Question 1

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	má obytnou nemovitost (byt/RD), kterou by mohl dát do zástavy či ručitele, který se za něj upíše (rodiče/partner)? Banky více jak 400-500 tisíc Kč bez zástavy či ručitele nepůjčí.

	Nejlepším řešením by byla americká hypotéka na konsolidaci spotřebitelských úvěrů/exekucí/jiných dluhů s úrokem 5-6%, kde by se dalo splácení rozložit až na 25 let a splátka by byla přijatelnější. Takovýto produkt nabízí třeba Hypoteční banka, FIO Banka, Equa Bank, Sberbank a další. Ale nikdo tento úvěr neposkytne bez ručení obytnou nemovitostí.

	Dalším řešením by bylo vše konsolidovat spotřebitelským úvěrem s úrokem 10-12%, kde není třeba ručit nemovitostí, ale je třeba mít ručitele. Se sháněním ručitele je to těžké, protože osobně to Vám coby partnerce ani nikomu jinému (rodičům) nemohu doporučit - stáhne to do problémů i Vás. Raději se tomuto vyhnout.

	Vše komplikuje exekuce, tedy neschopnost splácet a záznamy v registrech - těmto lidem je ochoten navíc půjčit málokdo. I při práci na dobu neurčitou je splácení 700 tisíc Kč závazek na hranici únosnosti - nebylo by lepší požádat o osobní bankrot? (5 let živoříte a splácíte co můžete, ale pak jste čistí - samozřejmě s tím musí souhlasit věřitelé, takže záleží, kde má dluhy - solidní banky na toto většinou kývnou, ale nebankovní poskytovatelé úvěrů mají jiný cíl - dostat z dlužníka co nejvíce, jakkoliv to trvá dlouho - třeba mu exekuovat vše až do konce života).

Question 2

⭐ Založení účtu a karty v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet a internetbanking není problém, to Vám založí skoro všude. Kartu (i tu debetní) Vám založí málokdo, neboť jsou i tzv. offline transakce, které se zúčtovávají se zpožděním a kde je možné se dostat do mínusu (a ten se v insolvenci netoleruje).

Question 3

⭐ Řešení hypotéky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den, v insolvenci/osobním bankrotu bohužel příliš manévrovacího prostoru nemáte a vše bude záležet na ochotě banky se domluvit. Ochota bude ale limitována bankovními směrnicemi.Banka je zajištěný věřitel, tedy z jeho pohledu ho insolvence příliš netrápí a může jednoduše prohlásit, že nesplácíte hypotéku, čímž porušujete smluvní podmínky úvěru a banka má nárok úvěr okamžitě zesplatnit (a dům prodat v dražbě). Naopak nezajištění věřitelé na osobní bankrot přistoupili pouze za podmínek, kdy všechny příjmy půjdou na úmor dluhu. Zkuste Hypoteční banku - je ochotná řešit i situace, které jiné banky neakceptují (platí se za to vyšší úrokovou sazbou), ale upřímně to růžově nevidím.

	Petr Jermář, Banky.cz