Question 1

⭐ SIPO

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak jak říkáte, žádná další akce z Vaší strany není třeba (stačí pouze zadat spojovací číslo a nastavit adekvátní limit). V den platby ČP pošle všem bankám seznam všech spojovacích čísel a banky provedou platby u těch čísel, které klienti autorizovali (a kde je dostatečný limit a zůstatek hotovosti). SIPO si nechte určitě zasílat na email, což je zdarma (za papírovou podobu do schránky se platí).

Question 2

⭐ Exekuce a obstavení majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
to musel být pořádně vysoký dluh, když ho neumořil ani prodej bytu (tedy příjem v řádu statisíců až milionů korun). Jak se vlastně Vaše dcera (nedávno ještě studující) do takto vysoké exekuce dostala? Pokud se Vaše dcera u Vás doma nezdržuje (ani zde neukrývá před exekutorem svůj majetek), exekutor k Vám do bytu nemůže. Adresa trvalého pobytu v tomto nehraje roli. Obvykle mají větší váhu svědecké výpovědi. 
Během insolvence je pozastavena vykonavatelnost exekucí za dluhy vzniklé přes vyhlášením insolvence. Pokud byste si však během insolvence nadělala další dluhy, tak tyto lze exekučně vymáhat (nehledě na insolvenci).

Question 3

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví vždy vyřizuje notář (nebo jeho ekvivalent v zahraničí). Vy coby dědic obdržíte od notáře rozhodnutí o vypořádání dědictví. S tímto dokumentem navštivte peněžní ústav, který fondy spravuje - ten na Vás následně převede majetek zesnulého. 
Z takto získaného majetku v rámci dědictví mimo rodinu se platí daň z příjmu (která nahradila zrušenou dědickou daň). Tento mimořádný příjem tak zahrňte do svého řádného přiznání k dani z příjmu za rok 2018 (budete podávat příští rok na jaře místně příslušnému FÚ). 
Pro úplnost raději ještě zmíním, že pokud Vás ohledně dědictví kontaktovala přes email neznámá osoba ze zahraničí, jedná se o klasický podvod. Dotyčný z Vás bude jen tahat peníze pod různými záminkami (smyšlené daně a poplatky).

Question 4

⭐ Úvěr ze stavebního spoření nebo hypotéka?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si odpovědět na následující otázky: Kolik má nyní naspořeno? Kdy chce stavět? Kolik bude stavba stát? Kolik ještě naspoří do data zahájení stavby? Peníze určitě patří do banky, tedy prvním krokem je zvolit vhodné spoření do momentu zahájení stavby (spořící účet, termínovaný vklad). Úvěr ze stavebního spoření je oproti hypotékám dražší, platíte vyšší úrok. Vyplatí se jen ve velmi specifických situacích, kdy např. nemáte čím ručit (kupujete družstevní byt nebo trvale neobyvatelnou chatu). K financování bydlení (koupě nemovitosti, stavba RD) slouží primárně hypotéční úvěr.

Question 5

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
negativní záznam v registru znamená, že jste nestíhal včas splácet své závazky. S takovouto vizitkou Vám nikdo soudný nepůjčí. Obvykle se přihlíží jen k záznamům mladším 4-5 let, tedy vyčkejte, dokud neuplyne tato lhůta od data posledního prohřešku. Práce na živnostenský list půjčce nebrání. Bance dokládáte příjem pomocí daňového přiznání za 1-2 poslední fiskální roky.

Question 6

⭐ Autorizace plateb

Accepted Answer

Dobrý den,
autorizace plateb přes internetbanking je řešena přes SMS. Komunikace na infolince se obvykle ověřuje sérií otázek (datum narození, rodné příjmení matky, atd.).

Question 7

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám bez práce a se záznamem v registru půjčit nemůže. Zakazuje jí to legislativa na ochranu spotřebitele (aby se nepůjčovalo klientům, kteří mají problémy se splácením). Stejná pravidla ovšem platí pro všechny poskytovatele úvěrů (pro půjčky od 5 000 Kč). Máte-li tedy pocit, že Vám nebankovní společnost půjčila bez dostatečného prověření Vaší schopnosti splácet (např. jste neměl příjem a přesto Vám půjčili peníze), můžete se soudně domáhat zrušení nebankovní půjčky. Poskytovatel úvěru by Vám musel vrátit všechny doposud zaplacené poplatky a úroky a Vy byste splácel pouze dlužnou částku a to dle svých možností.

Question 8

⭐ Alektum

Accepted Answer

Dobrý den,
Alektum se zabývá vymáháním dluhů, mimo jiné vzniklých nákupem zboží u tzv. Šmejdů. Pokud jste si nic od Šmejdů (po telefonu, na předváděcí akci, atd.) neobjednal ani nevyslovil žádný souhlas s nákupem, pak nemáte zač platit.

Question 9

⭐ Náhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji si přesně vyčíslit výši škody (rozdíl na úrokové sazbě vynásoben výší úvěru a délkou fixace) a požádat banku o její náhradu. Např. při rozdílu 0,2%, úvěru 3 mil. Kč a fixaci na 5 let to dělá 30 000 Kč (resp. 25 500 Kč při zohlednění daňového odpočtu). Pokud Vám banka nebude ochotna vyjít vstříc, můžete se samozřejmě domáhat svých práv soudní cestou.

Question 10

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
probíhající insolvence nemá na blokaci účtu žádný vliv. Účet Vám totiž zablokoval exekutor a insolvenci řeší insolvenční správce. Během insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám z účtu nemůže strhnout peníze, ale může Vám účet nadále blokovat. K ukončení exekuce (a odblokování účtu) dojde až po zdárném dokončení insolvence. 
Ohledně dluhu na účtu, který vznikl kumulací poplatků za vedení účtu. Zdárně dokončenou insolvencí Vám bude prominut pouze dluh k datu zahájení insolvence. V průběhu insolvence dluh na účtu pravděpodobně dále rostl - ten budete muset uhradit.

Question 11

⭐ Běžný účet v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
skončit v osobním bankrotu 5 let po dosažení plnoletosti není nejšťastnějším vykročením do života. Během insolvence je vykonavatelnost exekucí dočasně pozastavena. Exekutor nemůže z účtu strhávat peníze, ale může je nadále blokovat. Proto si Váš syn nemůže otevřít svůj účet, neboť by mu ho exekutor obratem zablokoval.

Question 12

⭐ Zaplacení pokuty v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
je to všechno přesně tak jak píšete. IBAN AT70 0100 0000 0524 0212, SWIFT/BIC BUNDATWW a příjemce Floridsdorf (město v Rakousku). Zkontrolujte, nedošlo-li někde k překlepu. Případně požádejte toho kdo Vám pokutu vydal o kontrolu správnosti dat. 
Poplatek 250 Kč za odchozí EUR platbu do Rakouska je extrémně vysoký, doporučuji změnit banku. Air Bank nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek. Za odchozí EUR platby do všech zemí EU účtují pouze 25 Kč.

Question 13

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
díky řádně splácené insolvenci je pozastavena vykonavatelnost exekucí (exekutor Vám nemůže strhnout z účtu peníze, zabavit majetek, atd.), ale exekuce dále trvá až do momentu zdárného doplacení insolvence. Tedy i během řádně placené insolvence Vám exekutor může blokovat účet (jen z něj nemůže strhávat peníze). Proto doporučuji účet nezakládat.

Question 14

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění po určitou dobu od data expirace jejich vydavatel, tedy centrální banka. Česká centrální banka mění koruny, britská centrální banka mění libry. Komerční banky se do tohoto procesu zapojují omezeně - ze zákona mají povinnost měnit domácí bankovky po určitou dobu (bez poplatků). Cizí bankovky (valuty) banky měnit mohou ale nemusí. Pokud tak činí, pak za nemalou úplatu. 
Výměna neplatných liber v ČR bude velmi obtížná až nemožná. Můžete zkusit oslovit největší banky (ČS, ČSOB, KB). Bude také záležet na stáří bankovky.

Question 15

⭐ Platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky samy od sebe platby kartou při nízkém limitu nezkoušejí opakovat (na rozdíl od pravidelných plateb a nedostatku hotovosti na účtu). Bude záležet na přístupu obchodníka, jestli s Vašimi údaji sám proaktivně zopakuje platbu nebo bude čekat - domluvte se s ním.

Question 16

⭐ Hypotéka a kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
na ukončení kreditky a aktualizaci dat v registrech bych počítal minimálně 2-3 týdny. Kreditní karta není překážkou pro získání hypotéky. Pouze Vám snižuje bonitu a mohla by být důvodem k zamítnutí úvěru ve chvíli, kdy jste ve skóringu "na hraně".

Question 17

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
datum poslední delikvence uvádí, kdy naposled došlo k problému při splácení úvěru (např. opožděná splátka, atd.). Každá banka má jinak nastavená kritéria pro posuzování negativních záznamů v registrech, ale obecně - pokud jste se jednou dávno v minulosti opozdila s malou splátkou o pár dnů, banka Vám nyní spíše půjčí. Pokud byste naopak nedávno nesplatila větší částku, spíše Vám banky nepůjčí. Před žádostí o hypotéku doporučuji zrušit všechny kontokorenty a kreditní karty. I když aktuálně úvěr nečerpáte, snižuje Vám to bonitu, neboť banka při posuzování Vašich příjmů pro splácení hypotéky musí uvažovat nejhorší variantu (že splácíte celý povolený kontokorent i kreditku). Taktéž pokud možno doplaťte všechny spotřebitelské půjčky a již si více nepůjčujte. Jeden závazek (hypotéka) bohatě stačí.

Question 18

⭐ Zřízení účtu na dálku

Accepted Answer

Dobrý den,
bez rozhodnutí soudu Vám banka opatrovnický přístup k účtu matky nezřídí. Zřízení účtu na dálku není u většina bank dnes již problém. O běžný účet lze požádat online a banka za Vámi pošle kurýra s podpisem smlouvy.

Question 19

⭐ Výběr peněz ze zahraničního účtu

Accepted Answer

Dobrý den, 
peníze ze zahraničního účtu si přepošlete na český korunový účet. Banka cizí měnu převede na CZK svým kurzem ze dne připsání platby. Následně peníze vyberete bez poplatku a dalších přirážek ze kteréhokoliv bankomatu. Doporučuji běžný účet od Equa bank nebo Air Bank (dobrý kurz, nízké poplatky za příchozí zahraniční platby a vedení účtu a tuzemské transakce zcela zdarma).

Question 20

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li v insolvenci či exekuci, nechoďte si zřizovat účet do žádné banky. Exekutor by Vám ho pravděpodobně velmi rychle zablokoval a Vy byste dále platila jen poplatky bance za "součinnost poskytnutou exekutorovi" (stokoruny měsíčně) a nemohla účet zrušit.

Question 21

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
Modrá pyramida Vám nabídla úvěr ze stavebního spoření, který je pro Vás coby velmi bonitního klienta nevhodný (máte dostatečnou zástavu a nadstandardní příjmy). Nejprve byste totiž spořila na stavebním spoření a po naspoření 40% z cílové částky by se teprve úvěr překlopil do anuitního splácení (do té doby byste platila vysoký úrok z překlenovacího úvěru a vždy z celé půjčené částky - Vaše splátky by totiž šly na stavební spoření, ne na umoření úvěru). 
Určitě volte hypotéku. Ze zákona můžete u hypotéky každý rok splatit mimořádně až 25% bez sankcí. To není výsada ČSOB. To jsou podmínky dané zákonem, které musí dodržovat všechny banky. Dále úvěr můžete splatit kdykoliv bez sankcí k datu výročí fixace. Chcete-li úvěr splatit za 2-3 roky, doporučuji fixaci na 3 roky. Nabízený úrok 2,83% se mi zdá vysoký, určitě lze získat lepší nabídku. Případně kontaktujte naše hypotéční specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, kteří Vám najdou hypotéku s nejnižším úrokem na trhu. Určitě by neměl být problém se dostat pod 2,5%.

Question 22

⭐ Nesplacená půjčka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li u banky půjčku, kterou řádně nesplácíte, banka je oprávněna si peníze strhnout z Vašeho účtu. V případě započaté insolvence je nicméně možná bude muset odevzdat insolvenčnímu správci, který je použije na uspokojení všech věřitelů (Vy se k těmto penězům tak jako tak již nedostanete). Své peníze si určitě neposílejte na cizí účet (sestry, atd.). Exekutor by účet mohl zablokovat pro odklánění peněz před věřiteli.