Question 1

⭐ Půjčka bez příjmů

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 60 000 Kč se bude určitě shánět snadněji než úvěr na 600 000 Kč, nicméně bez oficiálních příjmů Vám banka nemůže půjčit ani korunu. Abych se přiznal, příliš tomu nerozumím. Máte-li příjem z pronájmu, je Vaší povinností ho řádně zdanit (tedy jednou ročně podat daňové přiznání). Dále píšete, že máte stabilní příjem 7 600 Kč, ale nemůžete ho doložit. To tedy znamená, že vůbec neplatíte daně, sociální ani zdravotní odvody? Dovoluji si upozornit, že nejste-li registrován na úřadu práce či nejste-li osobou, za kterou platí odvody stát (např. matka na rodičovské), roste Vám dluh na zdravotním pojištění (které jste povinen platit i coby osoba bez oficiální příjmů v minimální výši).

Question 2

⭐ Získám hypotéku v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s probíhající exekucí banka hypotéku určitě neschválí. Po doplacení exekuce banky obvykle peníze klientům s negativní úvěrovou historií nepůjčují ještě další 3-4 roky. Negativní záznam v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) Vaše kamarádka pravděpodobně získala ještě před vydáním exekučního příkazu.

Question 3

⭐ Úvěr na koupi bytu v dražbě

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že bez řádně doloženého příjmu (potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání) Vám banky úvěr na koupi nemovitosti v dražbě neposkytnou. Podnikatelé a majitelé nemovitostí se musí rozhodnout - buď budou řádně platit daně a získají možnost půjčit si peníze, nebo budou daně "optimalizovat" (nepřiznávat všechny příjmy), ale pak jim bohužel nikdo peníze nepůjčí.

Question 4

⭐ Růst životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 9 000 Kč a dvěma vyživovacími povinnostmi (dítě a manžel) činí Vaše nezabavitelné minimum již dnes 8 507 Kč, tedy teoreticky by se mělo na insolvenci strhávat pouze 493 Kč. Nicméně prakticky je to tak nízká částka, že by Vám s ní insolvenci pravděpodobně vůbec nepovolili. Proto možná dobrovolně splácíte více, abyste splnila podmínky osobního bankrotu (dříve to bylo splatit min. 30% dluhů, pro nová řízení od 6/2019 je podmínkou splácet měsíčně min. 2 200 Kč). 
Výše nezabavitelného minima závisí na výši příjmů a počtu vyživovaných osob. Nedokáži Vám přesně na korunu říct, jaký vliv pro váš případ bude mít plánované zvýšení životního minima, ale obecně dopad bude v řádu stokorun. Stále však budete muset plnit podmínky insolvence, kdy nelze nesplácet nic (což by byl po nárůstu životního minima možná Váš případ).

Question 5

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji klasickou bankovní zahraniční IBAN platbu. Nicméně Česká spořitelna by Vám za tento úkon naúčtovala poplatek až 1 000 Kč - proto zvažte přestup k jiné bance, např. Creditas, která nabízí vedení účtu zdarma a za příchozí platby z USA účtuje jen 50 Kč.

Question 6

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak píšete, po vstupu do insolvence věřitel úvěr zesplatní a bude požadovat po ručiteli celou dlužnou částku (200 000 Kč). Není možné požadovat méně, neboť výtěžek z insolvence skrz splátky za příštích 5 let je velkou neznámou (v případě celkového přeplatku by věřitel peníze samozřejmě vrátil, nezaplatíte více).

Question 7

⭐ Falešný přítel ze zahraničí chce peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
podvodníci budou mít život o dost těžší, až jednou lidé přestanou věřit podobným pohádkám. Je to celé nesmysl, žádného přítele nemáte, jedná se o podvodníka, který se z Vás jen snaží vytáhnout peníze - a ne málo (345 000 Kč). To vážně stačí, aby Vám po emailu napsal neznámý cizinec a Vy byste byla ochotna mu hned poslat peníze? Pročtěte si naši bezplatnou finanční poradnu, konkrétně sekci podvod. Těchto a podobných případů jsou desítky.

Question 8

⭐ Přiznání k dani z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání má povinnost podat každý, kdo měl v minulém roce zdanitelné příjmy (a není jinak osvobozen - např. z důvodu velmi nízkých příležitostných příjmů, které se nedaní). Daňové přiznání, resp. roční zúčtování daní, za Vás mohl provést poslední zaměstnavatel, ale bylo třeba ho požádat do 15/2 a dodat mu všechny potřebné dokumenty. Důrazně doporučuji daňové přiznání do 31/3 podat - svým pobytem na úřadu práce 10-12/2019 jste pravděpodobně nevyčerpala základní daňovou slevu na poplatníka (2 070 Kč/měsíc), takže by bylo škoda se připravit o 4-6 000 Kč na potenciálním daňovém přeplatku.

Question 9

⭐ Jak dlouho trvá zahraniční platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
taková lhůta není (lhůty pro platební styk se stanovují pouze na národní úrovni či třeba SEPA). Platba UK-ČR by neměla trvat více než pár pracovních dnů.

Question 10

⭐ Insolvence a sociální dávky

Accepted Answer

Dobrý den,
část sociální dávek podléhá srážkám v insolvenci, ale doplatek na bydlení nikoliv.

Question 11

⭐ Jak dlouho trvá platba z Anglie?

Accepted Answer

Dobrý den,
zahraniční platba může trvat i několik pracovních dní (záleží na bankovním spojení britské a české banky - přes kolik zprostředkovatelských bank platba putuje).

Question 12

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze z prodeje nemovitosti mohou být převedeny přímo na britský účet, v tom není problém. Daň z prodej nemovitosti (resp. daň z příjmu ve výši 15% ze zisku) se platí jen pokud jste nemovitost vlastnila méně než 5 let.

Question 13

⭐ Daň z příjmu a sleva na dani za penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v daňovém přiznání můžete uplatnit uplatnit obě tyto slevy (resp. snížení daňového základu), nicméně reálně je vyčerpáte jen při vyšším příjmu (s příjmem na DPP do 10 000 Kč měsíčně Vám stačí uplatnit základní slevu na poplatníka).

Question 14

⭐ Chci hypotéku a nemám vlastní úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou na hypotéku půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Musíte tak mít 10-20% vlastních úspor nebo bance za hypotéku ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 15

⭐ Kopie pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
v této záležitosti doporučuji kontaktovat pojišťovnu Kooperativa, u které máte Flexi životní pojištění sjednané.

Question 16

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, běžný účet funguje hned od momentu založení, není třeba mít aktivní platební kartu.

Question 17

⭐ Půjčí mi banka?

Accepted Answer

Dobrý den,
svobodná mladá matka se základním vzděláním a bez vlastního bydlení žádající o úvěr na převzetí podniku - to je poměrně riziková kombinace. Proto Vám většina bank pravděpodobně nebude ochotna půjčit. Nejde o to, že máte reálné výdaje jen 3k (a zbytek za Vás pravděpodobně hradí někdo jiný a máte bydlení zdarma). Banka musí vycházet z toho, jaké průměrné náklady na živobytí má svobodná matka s dětmi a ty se blíží Vašemu čistému příjmu (za méně sebe a děti se započtením všech reálných výdajů neuživíte). 
Úplně jiná situace by byla, kdybyste byla vdaná, měla oficiálně zajištěné bydlení a mohla např. s manželem žádat o úvěr dohromady. Manžel by měl vůči Vám a dětem vyživovací povinnost, na všechno byste byli dva.

Question 18

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu vstupu do insolvence je vykonavatelnost exekucí dočasně pozastavena. Exekutor Vám může blokovat účet, ale nemůže z něj strhnout peníze. Do insolvence své pohledávky přihlašují věřitelé, ne exekutoři (kteří pro věřitele pouze realizují vymáhání dluhů formou exekuce).

Question 19

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
dalších 4-5 let od momentu ukončení insolvence Vám nikdo na bydlení nepůjčí. Rejstřík dlužníků informuje potenciální věřitele o Vaší pozitivní či negativní úvěrové historii (včetně insolvencí a exekucí). Lze žádat pouze o výmaz chybně zanesených údajů, ale nelze žádat smazání záznamů o tom, jak jste své závazky nestíhal hradit a skončil v osobních bankrotu. Vy byste půjčil své peníze někomu, kdo nezvládal splácet své půjčky a skončil s insolvenci? 
Zatímco nákup bytu může být do osobního vlastnictví či realizován formou družstevního vlastnictví (odkupujete družstevní podíl na bytovém domě a splácíte anuitu družstvu, ne hypotéku bance), výstavba RD je čistě individuální záležitostí, kterou musíte být schopen ufinancovat sám (tedy 10-20% vlastních zdrojů a zbytek na hypotéku).

Question 20

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
tato lhůta nemá s justicí nic společného, soud nerozhoduje o tom, jestli půjčku získáte či nikoliv. Vaše pozitivní i negativní úvěrová historie (včetně exekucí a insolvencí) je zaznamenávána do rejstříku dlužníků a nikdo obvykle není ochoten půjčit klientům s negativními záznamy mladšími 4-5 let. Vy osobně byste půjčila své peníze někomu, kdo právě prošel osobním bankrotem?

Question 21

⭐ Falešná občanka

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, úřady vydávají náhradní osobní doklady jen po prokázání totožnosti (nestačí přinést kopii OP či jiného dokladu a požadovat vystavení originálu).

Question 22

⭐ Bohatství ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy je Vám slíbeno zbohatnutí a pak už z Vás podvodníci tahají jen peníze. Žádná banka, právník ani šéfka justice či jiné osoby neexistují, celou dobu si píšete jen s podvodníkem, který vystupuje jménem jiných osob (a bude si s Vámi psát tak dlouho, dokud budete posílat peníze). Web falešné banky, včetně falešného internetbankingu a čísla účtu vám dnes vytvoří průměrný středoškolák, není to nic komplikovaného. Podvodník sídlí v zemi se špatnou vymahatelností práva, takže šance na vrácení peněz je nulová. 
Velmi se Vám divím, že jste zcela neznámému cizinci přes půlku světa ochoten poslat 750 dolarů (tedy zrhuba 17 000 Kč) a ve druhém kole přihodit dalších 2 870 dolarů (66 000 Kč). To Vám vážně stačí říct "slibuji Vám bohatství" a vy komukoliv pošlete necelých 100 000 Kč? To je případ zralý pro Chocholouška!