Question 1

⭐ Předčasné doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byla hypotéka refixována po 12/2016, vztahuje se na ni novela zákona o spotřebitelském úvěru, která limituje max. výši pokuty na 1% z doplácené částky (max. 50 000 Kč) a navíc se musí jednat o tzv. účelně vynaložené náklady banky.

Question 2

⭐ Půjčka na auto po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu úspěšně ukončené insolvence Vám nikdo ještě další 3-4 roky nepůjčí. Můžete zkusit zažádat o příspěvek na kompenzační pomůcku na Úřadu práce, ale banka Vám na auto nemůže půjčit jen s argumentem, že jste ZTP.

Question 3

⭐ Dědictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo Vás určitě k prodeji tlačit nebude (ani nemůže), neboť každý zdědíte 1/2 domu. Insolvenční správce může zpeněžit pouze 1/2 náležící vaší sestře. Pro Vás tak jediné negativum může být, že se třeba nemusíte na všem plně shodnout s novým majitelem druhé poloviny RD.

Question 4

⭐ Mezinárodní platba a variabilní symbol

Accepted Answer

Dobrý den,
variabilní symbol je československá specialita, ostatní země jej nepoužívají (nebo jej nazývají jinak). Proto mezinárodní platby nepodporují zadání VS. Pro platby na Slovensko nebo pro euro platby v rámci České republiky se obecně doporučuje zkusit zadat variabilní symbol ve formátu VSxxx do kolonky "reference plátce/poznámka pro příjemce", nicméně nelze garantovat korektní zpracování na straně příjemce.

Question 5

⭐ Insolvence pro invalidní důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,
s poklesem příjmů (když zůstanete doma a budete pobírat jen invalidní důchod) klesnou i insolvenční srážky tak, aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum. Insolvence bude po 5 letech ukončena, pakliže splatíte min. 30% dluhů a projevíte snahu (což byste měl při splacených 60% bez problémů splnit). 
Pro nově zahájená insolvenční řízení po 6/2019 platí nová mírnější pravidla, kdy odpadla podmínka splatit min. 30% dluhů a nově stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Navíc starobní a invalidní důchodci ve 2-3. stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Tedy za 79 000 Kč (z nichž věřitelé dostanou jen polovinu - druhá polovina je odměna správce) se můžete coby invalidní důchodce zbavit všech svých dluhů. Vstřícněji vůči dlužníkům už to opravdu nejde.

Question 6

⭐ Daň z příjmu a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
do daňového přiznání se uvádí jen příjmy, které Vám zaměstnavatel dává do POZP (Potvrzení o zdanitelných příjmech). Nemocenská stejně jako např. mateřská není zdanitelným příjmem.

Question 7

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy ve lhůtě 14 dní

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jakou hypotéku se jedná (na bydlení, americká, atd.). Ze zákona je možné odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení do 14 dní od podpisu zcela bez sankce. Jedná-li se o hypotéku na bydlení, pak je možné odstoupení bez sankce do 14 dnů od podpisu jen tehdy, pokud toto banka umožňuje dle svých obchodních podmínek (ze zákona to nárokovat nelze).

Question 8

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám bude neschopenka ukončena, měla byste být schopna vykonávat svou práci. Na výběr dovolené máte nárok až po skončení zkušební doby (3 měsíce). Budete-li uschopněna a nenastoupíte do práce, pak by neplacené volno bylo ještě tou lepší variantou, neboť v rámci zkušební doby je možnost zaměstnance kdykoliv propustit bez udání důvodu. Vaše životní situace určitě není lehká, ale není věcí zaměstnavatele že nemáte na uhlí.

Question 9

⭐ Úroky, srážková daň a zaokrouhlování

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco do konce roku 2012 se základ daně a následně i daň samotná zaokrouhlovaly dolu, od roku 2013 se základ daně ani daň nezaokrouhlují (čímž se zamezilo spekulacím s korunovými dluhopisy a s denním úročením vkladů).

Question 10

⭐ Koronavirus a pozastavení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o zmrazení úvěrů na 6 měsíců hovořil jako o návrhu pouze jeden ministr vlády (není známá přesná podoba opatření a nic není schváleno - je to podobný návrh jako dávat lidem poukaz 1 000 Kč na letní dovolenou v ČR, který velmi pravděpodobně schválen nebude). Každopádně zmrazení úvěrů by nemělo žádný vliv na exekuční ani insolvenční řízení.

Question 11

⭐ Prodej bytu a zástavní smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
dokument podávaný na katastr musí mít ověřené podpisy všech účastníků. Za vklad zástavní smlouvy na KN se platí poplatek 2 000 Kč. Doporučuji Vám nechat tento poplatek zaplatit kupujícího (stejně jako následný poplatek 2 000 Kč za vklad vlastnického práva nového majitele).

Question 12

⭐ Koronavirus - neplatila jsem odvody, dostanu podporu?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste neplatila sociální pojištění ani jinak nepřiznávala příjmy, nebudete mít nárok na podporu v nezaměstnanosti. Pravděpodobně tak dosáhnete pouze na životní nebo existenční minimum (2 200 Kč - 3 410 Kč měsíčně). Máte-li dluh na sociální pojištění, je velmi pravděpodobné, že ho stát po Vás bude vymáhat exekučně. Doporučuji si co nejdříve najít řádné zaměstnání (i v době koronaviru je vysoká poptávka po pokladních a skladnících), platit poctivě všechny odvody a domluvit si se správou sociálního zabezpečení splátkový kalendář na vznilý dluh (snažte se předejít exekuci, která by byla dražší).

Question 13

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
o nástupu na nemocenskou informujte insolvenčního správce. Díky poklesu příjmu se sníží i insolvenční srážky. Přijde na to, jak dlouho na nemocenské budete (první dva týdny nemoci hradí zaměstnavatel formou náhrady mzdy a teprve od 15. dne nemoci Vám peníze bude vyplácet OSSZ - kterou o insolvenci bude informovat váš zaměstnavatel).

Question 14

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
za normálních okolností není možné při výpadku příjmu (nemoc, výpověď, atd.) žádat jakékoliv úlevy. Je na Vás, abyste všechna rizika spojená s půjčkou zvážil a měl dostatečnou rezervu (nebo si sjednal pojištění schopnosti splácet). V současné krizi koronaviru však vydala Česká bankovní asociace mimořádné doporučení bankám přistupovat k problémům se splácením citlivě a nabízet odklad splátek až o 6 měsíců bez negativního záznamu do registrů dlužníků.

Question 15

⭐ Koronavirus a zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
na přihlášení pohledávek se stanovuje lhůta 30-60 dní, po které následuje přezkum. Reálné zahájení splácení bych očekával nejdříve za 2-3 měsíce od momentu prvotního schválení insolvence. Pokud jste byl před vstupem do insolvence v exekuci, může exekutor požádat zaměstnavatele o dočasné deponování exekučních srážek.

Question 16

⭐ Schválení hypotéky po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
pouhé 4 měsíce po skončení exekuce je šance na získání hypotéky bohužel nulová. Banky obvykle nepůjčují ještě další 3-4 roky od skončení exekuce, insolvence či jiného prohřešku. Při mimořádné bonitě klienta je možno nejdříve po 2-3 letech přimhouřit oko výměnou za vyšší úrokovou sazbu.

Question 17

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
s ohledem na právní řád ČR a obchodní podmínky bank může být vyžadováno u některých úkonů písemné ujednání (např. u žádosti o předčasné splacení úvěru). Některé banky umí tyto žádosti přijímat elektronicky (či je vůbec nevyžadují a stačí zaplatit), jiné nikoliv. Pokud vaše banka trvá na písemné žádosti, nezbude Vám než žádost v písemné podobě bance doručit.

Question 18

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
omlouváme se za dočasné technické potíže v naší hypoteční kalkulačce, pracujeme na nápravě. U refinancování nabízejí vybrané banky lepší sazby o 0,1-0,2%. Nicméně všechna data v naší kalkulačce vycházejí z ceníkových sazeb bank. My umíme dojednat další výrazné individuální slevy, takže námi nabízené sazby pak mohou být i o 0,5 lepší než ceníkové. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce!

Question 19

⭐ Hypotéka a refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete refinancovat u konkurence kdykoliv, nicméně za refinancování mimo výročí fixace Vám současná banka naúčtuje smluvní pokutu. Byla-li úvěrová smlouva podepsána (nebo hypotéka refixována) po 12/2016, pak po 12 řádně uhrazených splátkách je sankce omezena na max. 1% z výše úvěru (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o tzv. účelně vynaložené náklady. Kontaktujte naše hypoteční poradce, vše s Vámi detailně probereme a navrhneme nejlepší způsob refinancování s ohledem na minimalizaci pokuty.

Question 20

⭐ Insolvence a výplata důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce by Vám měl zaslat nezabavitelnou část důchodu v přiměřené lhůtě (bez zbytečného odkladu).

Question 21

⭐ Dopravní nehoda a úhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud s výší odškodného nesouhlasíte, zkuste se nejprve domluvit s pojišťovnou. Pokud se na výši náhrady neshodnete, bude třeba vyhledat odbornou právní pomoc a domáhat se svých požadavků soudní cestou.

Question 22

⭐ Mohu ručit za hypotéku termínovaným vkladem?

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku nelze ručit termínovaným vkladem, banky vyžadují do zástavy trvale obyvatelnou nemovitost. Ručit tak dceři můžete např. svým bytem v osobním vlastnictví nebo RD.