Question 1

⭐ Můžu si půjčit v insolvenci na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte si půjčovat další peníze). Jste předlužená, nezvládla jste splácet své závazky, a proto jste pod nucenou správou ins. správce, který se snaží umořit část vašich dluhů. Za těchto okolností se zkrátka nemůžete znovu zadlužit. Pokud by Vám tchán peníze daroval, jednalo by se o mimořádný příjem, který by ins. správce použil na umoření vašich dluhů. Chce-li Vám tchán pomoci, nechť  si koupí auto na sebe a Vám ho půjčuje.

Question 2

⭐ Kreditní karta bez příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karta je formou půjčky a dle Zákona o spotřebitelském úvěru musí věřitel před poskytnutím úvěru ověřit bonitu žadatele. Zejména je nutné se ujistit, že dlužník vydává na splácení všech svých úvěrů přiměřenou část svých příjmů. Z čehož plyne, že bez příjmu půjčku nezískáte (byť byste měl vyšší úspory či vlastnil nemovitost). 
V zahraničí jste měl pravděpodobně tzv. předplacenou kartu (nečerpal jste úvěr ale své vlastní peníze, které jste si předem dobil).

Question 3

⭐ Zakládání účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký účet na jaké stránce jste ověřoval či zakládal? U bank se obávat nemusíte, tak žádné zneužití osobních údajů nehrozí. V případě neznámých webů a často podivných brokerů ale může být situace jiná (na kopie dokladů lze za určitých okolností sjednat půjčku), Stav svých závazků si můžete ověřit výpisem z bankovního a nebankovního registru.

Question 4

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku 500 000 Kč s čistým příjmem 24 000 Kč získáte (splníte-li ostatní podmínky půjčky). Dobře si ale rozmyslete, je-li takto velká půjčka tím nejlepším vykročením do života. Ve 20 letech se priority rychle mění a za pouhý rok může být všechno jinak (třeba si najdete přítelkyni, budete chtít spolu bydlet, atd.).

Question 5

⭐ Jde sjednat půjčku na neplatné doklady?

Accepted Answer

Dobrý den,
na neplatné doklady půjčku sjednat nelze (poskytovatelé úvěrů kontrolují platnost dokladů v registrech Ministerstva vnitra). Důrazně doporučuji sdílet takto citlivé doklady jen s důvěryhodnými osobami/institucemi (např. vaše banka).

Question 6

⭐ Konsolidace po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto bohužel mnoho nenaděláte, od data ukončení insolvence Vám nikdo dalších 5 let peníze nepůjčí. Doporučuji snížit výdaje na nezbytné minimum (žít pár měsíců o chlebu a vodě), dočasně zvýšit příjmy (brigády, směny navíc), zatnout zuby a splácet. Pokud Vám byly v rámci předchozí insolvence prominuty některé dluhy, o další oddlužení budete moci žádat až za 10 let.

Question 7

⭐ Jde sjednat půjčku na ODIS?

Accepted Answer

Dobrý den,
při sjednávání půjčky musí věřitelé klienty dostatečně identifikovat, což se děje pomocí předložení OP a případně dalšího dokladu totožnosti vydaného státní autoritou (např. cestovní pas). Kartička z veřejné dopravy je pro tyto účely nepoužitelná (nelze na ni sjednat půjčku).

Question 8

⭐ Mohu přepsat půjčku na bankrotujícího dlužníka?

Accepted Answer

Dobrý den,
váš rodinný příslušník by si v případě vaší insolvence musel přihlásit svou pohledávku do vaší insolvence a byl by uspokojen poměrně spolu s ostatními věřiteli (velmi pravděpodobně by všechny peníze zpět nezískal). Určitě není možné nechat přepsat jeho půjčku na Vás (bankrotující osobu vstupující do insolvence), to je zcela absurdní.

Question 9

⭐ Půjčili jsme kamarádovi peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník váš případ prostuduje a doporučí další postup (předžalobní výzva, atd.). Půjčování peněz je poměrně komplikovaná disciplína, kterou je lepší přenechat bankám. Zákon o spotřebitelském úvěru klade na věřitele nemalé nároky. Navíc si musíte neustále kontrolovat, zdali není dlužník např. v insolvenci.

Question 10

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně přihlížejí k záznamům mladším 4-5 let. O další půjčku tak doporučuji žádat nejdříve 12/2023. O výmaz negativní úvěrové historie žádat nelze, to by bylo proti smyslu registrů dlužníků.

Question 11

⭐ Může si vzít podvodník půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
při sjednávání půjčky musí banka žadatele o úvěr dostatečně identifikovat. Pokud si podvodník udělal kopie vašich dokladů, doporučuji je nechat zneplatnit (banky ověřují platnost dokladů, v ČR např. v databázi Ministerstva vnitra).

Question 12

⭐ Je půjčka s RPSN 264% výhodná?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéky mají RPSN 2-5%, půjčky 5-10%, kontokorenty 10-20% a kreditní karty 20-25%. Půjčka s RPSN 264,42% je jako koupit si chleba za 1 400 Kč. Méně kvalitní chleba pořídíte do 30 Kč, lepší za 40-50 Kč a i ten nejvíce řemeslný z malé pekárny nebude stát více než 80-100 Kč. Ale jeden bochník za 1 400 Kč? 
Pokud by si vaše přítelkyně vzala půjčku 35 000 Kč s RPSN 10%, za rok by po ni banka chtěla zpět 38 500 Kč. S RPSN 264,42% je to Vámi zmíněných necelých 100 000 Kč. A to je pro běžného zákazníka nebankovních poskytovatelů půjček nesplatitelné. Vaše přítelkyně splácela měsíčně třeba 4 000 Kč, tedy za rok se jí dluh zmenšil o 48 000 Kč. Celkově ale měla vrátit 96 000 Kč, tedy nově dlužila "už jen 48 000 Kč" (místo původně půjčených 35 000 Kč a po roce splácení). Dluh ji tedy neklesal a naopak se zvětšoval.
Doporučuji vaší přítelkyni si zjistit, kolik aktuálně dluží (to už může být v řádu statisíců). Je-li splácení nad její síly, bude lepší požádat o osobní bankrot.

Question 13

⭐ Jak zrušit úvěry?

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí požádat banku (Hello bank) o zrušení všech úvěrových produktů. Není v tom žádný háček. Doporučuji tak učinit na pobočce a nechat si vystavit písemné potvrzení o zrušení produktů.

Question 14

⭐ Kamarád nevrátil peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte na dotyčného trestní oznámení, s největší pravděpodobností se jedná o úvěrový podvod. O podaném trestním oznámení informujte též insolvenční soud, neboť úvěrový podvod je důvodem pro zamítnutí žádosti o oddlužení pro nepoctivý záměr. Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník Vám za úplatu se vším pomůže. Pokud vše budete řešit, povede se Vám zrušit podvodníkovi insolvenci a skrz exekuci dluh vymůžete.
Pro příště si pamatujte, že na půjčování peněz máme banky. Potřebuje kamarád peníze? Výborně, pošlete ho do banky. Nechce mu banka půjčit? Nepůjčujte mu ani Vy - dotyčný je pravděpodobně již předlužen, v exekuci či má jiné problémy se splácením již existujících dluhů (a proto mu banka nechce půjčit).

Question 15

⭐ Kamarád nevrátil půjčené peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčené peníze v hotovosti bez jakéhokoliv potvrzení se špatně prokazují (nemáte jak doložit, že jste kamarádce peníze předala). Proto důrazně doporučuji všechny transakce činit výhradně bezhotovostně (není pak problém prokázat, kdo a co komu poslal). Najděte si dobrého právníka a snažte se získat zpět aspoň 190 000 Kč. Pro příště doporučuji přenechat půjčování peněz bankám. Je to velmi náročná disciplína a Zákon o spotřebitelském úvěru klade na věřitele nemalé nároky (před půjčením peněz se musíte mimo jiné přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet).

Question 16

⭐ Někdo si vzal půjčku na mé jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji tento úvěrový podvod a zneužití osobních údajů nahlásit Policii ČR. Problémem nejsou ani tak chybně uvedené údaje ve smlouvě např. o vašich výdajích jako samotný fakt, že si cizí osoba sjednala půjčku na vaše jméno.

Question 17

⭐ Mám půjčky s RPSN přes 1000%, nikdo mi nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám již několik bank (a dokonce i nebankovních společností) žádost o další půjčku či konsolidaci zamítlo, máte o tomto záznamy v BRKI a NRKI a nikdo Vám další peníze nepůjčí min. 6 měsíců. Snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte několik měsíců o chlebu a vodě), zvyšte dočasně své příjmy (brigáda, směny navíc) a snažte se co nejdříve splatit nebankovní půjčku s RPSN 1290%.
Půjčovat si 37 000 Kč s RPSN 1290% je velmi nerozumné a extrémně nebezpečné. Takto vysoké RPSN znamená, že za dnes půjčených 37 000 Kč po Vás bude chtít věřitel za měsíc vrátit 76 775 Kč (a za rok 477 300 Kč). Možná právě proto Vám nikdo další peníze půjčit nechce, protože už dnes jste de facto jednou nohou v osobním bankrotu.

Question 18

⭐ Chtěli poplatky za půjčku předem

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod, vše nahlaste Policii ČR. Pro příště si prosím pamatujte, že na půjčování peněz máme banky a ne podvodníky, kteří od Vás vybírají zálohy před poskytnutím půjčky s takto neuvěřitelnými výmluvami.

Question 19

⭐ Úvěr na koupi zahrady

Accepted Answer

Dobrý den,
pro takto nízkou částku (kterou chcete navíc splatit během 3 let) se Vám hypotéka (či americká hypotéka) spíše nevyplatí z důvodu vyšších transakčních nákladů (odhad, zástava, pojištění, katastr). Lépe Vám poslouží půjčka (doporučuji Equa bank).

Question 20

⭐ Jak vysokou mimořádnou splátku mám provést?

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na vašich finančních možnostech (jak vysokou mimořádnou splátku si můžete dovolit, jaké jsou vaše rodinné a majetkové poměry, jakou máte rezervu, atd.), na podmínkách banky (za jakých podmínek může provádět mimořádné splátky) a na výši úrokové sazby. Obecně ale bývá výhodnější splatit spotřebitelské úvěry co nejdříve (ušetříte na úrocích).

Question 21

⭐ Kamarád mi nevrátil půjčené peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník za úplatu váš případ prostuduje a doporučí další postup. Půjčování peněz je poměrně sofistikovaná disciplína, kterou je lepší přenechat bankám. Zákon o spotřebitelském úvěru klade na věřitele nemalé nároky (např. se musíte před půjčením peněz přesvědčit, že bude dlužník schopen splácet, atd.). Dluh může být promlčen, dlužník mohl v mezičase vstoupit do insolvence (Vy jste měl v takovém případě povinnost přihlásit svou pohledávku do ins. řízení, atd.). Toto všechno je starostí věřitele. Proto je lepší půjčky přenechat bankám.

Question 22

⭐ Nekončí mi splácení půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
stav své půjčky můžete ověřit snadno a rychle přes internetbanking. Případně můžete s dotazem též kontaktovat vaši banku.