Question 1

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet si Vy i Váš přítel založit můžete, ale exekutor by ho zablokoval. V Čechách bohužel stále chybí institut tzv. chráněného účtu, kdy by lidé v exekuci měli možnost dál používat účet pro bezhotovostní platby (příjem nezabavitelného minima z výplaty pro exekučních srážkách, platby nájemného, energií, atd.). Dnes jsou bohužel všichni s exekucí tlačeni do hotovostního platebního styku.

Question 2

⭐ Nákup zboží na internetových bazarech

Accepted Answer

Dobrý den,

	anonymní účet založit u žádné banky nelze, to zakazuje AML legislativa (legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Blesk peněženka bohužel anonymní je (je to platební karta, ne běžný účet) a majitele vypátrat nelze. Bude-li Vás chtít podvodný prodejce přes internet obrat, nemusí nutně spoléhat jen na Blesk peněženku. Může mít založen účet na tzv. bílého koně (nejčastěji bezdomovci a jinak nemajetní lidé) a hotovost si vybrat z bankomatu. 

	Důrazně nedoporučuji nakupovat zboží přes internet na bazarech, kde není evidována historie prodejce. Nakupujte na Aukru či Ebay, kde vidíte hodnotící komentáře prodejců a samotný portál garantuje navrácení peněz v případě podvodu. Jinak je to čistá loterie.

Question 3

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv - zisk u příjmů z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč se nedaní. Pokud tedy manželka prodá v roce 2017 cenné papíry v celkovém objemu menším než 100.000,- Kč, využije § 4 odst. 1 zákona o daních z příjmů a bude od daně z příjmů zcela osvobozena.

	Rovněž pokud by manželka podílové listy držela déle než 3 roky a přesáhla by při prodeji cenu 100.000,- Kč, byla by od daně z příjmů osvobozena z důvodů splnění časového testu (stejný § zákona).

	V ostatních případech daní zisk z prodeje cenných papírů fyzická osoba podle §10 zákona o daní z příjmu sazbou daně 15%. Nejdříve tedy je potřeba od prodejní ceny odečíst cenu pořízení a teprve vypočtený zisk je předmětem daně. Pokud je výsledkem obchodování s cennými papíry ztráta měl by občan podat přiznání s nulovou daní.

Question 4

⭐ Falešná výzva k zaplacení zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkujeme za upozornění, jistě ho ocení i ostatní návštěvníci naší bankovní poradny.

Question 5

⭐ Vrácená platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	jiný důvod než neexistující číslo účtu pro vrácení platby není. Doporučuji si zadané číslo účtu včetně předčíslí a kódu banky ještě jednou překontrolovat. Jste-li přesvědčen, že bylo vše v pořádku, směřujte dotaz na vaši banku, ze které jste peníze poslal. Pakliže se peníze vrátily 28/12/2016, bylo stále možné platbu provést znovu týž den nebo 29/12/2016. U stavebního spoření doporučuji stav účtu kontrolovat po každé odeslané platbě a peníze rozhodně neposílat takto na poslední chvíli. I když je to málo pravděpodobné, vždy může dojít k chybě, kterou pak již není možné na konci roku napravit.

Question 6

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) ano, pokud by se dětem něco přihodilo, dědí místo nich vnuci (druhá polovina majetku by nepřipadla automaticky manželovi)

	2) věc je třeba řešit už ve Vaší závěti, aby se pokryl problém z bodu 1. Jakmile majetek připadne dětem, mohou ho opět dědit jejich děti (Vaši vnuci) nezávisle na Vaší závěti (protože ta vydědí vnuka z Vašeho dědictví, ne z dědictví jeho rodičů/Vašich dětí). To by Vaše děti (rodiče onoho vnuka) museli také sepsat svou závěť a v ní vydědit své dítě. 

	Darovací daň je v rámci rodiny nulová, jinak ostatní fyzické osoby platí 15% (a právnické 19% - jedná se vlastně o daň z příjmu, darovací daň jako taková zanikla). Dědická daň se také neplatí, ale notáři se hradí odměna za vypořádání dědictví (orientačně z hodnoty 3 mil. Kč by to bylo 26 000 Kč). 

	Já bych doporučil sepsat u notáře kvalitní závěť, která by přesně reflektovala dělení majetku dle Vašeho přání. Rozdávání majetku za života má mnohá právní úskalí (přepíšete svoji střechu nad hlavou na dceru, ona se dostanete do exekuce a Vy končíte na ulici) a obvykle je zdrojem horších vztahů v rodině.

Question 7

⭐ 3 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	v jaké zemi se nachází účet cizince, ze kterého se Vám mají poslat peníze? V rámci EU a při platbě v EUR se jedná o tzv. SEPA platbu, která by neměla trvat déle než 3 pracovní dny. Mimo EU jsou lhůty delší a velmi individuální, počítal bych průměrně týden. Není třeba splňovat žádné podmínky, své bance platíte pouze poplatek za příchozí platbu (dle typu platby a ceníku vaší banky obvykle 0-1 000 Kč). Daně řešíte ve svém daňovém přiznání, které podáváte jednou ročně (vždy do 31/3 za rok předchozí) a obvykle tak za Vás činí zaměstnavatel. Bude-li se tento příjem peněz danit či nikoliv záleží na tom, za co Vám peníze byly poukázány (za prodej nemovitosti, za odvedenou práci, atd.).

Question 8

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme stavební spořitelna, ale poradenský portál. Nicméně ani Stavební spořitelna ČS, u které je toto stavební spoření vedeno, Vám bohužel nebude moci odhalit pravého majitele spoření v rámci zachování bankovního tajemství. Obecně variabilní symbol (VS) je zcela zbytečný, žádný se nezadává. Každé stavební spoření má své číslo účtu (stejně jako ostatní běžné a spořící účty či termínované vklady) a toto stavební spoření vlastní právě jedna osoba. Pakliže je stavební spoření vedeno na ex-manželku Vašeho syna, jsou všechny peníze, které jste tam naposílali, její. Pokud je stavební spoření vedeno přímo na vnučku, pak jsou peníze sice teoreticky vnučky, ale její rodiče (včetně ex-manželky Vašeho syna) můžou peníze po uplynutí 6 let od založení spoření vybrat a naložit s nimi zcela dle svého uvážení. Tak jako tak bych tedy doporučil už žádné peníze dále neposílat.

	Osobně mi příliš není jasné, jak jste mohl někam roky posílat peníze a ani nevědět, komu spoření patří. Komu chodily roční výpisy, kdo kontroloval, jestli byla správně připsána státní podpora a strženy poplatky, kdo má smlouvu o uzavření spoření? Pokud jste to celé financoval jen Vy a rodiče na tom nijak neparticipovali, pak by mi přišlo logické, že kontrolu nad tím budete mít Vy. Na každém ročním výpisu (stejně jako ve smlouvě o zřízení spoření) je majitel spoření uveden.

Question 9

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky do registrů zanášejí veškeré negativní a pozitivní záznamy (placení včas stejně jako zpoždění pouhých pár dnů). Příliš nerozumím "složení zálohy ve výši 93 000 Kč pro případ neschopnosti splácet". Jako že jste bance na speciální účet složili 93 000 Kč a řekli jí, aby si v případě neplacení řádných splátek dluh strhla z této úložky? A následně jste neplatili včas, banka si z této úložky strhávala splátky a zároveň vám dala záznam do registrů (zpozdné pár dnů)?

	Pokud to bylo takto, bude záležet na smluvních podmínkách této speciální úložky, která je poměrně nestandardní. Bylo-li sjednáno např. "v případě prodlení splátky 6 pracovních dní" se peníze srazí ze zálohy", Vy jste několikráte včas nezaplatili a banka si to vždy po 6 dnech strhla ze zálohy, pak se mi zdá vše v pořádku. Reálně došlo k prodlení se splacením (o těch 6 dnů), a proto dala banka záznam do registrů. Následně místo vypovězení smlouvy, zesplatnění úvěru či exekuce byla dle dohody použita záloha.

	Nebylo případně jednodušší ponechat o 93 000 Kč více na svém účtu, ze kterého se splácela hypotéka, a na splátky zadat trvalý příkaz k platbě? Takto byste měl vždy jistotu, že splátka bude zaplacena včas a efekt rezervy by byl stejný.

Question 10

⭐ Omylem zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	požadujte po bance i exekutorovi okamžité odblokování účtu a případnou náhradu škody. Takovéto omyly se stávat nesměji.

Question 11

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	u občanů ČR banky vyžadují obvykle OP, u cizích státních příslušníků pas.

Question 12

⭐ Slovensko-Česko

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude se jednat o SEPA platbu (v EUR v rámci EU), která obvykle netrvá déle než 3 pracovní dny. Fio banka má příchozí platby ze Slovenska bez poplatku.

Question 13

⭐ Jak dlouho trvá tuzemská platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	obávám se, že Vás nájemce lidově řečeno tahá za nos. Platba netrvá déle než 2 pracovní dny. Žádný problém mezi bankami být nemůže. V nájemní smlouvě máte určitě sjednáno, kdy nejpozději musí být peníze připsány na Váš účet. Jak se tam dostanou (platbou z jiného účtu, hotovostí složenou na pobočce) není Vaše starost. Nájemce musí v případě bezhotovostní platby peníze poslat v předstihu (2 pracovní dny) tak, aby nájemné dorazilo na Váš účet včas.

Question 14

⭐ Z MONETA do Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	platba z MONETA Money Bank do Air Bank trvá 2 pracovní dny.

Question 15

⭐ SIM karta pro internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

	česká SIM karta by měla bez problémů fungovat i v US, problém bude v evropském telefonu (který běžně funguje v GSM 900/1800, zatímco americké mobilní služby v GSM 800/1900). Zkuste si tedy pořídit nejlépe univerzální telefon podporující všechny čtyři pásma (nebo pro pobyt v US druhý americký čistě pro GSM 800/1900). České banky mají obvykle v podmínkách internetbankingu povinnost mít české mobilní číslo, takže americká SIM karta není řešením.

Question 16

⭐ Dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

	v manželství ručíte spolu za všechno společně a nerozdílně, ne jen každý za polovinu dluhů. Když nemá jeden z čeho dluhy platit (a žádný majetek k zabavení), padne tíha exekuce plně na druhého (a ne jen z poloviny). U peněz z penzijního připojištění, které bylo placeno před manželstvím (a tedy nespadá do SJM), by šla podat vylučovací žaloba a žádat soudně navrácení této částky. Alimenty (stejně jako případné jiné sociální dávky) obstavit jdou (část dlužníků ani jiné příjmy než dávky nemá). Na výplatu dvojnásobku životního minima má nárok ten, na koho je vedena exekuce (Vám tedy banka nic vyplatit nemůže, přestože zabavila i Váš majetek). 

	V partnerství nejste Vy, on, vaše věci a jeho věci. Jste team, který dělá vše společně. Od svatby na to máte i úřední razítko. Jeden k druhému máte vyživovací povinnost, majetek nabytý během manželství je společný, příjmy jsou společné, dluhy jsou společné, odpovědnost za život je společná. Aby manželství dobře fungovalo, pak by samozřejmě "příspěvky" obou měly být vyrovnané, neměl by to celé táhnout jen jeden.

Question 17

⭐ Dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je komplikované. Dluhy vzniklé před manželstvím nespadají do SJM, a tudíž za ně Vy neručíte. Na druhou stranu NOZ umožňuje postihnout SJM i pro dluhy, které nespadají do SJM. Pokud by manžel na Váš účet odkláněl peníze před exekutorem, pak by exekutor mohl zablokovat i Váš účet s Vašimi (a manželovými) penězi a Vy byste se musela domáhat navrácení svých peněz (kterých jste nabyla před manželstvím) vylučovací žalobou. Mzdy obou manželů spadají do SJM, tedy peníze na Vašem účtu (pravděpodobně pocházející z Vaší výplaty) jsou součástí SJM (které je možné postihnout i pro dluhy nespadající do SJM). Podstatná je také skladba dluhu. Původní dluh před manželstvím je jen manželův. Ale za úroky z dlužného období v manželství a náklady exekuce (která byla zahájena až nyní) ručí oba manželé. 

	V manželském slibu se hovoří cosi o známosti vzájemného zdravotního a finančního stavu. Osobně považuji za krajně neférové, že Vás manžel před svatbou o svých dluzích neinformoval.

Question 18

⭐ Obstavení účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor Vám může obstavit účet i v zahraničí. Zakládat si účet na jiné jméno důrazně nedoporučuji - dostal byste do problémů i svého kamaráda, který by pro Vás na své jméno účet založil - i ten by totiž exekutor zablokoval. Pokud by na něm měl Váš kamarád peníze, byly by obstaveny i ty a on by se jich musel zpětně domáhat vylučovací žalobou u soudu.

Question 19

⭐ Dědictví a závěť

Accepted Answer

Dobrý den,

	dělení dědictví lze stanovit v závěti. Není-li závěť sepsána, pak polovinu SJM dědí druhý z manželů a druhá polovina se dělí mezi děti. Vnuci nic automaticky nedědí, a tudíž je není třeba speciálně vylučovat. Naopak pokud byste chtěla z dědictví vyloučit své děti, pak by bylo vhodné toto zmínit v závěti s poukazem na jejich špatné chování.

Question 20

⭐ Nový účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet u jiné banky si samozřejmě založit můžete, banka to neodmítne, ale exekutor ho pravděpodobně opět zablokuje.

Question 21

⭐ Potvrzení o bezdlužnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	platila jste vždy včas nebo nikoliv? Jestli jste se někdy v minulosti s platbou opozdila, banka Vám potvrzení o bezproblémovém průběhu splácení nevydá. Pravděpodobně díky tomu máte záznam v registrech dlužníků, a proto se nová banka zdráhá s refinancováním a chce další potvrzení. Máte-li všechny své minulé zpožděné platby vyrovnány, banka by Vám potvrzení o současné bezdlužnosti vydat měla.

Question 22

⭐ Příchozí platby z Ameriky

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel žádná banka nenabízí příchozí platby v USD ze zahraničí zdarma (ZUNO byla jediná). Nejlevnější je Equa bank, kde se za každou takovouto platbu platí 29 Kč a vedení účtu včetně tuzemského platebního styku (a neomezených výběrů z bankomatů všech bank) je zdarma a bez podmínek.