Question 1

⭐ Dal jsem známému svůj účet, on si sjednal půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdy a za žádných okolností nemůžete dát cizí osobě k užívání svůj účet. To je extrémně rizikové. Dotyčný může na účtu nadělat vaším jménem nejen další dluhy (viz váš případ výše), ale může s účtem např. páchat podvody (nechat si zasílat od okradených z bazarů peníze za nikdy nedodané zboží). V konečném důsledku jste poškozeným Vy, neboť dluhy jsou na vaše jméno a případní poškození z podvodů by škodu též vymáhali po Vás. Nechat vše prošetřit Policií je hezké, ale na po uši zadluženém pachateli si nikdo nic nevezme. Pachatel může dostat za podvody a zneužívání osobních údajů třeba i trest odnětí svobody, ale bude tak jako tak bez peněz a věřitelé tak budou dluhy vymáhat pravděpodobně i po Vás. Na počátku jste to totiž byl Vy, kdo dal svou identitu k dispozici podvodníkovi (byť s dobrým úmyslem). 
K vašemu dotazu - zatímco půjčky zjistíte z registrů dlužníků, u účtů budete muset obejít všechny banky.

Question 2

⭐ Získám půjčku když bydlím u rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč velmi pravděpodobně další půjčku ve výši 100 000 Kč získáte. Doporučuji ale vše velmi dobře zvážit. Už máte jednu konsolidaci, tedy asi jste si slučoval několik menších půjček. K tomu přibírat další úvěr...takto přesně začínají příběhy dlužníků v exekuci či osobním bankrotu (bydlím u rodičů, nemám skoro žádné náklady, půjčku si můžu dovolit). Obecně má smysl si půjčovat peníze na investice (hypotéka na vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání, atd.) - půjčujete si peníze na něco, co Vám v budoucnu přinese další peníze či úspory. Naopak půjčovat si peníze na spotřebu (nový nábytek, elektronika, dovolená, dárky, jen tak) je proti pravidlům finanční gramotnosti.

Question 3

⭐ Získám konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně můžete na splátky všech svých úvěrů dávat max. 45% svých příjmů. Měsíční splátka půjčky 360 000 Kč s úrokem 10% na 6 let vychází na necelých 7 000 Kč, tedy s příjmy problém mít nebudete. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a je třeba mít čistý registr dlužníků.

Question 4

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
o výmaz z registrů se nežádá, banky přihlížejí obvykle pouze k záznamům mladším 4-5 let. O půjčku doporučuji žádat nejdříve za 5 let od ukončení poslední exekuce.

Question 5

⭐ Půjčka a DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně dohody (DPP, DPČ) uznává velmi málo bank a pouze jako doplňkový příjem k jinému příjmu ze závislé činnosti.

Question 6

⭐ Nedlužím Lišce?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžeme vědět, jestli Stavební spořitelně ČSOB (Liška) dlužíte peníze či nikoliv. Tento dotaz doporučuji směřovat přímo vaši stavební spořitelnu.

Question 7

⭐ Předčasné splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
při předčasném doplacení půjčky platíte úroky pouze za dobu, po kterou jste měl peníze od banky půjčené. Určitě po Vás tedy banka nemůže chtít zaplatit úroky za budoucí období (max. může být účtována sankce za předčasné splacení úvěru).

Question 8

⭐ Půjčka a leasing

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak vysoké máte měsíční splátky za leasing auta. Celkově ze svých příjmů můžete dávat max. 45-50% na splátky všech úvěrů.

Question 9

⭐ Získám úvěr v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jako český živnostník dodáváte služby do Německa (jste rezidentem v ČR, zde daníte své příjmy), spíše získáte úvěr v ČR než v Německu. Naopak pokud byste přesídlil do Německa, spíše byste získal úvěr v Německu.

Question 10

⭐ Půjčka s DPČ

Accepted Answer

Dobrý den,
studenti SŠ s DPČ půjčku nezískají. Tento příjem je velmi nestálý, není garantován, můžete o něj kdykoliv přijít. Ani bych Vám jakékoliv zadlužování během studia SŠ nedoporučoval.

Question 11

⭐ Jak řešit dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti: 1) zatnete zuby, snížíte své výdaje na minimum, zvýšíte své příjmy (další brigády či směny navíc) a budete splácet, co to jen půjde 2) je-li splácení nad vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot

Question 12

⭐ Půjčky a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně pro práci ve světě financí (sjednávání produktů, půjček, atd.) je třeba licence ČNB, při které se zkoumá důvěryhodnost. Osoba s 34 exekucemi důvěryhodná určitě není. Můžete podat podnět dohledovému orgánu (ČNB).

Question 13

⭐ Proč mi nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez příjmu ze zaměstnání Vám nikdo půjčku ani konsolidaci neposkytne (neměla byste z čeho úvěry splácet). Taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě (riziko ztráty příjmu).

Question 14

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak Vám v poradně finanční tísně napsali - v insolvenci nesmíte dělat žádné nové závazky, které byste nemohl hradit. Nesmíte si tedy brát nové půjčky. Z nezabavitelného minima sotva vyžijete, neměl byste z čeho půjčku splácet. Velmi byste riskoval zrušení celé insolvence. Ať už se Vám půjčka zdá sebevýhodnější, důrazně Vám doporučuji si ji nebrat.

Question 15

⭐ Půjčka a DPČ

Accepted Answer

Dobrý den,
DPČ bankám jako samostatný příjem stačit nebude (některé banky výjimečně uznávají jako doplňkový příjem k jinému hlavnímu příjmu). O příjem z DPČ můžete přijít na hodinu, nemáte žádnou výpovědní lhůtu ani garantovanou výši měsíční mzdy.

Question 16

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo ins. rejstříku doporučuji ještě prověřit BRKI a NRKI. Možná máte záznam zde.

Question 17

⭐ Kdo mi půjčí peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech Vám nikdo další peníze nepůjčí. Jedinou šancí je tak insolvence. Z jakého důvodu Vám byla zamítnuta?

Question 18

⭐ Rodičovská a nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V takovém případě byste mohla zkusit soudní cestou požádat o zneplatnění úvěrové smlouvy pro nedostatečné/chybné ověření bonity žadatele o úvěr. Dle Zákona o spotřebitelském úvěru má věřitel povinnost se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen půjčené peníze splatit. A nebankovní poskytovatel mohl vaše příjmy a výdaje špatně vyhodnotit.

Question 19

⭐ Nebankovní půjčka na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
a to Vám přijde rozumné si na rodičovské brát nebankovní půjčky? Z čeho byste je splácela? Flexfin má RPSN až 3113%. Tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč a za tok vrátíte 321 300 Kč. Banka by Vám žádné peníze nepůjčila pro Vaše vlastní dobro. Nebankovky nemají morální problém dostat do doživotní exekuce matky na mateřské, nezaměstnané či seniory. Jestliže jste navíc v žádosti o úvěr uvedla chybné údaje o svých příjmech (byť jste ústně sdělila, že takové příjmy nemáte - to ale není prokazatelné), jedná se o úvěrový podvod. Pokud jste si splacení půjčky jednou odložila a ani podruhé jste nebyla schopna zaplatit (peníze tedy dlužíte již necelé 3 měsíce), může být aktuálně dlužná částka (jistina a příslušenství) velmi nepříjemným překvapením. Zkuste požádat o pomoc otce vašeho dítěte nebo třeba své rodiče.

Question 20

⭐ Nebankovní podnikatelská půjčka se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
budete-li si brát nebankovní úvěr jako podnikatel (na IČ), nebude se Vás týkat žádná legislativa na ochranu spotřebitele. Věřitel Vám bude moci stanovit téměř libovolné podmínky a nebude mít povinnost ověřovat vaši bonitu. Takové řešení důrazně nedoporučuji. 
Nebankovní podnikatelské půjčky se zástavou nemovitosti jsou to nejhorší ze všech špatných řešení. Žádná ochrana spotřebitele a poměrně rychlá ztráta nemovitost v důsledku vaší neschopnosti splácet.
Chcete půjčit peníze? Běžte do banky. Když Vám v bance nepůjčí, dělají to pro vaše dobro - velmi pravděpodobně byste nebyla schopna splácet.

Question 21

⭐ Refinancování a konsolidace půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li dostatečně bonitní (máte dostatečné příjmy, nemáte negativní záznamy v registrech, nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě), bude určitě možné příjmy konsolidovat. Doporučuji náš srovnávač produktu refinancování a konsolidace.

Question 22

⭐ Kreditní karta a bonita

Accepted Answer

Dobrý den,
banka při schvalování půjčky ověřuje vaši bonitu. Především se kontroluje, zdali máte dostatečné příjmy pro splácení všech závazků (stávajících i budoucích půjček). Nevyčerpaný úvěrový rámec z kreditní karty se Vám počítá do stávajících úvěrů a snižuje tedy vaši bonitu. V případě dostatečných příjmů Vám to žádné problémy nezpůsobí. V případě nižších příjmů a nedostatečné bonity by kreditka mohla být zbytečnou překážkou v získání půjčky.