Question 1

⭐ Uznání dluhu a promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - v tomto případě je promlčecí lhůta 10 let a počíná běžet dnem uznání dluhu, tedy k promlčení dojde až v roce 2025.

	I kdyby původní dluh vznikl před 17/1/2012 (tedy 17/1/2015 by byl již promlčen), tak uznáním dluh případné promlčení mažete a běží dalších 10 let.

Question 2

⭐ Nesplacený dluh v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,

	za dluh Vás zavřít nikde v Evropě nemohou, toho se rozhodně netřeba obávat. Nicméně neplatit skoro rok splátky půjčky a účty za telefon a ještě nekomunikovat, to problém je a ne malý. Jak poskytovatel půjčky, tak telefonní operátor pravděpodobně zahájili soudní vymáhání a byla na Vás pravděpodobně schválena exekuce (dluh se navýšil o náklady na vymáhání a mohou Vám obstavit plat i majetek). Německý exekutor může o pomoc požádat i českého kolegu, který po Vás dluh budete vymáhat v Čechách, tedy případné vyhýbání se Německu by nikam nevedlo.

	Doporučuji se k problému postavit čelem a dluh co nejdříve splatit. Čím déle budete splacení oddalovat, tím vyšší dluh bude
	(navyšuje se neustále o úroky z prodlení).

Question 3

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	lhůta pro promlčení dluhu dle NOZ (tedy pro závazky vzniklé po 1/1/2014) činí 3 roky ode dne splatnosti závazku. Podpisem uznání dluhu se lhůta prodlužuje na 10 let.

Question 4

⭐ Odklánění peněz

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže je její syn v exekuci a Vy jste mu takto pomohl schovat příjem před exekucí, pak ano. Je to stejné, jako kdyby si dlužník u Vás doma schoval zlaté cihly. Exekutor pak zabaví všechen majetek ve Vašem bytě (ve Vašem případě všechny peníze na Vašem účtu) a Vy se následně musíte u soudu domáhat vylučovací žalobou navrácení svých věcí. Není to nic příjemného, stojí to čas a nervy. Doporučuji nenapomáhat dlužníkům v ukrývání majetku.

	Onen syn nechť si zřídí svůj bankovní účet. Equa bank, Fio banka, Air Bank či ZUNO nabízejí vedení účtu kompletně zdarma a bez podmínek. Není důvod, proč by kdokoliv neměl mít svůj bankovní účet a peníze posílal k Vám.

Question 5

⭐ Může si ke mně kamárad v exekuci posílat výplatu?

Accepted Answer

Dobrý den,

	Vaší kamarádce bohužel nemůžete nikterak pomoci. Rozhodně ji nedovolte posílat peníze na Váš účet, u Vás bydlet či si u Vás jinak schovávat peníze nebo cennosti. Pak by totiž exekutor mohl zabavit kompletně i Váš majetek a zablokovat Vám účet. Vy byste se následně musela u soudu domáhat vylučovací žalobou svých vlastních peněz a věcí.

	To nejlepší, co pro Vaší kamarádku a hlavně sebe můžete udělat, je nikterak nepomáhat s odkláněním peněz a majetku. Dostala byste se do velkých problémů. Na toto opravdu pozor.

	Vaší kamarádce doporučuji si u soudu zažádat o osobní bankrot - 5 let bude jíst jen suchý chleba a vodu, ale jestliže se jí podaří během těchto 5 let splatit aspoň část dluhu dohodnutou s věřiteli u soudu, bude pak očištěna od všech ostatních dluhů.

	Obecně z toho plyne ponaučení, že žít na dluh je jako hrát ruskou ruletu. Je to nebezpečné. Vždycky se může něco stát - ztráta zaměstnání, nemoc, atd. Půjčovat si na spotřebu není rozumné.

Question 6

⭐ Neoprávněná exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže jste vše řádně doplatil a navíc od toho máte potvrzení (i kdyby potvrzení nebylo, šlo by to dohledat dle záznamu odchozích plateb), jedná se o pochybení na straně KB a nic byste platit neměl - doporučuji se obrátit na ombudsmana Komerční banky a souběžné s tím podat soudu bezodkladně návrh na zastavení exekuce - na toto si vezměte raději dobrého právníka (jehož náklady Vám následně musí po prohraném sporu uhradit protistrana - kdo prohraje soud, platí veškeré náklady obou stran).

	Dávat právníkovi peníze na to, aby něco zjistil, je zbytečné - nemůže zjistit více než Vy osobně (nemá žádnou lepší pravomoc). Za smluvenou částku po něm chtějte konkrétní úkon - podat k soudu návrh na zastavení exekuce, podat odpor, atd. - s tímto by Vám měl poradit on, co v této fázi exekuce. přesně konat.

Question 7

⭐ Dal jsem známému plné právo ke svému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	jestli Vás banka nebo pracovník banky úmyslně uvedli v omyl a poškodili, je třeba je zažalovat. Ale to se mi příliš nezdá. Vymáhání pohledávek má na starost někdo úplně jiný než pracovník na pobočce, který s Vámi sjednával účet. Navíc když už banka postoupí pohledávku exekutorovi, je to zas někde jinde a mimo banku. A pobočkovému pracovníkovi, co lidem otevírá účty, je to úplně jedno a jde to mimo něj. Proto neměl žádný zájem kohokoliv uvádět v omyl.

	Ještě jednou zdůrazňuji, že jste se otevřením účtu (a předáním jeho práv známému) nestal jeho ručitelem (přistupitelem) za předchozí dluhy. On pravděpodobně nasekal dluhy nové Vaším jménem na Vašem účtu.

	Do budoucna doporučuji na takovéto "jenom jsem chtěl pomoci známému" rychle zapomenout. Je skutečně krajně nerozumné komukoliv propůjčovat svou identitu a nechat ho vystupovat svým jménem. Tohle prostě dělat nemůžete (nebo ponesete velmi nepříjemné následky...jak sám nyní bohužel vidíte).

Question 8

⭐ Dal jsem známému plné právo ke svému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto nemůžete myslet vážně, že jste udělal - otevřít známému účet na své jméno a nechat mu k němu plné právo, to je sebevražda. Má to dva hlavní důsledky:

	1) Váš známý mohl jít s účtem do mínusu, tedy čerpat kontokorent (úvěr z běžného účtu), za který ručíte jen a pouze Vy (majitelem účtu jste Vy - jen jste nechal známého, aby Vám de facto Vaším jménem sjednal úvěr a peníze z úvěru utratil on sám)

	2) Pomohl jste Vašemu známému odklánět peníze před exekucí tím, že jste mu poskytl azyl na účtu vedeném na Vaše jméno. To je jako kdyby Vám Váš známý přinesl domů zlatou cihlu s tím, že si ji tam potřebuje schovat před exekutorem - exekutor by pak mohl přijít a obstavit Vám v domácnosti vše a Vy byste se následně musel domáhat vylučovací žalobou u soudu vynětí svého majetku z exekuce (dokazovalo by se, co je skutečně Vaše a co Vašeho známého)

	Shrnutí: ručíte za dluh, který vznikl na běžném účtu vedeném na Vaše jméno. Neručíte za ostatní dluhy Vašeho známého. Ten první dluh ale splatit musíte - doporučuji si co nejdříve vyžádat od exekutora vyčíslení dluhu a celou situaci mu vysvětlit. Za nečinnost nabíhají další úroky a poplatky. 

	Berte to jako tzv. DZB (daň za blbost) - nemůžete nikdy nechat ostatní lidi jednat Vaším jménem - to je spolehlivá a rychlá cesta k doživotním exekucím.

Question 9

⭐ Nesplácím hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud hypotéku řádně nesplácíte, porušujete tím smluvní podmínky poskytnutí úvěru a banka Vám celý úvěr zesplatní (bude chtít doplatit zbytek úvěru naráz). Pokud úvěr naráz nedoplatíte, banka zpeněží zástavu - v tomto případě dům Vaší matky. Je vcelku jedno, jestli se v insolvenci nacházíte, máte-li exekuce nebo bude-li Vám povolen osobní bankrot. Banka je zajištěný věřitel, neboť má dluh krytý zástavním právem k Vaší nemovitosti - ať už Vám osobní bankrot (zpeněžením majetku či splátkovým kalendářem) schválen bude či nikoliv, banka svůj dluh uspokojí z prodeje nemovitosti, kterou jste ručil.

	Vaše rodina bohužel s ručitelskými závazky rozehrála doslova smrtící kolotoč, výsledkem čehož je, že o domy přijdete bohužel všichni. Kdyby si každý ručil jen za své dluhy, tak insolvence jedné rodiny nepostihne další dvě okolo.

	Za dluhy nikdy nikomu neručit - ani své rodině!

Question 10

⭐ Krach firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

	tady bohužel opět platí velmi jednoduché pravidlo - nikdo to s našimi penězi nemyslí lépe než my osobně. Ohledně výplaty zaměstnanců, v momentě vyhlášení insolvence tuto starost přebírá Úřad práce (nemá-li firma dostatek prostředků na účtu), který lidem vyplácí náhradu mzdy - v tomto momentě už je zbytečné sypat do firmy další svoje peníze, tím ničemu nepomůžete.

	Nebylo by případně lepší zkusit požádat o osobní bankrot? 5 let velmi úsporného živobytí, ale pak je zas člověk zcela očištěn od všech závazků.

	Držím palce!

Question 11

⭐ Exekuce majetku v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, český exekutor nemůže osobně zabavovat majetek v zahraničí (tato jeho pravomoc je limitována českými hranicemi). Nicméně v rámci EU je obstavení majetku poměrně jednoduché a rychlé - při splnění velmi základních podmínek může český soud získat evropský exekuční titul (v zásadě stačí doložit, že pohledávka je oprávněná) a věc předat místně příslušnému exekutorovi v zahraničí.

	Aby bylo obstavení účtu v zahraničí komplikovanější, bylo by třeba hledat bankovní ústav mimo EU - jenže pak by bankovní poplatky za úhradu českých složenek byly vůči poplatku na poště za složenku řádově vyšší. 

	Osobně mi přijde nejjednodušší se k problému postavit čelem a nesnažit se utíkat s účtem do zahraničí. Nezapomeňte, že dlužník hradí veškeré soudní výlohy a náklady na exekuci - a práce německých soudů a exekutorů není levná - dluh by se Vám mohl rapidně navýšit.

Question 12

⭐ Účet v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, česká a slovenská odnož banky jsou dvě samostatné entity, tedy např. dotaz exekutora na českou Fio neodhalí účet u slovenské Fio. Nicméně exekutoři ve valné většině případů dotazují banky i v blízkém zahraničí, takže to stále není řešení.

Question 13

⭐ Účet v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	slovenský účet od Fio banky můžu určitě doporučit, je taktéž zcela bezplatný jako u nás a navíc platební styk ČR-SR je taktéž zdarma. Nicméně exekutor může obstavit Vaše účty i v zahraničí, takže problém s placením složenek to bohužel neřeší.

Question 14

⭐ Zájem o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel se obávám, že s takto problematickou historií manželovi nikdo ještě 4 roky nepůjčí (min. 5 let od doplacení poslední exekuce).

Question 15

⭐ Má nevlastní syn dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky se samozřejmě každého zájemce o půjčku snaží důkladně prověřit, mimo jiné požadovaným potvrzením o výši příjmu. Tedy jedinou šancí, jak mohl Váš nezaměstnaný syn získat půjčku, bylo předložení falešných dokladů o příjmu (což by v případě odhalení banka hodnotila nejen jako hrubé porušení smluvních podmínek vedoucí k okamžitému zesplatnění úvěru, ale i jako podvod, za což je možné i si jít "sednout natvrdo".

	Nebo je tu samozřejmě ona druhá možnost, že Vám Váš nevlastní syn neříká pravdu a žádný úvěr nemá. Tak jako tak doporučuji dát o tohoto ruce pryč a žádné peníze mu rozhodně nepůjčovat. Dejte si případně pozor i na exekuce - bydlí-li Váš syn s Vámi v jedné domácnosti, doporučuji mu ihned zrušit trvalé bydliště. Má-li dluhy po splatnosti, mohl by Vám na dveře zazvonit exekutor, který by v prvním kroku zabavil jeho i Vaše věci a Vy byste se musela následně svých věcí domáhat podáním vylučovací žaloby.

Question 16

⭐ Lze obstavit dětský účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, v případě podezření na úmyslné odklánění peněz před věřiteli (na dětský účet, na účet kamaráda, rodičů...kohokoliv) může exekutor obstavit libovolný účet (Vašich dětí, rodičů či známých).

Question 17

⭐ Svatba a dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

	svatbu je třeba zastavit nebo u notáře pečlivě sepsat předmanželskou smlouvu o omezení tzv. společného jmění manželů, kde byste se mohla vyvázat z manželových dluhů (ale není to nejlepší řešení, exekutor Váš může omylem postihnout i tak a Vy pak dokazujete, že máte rozdělené jmění manželů). Nejlepší je svatbu odložit až do momentu plného vypořádání dluhů manželem.

	Jinak obecně svatbou se zavazujete ručit i za dluhy manžela (částečně i za dluhy vzniklé před uzavřením manželství), tedy již druhý den po svatbě Vám exekutor může zablokovat výplatu (Vaše výplata je ode dne uzavření manželství společným jměním, ze kterého exekutor může uspokojit manželovi věřitele). S tímto opravdu nehazardujte.

	Jinak mi není příliš jasné, jak Váš přítel mohl zdědit dluhy po zemřelé manželce - je-li v dědictví více dluhů než majetku, pak může dědic celé dědictví odmítnou (tedy včetně dluhů).

Question 18

⭐ P-konto

Accepted Answer

Dobrý den,

	tzv. P-konto (tedy běžný účet pro lidi v exekuci chráněný před exekutorem) v tuzemsku nemá legislativní podporu a žádná banka ho tedy nemůže nabízet.

Question 19

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekucí jste porušili smluvní podmínky hypotéky, a proto banka úvěr pravděpodobně zesplatnila. Jiná rada než zahájit intenzivní jednání s bankou o řešení akceptovatelném pro všechny zúčastněné bohužel není. Refinancování u jiné banky bohužel také nebude možné, protože se záznamem v registru dlužníků (za tu exekuci) Vám nikdo nepůjčí.

Question 20

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je velmi nepříjemní situace, kterou lze bohužel řešit jen dohodou s exekutorem.

	Do budoucna doporučuji mít účet jen u těch bank, které si za vedení neúčtují žádné poplatky (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO, atd.).

Question 21

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	není-li dohodnuto jinak, je úrok z prodlení roven repo sazbě ČNB (nyní 0,05%) + 8%. Ano, dluh doporučuji vyčíslit včetně tzv. příslušenství, tedy úroků.

Question 22

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	náklady na soudní řízení platí za všechny zúčastněné vždy strana, které spor prohraje. Tedy v tomto případě dlužník. Ano, dluh může být promlčen - NOZ stanovuje promlčecí lhůtu 10 let od momentu podpisu uznání dluhu. Doporučuji dluh začít vymáhat co nejdříve (nejprve předžalobní výzva, potom soud) - dluhy se prostě platit mají.