Question 1

⭐ Kamarád mi ručí za půjčku a já jdu do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
vstupem do insolvence jste porušili smluvní podmínky a banka může úvěr kdykoliv zesplatnit (požadovat navrácení celé částky). Banka může dluh vymáhat po ručiteli/spoludlužníkovi a pravděpodobně tak učiní, neboť po Vás v insolvenci nic vymáhat nemůže (může si pouze přihlásit pohledávku do ins. řízení, která by velmi pravděpodobně nebyla uspokojena na 100%).

Question 2

⭐ Nebankovní půjčka a podmíněný trest

Accepted Answer

Dobrý den,
za co přesně jste byla odsouzena? Pokud Vám Provident nabídl nebankovní půjčku a Vy jste nabídku přijala, nevidím na vašem jednání nic v rovině trestněprávní odpovědnosti (pokud jste si peníze již předem nepůjčovala s úmyslem je nevrátit). Naopak dle Zákona o spotřebitelském úvěru je povinností věřitele se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (pochybil tak spíše věřitel, který poskytl půjčku matce na rodičovské s minimálním příjmem). 
Máte-li dluh splácet dle svých sil, pak není vaší povinností peníze vrátit do konce podmínky. Možná škoda, že jste neměla lepšího právníka (pokud jste opravdu neměla v úmyslu půjčené peníze nevrátit). Celé řízení mohlo skončit zcela jinak.

Question 3

⭐ Výmaz z registru dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že pro vaši situaci doposud neexistuje žádný precedens (od počátku zneplatněný úvěr, kde by se dlužník domáhal výmazu z registru). Pro výmaz z registru hovoří fakt, že úvěrové smlouvy byly od počátku zneplatněny a strany si navzájem vrátily veškerá plnění. Proti výmazu z registru stojí smysl záznamů, kdy jste se zkrátka projevil jako nespolehlivý dlužník (ať už Vám peníze byly nebo nebyly půjčeny v souladu se zákonem).

Question 4

⭐ Neplatná úvěrová smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud se prokáže, že věřitel porušil Zákon o spotřebitelském úvěru, lze nechat soudní cestou úvěrovou smlouvu zneplatnit od počátku. Věřitel by Vám musel vrátit všechny zaplacené úroky a sankce a Vy byste věřiteli dle svých možností vracel pouze jistinu (tzv. přiměřená doba není fixně stanovena a měla by být adekvátní vašim možnostem). Pokud jste na úrocích zaplatil 260 000 Kč a jistina činila 40 000 Kč, dostal byste zpět 220 000 Kč.

Question 5

⭐ Půjčka na auto v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte žádat o další půjčky - takové jednání by mohlo být důvodem pro ukončení insolvence). Během insolvence a 5 let po skončení insolvence Vám peníze navíc nikdo nepůjčí. Budete se tak muset obejít bez půjčky na auto.

Question 6

⭐ Půjčka a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaký úvěr se jedná? 
Půjčka: banky obvykle přihlašují pohledávku do dědického řízení ve výši dluhu k datu úmrtí
Hypotéka: obvykle se pokračuje ve splácení a dědic má možnost ve splácení úvěru pokračovat (aby nedošlo k dražbě nemovitosti v zástavě)

Question 7

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
smazaný záznam vidět nebude a banky obvykle berou v potaz pouze záznamy mladší 5 let. Banky si však též vedou vlastní záznamy o úvěrech, tedy banka, u které jste se dopustil delikvence (pozdní splátka půjčky, atd.), bude o horší úvěrové historii vědět i nadále.

Question 8

⭐ Mohu zrušit úvěrový účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
po doplacení půjčky/nákupu na splátky můžete váš úvěrový účet zrušit.

Question 9

⭐ Nezvládnu splatit nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě je lepší věřitele prokativně informovat o neschopnosti dostát svým závazkům a zkusit se domluvit na splátkovém kalendáři (prodloužení splatnosti). Je pak na věřiteli, jestli bude ochoten Váš návrh akceptovat nebo nebankovní půjčku zesplatní.

Question 10

⭐ Vyčíslení zůstatku

Accepted Answer

Dobrý dem,
neznám detaily vašeho případu, doporučuji požádat o bližší vysvětlení přímo banku, u které jste si půjčku sjednal. Došlo-li při vyčíslení zůstatku k chybě nebo např. byl zůstatek vyčíslen k budoucímu datu a Vy jste splátku provedl nyní, banka Vám vrátí úrokový přeplatek.

Question 11

⭐ Je mi 19, bydlím u rodičů a potřebuji půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
na půjčku 400 - 500 tisíc korun pravděpodobně dosáhnete, ale zvažte sám, na kolik je to rozumné. Dalších 8 let byste žil pod hranicí chudoby (váš příjem po odečtení splátky úvěru). Bydlíte-li u rodičů, bývá dobrým zvykem na chod domácnosti přispívat. Za 1-2 roky můžete změnit názor, třeba se budete chtít osamostatnit a pomalu byste neměl ani na nájem a stravu (po odečtení splátek). Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých.

Question 12

⭐ Přítel si na mě vzal půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte oním "přítel si na mě vzal dluhy"? Pokud přítel zneužil vaši identitu (sjednal si půjčku na vaše doklady bez vašeho vědomí), jedná se o úvěrový podvod, který neprodleně ohlaste Policii ČR. Pokud jste si peníze půjčila Vy na své jméno a následně jste půjčené peníze dále půjčila příteli, můžete po něm dluh vymáhat soudní cestou.

Question 13

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
ke kterému dni chcete provést mimořádnou splátku? Jistina je aktuálně dlužná částka a rozdíl mezi vyčíslenou jistinou a mimořádnou splátkou je úrok, kolik bance zaplatíte na úrocích mezi dnešním dnem a datem mimořádné splátky.

Question 14

⭐ Extrémně drahá nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky jsou drahé a rizikové. Zatímco banky půjčují obvykle za 4-7%, RPSN u nebankovních půjček dosahuje častokáte i stovek procent. Proto důrazně doporučuji si půjčovat výhradně u bank. A pokud Vás banky odmítnou (z důvodu nedostatečné bonity), nepůjčujte si vůbec. Banka pravděpodobně správně odhadla, že nebudete schopna půjčené peníze vrátit, a proto Vám peníze nepůjčila. Tak jste šla pro nebankovní půjčku, tu jste včas nevrátila a nyní čelíte vysokým sankcím/poplatkům za prodloužení doby splatnosti. Nejde o nic nezákonného, byla to vaše svobodná volba si půjčit peníze takto extrémně nevýhodně. FlexiFin hned na titulní straně svého webu velmi srozumitelně upozorňuje, že pokud si dnes půjčíte 30 000 Kč, za měsíc vrátíce 37 500 Kč. Informuje Vás též o extrémním RPSN 1 410%.

Question 15

⭐ Předčasné splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o vyčíslení zůstatku půjčky k datu předčasného splacení úvěru. Máte-li sjednané předčasné splacení zdarma, bude Vám vyčíslena jen aktuálně dlužná částka.

Question 16

⭐ Mohu si vzít půjčku v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, nesmíte si půjčovat další peníze (porušila byste tím podmínky insolvence a osobní bankrot by Vám byl ukončen). V insolvenci ani 5 let po skončení insolvence Vám půjčku nikdo neposkytne.

Question 17

⭐ Ručení nemovitostí za půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitostí může ručit pouze její majitel, nikoliv nájemník. Pokud by vlastník nemovitosti chtěl ručit za vaši půjčku svou nemovitostí, učinit tak samozřejmě může. Vy ale bez jeho souhlasu cizí nemovitostí ručit nemůžete.

Question 18

⭐ U které banky refinancovat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji refinancování půjčky od Equa bank či mBank. Bonitní klient s dostatečným příjmem dosáhne na úrok 4-5%.

Question 19

⭐ Lze sjednat půjčku na neplatný OP?

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze sjednat půjčku na neplatný OP (platnost OP je kontrolována v databázi MV). Taktéž nelze sjednat půjčku na rodné číslo, adresu a jméno (těmito daty nelze prokázat identitu žadatele o úvěr).

Question 20

⭐ Půjčka pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
banky i nebankovní poskytovatelé úvěrů půjčují peníze výhradně plnoletým klientům. Na děti si peníze půjčit nelze (děti nemají příjem a neměly by z čeho dluh splácet).

Question 21

⭐ Podvody s půjčkami

Accepted Answer

Dobrý den,
při sjednávání půjčky (i nebankovní půjčky) musí poskytovatel úvěru dostatečně identifikovat žadatele. K tomuto úkonu nestačí kopie kartičky pojištěnce a neměla by stačit ani kopie OP (vždy jsou vyžadovány kopie dvou dokladů totožnosti s fotkou vydaných státní autoritou). Navíc není možné sjednat půjčku na nezletilého.

Question 22

⭐ Přestanu splácet a uteču do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
svým závazkům neuniknete odcestováním do jiné evropské země, exekutor by si Vás našel i v ČR a bylo by to dražší (platil byste i náklady vymáhání). Doporučuji se k problému postavit čelem a místo útěku do zahraničí se spíše snažit domluvit s věřitelem na novém splátkovém kalendáři (snížení splátek a prodloužení splatnosti).