Question 1

⭐ Dostanu své peníze zpět?

Accepted Answer

Dobrý den,

	to myslíte vážně, že jste za možnost investovat někomu zaplatil 21 000 Kč? :) To je jako když autobus seniorů vyrazí na tzv. předváděcí akci, kde se za podobné peníze prodávají nekvalitní hrnce a vysavače. Tyto peníze z nich už bohužel nedostane - koupil jste si drahou životní zkušenost.

	Jinak orientačně otevření účtu v Centrálním depozitáři cenných papírů přes prostředníka/účastníka CDCP přijde na necelých 100 Kč a pak už můžete investovat bez omezení.

	Rozumíte-li velmi dobře kapitálovému trhu, investujte na burze osobně. Pro laiky (95% populace) jsou tu podílové fondy, investiční pojistky a jiné formy kolektivního investování, které jsou díky svých poplatkovým politikám extrémně nevýhodné, a proto si tyto produkty nesjednává nikdo dobrovolně (prodá se jen to, co tzv. finanční poradci lidem pod tlakem vnutí).

Question 2

⭐ Podílové fondy a investiční pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto základní moudro opakuji každému laickému investorovi, který přišel o své peníze - investice nejsou pro lidi, kteří financím nerozumí na velmi pokročilé úrovni (tedy zhruba 95% populace).

	Poučený člověk investuje osobně na kapitálovém trhu bez prostředníka v podobě podílových fondů či různých forem investičních pojistek. Všechny tyto investice přes prostředníky jsou extrémně nevýhodné, vysoké poplatky, malý výnos. Zcela nevhodné. Lidem to nutí především tzv. finanční poradci (jinak na trhu práce neuplatnitelní lidé), protože dobrovolně by si to nikdo nesjednal (mají za to tučné provize).

Question 3

⭐ Vypořádání fondu

Accepted Answer

Dobrý den,

	co myslíte cennými papíry podloženými penězi - akcie samotné, investice ve fondu či něco jiného? Pakliže se jedná o fond, tak výplata může trvat déle - dle individuálních podmínek každého fondu. Vypořádací doba pro běžný účet je zhruba měsíc, ale výpovědní lhůta např. pro stavební spoření je 3 měsíce. Váš fond tedy může být např. něco mezi jedním až třemi měsíci - toto by Vám pracovník na pobočce či operátor měl zodpovědět.

Question 4

⭐ Prodej akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

	akcie lze dnes na burze prodávat pouze přes prostředníka - tzv. účastníka trhu s cennými papíry. Tuto službu nabízejí vybrané banky a nebankovní obchodníci na kapitálových trzích - doporučuji Fio Banku (nejnižší poplatky, nejlepší servis). 

	1) navštivte osobně pobočku Fio Banky, kde uzavřete komisionářskou smlouvu. Banka Vám vytvoří Váš akciový účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (to stojí cca 100 Kč)

	2) do pěti pracovních dní bude účet aktivován, budou Vám na něj přiřazeny doposud nezařazené akcie VUB (ještě z kuponové privatizace hádám)

	3) akcie můžete prodat

Question 5

⭐ Jak začít nakupovat akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Fio (nejnižší poplatky, nejvíce user friendly online tool pro správu akcií).

	Nejprve je třeba si přes Fio (či jiného partnera) nechat otevřít účet v CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) - toto trvá obvykle 1-2 dny a stojí to 50-100 Kč. Pak lze již nakupovat akcie zcela bez omezení a neprodleně.

	Doporučuji důsledně zvážit, zda-li jsou pro Vás akcie to pravé ořechové. Pro laika, který trhy pečlivě nesledoval minimálně několik posledních let a důkladně se neorientuje na poli financí, jsou investice do akcií spolehlivou cestou, jak přijít o úspory. Hodně a s relativně menším rizikem může laik vydělat pouze dvěma způsoby - buď má insider info, které ostatní účastníci trhu nemají, nebo nakupujete zaručené tituly v době krize (poslední byla 2009-2010), kdy jsou hluboce podhodnocené. V ostatních případech to je pro laika čistá loterie.

Question 6

⭐ Akcie na doručitele

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte sepsanou dohodu o výměně akcií a potvrzení o odevzdání akcie? Pokud ne, není jak prokázat, že jste komu co předal, protože akcie na doručitele jsou anonymní (jméno majitele není nikde registrováno, protože majitelem je ten, kdo akcii momentálně drží). 

	Doporučuji v této záležitosti kontaktovat neprodleně MITOP (ale tentokráte někoho jiného než paní sekretářku) a v případě nereagování dále PČR (které se ale bude těžko dokazovat bez potvrzení transakce předání anonymní akcie).

Question 7

⭐ Podílové listy

Accepted Answer

Dobrý den,

	Živnobanka se sloučila v roce 2007 s HVB Bank a začala působit pod novým jménem UniCredit Bank.

Question 8

⭐ Kuponová privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Jaké účty ohledně kuponové privatizace máte na mysli? Akcie (nejen z kuponové privatizace) jsou uloženy na Vašem účtu u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů), který lze ovládat pomoci tzv. účastníka trhu s cennými papíry - např. Fio Banka a další banky.

Question 9

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, tato investice je legální. Ovšem nemohu ji za žádných okolností doporučit laikovi, který se na kapitálových trzích neorientuje. Finanční poradce Vám těžko doporučí obyčejný spořící účet či termínovaný vklad u banky, protože z toho má velmi malou až žádnou provizi. Místo toho finanční poradci radí všem investovat na kapitálových trzích (přes fondy či životní pojistky), z čehož mají velmi vysoké provize. 

	
		První pravidlo peněz: nikdo to s Vašimi financemi nemyslí tak upřímně jako Vy sama
	
		Druhé pravidlo peněz: finančního poradce zajímá jen a pouze provize inkasovaná za sjednání pro klienta nevýhodného produktu. Dobré produkty se prodávají samy od sebe...a ty špatné musí finanční poradci lidem natlačit.


	Opravdu důrazně doporučuji nespolupracovat s jakýmkoliv finančním poradcem - uložte si peníze raději do banky (napište mi, kolik chcete uložit a já Vám doporučím vhodnou banku) a loterii na kapitálových trzích přenechte nepoučitelným Čechům věřícím na zázraky.

Question 10

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	všechny akcie jsou dnes registrované v Centrálním depozitáři cenných papírů - CDCP (který nahradil předchozí Středisko cenných papírů - SCP). Abyste se svými akciemi mohl vůbec disponovat, je třeba uzavřít komisionářskou smlouvu s libovolným tzv. "účastníkem CDCP" (s akciemi u CDCP nemůžete manipulovat přímo Vy osobně - je třeba tak konat přes účastníka CDCP). Doporučuji Fio Banku, která má nejnižší poplatky za správu akcií. Tedy:

	1) navštívit pobočku Fio Banky a podepsat komisionářskou smlouvu, která Vám zprostředkuje přístup do CDCP a vytvoří Vám vlastní účet u CDCP - stojí to cca. 100 Kč

	2) přes online aplikaci od Fio podobné internetbankingu následně můžete své akcie spravovat

Question 11

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	FIO Banka má dobrý běžný účet a hypotéku, ale pro spoření příliš konkurenceschopné produkty nenabízí - 0,75% na 1 rok je málo. JT Bank a jejich Clear deal je mnohem lepší volbou, 2% na rok už je slušné. Ještě lepší nabídku má Evropsko-ruská banka (2,2%) a ANO spořitelní družstvo (2,25%).

	Nevypověditelnost ani pod sankcí lze určitě sjednat, ale proč byste to dělala? Není dobré si dobrovolně zavírat tyto dveře (když za to nezískáte navíc žádnou protihodnotu). Pokud by nastal zákonný důvod pro nucenou výplatu peněz (např. exekuce), termín netermín, účet by by byl zabaven.

Question 12

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	abyste mohl pomocí banky platit své účty, potřebuje běžný účet. Bez něho to prostě nejde. Zkuste třeba FIO Banku, která má širokou síť poboček, pracuje s hotovostí a neplatí se u ní žádné poplatky.

Question 13

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	FIO Banka je určitě nejlepší možnou volbou pro investování na burzovních i mimoburzovních trzích. Nízké poplatky a pohodlné ovládání přes online tool připomínající internetbanking.

	Nicméně jakékoliv investice tohoto typu doporučuji jen osobám financí znalých. Máte diplom z financí, několik let jste pracoval v oboru či jste aspoň poslední čtyři roky sledoval denně vývoj akciových trhů? Pokud ano a jste si dostatečně vědom všech rizik, proč to nezkusit. Nicméně pokud se sám příliš dobře v investování na kapitálových trzích neorientujete, doporučuji se tomu vyhnout obloukem.

Question 14

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	obecně vždy platí vztah: čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Vklady u bank a družstevních záložen jsou dnes bezpečně pojištěny až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,75 mil Kč) na 100% hodnoty, takže když dnes krachne kampelička, náhradu Vám do měsíce vyplatí Fond pojištění vkladů.

	Investice do podílových fondů samozřejmě pojištěné nejsou a ani nezaručují návratnost aspoň na úrovni vložených prostředků. Lidově řečeno, pokud do podílových fondů vložíte 1 000 Kč a je Vám slíben výnos 3,1-13,1%, tak je nějaká šance, že skutečně slibovaný výnos dostanete. Je ovšem také nemalá šance, že výnos bude třeba nulový či dokonce záporný a v tomto případě byste zpět nedostala ani oněch vložených 1 000 Kč. 

	Neznám přesně Vaši situaci, kolik chcete do podílových fondů investovat, kolik máte naspořeno, kolik Vám je let, na co spoříte, jak jste zajištěna, o kolik peněz můžete touto investicí přijít, atd., ale obecně doporučuji: kdo se ve financích osobně velmi dobře neorientuje (nestudoval je či v nich nepracoval), tomu jakékoliv investice do podílových fondů, akcií a podobně (byť i na doporučení různých rádoby finančních poradců) důrazně nedoporučuji. Je to nejrychlejší cesta, jak se nechat "natáhnout" a přijít o peníze.

Question 15

⭐ Přechod k jiné bance

Accepted Answer

Dobrý den,nejsme banka, ale poradenský portál s největším přehledem o bankách a produktech. Doporučuji FIO Banku, mBank, ZUNO Bank či Air-Bank, kde všude Vám povedou běžný účet zdarma bez poplatků (platí se jen za výběry z bankomatu) - více detailů v našem článku zde.

	Změna je velmi jednoduchá:

	
		založíte účet v nové bance
	
		převede inkaso, SIPO, zasílání důchodu a jiné pravidelné odchozí/příchozí platby na nový účet
	
		zrušíte starý účet

Máte-li i nějaký úvěr, vezměte v potaz, že schválení úvěru u nové banky nebude okamžité a že bance může při schvalování dělat problém právě vysoký věk žadatele (nejde o diskriminaci, ale počítá se s příjmy sloužícími ke splácení na celý horizont projednávané půjčky). Změny se určitě nebojte - rozhodně se to vyplatí na nemalé úspoře za bankovní poplatky. Stejně tak neváhejte zkontrolovat i konkurenci u mobilních operátorů a dodavatelů energií - zde všude lze na pravidelných platbách ušetřit velmi mnoho.

Question 16

⭐ Úročení termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál s unikátním přehledem o bankách a produktech - dejte vědět, o jak velký vklad se jedná a doporučím Vám nejvhodnější banku/produkt. Zajímavé roční úrokové sazby u vyšších vkladů nabízí dnes např. Evropsko-ruská banka či Moravský peněžní ústav.

Question 17

⭐ Zrušení účtu v GE Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den, stačí zajít na nejbližší pobočku GE Money Bank a účet zrušit. Nechat si vést běžný účet doporučuji pouze od bank, které si neúčtují žádný poplatek (a nemají podmínky min. obratu, atd.), tedy: mBank, FIO Banka, Air-Bank, ZUNO Bank.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Nejde se spojit s Air bank

Accepted Answer

Dobrý den, Air-Bank můžete kontaktovat na infolince 840 30 30 30 mezi 7-22:00 či na mailu: info@airbank.cz

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	bez platební karty (debetní/kreditní) Vám bohužel bankomat ani pokladní v obchodech podporujících cashback hotovost nevydají - budete muset počkat do pondělí a zajít na pobočku.

Question 20

⭐ Názor na stabilitu banky

Accepted Answer

Zdravím,

	místo Oberbank bych doporučil Airbank či ZUNO banku, kde je spořicí účet k mání rovnou za 2,5% bez výpovědní lhůty a dalších podmínek. Tato sazba je reálná a vůbec neindikuje možné problémy banky a snahu nalákat co nejvíce zákazníku. To jen většina národa si již dávno zvykla na úrok nula nula nic u větších bank, které se o zákazníky líné přecházet ke konkurenci nikdy nemusely prát.