Question 1

⭐ Hypotéka a změna vlastníka nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si zapsaná věcná břemena k této nemovitosti online náhledem do katastru. Banky u hypoték obvykle do zástav zapisují zákaz zcizení, což bez souhlasu banky znemožňuje změnu majitele (banka nebude souhlasit s přepisem nemovitosti na někoho, kdo není účastníkem úvěrové smlouvy). Pokud toto omezení u vaší nemovitosti zapsané není, pak za souhlasu majitele nemovitosti lze převod uskutečnit.

Question 2

⭐ Když přestanu splácet hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka není dědictví, není tady žádné nástupnické pořadí v rámci rodiny. Buď budou účastníci úvěrové smlouvy splácet nebo banka prodá dům v zástavě a z výtěžku umoří svou pohledávku vůči dlužníkovi.

Question 3

⭐ Exekuce, insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci není pozastavena exekuce ale vykonavatelnost exekuce. Samotná exekuce (spolu s blokací účtu) může být ukončena po úspěšně ukončené insolvenci a prominutí zbylých dluhů.

Question 4

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je během insolvence pouze dočasně pozastavena. Exekutor tak může blokovat účet, ale nemůže z něj strhnout peníze.

Question 5

⭐ Insolvence a přivýdělek

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud exekutor nepožádá zaměstnavatele o deponování srážek ze mzdy, můžete si peníze ponechat.

Question 6

⭐ Insolvence a benefity

Accepted Answer

Dobrý den,
stravenky jsou naturální součástí Vašeho příjmu, ze kterého lze provádět srážky ze mzdy. V praxi se ovšem stravenky zabavují málokdy.

Question 7

⭐ Sleva na dani za děti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, tyto slevy na dani může uplatňovat rodič na vlastní děti (není podmínkou být sezdáni či mít stejné trvalé bydliště v OP). Naopak není možné tyto slevy uplatňovat na neosvojené děti druhů. Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2019.

Question 8

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
sčítají se příjmy na osobu (ne příjmy celkem za oba manžele) a každé osobě se stanovuje nezabavitelné minimum (ne celkové minimum za oba manžele). Banka pravděpodobně přihlásí svou pohledávku (nesplacená hypotéka) do insolvenčního řízení. Výtěžek z prodeje nemovitosti v bankovní zástavě půjde přednostně na úmor dluhu zajištěného věřitele (banky) a zbytek se bude standardně splácet ze srážek ze mzdy.

Question 9

⭐ Insolvence a zvýšení životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nebudete schopni splácet měsíčně ani stanovené minimum, může Vám být insolvence ukončena. Proto doporučuji zvážit zvýšení příjmů nebo dobrovolné placení srážek aspoň v požadované minimální úrovni.

Question 10

⭐ Může mi insolvenční správce zabavit přivýdělek?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je Vaše šance na nový začátek. 5 let se snažíte splácet maximum možného, žijete o chlebu a vodě a po té je Vám zbytek prominut. Proto Vám v insolvenci zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum, které se počítá z výše čistého příjmu a počtu vyživovaných osob. Např. z celkového čistého příjmu (podpora v nezaměstnanosti a příjem z brigády) 20 000 Kč by Vám bez dětí zůstávalo pouze 11 073 Kč. Pokud se zvýšil Váš příjem (přivýdělkem), pak se zvýšily i srážky - to je v pořádku. Nezapomeňte, že soud na návrh insolvenčního správce bude po 5 letech rozhodovat o tom, jestli jste splnila podmínky oddlužení či nikoliv (prominutí dluhů není automatické). Setrvávání na Úřadu práce po delší dobu při dnešní nulové nezaměstnanosti nemusí být hodnoceno příliš kladně.

Question 11

⭐ Insolvence a nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce co nejdříve. Pokud splatíte celý dluh dříve než za 5 let, skončí Vám insolvence dříve. Ale nelze požadovat snížení srážek s argumentem, že to za 5 let stihnete doplatit i s nižšími splátkami. Výše srážek je dána čistým příjmem a počtem vyživovaných osob.

Question 12

⭐ Jak se počítá nezabavitelné minimum?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud zvládnete během 3 let splatit min. 60% dluhů, bude insolvence ukončena po 3 letech a zbytek dluhů prominut. Výpočet nezabavitelného minima probíhá tak, že se každému sečtou všechny příjmy a zohlední se počet vyživovaných osob. Např. pokud by manžel celkově ve dvou zaměstnáních vydělával čistého 25 000 Kč, měl 2 děti a manželku (3 vyživované osoby), pak by mu zůstávalo 16 043 Kč.

Question 13

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum se počítá z čistého příjmu a počtu vyživovaných osob (výše dluhů ani hrubá mzda na výpočet vliv nemají). Z čistého příjmu 22 000 Kč a bez vyživovaných osob by Vám zůstávalo 11 739 Kč.

Question 14

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 24 000 Kč Vám zůstává 12 406 Kč. Z příjmu 50 000 Kč by nezabavitelné minimum činilo 13 216 Kč (většina by tak šla na úmor dluhů).

Question 15

⭐ Insolvence a podřízená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
dělení pohledávek na přednostní/nepřednostní má vliv na výši nezabavitelného minima v exekuci (v insolvenci Vám vždy zůstává tzv. nižší nezabavitelné minimum odpovídající přednostní pohledávce). Podřízené pohledávky jsou v insolvenci uspokojovány až po uhrazení všech nepodřízených pohledávek (v praxi se tak na ně dostane málokdy).

Question 16

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může blokovat i účet, na který Vám chodí pouze nezabavitelná část mzdy (Vy se následně můžete domáhat vylučovací žalobou navrácení peněz, ale je to proces na měsíce). Stejně tak exekutor může obstavit i cizí účet, kde se nalézají Vaše peníze (např. vedený na jméno přítelkyně). V ČR bohužel chybí institut chráněného účtu, který by dlužníky v exekucích nevylučoval z bezhotovostního platebního styku.

Question 17

⭐ Insolvence a příjem v naturáliích

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem srážek ze mzdy v insolvenci jsou veškeré příjmy (peněžní i v naturáliích). U naturálních příjmů samozřejmě záleží na okolnostech (o jaké naturálie se jedná, trvá-li správce na jejich odvodu, atd.). Pokud byste např. pracoval na farmě a jako bonus dostával každý večer litr mléka, nikdo by Vám ho z důvodu nepřiměřených transakčních nákladů nezabavoval. Naopak pokud byste byl vyplácen čistě v poukázkách (stravenky či jiné dárkové poukázky, zejména ve vyšších hodnotách), insolvenční správce by si mohl část tohoto příjmu vyžádat.

Question 18

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste kupovaný/prodávaný podíl na nemovitosti nevlastnila min. 5 let či jste ho min. 2 roky před prodejem nevyužívala k vlastnímu bydlení (nebo peníze z prodeje nepoužijete k uspokojení vlastních bytových potřeb do 1 roku od data přijetí peněz z prodeje), zaplatíte daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (rozdíl mezi nabývací a prodejní cenou).

Question 19

⭐ Číslo účtu a modulo 11?

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se kontrolní mechanismus, kterým lze ověřit validitu čísla účtu (výsledek kontroly Vám sdělí, zda vybrané číslo účtu může existovat).

Question 20

⭐ Přihlášení do internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,
snadná pomoc - nejste-li spokojena s přístupem své banky, zřiďte si účet u konkurence. Na trhu máme přes 30 bank, které Vám rády (a většinou zcela zdarma) účet povedou. Ohledně technického zabezpečení - podpora operačního systému Windows 7 byla vydavatelem (Microsoft) ukončena k datu 14/1/2020, tedy se důrazně nedoporučuje tento systém nadále používat (nikdo se více nestará o zabezpečení a aktualizace, tedy pokud by byla objevena zneužitelná chyba, nikdo ji nebude opravovat a hackeři by mohli ovládnout Váš počítač). Proto většina bank vyžaduje pro přihlášení do internetbankingu adekvátní softwarové vybavení, což z hlediska operačního systému a platformy Windows znamená přechod na Windows 10. Tady nejde pouze o elektronické bankovnictví, s nedostatečně zabezpečeným počítačem riskujete např. ztrátu dat, zneužití svého emailu, atd. Windows 10 byl vydán v roce 2009 - dobře Vám sloužil přes 10 let a nyní je zkrátka čas na výměnu systému za novější.

Question 21

⭐ Insolvence, exekuce a deponování srážek ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě schválení insolvence bude tato částka poukázána insolvenčnímu správci. Při neschválení insolvence půjdou peníze exekutorovi. V obou případech tyto peníze poslouží k umoření Vašich dluhů.

Question 22

⭐ Insolvence a výživné

Accepted Answer

Dobrý den,
částka 9 072 Kč odpovídá nezabavitelnému minimum bez vyživovaných osob. Máte-li vyživovací povinnost vůči svému potomkovi, pak by Vám při 1 dítěti mělo zůstávat 10 174 Kč a z tohoto zůstatku byste hradil výživné.