Question 1

⭐ Mohu v insolvenci splatit jednu půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence nemůžete takto bokem splatit dluhy jednomu vybranému věřiteli. Jednalo by se o zvýhodňování vybraného věřitele, čímž byste porušil podmínky insolvence a ta by Vám mohla být zrušena. Jinak máte pravdu, že nabrat si nebankovní půjčku těsně před podáním žádosti o oddlužení příliš poctivě nepůsobí.

Question 2

⭐ Převod hypotéky od Modré pyramidy

Accepted Answer

Dobrý den,
předně je třeba zmínit, že od prosince 2016 platí novela Zákona o spotřebitelském úvěru, která radikálně snižuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. Zkušenosti z předchozích let jsou tak irelevantní. Hypotéku můžete doplatit ke konci fixace zcela bez sankcí. Úrokové sazby dosáhly svého dna během ledna 2021 a nyní pomalu rostou. Poradce z Modré pyramidy se mýlí a pravděpodobně tak činí s úmyslem odradit Vás od refinancování hypotéky (hájí zájmy své spořitelny). 
Pokud jste si úvěr sjednal po 12/2016 a od podpisu úvěrové smlouvy uplynuly min. 2 roky, pak Vám banka za předčasné splacení hypotéky může účtovat max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky, do kterých se dle vyjádření ČNB nesmí počítat úrokové náklady, ušlý zisk a v zásadě cokoliv mimo administrativy. Pravdou je, že zatímco ostatní banky toto respektují a účtují klientům 700 - 1 000 Kč, Komerční banka (včetně Modré pyramidy) účtuje klientům v rozporu se zákonem i vyšší desetitisíce. Klienti tak své spory řeší soudní cestou a před Finančního arbitra.

Question 3

⭐ Fixní a variabilní splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li vaše insolvence řešena splátkovým kalendářem, pak máte buď variabilní (obvyklé řešení) nebo fixní splátky. U variabilních splátek se Vám každý měsíc sečtou všechny příjmy a z nich se vypočítává nezabavitelné minimum. U fixních splátek splácíte předem dohodnutou částku nehledě na výši příjmů.

Question 4

⭐ Potřebuji hypotéku, bratr si na mne vzal půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
v žádosti o hypotéku musíte pravdivě uvést všechny údaje o vašem majetku a půjčkách. Pokud si bratr vzal půjčku na vaše jméno, bude třeba zmínit i tuto půjčku (protože formálně je to vaše půjčka). Dokládat však budete pouze své příjmy (nikoliv příjmy bratra).

Question 5

⭐ Za kolik mám koupit byt?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitosti zdražují každoročně o 10 a více procent. Cenové mapy vycházejí z dat realizovaných transakcí, tedy je zde určité zpoždění. Každá cenová mapa má trochu jinou metodologii, agreguje jinak velké území, stavy nemovitostí, atd. Je možné, že byt s cenou 60 000 Kč/m2 v roce 2019 dnes může stát i o 10 000 Kč na m2 více. Taktéž může být poněkud ošemetné snažit se koupit byt pro vlastní bydlení za průměrnou tržní cenu (takto bude spíš postupovat investor, který kupuje byt na pronájem). Vy chcete bydlet v takové lokalitě a v takovém bytě, kde se Vám líbí. Co se líbí Vám se však nemusí líbit druhému. Proto se zde hůře pracuje s pojmem "průměrná tržní cena". Spíše budete ochoten si připlatit za něco, co se Vám líbí. Tomu se říká tzv. cena zvláštní obliby.

Question 6

⭐ Výše poplatku za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banka by Vás o výši poplatku za předčasné splacení hypotečního úvěru měla informovat předem. Kontaktujte Equa bank a vše si ověřte.

Question 7

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
euro bankovky z roku 2002 jsou stále platné. České banky vyměňují pouze neplatné nebo poškozené korunové bankovky.

Question 8

⭐ Nákup auta v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak vysoké máte dluhy a jak je splácíte. Pokud jsou dluhy menší, snažíte se splácet a obecně s exekutorem spolupracujete, máte vyšší šanci, že Vám auto nezabaví.

Question 9

⭐ Nestihnu podat daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
z důvodu krize koronaviru byla letos prodloužena lhůta pro podání daňového přiznání o 1 měsíc na 30/4. Přiznání tak podat stihnete. Stihla byste to i bez prodloužení, vyplnění formuláře nezabere více než pár minut. Pokud se Vám s papírovým přiznáním nechce osobně na finanční úřad, můžete vše vyřešit online přes portál mojedane.cz (s využitím Bankovní IDentity). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání.

Question 10

⭐ Nákup RD a splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
na dalším postupu se doporučuji domluvit s bankou prodávajícího.

Question 11

⭐ Daňový přeplatek v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor velmi pravděpodobně použije daňový přeplatek na umoření vašich dluhů.

Question 12

⭐ Kdy mi skončí insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
u řízení započatých před 6/2019 insolvence končí uplynutím 5 let nebo splacením 100% přihlášených pohledávek. I později zahájených osobních bankrotů lze insolvenci ukončit již po 3 letech při splnění podmínek (splacení min. 60% nebo být starobním či invalidním* důchodcem).
* ve 2-3. stupni

Question 13

⭐ Získáme hypotéku na penzion?

Accepted Answer

Dobrý den,
klíčovou otázkou je, kolik byste potřeboval půjčit. Banky požadují doplacení úvěrů nejpozději v 65-70 letech, tedy splatnost vaší hypotéky by byla max. 16-21 let. Do vašich příjmů lze započíst i budoucí příjem z pronájmu, ovšem banky pak účtují vyšší úrok a požadují nižší LTV. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení s ohledem na vaše potřeby.

Question 14

⭐ Mohu žádat o předhypoteční úvěr?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro vypořádání právních vad je možné čerpat předhypoteční úvěr. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 15

⭐ Mohu zrušit dětský účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze na dětském účtu jsou majetkem dítěte, tedy zákonný zástupce by případně měl s tímto zůstatkem na účtu naložit ve prospěch dítěte. Dětský účet zrušit můžete.

Question 16

⭐ Insolvence a fixní splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li dohodnuté splácení fixní částkou, pak splácíte každý měsíc 5 700 Kč nehledě na výši příjmů. Odměny tak ins. správci odevzdávat nemusíte.

Question 17

⭐ Insolvence a přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce z přihlášených pohledávek (pro úspěšné oddlužení min. 30%). Není to však tak, že by se Vám vracela částka nad minimálních 30% nebo Vám stanovených 50% v žádosti o oddlužení.

Question 18

⭐ Regulace mikropůjček

Accepted Answer

Dobrý den,
novela Zákona o spotřebitelském úvěru skutečně rozšířila okruh regulovaných půjček i pod hranici 5 000 Kč (dříve Zákon řešil pouze půjčky nad 5 000 Kč). Nicméně novela Zákona platí jen pro půjčky sjednané po 12/2016. Záleží tedy, kdy byla nebankovní půjčka sjednána.

Question 19

⭐ Refinancování hypotéky v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně a refinancování hypotéky je zcela novou úvěrovou smlouvou. Je tedy pochopitelné, že banka chce do úvěru zahrnout jako spolužadatele i vaši manželku. Pokud chcete mít hypotéku dál pouze na sebe, sepište u notáře zúžení SJM.

Question 20

⭐ Mohu si založit chráněný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
start chráněných účtů byl posunut z dubna na červenec 2021. O statut chráněného účtu bude moci požádat dlužník, kterému byl jeho běžný účet zablokován exekutorem.

Question 21

⭐ Poslala jsem platbu omylem?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte majitele účtu (Finanční úřad pro hl.m. Prahu) o navrácení chybně zaslané částky.

Question 22

⭐ Mohu mít účet v české bance?

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet můžete mít v české bance i bez trvalého pobytu v ČR. Obecně zde nejsou žádné pevné požadavky, kdo může a kdo nemůže mít běžný účet v ČR. Je jen na Vás, jak banku přesvědčíte, aby Vám účet vedla (banka Vám účet vést může ale nemusí).