Question 1

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může blokovat běžný účet až do momentu ukončení exekuce (výplatu tak raději řešte v hotovosti či složenkou). Nemůžete-li zvýšit své příjmy a je-li splácení dluhů nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (jste-li schopna měsíčně splácet min. 2 200 Kč).

Question 2

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 36 000 Kč by Vám zůstávalo 13 216 Kč (z příjmu 50 000 Kč totéž). Splatíte-li 60% dříve než za 3 roky, bude insolvence přesto trvat 3 roky (ledaže byste splatila 100%, pak by byla ukončena dříve). Zvýší-li vláda životní minimum, zvýší se nepatrně i nezabavitelná částka v insolvenci (počítejte se stokorunami navíc). Ohledně soudních sporů a vyplnění závazků do žádosti o oddlužení - toto doporučuji konzultovat s právníkem.

Question 3

⭐ Kdo platí poplatek na katastru?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je věcí dohody mezi prodávajícím, kupujícím a RK. Slušné RK tento poplatek (2 000 Kč) za klienty platí stejně jako slušný hypoteční poradce platí za klienty poplatek na katastru za návrh na vklad zástavní smlouvy.

Question 4

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů můžete vynakládat měsíčně max. 45% příjmu, tedy 9 450 Kč. Nemáte-li negativní záznam v registrech dlužníků (žádná opožděná nebo nezaplacená splátka), pak šance na konsolidaci je - zkuste nejprve svou banku, u které máte veden běžný účet. S negativními záznamy v registrech Vám nikdo nepůjčí a pak by šance na konsolidaci byla nulová (musel byste zvýšit své příjmy brigádami navíc nebo podstoupit osobní bankrot).

Question 5

⭐ Hypotéka a sleva na dani za úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
banka by Vám v takovém případě měla vystavit potvrzení o zaplacených úrocích s rozdělením na účelovou a neúčelovou část.

Question 6

⭐ Investice a invalidní důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
invalidní důchod Vám kompenzuje ztrátu schopnosti uživit se vlivem zdravotního handicapu. Pokud jste šikovný a peníze si zvládnete vydělat jinak (např. místo manuální práce investováním), není to důvod pro odebrání důchodu (který se obecně odebírá jen na základě posudku lékaře OSSZ při zlepšení zdravotního stavu).

Question 7

⭐ Refinancování hypotéky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
4-5 let od momentu ukončení insolvence Vám nikdo nepůjčí, tedy hypotéku refinancovat nyní nelze. Spíše buďte své bance vděčný za její přístup (mohla Vám nemovitost prodat a z výtěžku úvěr doplatit).

Question 8

⭐ Převod účtu na druhou osobu

Accepted Answer

Dobrý den,
u účtu nelze změnit majitele, nemůžete ho na nikoho převést. Poslat se dají peníze na jiný účet, který bude v majetku jiného člena rodiny.

Question 9

⭐ Běžný účet bez poplatků

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet s platební kartou bez poplatků a podmínek dnes nabízí každá druhá banka, např. Expobank, Equa bank, Creditas, Air Bank, Fio Banka, mBank a další. Curve není klasickým běžným účtem (jedná se pouze o kartu a aplikaci, na kterou si můžete namapovat jiné karty). Hledáte běžný účet bez poplatků? Výborně, volte produkt od české banky, kterému rozumíte (a kde máte plnou podporu, telefonicky, na pobočkách), a naopak se vyhněte zahraniční fintechové aplikaci, které nerozumíte. Ta aplikace nemusí být špatná, jen není pro každého.

Question 10

⭐ Hypotéka a DTI

Accepted Answer

Dobrý den,
limit DTI (debt to income) ve výši devítinásobku ročních příjmů platí pro součet všech úvěrů (nikoliv zástavních hodnot). Počítají se do něj i případné další půjčky, kreditní karty a kontokorenty mimo hypotéku.

Question 11

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě je třeba upozornit, že dluh starší 10 let bude pravděpodobně promlčený. Návrh na zahájení exekučního řízení se podává k soudu a platí se za něj poplatek. Stejně tak bude právník za sepsání návrhu požadovat odměnu (těžko bude pracovat zadarmo nebo sám vymáhat svou odměnu po dlužníkovi, se kterým nemá nic společného).

Question 12

⭐ Curve

Accepted Answer

Dobrý den,
Curve slibuje připsání bonusu po provedení první platby, tedy se bonus pravděpodobně připíše na aktuálně spárovanou kartu. Jestli Vám jde jen o to získat bonus 5 GBP a jinak vůbec netušíte oč běží, raději se tomu vyhněte. Jsou i snazší způsoby jak vydělat 150 Kč.

Question 13

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
soud bude nyní na návrh insolvenčního správce rozhodovat o splnění podmínek insolvence, ukončení osobního bankrotu a prominutí dluhů (pakliže již uplynulo 5 let a insolvence by měla být ukončena). Vyčkejte na rozhodnutí soudu.

Question 14

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně na hraně, neboť banky Vám mohou půjčit max. devitinásobek ročního příjmu (tedy 5,94 mil. Kč). Schválení navýšení hypotéky bude závislé na Vaší bonitě, dalších závazcích a rodinných a majetkových poměrech.

Question 15

⭐ Platební karta Curve

Accepted Answer

Dobrý den,
Curve slouží jako fyzický nosič pro ostatní platební karty, sama o sobě dobít nejde.

Question 16

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
soud povolí insolvenci každému, kdo je schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč a oddlužením nesleduje nepoctivý záměr (např. pokud byste si nabral půjčky a hned obratem žádal o osobní bankrot, soud by insolvenci spíše nepovolil). Při neschválení insolvence je třeba všechny dluhy uhradit. Z 27 500 Kč Vám bude zbývat 13 216 Kč (nemáte-li vyživované osoby - děti nebo manželku). Podnikat můžete. Pokud Vám byla způsobena škoda, domáhejte se její náhrady soudní cestou (to nemá nic společného s Vašimi vlastními dluhy, které chcete nyní řešit insolvencí).

Question 17

⭐ Lze obnovit zrušený účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byl účet dlouho neaktivní a např. na něm rostly poplatky za vedení účtu, banka možná účet zrušila. V takovém případě účet obnovit nelze a je třeba založit nový běžný účet.

Question 18

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nikoliv, na nákup nemovitosti starší 30 let se nevztahuje žádné zvláštní osvobození od placené této daně.

Question 19

⭐ Insolvence, exekuce a blokace nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba vyčkat na řádné ukončení insolvence a prominutí ostatních dluhů (5%). Teprve potom budou exekuce ukončeny a nemovitost odblokována.

Question 20

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok. Pokud Vás KB odmítla, vyčkal bych s další žádostí o běžný účet minimálně několik dalších let. Nebo v případě nespokojenosti s ČSOB zkuste jinou banku - např. Expobank či Equa bank.

Question 21

⭐ Mám dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě si najděte pořádnou práci na řádnou pracovní smlouvu (ne na dohodu o provedení práce), ze které za Vás bude zaměstnavatel platit všechny odvody (sociální, zdravotní), jinak Vám poroste dluh na zdravotním a budete bez nároku na důchod. Při dnešní nulové nezaměstnanosti není problém i s minimálním vzděláním a praxí získat hrubého i 30-40 000 Kč. Teprve s dostatečným příjmem budete schopen začít splácet své závazky. Nevím jak vysoké máte dluhy, ale je-li splácení nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (5 let o chlebu a vodě a následně jsou zbylé dluhy prominuty). Záleží ovšem na původu vašich dluhů (dluhy za úmyslnou trestnou činnost a podvody Vám pravděpodobně neprominou).

Question 22

⭐ Zneužití platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco dříve stačilo k zaplacení kartou na internetu znát číslo karty, datum expirace a CVV/CVC kód, zhruba od září loňského roku se platby kartou navíc autorizují např. pomocí SMS kódu nebo přes mobilní aplikaci bank. Vámi popsané zneužití platební karty se tak již dnes stát nemůže (to by Vám kamarád musel odcizit i mobil a znát heslo pro odblokování telefonu). 
Banky ručí pouze za škody, které způsobily (např. pokud by hacker bance odcizil data o platebních kartách, které by později zneužil). Naopak Vaší povinností je střežit tyto citlivé údaje (pokud byste např. měl na kartě napsaný PIN který by pachatel použil k výběru peněz, banka by škodu nehradila a Vy byste musel náhradu škody vymáhat po pachateli).