Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na mnoha detailech:

	
		jak velký to byl prohřešek (kolik bylo půjčeno, kolik činily tři nezaplacené splátky, co bylo dál - byl úvěr řádně doplacen, byla exekuce, atd.)
	
		kolik chcete půjčit nyní na hypotéku
	
		jaký je Váš čistý měsíční doložitelný příjem


	Vyplňte prosím formulář zde, připište co nejvíce detailů a kolegové se Vám pokusí najít něco konkrétního.

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný poskytovatel půjček, ale pouze poradenský portál. Tedy se zmíněným pánem nemáme nic společného. Kdo mu úvěr poskytl? Banka či nebankovní poskytovatel půjčky?

	Jsem si naprosto jist, že pokud by měl důchodce (byť s velmi slušným důchodem) nesplacený úvěr 300 000 Kč, nikdo by mu dále nepůjčil (pokud by se nejednalo o podvodníka, který žádal např. zajištění nemovitostí, ručitelem, směnkou a přímo kalkuloval s tím, že pán svých závazků nedostojí - bohužel, i těchto podvodníků je ve společnosti hodně).

	Na druhou stranu je nutné zmínit, že každý z nás nad 18 let je dospělý svéprávný jedinec s velkými právy (volební právo, atd.). Jsme tedy za sebe odpovědní. Pokud si někdo z nás půjčí více, než je schopen splácet (byť od nečestného nebankovního poskytovatele půjček), nese za to následky. Pokud by se kdokoliv necítil na to být za sebe právně odpovědný, je možné ho nechat soudně zbavit odpovědnosti (a současně s tím se mu omezí i jeho práva - včetně volebního).

	Více info o této problematice v našem článku Speciální právní ochrana seniorů.

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	dle ISIN se jedná o tři otevřené fondy ČS, ze kterých je možné kdykoliv bez poplatku vystoupit za aktuální odkupní kurz. Stačí zajít na pobočku ČS a prodat podílové listy.

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet je možné zrušit na jakékoliv pobočce České spořitelny (ne na poště), žádný poplatek není, zrušit možno kdykoliv (netřeba se objednávat).

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál - o jakou se jedná banku?

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro pravidelné spoření lze jak JT Bank (spořicí účet s 3M výpovědní lhůtou, úrokem 2,1% a min. vkladem 100 000 Kč) tak Sberbank (spořicí účet do 150 000 Kč s úrokem 1,63%) určitě doporučit.

	JT Bank má ještě dodatečnou podmínku mít celkově u nich 500 000 Kč (na všech produktech), takže by bylo nutné i zbylé prostředky investovat do terminovaného vkladu přímo u nich (Clear deal, termín 1 rok, úrok 2,6%) - což není vůbec špatná volba.

	Ohledně dlouhodobé úložky 500 000 Kč, nevolte delší termín než 1 rok, dodatečný úrok za delší termín je zanedbatelný.

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zajímavé podmínky (nízký úrok a nulové poplatky za sjednání a vedení úvěru) nabízí např. Equa Bank a mBank. Vyplňte prosím formulář zde (hlavně výši úvěru k refinancování) a kolegové Vám zkusí doporučit něco konkrétního.

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	není žádný oficiální limit, kolikrát můžete začít či ukončit svůj vztah s bankou. Zároveň ale banka nemá povinnost Vám poskytovat své služby - na toto není právní nárok. Banka se může svobodně rozhodnout a kohokoliv odmítnout.

	Cílem každé banky je mít co nejvíce klientů, tedy pokud jste se s bankou nerozešel vyloženě ve zlém (dluh a podobně), není důvodu, proč by Vás banka neměla přijmout zpět (i třeba po desáté).

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		nárok na výplatu z penzijního připojištění vzniká po dosažení 60 let a minimální době spoření 60 měsíců (není tedy třeba čekat až na věk odchodu do důchodu, např. v 65 letech)
	
		výplatu je možné obdržet jako jednorázové vyrovnání nebo jako pravidelnou měsíční rentu (PF KB Vám spočte obě varianty a je jen na Vás, co si vyberete)
	
		po odspoření min. 36 měsíců (ve Vašem případě tedy asi splněno) vzniká nárok oprávněným osobám na výplatu pozůstalostní penze
	
		POZOR: při volbě výplaty formou doživotní měsíční renty je nutné oprávněnou osobu výslovně sjednat a takováto osoba pak v případě Vašeho úmrtí obdrží pouze 24 dalších měsíčních plateb.

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	u jaké banky chcete úvěr založit?

	Otevírací doba poboček všech bank je k dipozici na profilu bank, např. pro Českou spořitelnu výpis poboček ČS zde, Úvaly konkrétně zde.

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		na kreditní kartu si nikdy nepůjčujte více, než jste schopna v rámci bezúročného období splatit (úrok kol 20% je extrémně vysoký)
	
		nikdy si neberte kreditní kartu od banky, která Vám slibuje spousty bonusových programů a odměn (a za neplnění útraty i vysoké poplatky). Při průměrném čistém výdělku v ČR mezi 12-15 000 Kč není možné utratit kartou měsíčně tolik, aby se Vám to vyplatilo. Navíc musíte studovat složité podmínky, neustále si něco hlídat...není lepší mít kartu bez poplatků a bez bonusových programů


	Bank ochotných refinancovat Vaše stávající závazky je spousta. Bude záležet na celkové výši úvěru a Vašich příjmech. Napište mi na mail (petr.jermar@banky.cz) více detailů (dluh na kreditce, dluh na kontokorentu, Váš pravidelný čistý měsíční příjem) a já se pokusím doporučit něco konkrétního.

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji FIO Banku, která má pobočky jak v Čechách tak i na Slovensku a platební styk ČR-SR je zde zcela bez poplatků (stejně jako vedení účtu a vše ostatní).

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zkuste kontaktovat Poštovou banku na Slovensku, zda li by Vám nezprostředkovala zrušení účtu v Čechách. Další variantou je zrušení účtu  korespondenčně. 

	Některé banky (např. Air-Bank) umožňují zrušit účet online přes internetbanking, ale to bohužel není případ Poštové banky.

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál - kontaktujte přímo banku, kterou chcete navštívit. Ne každá banka službu rezervace návštěvy na pobočce nabízí.

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ze hry bohužel vypadávají nové moderní nízkonákladové banky, které úvěry právnickým osobám neposkytují a družstevní záložny, které na tak dlouhé období nepůjčují. Nezbude tedy než se obrátit na klasické velké banky jako ČS, KB, ČSOB a nechat si udělat nabídku na míru. Pro PO je vždy každý úvěr na míru, není to standardizované jako např. hypotéky pro FO.

	Pozitivní je přebytek likvidity na trhu a velká ochota bank půjčovat (banky nestíhají rozpůjčovat to co si střadatelé u nich uložili). Úrok vidím kol 4-5%, sjednejte si možnost mimořádných splátek bez penalizací a odmítejte poplatky za sjednání a vedení úvěru.

	Zvažte také možnost změny družstva na společenství vlastníků, převod bytů do OV a individuální financování majiteli bytů pomocí hypotečních úvěrů, které jsou v současné chvíli mimořádně výhodné a určitě se na nich dosáhne nižší úrokové sazby.

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, na 100% hodnoty až do výše 100 000 EUR, tedy při současném kurzu 27,5 do 2 750 000 Kč.

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	poplatkově za příchozí platbu vychází rozumně Air-Bank, FIO či Equa bank, rychlostí zpracování, kurzem a kvalitou korespondenčních bank Evropsko-Ruská banka (za cenu vyššího poplatku). Bude tedy záležet na objemu převáděných peněz a jak moc na převod případně spěcháte.

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Česká spořitelna si počítá poplatek za příchozí platbu ve výši 2 Kč. Volte Spoření PLUS od ZUNO Bank s úrokem 1,5% (úrok nedostanete za měsíc, kdy provedete výběr), spořicí účet Úrok+ od MPU s úrokem 1,6% (nesmíte vybrat 6 měsíců, jinak úrok klesne na 1,2%) či spořicí účet od Equa Bank s úrokem 1,4% (poplatek za odchozí platbu 9 Kč).

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	eura doporučuji převést na koruny, kurz bude vůči koruně v dalších letech posilovat min. zpět na hranici 25 CZK/EUR.

	V korunách pak spořit pomocí spořicího účtu např. u Equa Bank, Air-Bank, ZUNO s úrokem 1,3-1,5%. Záleží, kolik peněz máte k dispozici. Ve větších objemech bych doporučil termínované vklady, např. MPU s malinko vyšším úrokem (pro menší vklady se to asi ani pořádně nevyplatí).

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, nejsnáze pomocí internetbankingu, kde si můžete kdykoliv nechat zobrazit všechny příchozí platby a veškerý pohyb na účtu vůbec.

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	banka může komukoliv vedení účtu odmítnout. Není právní nárok na vedení účtu.

	Úroky z vkladů jsou daněny srážkovou daní 15% (zajišťuje přímo banka) a nevstupují do daňového přiznání (podobně jako např. Dohoda o provedení práce). Osobně bych v tomto případě své daňové rezidenství s bankou vůbec neřešil a nechal si v Čechách dále danit úroky 15%. Pokud by se jednalo o miliony, převedl bych si je do jiné země, pokud by tam podmínky byly výhodnější.

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	úvěry od stavebních spořitelen (překlenovací i řádné) jsou již několik let zcela nevýhodné a nemohou se měřit s výrazně nižšími sazbami u hypoték od bank. Stavební spořitelny to vědí a poskytnuté úvěry vážou téměř dokonalou nevypověditelností ve smluvních podmínkách (za cenu vysoké smluvní pokuty).

	Zde platí, že je vždy důležité si přečíst smluvní podmínky a pokud se mi nelíbí, tak je nepodepisovat (a od takové instituce si nepůjčovat). Jedinou možností je zkusit "blafovat" a oznámit stavební spořitelně odchod ke konkurenci i za cenu smluvní pokuty. Většinou pak stavební spořitelna nabídne lepší podmínky (které se stále nerovnají hypotékám od bank, ale lepší než nic).