Question 1

⭐ Insolvence, dluhy a penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě je nutné zdůraznit, že od momentu podání žádosti o oddlužení na sebe nesmíte brát další závazky, kterých nejste schopna dostát (což v insolvenci lze interpretovat jako téměř všechny závazky). V insolvenci si zkrátka půjčovat dále nesmíte. Rušit penzijní spoření během exekuce či insolvence je velmi nerozumné. Pokud byste penzijní spoření nezrušila, měl by ins. správce na peníze nárok jen v případě řešení úpadku formou zpeněžení majetkové podstaty dlužníka.

Question 2

⭐ Nepodával jsem daňová přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste neměl zdanitelné příjmy či povinnost daňové přiznání podat, pak je vše v pořádku. Naopak pokud Vám v minulosti vznikl daňový nedoplatek, který jste neuhradil a přiznání nepodal, pak po Vás může finanční správa dluh vymáhat.

Question 3

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka při žádosti o hypotéku bere v úvahu mnoho parametrů a hranice DSTI 50% je pouze nepřekročitelné maximum. Dle individuální situace každého klienta může být tato hranice snížena. Kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a přesně Vám spočítají, kolik Vám banky maximálně půjčí.

Question 4

⭐ Běžný účet u Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
3 platby kartou měsíčně u Equa bank nejsou povinné. Banka Vám za ně pouze nabízí bonus v podobě lepšího úročení - při splnění podmínky se Vám zůstatek na spořícím účtu do 200 000 Kč úročí 1% (jinak 0,2%). Vedení účtu a všechny související služby máte vždy zdarma a bez podmínek. Je-li pro Vás Garmin Pay nutností, pak volte běžný účet od Creditas.

Question 5

⭐ Volba běžného účtu pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná banka nenabízí běžný účet, který by splňoval v maximální možné míře všechny vaše požadavky. Některé banky lákají klienty na výběry z bankomatů zdarma, jiné na lepší kurzy, další na lepší internetbanking, vyšší úroky či technologické novinky. Pro každého klienta je nejpodstatnější něco jiného, čemuž je nutné přizpůsobit volbu banky. Já jsem Vám doporučil účet, který splňuje maximum vašich požadavků (vše mimo Garmin Pay). Richee a obecně produkty od Creditas taktéž představují velmi dobrou volbu, nicméně konkrétně mobilní aplikace Richee nemá příliš dobré hodnocení na Google Play.

Question 6

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné, neboť peníze na stavbu či rekonstrukci se obvykle čerpají po doložení faktur o provedených prací na účet stavebníka (nikoliv na účet stavební firmy). Je tedy jedno, že jste peníze nejprve zaplatil ze svého a až následně Vám je proplatila banka.

Question 7

⭐ Výběr valut z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
výběr eur z bankomatu nenabízí žádná česká banka. Výběr valut nabízí zdarma na pobočce Banka Creditas, tedy si můžete založit běžný účet u Creditas a následně vybrat eura na její pobočce.

Question 8

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je pravděpodobné, protože poplatek notáři (který měl zaplatit otec) se stal dluhem a součástí dědictví, které jste Vy přijal.

Question 9

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku je možné čerpat na koupi nemovitosti, rekonstrukci i zpětné proplacení nákladů investovaných do koupě či rekonstrukce. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti a požadují zapsané zástavní právo na katastru v prvním pořadí. Pokud již svým RD za hypotéku ručíte, bude možné požádat o navýšení úvěru jen u té stejné banky (jiným bankám byste touto nemovitostí ručit nemohl). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 10

⭐ Běžný účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
banky u cizinců ze zemí mimo EU vždy vyžadují vysvětlení, k čemu běžný účet v ČR potřebují (např. z důvodu pracovního nebo studijního pobytu). Bez povolení k pobytu v ČR vám tak banky účet pravděpodobně neotevřou.

Question 11

⭐ Jaký běžný účet vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,
vyzkoušejte běžný účet od Equa bank. Výběry ze všech bankomatů všech bank v ČR i v zahraničí zdarma bez podmínek, Google Pay, Apple Pay, možnosti nastavení všeho online přes internetbanking, dobré kurzy, úrok 1% na spořícím účtu do 200 000 Kč při 3x platbě kartou měsíčně a vedení účtu samozřejmě zdarma a bez podmínek. Equa bank navíc slibuje během května implementaci okamžitých plateb

Question 12

⭐ Prohlášení poplatníka daně z příjmu a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
Prohlášení poplatníka daně z příjmu (růžový papír) lze podepsat i jen na část roku. Obecně jediným omezením je neuplatňovat v jednom měsíci slevu na poplatníka (případně další slevy) naráz u dvou zaměstnavatelů, čímž by Vám vznikal daňový nedoplatek. Pokud jste podepsal Prohlášení poplatníka u zaměstnavatele A (u kterého více či dočasně nepracujete) a nyní pracujete u zaměstnavatele B, pak není problém podepsat růžový papír taktéž u zaměstnavatele B.

Question 13

⭐ Je lepší exekuce nebo insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám přesná čísla vašeho podnikání (jaké máte příjmy, výdaje, marži, zisk, dluhy, atd.) ani vaše osobní reálie (kolik platíte nájem, jestli máte úspory, rodinu, atd.), tedy za Vás nemohu kvalifikovaně rozhodnout, zdali je lepší jít do insolvence či setrvat v exekucích. Ale obecně platí:
1) insolvence neznamená automaticky konec podnikání - podnikat lze i v osobních bankrotu
2) jsou-li vaše dluhy neřešitelné a nesplatitelné, pak je insolvence šancí na nový začátek s čistým štítem

Question 14

⭐ Získám hypotéku na koupi chaty?

Accepted Answer

Dobrý den,
ze svého příjmu můžete dávat na splátky všech úvěrů max. 50% (donedávna to bylo pouze 45%). Měsíční splátka hypotéky 1,5 mil. Kč s úrokem 2,4% a splatností 30 let vychází na necelých 6 000 Kč. Dohromady se současnými splátkami půjček byste tak byl těsně na hranici. 
Konsolidovat půjčky formou americké hypotéky či doplňkové neúčelové části hypotéky k hypotéce na bydlení (na koupi chaty) by šlo, ale banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Musel byste pravděpodobně ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 15

⭐ Insolvence a vyúčtování mobilního operátora

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná-li se o doplňkovou službu mobilního operátora, pak telefon v rámci této služby dále splácejte. Naopak pokud by se jednalo o úvěr, pak dále splácet tento dluh nesmíte a operátor si musí tuto pohledávku přihlásit do insolvenčního řízení.

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pravidla pro osobní bankrot jsou naopak v ČR jedny z nejmírnějších. Stačí 5 let splácet min. 2 200 Kč měsíčně a mohou Vám být prominuty libovolně velké dluhy. Pro seniory a invalidy je úleva v podobě kratšího oddlužení na 3 roky. Insolvence ale samozřejmě není procházka růžovým sadem, vyžít z nezabavitelného minima není vůbec snadné. Je to tzv. "něco za něco" - Vy žijete 5 let o chlebu a vodě a následně jsou Vám všechny dluhy prominuty a dostáváte šanci na nový začátek. V ČR chybí institut chráněného účtu, který by dlužníky nevykazoval z bezhotovostního platebního styku, ale jinak jsou pravidla pro insolvenci nastavena velmi rozumně.

Question 17

⭐ Insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
netuším přesně co se Vám na procesu oddlužení nelíbí, ale mohu vás ubezpečit, že insolvenční zákon platí pro všechny stejně. Dlužníkům postiženým krizí koronaviru se automaticky snižují s poklesem příjmu i srážky, tedy jim zůstává jen o něco málo méně než před krizí (naopak tratí věřitelé). Přijde-li Vám místo poslance jako vysněná práce, můžete kandidovat hned v příštích volbách. Stačí přesvědčit voliče, že vaše osobnost a program je přesně to co ČR potřebuje.

Question 18

⭐ Za jak dlouho mi banka vydá platební kartu?

Accepted Answer

Dobrý den,
vydání platební karty včetně zaslání poštou (na adresu majitele účtu nebo na pobočku banky) obvykle trvá 7 pracovních dnů.

Question 19

⭐ Rychlejší insolvence na 3 roky

Accepted Answer

Dobrý den,
rychlejší oddlužení za 3 roky při splacení min. 60% dluhů je možné jen pro insolvenční řízení zahájená po 6/2019 (kterým to umožnila novela insolvenčního zákona). Pro vás tak bohužel rychlejší osobní bankrot možný není.

Question 20

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
o odblokování účtů můžete exekutory požádat, ale oni Vám nemusí vyjít vstříc. Na odblokování účtu je nárok až po plném doplacení dluhů a ukončení všech exekucí.

Question 21

⭐ Ukončení exekuce a odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně požádejte exekutora o okamžité odblokování účtu z důvodu ukončení insolvence a prominutí dluhů (pohledávka zanikla, exekuce je neoprávněná pro neexistenci dluhu). Pokud Vám exekutor účet neodblokuje, domáhejte se svých práv soudní cestou.

Question 22

⭐ Hypotéka, svatba a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to je, nicméně svatbu v insolvenci důrazně nedoporučuji. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně (včetně části dluhů vzniklých před manželstvím), tedy dnem svatby by exekutoři mohli začít vymáhat vaše dluhy po manželovi (čímž by manžel porušil úvěrovou smlouvu a banka mi mohla hypotéku zasplatnit). Doporučuji Vám nejdříve projít insolvencí a až následně se vdát. Váš přítel si hypotéku může vzít kdykoliv.