Question 1

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, s těmito příjmy, splátkami a počtem dětí dosáhnete na hypotéku ve výši necelých 2 mil. Kč. Půjčku lze refinancovat hypotékou (banka Vám může půjčit část peněz neúčelově, např. na splacení jiného úvěru). Bez splátek půjčky (6 000 Kč) byste dosáhli na výrazně vyšší hypotéku (až 3 mil. Kč).

Question 2

⭐ Mohu uplatnit slevy na dani?

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání je povinen podat každý, kdo má v kalendářním roce zdanitelné příjmy vyšší než 15 000 Kč (mimo příjmů daněných srážkovou daní). Místo daňového přiznání Vám roční zúčtování daní může zařídit váš zaměstnavatel. Se zdanitelným příjmem 40 000 Kč (nemocenská ani podpora v nezaměstnanosti nejsou zdanitelnými příjmy) vyčerpáte jen část slevy na poplatníka (nezvládnete vyčerpat slevu na děti ani nedosáhnete na daňový bonus).

Question 3

⭐ Návštěva insolvenčního správce

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastnictvím počítače ins. správce neohromíte. Počítač se dnes již považuje za běžnou výbavu každé domácnosti. Stejně tak nemá smysl stěhovat ani jiné domácí spotřebiče.

Question 4

⭐ Poplatky za neaktivní PayPal účet

Accepted Answer

Dobrý den,
kvůli zapomenutému heslu k účtu PayPal určitě pod vlak neskákejte. O zrušení účtu lze požádat po přihlášení. Nemůžete-li se přihlásit, je třeba kontaktovat technickou podporu PayPal telefonicky na českém čísle 239 018 242 (není nutné umět anglicky). 
POZOR: od ledna 2022 bylo poskytování podpory v české jazyce zrušeno a požadavky řeší chatbot výhradně anglicky

Question 5

⭐ Nedostala jsem nemocenskou

Accepted Answer

Dobrý den,
není možné požadovat po Úřadu práce zálohu na doposud nevyplacenou dávku nemocenské. Je třeba kontaktovat OSSZ, která dávku vyplácí od 15. dne pracovní neschopnosti.

Question 6

⭐ Daň z příjmu a slevy na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte uplatňováním daní? Na základní slevu na poplatníka má nárok každý (24 840 Kč/rok). Slevu na manželku/manžela s příjmy do 68 000 Kč/rok může uplatňovat druhý z manželů. Slevu na děti může uplatňovat kterýkoliv z manželů (obvykle slevu uplatňuje ten, kdo ji je schopen vyčerpat celou či získat daňový bonus). Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2019.

Question 7

⭐ Odměna za založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
mBank nabízí novým klientům odměnu za založení účtu 500 Kč, pokud si klienti stihnou do 7 dnů od založení účtu spárovat běžný účet s mobilní aplikací mBank. Limit 7 dnů není pro výplatu odměny ale pro spárování aplikace.

Question 8

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
každý poskytovatel úvěrů (bankovní i nebankovní) se před poskytnutím půjčky musí přesvědčit, že dlužník bude schopen úvěr splácet (ověřuje se výše příjmů, souběh dalších půjček, úvěrová historie, atd.). Pokud by tak věřitel neučinil, mohl by dlužník soudní cestou žádat zneplatnění úvěrové smlouvy (smlouva by se zneplatnila od počátku, věřitel by musel vrátit všechny úroky a poplatky a dlužník by jistinu splácel bezúročně dle svých možností). 
Máte-li pocit, že kterýkoliv z deseti nebankovních poskytovatelů úvěrů nedostatečně prověřilo vaši bonitu, braňte se právní cestou.

Question 9

⭐ Můžu si půjčit v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon Vám během osobního bankrotu zakazuje na sebe brát další závazky, kterých byste nebyl schopen dostát (může to být důvodem pro zrušení insolvence). Bez vyživovaných osob může být Váš příjem v insolvenci max. 14 680 Kč (více Vám nezůstane ani s libovolně vysokým příjmem). Z těchto peněz sotva vyžijete. Určitě to není dostatečný příjem pro braní si dalších úvěrů.

Question 10

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci Vám opravdu žádný solidní poskytovatel úvěrů (bankovní ani nebankovní) dodržující Zákon o spotřebitelském úvěru nepůjčí. Nabídku dostanete maximálně od nebankovek např. na podnikatelský úvěr (musel byste si zřídit IČ), čímž se tito poskytovatelé půjček snaží obcházet platnou legislativu. Podmínky a RPSN těchto úvěrů jsou pro dlužníky extrémně nevýhodné, často jsou úvěry nesplatitelné (cílem těchto "poskytovatelů půjček na hranici zákona" je z Vás udělat doživotního dlužníka). 
Navíc byste přijetím takového závazku porušil pravidla insolvence a ta by Vám mohla být ukončena. Máte za sebou 4 roky tvrdé odvykací kůry a před sebou už jen poslední pátý rok. Určitě se nevyplatí takto riskovat!

Question 11

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. V insolvenci Vám nikdo nepůjčí stejně jako ještě dalších 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence. O půjčku tak bude možné požádat nejdříve za 4-6 let.

Question 12

⭐ Zaplacené pojistné a promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,
subjektivní promlčecí lhůta (tedy od momentu, kdy jste o existenci bezdůvodného obohacení vědět mohla nebo měla) činí 3 roky. Objektivní promlčecí lhůta (od momentu, kdy k události došlo) činí 10 let. Smluvní strany si mohou sjednat i jiné lhůty (kratší lhůty než zákonem stanovené nemohou být v neprospěch slabšího). Ve Vašem případě pojišťovna pravděpodobně uplatňuje lhůtu 4 let, tedy ve Váš prospěch o rok delší. Aby šlo aplikovat objektivní lhůtu (10 let), musela byste soud přesvědčit, že jste o existenci bezdůvodného obohacení vědět nemohla a neměla (což se zdá být téměř nemožné, neboť jste platby měla pod svou kontrolou a sama jste pojištění ukončila).

Question 13

⭐ Hypotéka a pozdní splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí k negativním záznamům v BRKI mladším 4-5 let. Přijde na to, kdy naposled došlo k takto fatální zpoždění (že Vás k platbě musela vyzvat přímo banka) a kdy v budoucnu byste si chtěli nové hypotéky brát.

Question 14

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den, 
majitelem nemovitosti je vždy ten, kdo je zapsán v katastru nemovitostí (data z katastru jsou v tomto ohledu podkladem pro sepsání smlouvy o úvěru - není možné ve smlouvě uvádět jako vlastníky oba manžele, pokud je na KN zapsán jako majitel pouze jeden z manželů). 
Chcete-li darovat manželce polovinu nemovitosti nebo celou nemovitost vložit do SJM, vše lze zařídit sepsáním příslušných smluv (např. u notáře). 
Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, doporučí nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zajistí refinancování hypotéky na klíč zcela bez poplatků.

Question 15

⭐ Výběr banky pro běžný a spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve bych doporučil zrušit spořicí účet u ČS, neboť tam se Vám peníze úročí pouze 0,2%. Běžný účet si založte u Equa bank (vše zdarma a bez podmínek, včetně výběrů z bankomatů všech bank v tuzemsku i v zahraničí), spořicí účet tamtéž (do 200 000 Kč úrok 1% při platě 3x kartou měsíčně). Druhý spořicí účet si založte u Hello Bank (úrok 1% do 300 000 Kč bez podmínek).

Question 16

⭐ Vyplacení z insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pro ukončení insolvence by se musela vyplatit celá dlužná částka (nikoliv jen 30% stanovených soudem jako minimum pro úspěšné oddlužení).

Question 17

⭐ Hypotéka a pojištění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank nechává volbu pojištění nemovitosti na klientovi. Pokud se Vám nelíbí přístup RB, požádejte o hypotéku u jiné banky či ještě lépe vše předem konzultujte s hypotečním poradcem, který Vám dokáže nabídnout produkt na míru tak, aby přesně vyhovoval Vašim požadavkům (např. včetně pojištění nemovitosti u Vámi vybrané pojišťovny).

Question 18

⭐ Insolvence a maximální nezabavitelná částka

Accepted Answer

Dobrý den,
max. nezabavitelné minimum pro dlužníka v insolvenci bez vyživovacích povinností činí 14 680 Kč z čistého příjmu 28 500 Kč (nad tuto hranici jde již vše na insolvenci).

Question 19

⭐ Koupě rozestavěného domu na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Při dodržení tohoto pravidla je možné čerpat hypotéku na koupi nedostavěné nemovitosti i na dostavbu nemovitosti. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Exekuce a Covid odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
odměna (30 000 Kč) se přičte k vaší hrubé mzdě, z toho se vypočítá čistá mzda a z toho pak nezabavitelné minimum (zbytek půjde na exekuci).

Question 21

⭐ Pronájem bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba inkasované nájemné rozdělit na nájemné (úplata majiteli za zapůjčení bytu) a zálohy na energie a správu. Jako příjem se v rámci daně z příjmu uvažuje pouze nájemné (zálohy na energie a správu bývají zúčtovatelné, nejedná se o Váš příjem). Z čistého nájmu (6 000 Kč) můžete náklady uplatňovat paušálně (30%) nebo dle skutečných výdajů, které máte s pronájmem bytu (a které jsou daňově uznatelné). Za daňově uznatelný náklad lze např. považovat i paušální náklad na provoz auta, pokud auto skutečně používáte k účelům souvisejícím s pronájmem bytu (4 000 - 5 000 Kč).

Question 22

⭐ Prodej auta na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud kupující neměl peníze, měl jsi je půjčit v bance a zaplatit Vám plnou kupní cenu při předání auta. Takto se budete muset domáhat svého práva soudní cestou s nejistým výsledkem. Půjčování peněz je poměrně složitou disciplínou - důrazně nedoporučuji laikům a fyzickým osobám bez právně-ekonomického vzdělání, kteří nejsou ochotni podstoupit riziko nesplácení.