Question 1

⭐ Potřebuji půjčku a nemohu doložit příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
bez doložení pravidelného příjmu ze zaměstnání půjčku bohužel nezískáte. Brigády (DPP, DPČ) uznává velmi málo bank a pouze jako doplňkový příjem k jinému příjmu z HPP.

Question 2

⭐ Nesjednal si někdo na mě půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ohledně půjček - požádejte o výpis z bankovního a nebankovního registru klientských informací (BRKI, NRKI). Centrální registr běžných účtů veřejnosti přístupný není, je třeba případně oslovit všechny banky jednotlivě.

Question 3

⭐ Je to lichva

Accepted Answer

Dobrý den,
z čeho prosím usuzujete, že úvěrová smlouva je neplatná z důvodu úrokové sazby 36,5%? Ano, banky běžně půjčují bonitním klientům na 5-10%, tedy sazba 36,5% je výrazně vyšší. Nicméně v segmentu nebankovních půjček nebonitním klientům jde o naprosté minimum - většina nebankovek účtuje RPSN v řádech stovek/tisíců procent. Zneplatnění úvěrové smlouvy můžete žádat z důvodu porušení Zákona o spotřebitelském úvěru (např. pokud věřitel dostatečně neověřil vaši bonitu). Naopak čistě argument "úroková sazba 36,5% je vysoká" pravděpodobně neobstojí, protože legislativa výši úroků nijak neomezuje.

Question 4

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte si brát další půjčky) a po skončení insolvence Vám peníze nikdo nepůjčí ještě dalších 5 let.

Question 5

⭐ Splácení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
změna příjmení při splácení půjčky určitě nevadí (jde o stále stejnou osobu, byť s jiným příjmením).

Question 6

⭐ Splácení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi pravděpodobně by splátka hrazená jinou osobou z jiného účtu pod stejným VS nevadila, ale doporučil bych toto předem ověřit s vaší bankou. Některé banky mají v podmínkách, že splátky od jiných osob mohou ale nemusí přijmout.

Question 7

⭐ Banku nezajímá že nemám na jídlo

Accepted Answer

Dobrý den,
banka využila institutu vzájemného zápočtu pohledávek (peníze z vašeho účtu použila na umoření vašich dluhů). S tímto postupem jste výslovně souhlasila podpisem smluvních podmínek o vedení účtu. Jinak obecně banky nejsou sociálka ani zaopatřovací ústav - nezajímá je, z čeho si platíte nájem či máte-li dost peněz na jídlo. Toto je v gesci MPSV, resp. Úřadu práce, kde můžete v tíživé životní situaci požádat o dávku v hmotné nouzi. Spíše jste se ale dostala do výjimečné situace, kdy jste své peníze měla uložené u banky, které jste dlužila peníze. Pokud byste své peníze měla uložené u jiné banky, vaše banka by dluh musela vymáhat exekučně. V rámci exekuce by Vám vždy zůstalo tzv. nezabavitelné minimum (abyste měla aspoň nějaké peníze na živobytí).

Question 8

⭐ Splátkový prodej a identifikace plateb

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, splátky připisované na sběrné účty úvěrových společností se identifikují obvykle dle VS.

Question 9

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
diety se do příjmu nepočítají, ale základ 35 000 Kč bude sám o sobě postačující pro získání půjčky či menší hypotéky. Bude se počítat váš průměrný čistý příjem za posledních 3-12 měsíců.

Question 10

⭐ Nezvládám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
zkuste požádat o půjčku/refinancování s delší splatností v bance a z půjčených peněz doplaťte nebankovní půjčku. Pokud Vám v bance peníze nepůjčí, zatněte zuby, žijte několik měsíců o chlebu a vodě a z ušetřených peněz půjčky doplaťte.

Question 11

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
další 4 roky Vám peníze nikdo nepůjčí především z důvodu prodělané exekuce. Záznam v BRKI za zesplatněný úvěr, resp. nepovolený debet, je vedlejší.

Question 12

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Většina bank u zamítnutých žádostí sděluje pouze "z interních důvodů". Pokud již uplynulo min. 5 let od data ukončení insolvence a splňujete ostatní podmínky (dostatečný příjem, práce na dobu neurčitou, nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě), měl byste půjčku získat.

Question 13

⭐ Můžu prosázet půjčené peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s půjčenými penězi můžete nakládat zcela libovolně a v případě jejich zhodnocení (pokud byste např. peníze investoval, začal podnikat, atd.) nevzniká věřitelům žádný nárok na podíl na zisku. Z hlediska práva i morálky je toto naprosto v pořádku. Důrazně Vám však doporučuji půjčené peníze neprosázet. Hazard (cokoliv od automatů po ruletu) není z principu férovou sázkou, protože organizátor hazardu potřebuje tvořit zisk. Pravděpodobnost je vždy nastavena ve váš neprospěch. Čím déle budete hrát, tím více prohrajete. Půjčovat si na hazard peníze, to je vždy začátek konce.

Question 14

⭐ Proč mi nikdo nechce dát konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrechPřestože jste doposud vše řádně splácel a nemáte tak pravděpodobně negativní záznamy v registrech, existence takového množství nebankovních půjček je velmi riziková (jste krok od osobního bankrotu). Musíte vše zvládnout vlastními silami bez dalších půjček. Omezte výdaje na minimum (žijte několik měsíců o chlebu a vodě) a zvyšte dočasně své příjmy (brigády, směny navíc).

Question 15

⭐ Banka mi strhla peníze z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Vstupem do insolvence jste porušila podmínky úvěrové smlouvy. Banka proto úvěr zesplatnila a v souladu s obchodními podmínkami využila možnosti vzájemného zápočtu pohledávek (použila peníze z vašeho účtu na umoření dluhu). Toto je z právního hlediska možné. Banka Vám v takovém případě nemusí na účtu ponechávat životní minimum. Zřiďte si účet u jiné banky a sem si už žádné peníze nenechávejte vyplácet.

Question 16

⭐ Stěhování do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
stěhování za prací do zahraničí není porušením úvěrové smlouvy (není důvod pro zesplatnění úvěrů). Trvalý pobyt byste si mohla přehlásit třeba na obecní úřad, ale spíše budete řešit otázku plateb za zdravotní pojištění.

Question 17

⭐ Nebankovní půjčka a bonita žadatele

Accepted Answer

Dobrý den,
dle Zákona o spotřebitelském úvěru má věřitel povinnost před poskytnutím půjčky ověřit bonitu žadatele. Rozsah ověřování stanoven není. Máte-li pocit, že byla bonita dlužníka ověřena nedostatečně, můžete se domáhat zrušení úvěrové smlouvy soudní cestou.

Question 18

⭐ Chci vymazat negativní záznamy a nechat jen pozitivní

Accepted Answer

Dobrý den,
toto opravdu možné není. Registry dlužníků odrážejí skutečnou úvěrovou historii dlužníků. Není možné mazat negativní záznamy a ponechávat ty pozitivní. To by celý registr ztratil smysl.

Question 19

⭐ Potřebuji nutně půjčit po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po insolvenci Vám peníze nikdo nepůjčí ještě 4-5 let od data ukončení osobního bankrotu. Nebankovním půjčkám se vyhněte obloukem - to by byl začátek konce. Doporučuji uspořádat skromnější pohřeb v rozsahu na který máte dostatek vlastních peněz.

Question 20

⭐ Nebankovka neověřila bonitu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Provident před poskytnutím úvěru dostatečně neověřil vaši bonitu, žádejte zrušení úvěrové smlouvy od počátku soudní cestou pro porušení Zákona o spotřebitelském úvěru (o všem musí rozhodnout soud).

Question 21

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte si brát půjčky). S negativním záznamem v registru dlužníků a s podanou žádostí o oddlužení by Vám stejně nikdo peníze nepůjčil.

Question 22

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
registry dlužníků poskytují informace o vaší úvěrové historii. Negativní záznam dostanete i za dluh 800 EUR. O výmaz žádat nejde - potenciální budoucí věřitelé mají na tuto informaci právo.