank ruší TOP 3 garanci, což se naštěstí prozatím obešlo bez dopadu na lukrativnost úroků při plnění podmínek. ING Bank snížila hranici pro lepší úročení o stotisíc níže na současných 300 000 Kč.

Creditas (Spořící účet): 1,10% bez omezení max. výše vkladu, úrok se skládá z fixní části (0,5%) a bonusové části (0,6%), která je vyplácena na konci kvartálu, pakliže během kvartálu nedošlo k žádné odchozí platbě

Air Bank (Spořící účet): 1,00% do 350 000 Kč (250 000 Kč na spořícím účtu, 100 000 na běžném účtu) a dále 0,20% při platbě kartou 5x měsíčně, jinak 0,00%

Sberbank (FÉR spoření PLUS): 0,83% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 0,53%), dále 0,23%, nad 1 mil. Kč 0,01%

Equa bank (Spořící účet HIT): 0,8% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet nebo platbě kartou 3x měsíčně (jinak 0,20%), dále 0,20%, nad 3 mil. Kč 0,01%

Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 0,75% do 150 000 Kč při vedení běžného účtu, dále 0,05%, nad 1 mil. Kč 0,01%

J&T Banka (Clear deal): 0,55% bez omezení max. výše vkladu, výpovědní lhůta 3 měsíce, min. vklad 0,5 mil. Kč

ING Bank (ING konto): 0,50% do 300 000 Kč, dále 0,10%, BONUS 500 Kč za založení účtu

MONETA Money Bank (Genius 9): 0,50% do 100 000 Kč a dále 0,20% při příjmu min. 7 000 Kč zasílaném na běžný účet, jinak 0,10%

Z družstevních záložen lze doporučit Artesu, která nabízí 1,20% bez podmínek a limitů (je třeba ovšem investovat 10% z vkladu do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny).

Top termínované vklady

Stejně jako u spořících účtů i zde nová banka Creditas porazila úřadujícího šampiona J&T Banku, kterou sesadila na krásné druhé místo. Zatímco u spořících účtu nasadila Creditas sazby pouze nepatrně vyšší než Air Bank, u termínovaných vkladů nabízí oproti dvojce na trhu téměř dvojnásobek.

Creditas (Termínované vklady): 1 rok = 1,10%, 2 roky = 1,20%, 3 roky = 1,40%, 5 let = 1,60%, 7 let = 1,90%, 10 let = 2,10%

J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 0,65%, 2 roky = 0,75%, 5 let = 1,00%, min. vklad 0,5 mil. Kč

Expobank (IQ Maxi vklad): 1 rok = 0,50%, 2 roky = 0,60%, 3 roky = 0,70%, 4 roky = 0,80%, 5 let = 0,90%

Equa bank (Termínované vklady): 1 rok = 0,20%, 2 roky = 0,40%, 3 roky = 0,50%, 4 roky = 0,60%, 5 let = 0,70%

Wüstenrot hypotéční banka (ProZisk): 1 rok = 0,30%, 2 roky = 0,35%, 3 roky = 0,40%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%

Fio banka (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,22%, 2 roky = 0,25%, 3 roky = 0,35%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%

MONETA Money Bank (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,15%, 2 roky = 0,20%, 3 roky = 0,30%, 5 let = 0,50%

Nejvýraznější rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami je patrný právě na poli termínovaných vkladů. Zatímco banky až na dvě výjimky nabízejí méně než 1%, více než polovina záložen stále drží velmi vysoké úroky 2-3%. Z vkladu do družstva je však nutné 10% investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny. Tedy vyšší zisk úměrný vyššímu riziku.

ANO SD (Pro zhodnocení): 1 rok = 2,05%, 2 roky = 2,60%, 3 roky = 3,10%, 4 roky = 3,20%, 5 let = 3,25%, 7 let = 3,30%, 10 let = 3,50%

Artesa (Standard): 1 rok = 1,80%, 2 roky = 2,30%, 3 roky = 2,70%, 4 roky = 2,80%, 5 let = 2,90%

Akcenta (Termínovaný vklad): 3 roky = 3,00%, 4 roky = 3,00%, 5 let = 3,00%

Peněžní dům (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,60-0,75%, 2 roky = 0,85-1,00%, 3 roky = 1,20-1,35%, 4 roky = 1,60-1,80%, 5 let = 2,05-2,20%

Nabídku záložen uzavírá Moravský peněžní ústav, s vklady až na 2 roky a úroky 0,51-2,01%. Spolu s Akcentou zatím dvě poslední záložny bojující o bankovní licenci.

Úspory, inflace a nemovitosti

Inflace

Inflace by se měla příští rok dle prognózy centrální banky přiblížit 2% cíli ČNB. U spořících produktů se nadále předpokládá přinejlepším stagnace sazeb, tedy všem majitelům spořících účtů a většině majitelů termínovaných vkladů inflace úspory znehodnotí. Podobná situace tu byla naposledy v roce 2012. Po čtyřech letech poklidného lenošení peněz v bankách je opět záhodno začít více uvažovat o investicích a alternativách. Pro většinu konzervativních střadatelů je nemovitost stále preferovanou variantou k termínovaným vkladům, přestože je již možné pozorovat prvotní náznaky přehřívání trhu (a kupující jsou od 11/2016 zatíženi 4% daní z nabytí nemovitosti). Zatímco před hypotéční krizí 2009 federální agentury v USA dávaly záruky bankám za nedostatečně bonitní klienty, dnešní opatření tuzemské centrální banky se snaží jít přesně opačnou cestou a na bonitu žadatelů o hypotéky jsou kladeny vyšší nároky (konec 100% hypoték, důslednější prověřování finanční situace klientů, atd.). Věřme tedy, že další nemovitostní bublina nebude pro ekonomiku tak bolestná.

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – leden 2017"

Preferuji:
Počet odpovědí: 196

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – leden 2017

5.1.2017 21:19:03

Air bank +0.2 % za 5 plateb == really?, Komentoval(a): Mr X

to fakt Air Bank pridava jeste 0.2% pri platbe kartou 5x mesicne jak uvadi clanek?? Ptam se proto, ze v takovem pripade by byl ucet u nich o 0.1 % vyhodnejsi nez v nove CREDITAS... nicmene tuto informaci jsem na strance Air Bank nikde nenasel...
9.1.2017 12:20:34

re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, ne, je to myšleno jako "1% do 350k/0,2% nad 350k" při platbě kartou, jinak nic.

Petr JermářBanky.cz

9.1.2017 20:24:15

dekuji, pane Jermari - jiz to chapu , Komentoval(a): Mr X

Kdybyste mel osobne doporucit, tak spis volite sporit u Air bank, nebo Creditas? Mne se zda, ze u Creditas je celkem nevyhodou, ze zadny prevod ze sporiciho uctu behem 3 mesicu nemuze byt jinak snizeni o 0.6 % (obcas se stava, ze clovek "prezene" uspory a pak potrebuje vratit cast zaptky na bezny ucet...). U Air bank zas vidim jako negativni jev, ze opustil top3 garanci tak kdohovi jestli v blizke dobe nebudou urok snizovat... Dekuji za odpoved
10.1.2017 11:26:34

Re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, já osobně bych doporučil mít spořící účet jak u Air Bank tak u Creditas a do Creditas dávat jen ty peníze, o kterých víte, že je do konce kvartálu nebudete s jistotou potřebovat. Bral bych to jako takový termínovaný vklad na 3 měsíce. Naopak v Air Bank bych držel pohotovostní rezervu ve výši trojnásobku pravidelných měsíčních výdajů domácnosti, třeba 50 000 - 100 000 Kč (rozdíl v úroku 0,1% na tomto objemu peněz je zanedbatelný). Air Bank sice TOP3 garanci zrušila, ale stále nabízí po Creditas druhý nejlepší úrok na trhu. Kdyby se v budoucnu cokoliv změnilo, můžete na to adekvátně reagovat přesunem peněz do jiné banky, není co ztratit.

Petr JermářBanky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Zájem o stavební spoření v Česku roste. Jen letos si ho chce zřídit 14% lidí

Zájem o stavební spoření v Česku roste. Jen letos si ho chce zřídit 14% lidí

18.3.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Statistiky i průzkumy se shodují. Obliba stavebního spoření v České republice vytrvale roste. Jen loni evidovaly spořitelny 545 000 nových nebo navýšených smluv o stavebním spoření, tedy nejvíc za posledních pět let. A letos přibydou další. Podle průzkumu Českomoravské stavební spořitelny si chce „stavebko” zřídit 14% lidí.

Jak na srovnání termínovaných vkladů? Porovnávejte stejné typy účtu

Jak na srovnání termínovaných vkladů? Porovnávejte stejné typy účtu

13.3.2020, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Přestože jsou termínované vklady na trhu už mnoho let, stále se jim řada lidí vyhýbá. Někteří klienti je totiž považují za příliš složité. Mimo jiné proto, že existuje hned několik typů těchto účtů. Podívejte se, které to jsou a jak na správné srovnání termínovaných vkladů.

Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

6.3.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Zvyšujeme úroky. S touto zprávou přišlo v únoru několik poskytovatelů spořicích účtů. Reagovali tím na zvýšení sazeb České národní banky, které jim přineslo větší zhodnocení peněz. U některých bank tak klienti získají na spoření úrok i přes 2%. Ovšem jen při splnění určitých podmínek.

Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

19.2.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Hodně aktivně vstoupily do letošního roku stavební spořitelny na českém trhu. Prakticky všechny spustily akce, které si jinak nechávají až na konec roku. Chtějí tím přilákat nové klienty. A zajistit si dost peněz na úvěry ze stavebního spoření.

Termínované vklady loni nevydělávaly. Jejich obliba přesto roste

Termínované vklady loni nevydělávaly. Jejich obliba přesto roste

14.2.2020, Spoření, Autor: Pavel Strašák

V mínusu skončila většina klientů, kteří si loni sjednali nový termínovaný vklad. Jejich úroky v naprosté většině případů nezvládly pokrýt inflaci. Přesto jejich obliba koncem roku stoupala. Stále totiž nabízí výhodnější podmínky než některé další spořicí produkty.



Rychlé odkazy

Banky v ČR