Question 1

⭐ Zrušení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o zrušení insolvence může dlužník požádat kdykoliv (i v průběhu přihlašování pohledávek). Konsolidaci resp. další půjčku Vám v současné situaci nikdo neposkytne (další úvěr získáte nejdříve za 5 let po úspěšně ukončené insolvenci). 
Postup při dalším splácení stávajících půjček bude záležet na přístupu věřitelů. Věřitelé Vám půjčky velmi pravděpodobně již zesplatnili a budou požadovat okamžité navrácení celé dlužné částky (exekuce).

Question 2

⭐ Nákup telefonu na paušál

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence Vás obecně v nákupu zboží a služeb neomezuje, jen na sebe nesmíte brát další závazky (např. nákup telefonu na splátky).

Question 3

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
tento postup obvyklý není. Výpočet nezabavitelného minima by měl provádět zaměstnavatel, který ins. správci zasílá pouze srážky ze mzdy (nikoliv celou mzdu).

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci nemusíte nutně pracovat na plný úvazek, více jde o výši příjmu (která může být dostatečná pro splnění podmínek oddlužení i na poloviční úvazek).

Question 5

⭐ Jak vysokou si mám nastavit rodičovskou?

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik máte dětí? V insolvenci je třeba měsíčně splácet min. 2 200 Kč. S jedním dítětem si nastavte rodičovskou na min. 13 800 Kč.

Question 6

⭐ Hypotéka na stavbu a splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je možné si vzít část hypotéky neúčelově na splacení půjčky. Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Bude tak nutné financovat 10-20% z vlastních úspor nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Pro získání hypotéky 3,45 mil. Kč bude nutné bance ručit nemovitostí v hodnotě min. 3,83 mil. Kč.

Question 7

⭐ Platba na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká pošta převod hotovosti složenkou na Slovensko nenabízí (pouze do jiných zemí). Euro účet si můžete založit zdarma. Ale jednodušší by bylo zadat euro platbu ze svého korunového účtu (bez vkládání valut na účet) - odchozí platba by se Vám strhla v korunách dle kurzu banky. Případně se domluvte se synem, aby dětem dárek koupil ze svého a eura v hotovosti mu předáte při další návštěvě.

Question 8

⭐ Nebankovní půjčka a ztráta domu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud úvěr nesplácíte řádně a včas, může věřitel půjčku zesplatnit (požadovat navrácení celé částky ihned). Jestliže celý dluh v daném termínu nevyrovnáte, může věřitel zahájit vymáhání soudní cestou (exekuce) nebo zpeněžit majetek v zástavě (RD). 
Manželé ručí za dluhy společně a nerozlučně, a proto obvykle vstupují do insolvence společně (nemají-li zúžené SJM). Proto bylo možné postihnout i příjem vašeho otce, který tak pravděpodobně nemá z čeho váš úvěr splácet.

Question 9

⭐ Euro platba na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě to možné je. Vložte eura na svůj euro účet a zadejte zahraniční bankovní platbu.

Question 10

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
komu jste tyto informace poskytl a jak přesně zní prosím dotaz?

Question 11

⭐ Kdy budu mít nárok na důchod?

Accepted Answer

Dobrý den,
nárok na důchod má osoba, která dosáhla 65 let věku a 35 let platila sociální pojištění (byla zaměstnancem, OSVČ nebo osobou, za kterou platil pojistné stát - počítá se např. doba strávená na mateřské, rodičovské, atd.). Starší ročníky mohou mít nižší důchodový věk než 65 let (např. u žen dle počtu vychovaných dětí). 
Informace (zda-li máte již nárok na důchod a/nebo případně kolik let Vám ještě chybí) je možné ověřit u ČSSZ. Nově od ledna 2021 je možné komunikovat se státní správou online přes Bankovní IDentitu, kterou v současné chvíli nabízí 2 banky (ČS a ČSOB). Můžete se tak přes Bankovní IDentitu přihlásit na portál ČSSZ, kde uvidíte přesné datum vzniku nároku na důchod (můžete online nahlížet do započítané doby, ELDP, je možné si vyžádat informativní list důchodového pojištění, atd.).

Question 12

⭐ Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud smlouvu o refixaci nyní podepíšete, nebude možné od ní odstoupit bez sankce (banky účtují poplatek 2-5% z nevyčerpané částky). Sazby mohou stagnovat, klesat i růst - záleží, čemu věříte. Věříte-li v další pokles sazeb, vyčkejte a nic dnes nepodepisujte. Naopak jestli očekáváte stagnaci a/nebo růst, je lepší refixaci podepsat již nyní. Hypotéku je možné k datu konci fixace refinancovat bez sankce u konkurence, která Vám může nabídnout ještě lepší podmínky. Prostudujte refinancování hypotéky.

Question 13

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
mBank Vám číslo účtu nesdělí, věc je třeba řešit přes svou banku postupem, který jsem Vám napsal (UniCredit Bank nejprve za asistence mBank osloví majitele účtu sama a teprve v případě nekomunikace Vám sdělí údaje/jméno majitele pro zahájení soudního sporu).

Question 14

⭐ Může manžel uplatnit slevu na manželku na mateřské?

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na manželku může manžel uplatnit pouze tehdy, pokud jste měla v roce 2020 příjem nižší než 68 000 Kč čistého. Do tohoto limitu se počítá příjem ze zaměstnání a mateřská (rodičovská nikoliv). Z důvodu mateřské se tak s příjmem do limitu pravděpodobně nevejdete (v dalších letech na rodičovské bez dalších příjmů velmi pravděpodobně ano).

Question 15

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
informujte svou banku (UniCredit Bank) o chybně zadaném čísle účtu. Vaše banka následně vyzve příjemce platby k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 16

⭐ Chci ukončit penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li na mysli penzijní spoření, doporučuji navštívit nejbližší pobočku vaší banky a domluvit se na způsobu výplaty (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou, doživotní renta). Banka (resp. penzijní fond) Vám spočítá všechny 3 varianty, vysvětlí daňové dopady (např. při jednorázovém vyrovnání se dodaňují výnosy a příspěvky zaměstnavatele) a Vy si vyberete pro Vás optimální řešení.

Question 17

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti:
1) pozemek koupíte za své úspory a na stavbu si sjednáte hypotéku (zůstanete bez úspor)
2) na koupi pozemku i stavbu domu si sjednáte hypotéku a bance budete mimo budoucího RD ručit i bytem (zůstanou Vám celé úspory 1 mil. Kč)
V obou případech dodržíte pravidlo LTV, kdy Vám banka nemůže půjčit více než 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Neboť můžete každoročně ze zákona splatit bez sankce až 25% úvěru, vyplatí se možná více si půjčit na celou stavbu (1 mil. Kč splatíte kdykoliv, ale peníze navíc se půjčují obtížněji).

Question 18

⭐ Vyčíslení zůstatku úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
banky žádosti o vyčíslení zůstatku úvěru vyřizují do 30 dnů.

Question 19

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci je možné hypotéku získat nejdříve za 3-5 let (pro více bonitní klienty platí spodní hranice). Společně nyní hypotéku velmi pravděpodobně nezískáte. Řešením by bylo zúžení SJM (pokud by Vaše manželka měla dostatečné příjmy pro splácení celé hypotéky).

Question 20

⭐ IBAN a SWIFT

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN je mezinárodní formát čísla vašeho účtu, který si můžete ověřit v naší IBAN kalkulačce. Banky mají SWIFT/BIC kód, který je pro Poštovní spořitelnu CEKOCZPP.

Question 21

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce zkontroluje oprávněnost přihlášených pohledávek a případné neoprávněné pohledávky vyloučí (nebo např. označí část příslušenství nad 100% jistiny za podřízenou pohledávku).

Question 22

⭐ OSVČ: Banka mi nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
coby OSVČ může uplatňovat výdaje paušálem (40-80%) nebo dle skutečnosti. Ve vašem případě uplatňujete výdaje pravděpodobně paušálem a to ve výši 60%. Chcete-li navýšit své příjmy pro získání půjčky, můžete přestat uplatňovat paušál a nevykazovat žádné náklady. Pak by Vám uznatelný příjem vzrostl ze současných 7 000 Kč na 26 000 Kč, čímž byste na půjčku dosáhl (pokud byste splnil ostatní podmínky - neměl dluhy po splatnosti, nebyl předlužený, atd.). Státu byste ale odvedl výrazně více na daních, zdravotním i sociálním. Nabízí se tak úvaha, jestli by nebylo lepší si potřebných 100 000 Kč během příštích 12 měsíců raději ušetřit.