Question 1

⭐ Penzijní spoření - vybrala jsem výsluhovou penzi, co dál?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji současné penzijní připojištění převést do nového doplňkového penzijního spoření, dynamické nebo vyvážené fondy. Staré penzijní připojištění garantuje přinejhorším nezáporné zhodnocení, ale výměnou za tuto jistotu nulové ztráty nabízí jen velmi nízké zhodnocení (při zohlednění inflace se Vám úspory spíše znehodnocují). Nové doplňkové penzijní spoření nabízí výrazně vyšší možné zhodnocení, ale již negarantuje přinejhorším nezáporné zhodnocení (v některých letech může docházet k zápornému zhodnocení). Toto nové penzijní spoření funguje na trhu od roku 2013. Lze tak objektivně zhodnotit historii posledních 10 let, kdy zejména dynamické a vyvážené fondy dosáhly velmi slušných výsledků - viz náš srovnávač penzijních spoření.

Question 2

⭐ Jak předčasně ukončit stavební spoření u nezletilého

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi dobře zpracovaný Návrh na schválení právního jednání učiněného za nezletilého má na svém webu Buřinka (Stavení spořitelna ČS) - doporučuji použít tento vzor. Toto však za neplnoleté dítě musí vyřídit jeho zákonný zástupce (rodič), nikoliv babička. Alternativně lze vyčkat na dovršení věku 18 let - pak bude moci vnučka o předčasné ukončení stavebního spoření požádat sama přímo stavební spořitelnu (nebude vyžadován souhlas opatrovnického soudu).

Question 3

⭐ Zdanění úroků Slovensko Česko VÚB

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok ze spořicího účtu u slovenské banky se daní buď na Slovensku (srážková daň aplikována bankou při nedoložení daňového domicilu) nebo v ČR (v rámci vašeho daňového přiznání, pokud se úrok nezdaní na Slovensku). Nikdy tedy nedojde ke dvojímu zdanění v obou zemích. V ČR je sice sazba nižší, ale zase musíte řešit vše sám v rámci ročního Přiznání k dani z příjmu.

Question 4

⭐ Jak zrušit vnučce stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně bylo prosím stavební spoření založeno a kolik je na účtu stavebního spoření peněz? Při předčasném ukončení spoření (před uplynutím lhůty 6 let) by vnučka přišla o již připsanou státní podporu. Předčasné ukončení spoření u neplnoletých dětí je velmi komplikované, je vyžadován souhlas opatrovnického soudu. Jednodušší tak může být přestat platit a vyčkat na uplynutí 6 let.

Question 5

⭐ Co dělat s penzijním připojištěním

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy máte pravděpodobně sjednané starší penzijní připojištění, kde jsou možnosti dřívějšího výběru a výsluhové penze. Předdůchod je možné čerpat pouze z nového doplňkového penzijního spoření - současné starší penzijní připojištění můžete kdykoliv převést do režimu nového doplňkového penzijního spoření (získáte možnost předdůchodu, ztratíte možnost výsluhové penze a dřívějšího výběru peněz před 60. rokem - něco za něco). Současné penzijní připojištění vybrat můžete a stejně tak si můžete založit nové doplňkové penzijní spoření. Pro řádnou výplatu peněz z nového spoření byste ale musel spořit min. 5 let - ukončení současného spoření v 58 letech tak nemusí dávat smysl. 
Půjdete-li do důchodu až v 65 letech, doporučuji peníze převést do nového doplňkového penzijního spoření. O výplatu peněz formou renty doporučuji požádat až při odchodu do důchodu (nepotřebujete-li nutně peníze dříve).

Question 6

⭐ Jak zrušit penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší penzijní společnosti a požádejte o zrušení smlouvy. Pokud nebylo odspořeno min. 24 měsíců, propadají všechny vklady penzijní společnosti.

Question 7

⭐ Penzijní spoření a odchod do důchodu před dosažením 60 let

Accepted Answer

Dobrý den,
tato situace se týká posledních několika málo lidí a výjimka zde pravděpodobně žádná nebude. V budoucnu nebude ani v případě náročných profesí možný dřívější odchod do důchodu než v 60 letech. Stane-li se vše tak jak píšete výše (budou schváleny změny v současné podobě a Vy odejdete do důchodu v 58 letech), budete si moci dále spořit na penzijním spoření - jen bez státního příspěvku, což při současné výši max. 230 Kč/měsíc a 2 letech bude rozdíl max. 5 520 Kč. Dřívější výběr penzijního spoření než v 60 letech nebude možný pro žádné profese.

Question 8

⭐ Můžu zrušit penzijní spoření po 1 roce?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní spoření můžete zrušit kdykoliv, ale pokud jste neodspořili min. 24 měsíců (2 roky), přijdete o všechny investované peníze (nebylo by Vám vyplaceno odbytné). Se zrušením spoření tak doporučuji vyčkat na leden 2025.

Question 9

⭐ Zrušení spořicího účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky (např. Moneta Money Bank) zrušení spořicího účtu online přes internetbanking umožňují, jiné bohužel nikoliv.

Question 10

⭐ Kdy zdanit úroky ze spoření VÚB?

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky se daní každý rok (nikoliv až při výběru peněz). V daňovém přiznání za rok 2023 zdaníte všechny připsané úroky z VÚB za rok 2023.

Question 11

⭐ Zrušila jsem smlouvu o stavebním spoření na ulici

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně se jednalo o pochybení pracovníka stavební spořitelny, doporučuji zkusit vše řešit domluvou (např. okamžitá výplata peněz bez dodatečných poplatků a podmínek). Ulice není nejvhodnějším místem pro řešení osobních financí a jednání s bankou.

Question 12

⭐ Terminovaný vklad pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
tento produkt nabízí banky obvykle jen plnoletým klientům (od 18 let).

Question 13

⭐ Penzijní spoření, dědictví a obmyšlená osoba

Accepted Answer

Dobrý den,
je to něco za něco. Jak píšete, v případě výplaty peněz obmyšlené osobě dostanete méně peněz, ale ušetříte za notáře a máte jisté peníze hned. V rámci dědického řízení má hodnota dědictví vliv na výši odměny notáře, dědictví dostanete vyplacené později (až po ukončení dědického řízení) a předem nevíte, kdo co dostane (mohla být sepsána závěť, může být dohoda oprávněných dědiců atd.).

Question 14

⭐ Jak se úročí terminované vklady

Accepted Answer

Dobrý den,
úrokové sazby se uvádí vždy ve formátu p.a. (per annum/ročně), tedy pokud v bance necháte peníze uložené po dobu 6 měsíců se sazbou 5% p.a., dostanete zhruba 2,5% (před zdaněním a bez zohlednění úroku z úroků). 
U terminovaných vkladů je však nutné peníze bance ponechat po celou dobu vkladu, tedy u ročního vkladu se sazbou 5% Vám peníze banka po půl roce neuvolní. Chcete-li peníze uložit pouze na půl roku, volte terminovaný vklad na 6 měsíců (u kterých banky dnes nabízí i vyšší sazby než u ročních vkladů z důvodu očekávaného poklesu ceny peněz/sazeb).

Question 15

⭐ Převod penzijního spoření a ověření podpisu

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně jde jen o nedorozumění, doporučuji zkusit s KB vše vyjasnit. Podpis Vám případně úředně ověří na všech pobočkách pošty za 30 Kč.

Question 16

⭐ Je už správný čas pro převod peněz na termínované vklady?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokles úrokových sazeb se očekává až začátkem příštího roku (před koncem letošního roku by naopak inflace mohla ještě nepatrně růst vlivem nízké srovnávací základny loni). S převodem peněz na terminované vklady doporučuji ještě vyčkat a bedlivě sledovat rozhodnutí bankovní rady.

Question 17

⭐ Podřízený vklad - má smysl?

Accepted Answer

Dobrý den,
konzervativnímu střadateli seniorovi bych podřízený vklad nedoporučoval. Jak jste správně napsal, tento vklad není pojištěn. Nejde vlastně o vklad ale o investici do kapitálu banky. Vybírejte ze spořicích účtů a terminovaných vkladů.

Question 18

⭐ Penzijní spoření Allianz účet

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet patří Allianz penzijní společnosti, jde o platby na penzijní spoření. Platbu v případě potřeby zrušíte snadno a rychle přes internetové bankovnictví.

Question 19

⭐ Penzijní spoření a předdůchod

Accepted Answer

Dobrý den,
není to pravda, výplata předdůchodu z penzijního spoření se nedaní. Obecně se při jednorázovém vyrovnání penzijního spoření daní sazbou 15% příspěvky zaměstnavatele a zhodnocení. Toto však není váš případ.

Question 20

⭐ Spořicí účet a úročení celého zůstatku

Accepted Answer

Dobrý den,
tímto Max banka pouze sděluje, že úrokem 6,01% úročí celý zůstatek vkladu. Většina bank totiž lepší sazbou na spořicím účtu úročí jen velmi omezenou část vkladu, např. prvních 150 000 až 500 000 Kč.

Question 21

⭐ Spořicí účet a modely úročení

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka může mít trochu jiný model úročení (tzv. německý, francouzský nebo anglický model - uvažuje se jiný počet dnů v měsíci a v roce), nicméně úrok se vždy počítá za každý kalendářní den (i dny pracovního klidu). Obvykle se úroky připisují poslední den v měsíci.

Question 22

⭐ Kam uložit peníze z penzijka

Accepted Answer

Dobrý den,
staré penzijní připojištění je bohužel zhodnocováno velmi málo - po splnění podmínek doporučuji tento produkt co nejdříve ukončit. Nechte si mimo jednorázové výplaty spočítat i doživotní rentu. Pokud byste přesto trvala na jednorázovém výběru, můžete peníze uložit např. na stále vysoce úročené spořicí účty. Jen je pak třeba s penězi velmi dobře hospodařit tak, aby Vám pokryly celé stáří.