Question 1

⭐ Šek pro přítele v nemocnici v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
od koho jste dostala šek? Nejde o podvod či o skutečné praní špinavých peněz? Podobných příběhů máme plnou finanční poradnu. Podvodníci se snaží vloudit do vaši přízně a po seznámení (často jen online) z Vás začnou tahat peníze nebo přes Váš účet tzv. vyperou peníze pocházející z trestné činnosti.

Question 2

⭐ Nadělal jsem si v insolvenci další dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před vstupem do osobního bankrotu se přihlašují jako pohledávky do insolvence. Váš dluh ale vznikl 2 měsíce po povolení oddlužení (9/2020). Během oddlužení na sebe nesmíte brát další závazky, nesmíte dělat další dluhy (mohl byste tím porušit podmínky insolvence, která by Vám mohla být obratem ukončena). Dluh tak doporučuji uhradit co nejdříve.

Question 3

⭐ Bratr chce ručit za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
ručení za cizí úvěry důrazně nedoporučuji (byť by se jednalo o bratra nebo jiného člena rodiny). Banka vaše bratra důkladně prolustrovala a dospěla k závěru, že velmi pravděpodobně nebude schopen hypotéku sám splácet. Proto po něm vyžaduje spoludlužníka. Váš bratr by měl v takovém případě požádat o nižší úvěr, který bude schopen sám splácet, a nesnažit se své problémy přenášet na ostatní. 
Negativní dopady na Vás:
banka předem počítá s tím, že bratr splácení nezvládne - předem byste se tak měl připravit na to, že se splácením budete bratrovi pomáhatv důsledku rostoucích úrokových sazeb a vysoké inflace budou úvěry prudce zdražovat a bonita dlužníků se bude snižovat (problémy se splácením mohou mít v brzké době i klienti, kteří dříve skóringem prošli)odhad bonity je plně v gesci banky a nikdo Vám nemůže garantovat, kdy a zdali vůbec Vás z úvěru vyvážepokud byste se upsal za bratrovu hypotéku, sám byste na další úvěr pro sebe (půjčka, hypotéka) pravděpodobně už nedosáhlúčastníci úvěrové smlouvy ručí na dluh společně a nerozlučně - pokud by bratr přestal splácet, mohla by banka celý dluh vymáhat po Vás

Question 4

⭐ Insolvence a nepoctivý záměr

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Nepoctivý záměr je též důvodem pro zamítnutí insolvence (stejně jako úvěrový podvod). Za nepoctivý záměr lze považovat jednání, kdy si dlužník bere půjčky o kterých předem ví, že je nebude splácet a bude se jich chtít zbavit např. oddlužením.
Příklad nepoctivého záměru: Máte dluhy, nejste schopna je splácet a chcete požádat o insolvenci. A těsně před podáním žádosti o oddlužení si naberete další půjčky.

Question 5

⭐ Insolvence a úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste se dopustila úvěrového podvodu, nemá smysl žádat o oddlužení (soud by vaši žádost zamítl). Jestliže jste se úvěrového podvodu nedopustila, určitě si věcnou argumentací obhájíte svůj čistý štít u soudu. Bude-li Vám žádost o oddlužení zamítnuta, bude záležet na věřitelích, jaký zvolí další postup (domluva/splátkový kalendář nebo exekuce na mzdu a majetek).

Question 6

⭐ Založení účtu do 18 let

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky umožňují založení účtu bez souhlasu zákonného zástupce již od 15 let, jiné až po dosažení plnoletosti (18 let). Doporučuji nás srovnávač produktů běžný účet a studentský účet. Nechcete-li se při výběru banky omezovat, vyčkejte 2 týdny na dosažení plnoletosti.

Question 7

⭐ Superloto First National Lottery

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod, nic nevyplňujte a email označte za spam. Podvodníci by z Vás pouze tahali peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky za převod, daně, atd.) a žádné peníze by Vám neposlali.

Question 8

⭐ Musím platit daň z prodeje nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplníte-li min. jednu z podmínek pro osvobození, bude třeba zisk z prodeje zdanit (rozdíl mezi prodejní a kupní cenou, se zohledněním nákladů na rekonstrukci). 
Podmínky pro osvobození:
nemovitost jste užíval min. 2 roky k řešení bytových potřeb svých nebo blízké rodinynemovitosti jste vlastnil min. 5 letpeníze z prodeje použijete do 1 roku na řešení vlastních bytových potřeb

Question 9

⭐ Mimořádná splátka staršího úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
novela Zákona o spotřebitelském úvěru umožňující splatit každoročně až 25% k datu výročí smlouvy se vztahuje pouze na úvěry podepsané nebo refixované po 12/2016. Pro úvěry sjednané (nebo naposled refixované) před tímto datem platí smluvní podmínky, které jste si s bankou/stavební spořitelnou dojednala v úvěrové smlouvě (některé banky mimořádné splátky bez sankce umožňovaly, jiné nikoliv). Doporučuji Vám ověřit smluvní podmínky (prostudovat úvěrovou smlouvu) a v případě nejasností kontaktovat přímo Raiffeisen stavební spořitelnu.

Question 10

⭐ Prodá mi banka byt?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud výtěžek z prodeje zástavy pokryje zbývající dluh na hypotéce, nemá banka důvod pokračovat ve vymáhání dluhu jiným způsobem (prodej dalšího majetku dlužníka, exekuce na mzdu, atd.).

Question 11

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
je samozřejmě lepší uvést co nejvíce věřitelů, ale pokud se jednalo o neúmyslné opomenutí dvou věřitelů z mnoha (nebyl záměr tajit závazky/skutečné majetkové poměry dlužníka), nic to na probíhající insolvenci nemění. Věřitelé přihlásí své pohledávky do insolvence (nemusíte je o to upomínat).

Question 12

⭐ Musím platit dluh?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence řeší dluhy vzniklé před podáním žádosti o oddlužení. Pokud dluh vznikl před 12/3, měl si věřitel pohledávku přihlásit v ins. řízení. Pokud dluh vznikl po tomto datu, je třeba ho uhradit.

Question 13

⭐ Legalizovala jsem výnosy z trestné činnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste se skutečně pomáhala s legalizací výnosů z trestné činnosti (byť nevědomky a bez vlastního prospěchu) propůjčením svého účtu pachatelům, doporučuji Vám si najmout velmi dobrého právníka. Mimo exekuce (náhrada škody v civilním řízení) zde totiž může hrozit i trestně právní odpovědnost.

Question 14

⭐ Neoprávněně vyplacené pojistné

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník v insolvenci na sebe obecně nesmí brát jakékoliv další závazky, kterým by nebyl schopen dostát (byl by to důvod pro ukončení insolvence). Pokud pojišťovna dlužníkovi vyplatila pojistné neoprávněně, je třeba neprodleně peníze vrátit.

Question 15

⭐ Exekuce na vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekučně je možné postihnout i peníze uložené na vkladní knížce.

Question 16

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zdanění úroků z kryptoměn doposud žádná "best practice" není. Česká legislativa nepohlíží na kryptoměny jako na cenné papíry či peníze. Z pohledu FÚ se jedná o zboží a daní se zisk při směně krypta na fiat (samotný růst hodnoty kryptoměny se nedaní). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 17

⭐ Nesplácení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
zástavní právo a věcná břemena zákaz zcizení a zákaz zatížení se zapisují jen na nemovitosti, kterými se ručí. V případě nesplácení hypotéky se primárně prodává nemovitost v zástavě. Pokud by výtěžek z prodeje nepokryl zbývající dluh, mohla by banka přistoupit k dalšímu vymáhání (zpeněžení jiných nemovitostí a majetku dlužníka, exekuce na plat, atd.). Pokud by naopak výtěžek z prodej převýšil výši dluhu, vyplatí se rozdíl dlužníkům. V případě nesplácení dojde k zesplatnění úvěru a vymáhá se jen aktuálně dlužná částka (nikoliv budoucí úroky).

Question 18

⭐ Změna SIPO

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte poskytovatele služeb (Skylink) o změnu způsobu platby (nebo o ukončení služeb). 
Pokud byste chtěla zrušit nebo změnit celou službu SIPO, tak tu občanům poskytuje Česká pošta. Musela byste se dostavit na kteroukoliv pobočku pošty s vašim spojovacím číslem a osobními doklady. Takto můžete také zařídit zrušení jednotlivých položek ze SIPO, ale pravděpodobným důsledkem bude zrušení té služby, kterou přes SIPO hradíte. SIPO je jen nástroj dodavatele jak přes českou poštu hromadně inkasovat od občanů peníze za služby.

Question 19

⭐ Hypotéka a zástava na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
běžná praxe je zapisovat k zástavě informaci o výši úvěru (do jaké výše a na jak dlouho zástava platí).
Příklad: Zástavní právo k úvěru 1,8 mil. Kč od banky XY do roku 2051 (při splatnosti 30 let)

Question 20

⭐ Neprofesionální přístup odhadce a poradce

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel toto je nepříjemný výsledek neprofesionálního přístupu odhadce a/nebo poradce. Důrazně doporučuji sjednávat hypoteční úvěr, hypotéky na stavbu či refinancování hypotéky výhradně přes zkušené a profesionální hypoteční poradce, kteří Vám zajistí hypotéku na klíč (včetně odhadu, katastru, atd.) a přistupují k Vám s náležitou péčí.

Question 21

⭐ Získám hypotéku na stavbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka hypotéky na stavbu 3,7 mil. Kč na 30 let s úrokem 2,74% vychází na 15 164 Kč. Na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů, tedy tento úvěr by pravděpodobně těsně schválen nebyl. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Neplatná úvěrová smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud se prokáže, že věřitel porušil Zákon o spotřebitelském úvěru, lze nechat soudní cestou úvěrovou smlouvu zneplatnit od počátku. Věřitel by Vám musel vrátit všechny zaplacené úroky a sankce a Vy byste věřiteli dle svých možností vracel pouze jistinu (tzv. přiměřená doba není fixně stanovena a měla by být adekvátní vašim možnostem). Pokud jste na úrocích zaplatil 260 000 Kč a jistina činila 40 000 Kč, dostal byste zpět 220 000 Kč.