Question 1

⭐ Zastavení pohledávek z pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je obecně problém každé smlouvy (v tomto případě smlouva o úvěru), která stanovuje, že v budoucnu musíte podepsat nějakou další smlouvu (v tomto případě pojistná smlouva a vinkulace pojistného), jejíž přesnou formulaci neznáte. Nebude-li banka s Vámi navrženou změnou souhlasit (a Vy s její), pak nezbude než bohužel ten úvěr refinancovat jinde.

	Jeden by řekl, že obecně dlouholetých a loajálních klientů si banky (pojišťovny, mobilní operátoři, dodavatelé energií) musí vážit, ale v praxi je bohužel opak pravdou. Lepší podmínky se nabízejí výhradně novým klientům (stávajícím pouze v případě, kdy hrozí odchodem), protože se všichni spoléhají na "českou pohodlnost" klienta něco měnit. Kolik platíte za vedení účtu na poplatcích? Asi ne málo. Přitom jiné banky toto nabízejí zcela zdarma a bez podmínek (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO).

Question 2

⭐ Zastavení pohledávek z pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

	je velmi chválihodné, že pozorně čtete každou smlouvu před podpisem, protože toto rozhodně standardní není (NOZ o ničem takovém nehovoří) a rozhodně to nemohu doporučit podepsat.

	Obecně při neplnění smluvních podmínek má banka nárok na okamžité zesplatnění dluhu (tedy návrat celé dlužné částky do 30 dní). Ale určitě by banka neměla mít za žádných okolností nárok na dvojnásobek dlužné částky - to už je velmi podobné nepoctivým trikům nebankovních společností.

	Pokud Vás ČS bude nadále nutit podepisovat takto jednostranně nevýhodné dokumenty, doporučuji úvěr refinancovat u jiného bankovního ústavu - kompletní přehled všech nabídek zde. Peníze jsou dnes extrémně levné a banky se doslova perou a dobře splácející klienty. Nenechte se do ničeho nutit - rozhodně "taháte za delší konec provazu" než ČS.

Question 3

⭐ Promlčení dluhu za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší by bylo se k problému postavit čelem a banku kontaktovat, jak se situace má. Třeba Vám byl účet pro nepovolený debet (z poplatků) zrušen a dlužná částka není velká. Na promlčení dluhu bych nespoléhal, neboť dluh může stále nabíhat - skutečně těžko říct, jak se tato konkrétní banka zachovala.

Question 4

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	Poštovní spořitelna úročí vkladní knížky 0,1-0,3% (dle délky výpovědní lhůty). Vkladní knížky dnes obecně už téměř žádná banka nenabízí (kompletní přehled zde) a když ano, je to s velmi mizerným úrokem, průměrně 0,1%. Tedy doporučuji tuto vkladní knížku co nejdříve zrušit a peníze převést na spořící účet bez výpovědní lhůty, kde dostanete úrok kolem 1% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici. Doporučuji Air Bank či Equa bank.

	Peníze (spořící účet) si nechte nadále vedené na své jméno. Většina seniorů má potřebu majetek přepisovat na své děti ještě za života, jenže mnohdy jsou výstupním produktem těchto akcí zdevastované rodinné vztahy. Může se stát cokoliv, úmyslného či neúmyslného. Peníze vedené na Vaši dceru se stávají jejím majetkem. Co kdyby se třeba její manžel zadlužil (ona tím automaticky ručí za jeho dluhy) a exekutor Vaše peníze zkonfiskoval? Toto je pouze jeden ze stovek scénářů, co by se mohlo všechno stát. Svoje peníze si určitě nechte psané na sebe.

Question 5

⭐ Platná licence

Accepted Answer

Dobrý den,

	seznam bank (a jiných regulovaných subjektů - pojišťovny, etc.) s platnými licencemi je k dispozici na webu regulátora finančního trhu - ČNB (Česká národní banka).

Question 6

⭐ Ukázkový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

	letos Apríla už bylo, to píšete pozdě :)

	Opravdu Vás žádné dědictví nečeká - podvodníci se z Vás jen snaží vytáhnout oněch 850 dolarů (tedy zhruba 20 000 Kč). K tomu vytvořili dokonalý klam - email o dědictví, email od neexistující banky, možná webové stránky neexistující banky, atd. Za tímto vším sedí parta podvodníků, situovaných nejčastěji v Africe či Jižní Americe. Po té, co byste jim poslal peníze, tak by si řekli o další pod jinou záminkou (daně, cla, jiné poplatky) - takhle by z Vás tahali peníze tak dlouho, dokud byste byla ochotna platit. 

	Ohledně půjčky, nezaměstnanému těžko může někdo solidně půjčit - z čeho byste to splácela? Ručitel není třeba, ale příjem ze zaměstnání ano. Banky se samozřejmě do registrů dlužníků dívají, bez toho to nejde. Vžijte se do role banky - Vy byste půjčila své peníze někomu, kdo nemá příjem ze zaměstnání (tedy by Vám to neměl z čeho splatit) či koho byste neprolustrovala v registrech? (pak je vysoké riziko, že půjčujete neplatiči, který Vám to nikdy nevrátí) Všechny ty reklamy od nebankovních společností v časopisech či na pouličním výlepu "půjčíme všem, nic nás nezajímá" - toto všechno je podvod - peníze Vám sice půjčí, ale pak budou dělat vše pro to, abyste dluh nemohla splatit, což povede k propadnutí veškerého majetku či doživotním exekucím i na sociální dávky a důchod.

Question 7

⭐ Anonymní běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka na světě nemůže nikomu otevřít anonymní účet - kdyby to možné bylo, jak by se zabránilo legalizaci výnosů z trestné činnosti či financování terorismu? O své soukromí netřeba mít obavy - finanční úřad, resp. Finančně analytický útvar MF šetří pouze velmi podezřelé transakce. Např. pokud by Vám na účet z Afriky jeden den přibyly stovky milionů korun a Vy jste je druhý den odeslal  zpět, tak toto by FAU velmi zajímalo, neb to těžko bude mít jiné rozumné vysvětlení něž praní špinavých peněz.

Question 8

⭐ Refinancování - chci nižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

	15,6% má k lichvě daleko, nicméně je to jedna z horších nabídek na trhu - ty nejlepší začínají pod 10%. Refinancování není vůbec žádný problém - stačí kontaktovat novou banku, ke které byste chtěl úvěr převést a ona vše zařídí. Doporučuji Equa bank či Air Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, nulovými poplatky a férovým jednáním. Přehled všech nabídek na trhu zde.

Question 9

⭐ Chybně zadaný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	chybu v bankovním kódu by správně žádný internetbanking neměl pustit dále, ale příkaz rovnou stopnout. V tomto případě je ale možné, že systém sám chybějící nulu doplnil a platba by tak mohla proběhnout v pořádku. Vyčkejte do konce týdne - pokud se Vám platba nevrátí, byla doručena na správný účet.

Question 10

⭐ SIPO limit

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? U většiny bank lze limit pro SIPO nastavit přes internetbanking (vyplňují se jen dvě políčka - spojovací číslo a limit). Jestli Vám banka změnila limit sama od sebe (a navíc na 500 Kč), bude se nejspíš jednat o technickou chybu na straně vaší banky.

Question 11

⭐ Blesk peněženka - vrácení platby ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	vsazené peníze na Blesk peněženku zpět nedostanete (všechny vydané Blesk peněženky mají jeden společný sběrný účet - na rozdíl od regulérního běžného účtu, tudíž pokud odesílatel platby neuvede variabilní symbol Vaší Blesk peněženky, peníze se k Vám nemají jak dostat - a variabilní symbol při platbě ze zahraničí do platebního příkazu zadat nejde). Jinak SWIFT/BIC je GIBACZPX (neb je sběrný účet veden u ČS).

Question 12

⭐ Blokace příchozích plateb

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, blokaci příjmu plateb lze nastavit pouze na všechny příchozí platby (nebo vůbec). Mimochodem, jste si jist ČNB? (ta obsluhuje pouze státní klientelu a tuším ještě své zaměstnance, nikoliv běžný retail)

Question 13

⭐ Blesk peněženka

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji se Blesk peněženky zbavit a pořídit si regulérní běžný účet s platební kartou. Equa bank, Air Bank, Fio banka a ZUNO nabízejí vedení účtu včetně všech operací zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek (Equa má zdarma kompletně vše, u ostatních bank se platí výběry z bankomatů). 

	Osobně nevidím důvod Blesk peněženku mít, neboť platíte za všechny operace a ještě je tam spousta omezení.

Question 14

⭐ Jaké mám sjednané pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani pojišťovna, ale poradenský portál. Jaké pojištění a u které pojišťovny jste si sjednal nemůžeme vědět - doporučuji v této záležitosti kontaktovat pojišťovnu, u které máte pojištění sjednáno. Určitě Vám ráda poví, za co ji přesně platíte. 

	Doporučuji také prostudovat podmínky všech svých finančních produktů - nejen pojištění bytu, ale např. i běžného účtu u ČS. Doba se radikálně změnila a služby jako vedení běžného účtu dnes nabízí mnoho bank zcela bez jakýchkoliv poplatků a podmínek - např. Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO a další. Setrvání u ČS bych proto více než zvážil.

Question 15

⭐ Směnárenské služby

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - směnárenské služby nenabízíme. Osobně bych doporučil právě Vámi zmíněnou společnost Exchange.cz - jejich VIP kurzy jsou jedny z nejlepších na trhu.

Question 16

⭐ Nová platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná? Většina bank dnes platební karty posílá výhradně poštou, ale najdou se i takové banky, které stále trvají na osobním předáním na pobočce.

Question 17

⭐ Má nevlastní syn dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky se samozřejmě každého zájemce o půjčku snaží důkladně prověřit, mimo jiné požadovaným potvrzením o výši příjmu. Tedy jedinou šancí, jak mohl Váš nezaměstnaný syn získat půjčku, bylo předložení falešných dokladů o příjmu (což by v případě odhalení banka hodnotila nejen jako hrubé porušení smluvních podmínek vedoucí k okamžitému zesplatnění úvěru, ale i jako podvod, za což je možné i si jít "sednout natvrdo".

	Nebo je tu samozřejmě ona druhá možnost, že Vám Váš nevlastní syn neříká pravdu a žádný úvěr nemá. Tak jako tak doporučuji dát o tohoto ruce pryč a žádné peníze mu rozhodně nepůjčovat. Dejte si případně pozor i na exekuce - bydlí-li Váš syn s Vámi v jedné domácnosti, doporučuji mu ihned zrušit trvalé bydliště. Má-li dluhy po splatnosti, mohl by Vám na dveře zazvonit exekutor, který by v prvním kroku zabavil jeho i Vaše věci a Vy byste se musela následně svých věcí domáhat podáním vylučovací žaloby.

Question 18

⭐ Doložení dokladů z Axa Banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	Axa sice v tuzemsku své bankovní aktivity ukončila, ale stále zde má silné zastoupení na poli pojišťovnictví. Ze zákona musí i zaniklá banka archivovat dokumenty 10 let, tedy by neměl být problém jakoukoliv dokumentaci získat - doporučuji se obrátit na Axa Pojišťovnu.

Question 19

⭐ Max. výše kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, max. výši povoleného kontokorentu má každý klient nastavenou individuálně na základě své bonity (schopnosti splácet).

Question 20

⭐ Bezkontaktní platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná? U většiny rozumných bank lze tento požadavek zařídit jedním kliknutím přes internetbanking (tedy bez návštěvy pobočky).

Question 21

⭐ Výběr z vkladní knížky se sankcí

Accepted Answer

Dobrý den,

	Poštovní spořitelna si v tomto případě účtuje pokutu 1,5% v vybírané částky, min. 50 Kč. Jste si jinak vědoma toho, že se Vám peníze na této vkladní knížce úročí pouze 0,1%? Dnes banky běžně dávají 0,9-1,25% bez výpovědní lhůty (peníze kdykoliv k dispozici). Zkuste spořící účet Air Bank či Equa bank.

Question 22

⭐ Lze obstavit dětský účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, v případě podezření na úmyslné odklánění peněz před věřiteli (na dětský účet, na účet kamaráda, rodičů...kohokoliv) může exekutor obstavit libovolný účet (Vašich dětí, rodičů či známých).