Question 1

⭐ Pravidla pro předdůchod z DPS

Accepted Answer

Dobrý den,
co země, to jiná pravidla hry pro důchody, předčasné důchody, předdůchody a spoření na penzi ve státním a soukromém pilíři. V ČR platí česká legislativa a nemá smysl argumentovat tím, že v zahraniční to je jinak. 
Předdůchod z DPS je možné čerpat při splnění podmínek (naspořeno dostatek peněz, odpspořeno min. 5-10 let, věk min. 60 let). Pokud tyto podmínky splňujete, můžete požádat o předdůchod. Pokud tyto podmínky nesplňujete, nelze žádat o předdůchod. Máte-li naspořen 1 mil. Kč mimo DPS a DPS doposud nemáte založeno, již to nedoženete (musel byste spořit min. 10 let). V takovém případě pracovat dále nemusíte a můžete žít ze svých úspor jako OBZP (osoba bez zdanitelných příjmů) - budete mít povinnost si platit zdravotní pojištění. Volitelně si můžete platit též sociální pojištění.

Question 2

⭐ Zdanění úroků na slovenském spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky ze spořicích účtů na Slovensku budou zdaněny buď srážkovou daní na Slovensku nebo v ČR v rámci vašeho daňového přiznání. Určitě nebudou zdaněny dvakrát.

Question 3

⭐ Dcera nechala ležet peníze ladem bez úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze jsou majetkem dcery a je-li dcera plnoletá, nemůžete více ovlivňovat jak se svým majetkem bude dcera nakládat. Dceři můžete poskytnout dobře míněnou radu, ale více dělat nelze. Nechávat peníze ležet ladem na účtu stavebního spoření po uplynutí vázací lhůty 6 let samozřejmě smysl nedává (peníze nejsou úročeny a ztrácí hodnotu).

Question 4

⭐ Penzijní připojištění Generali - číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
tento účet patří Generali penzijní společnosti a je užíván pro platby za produkty sjednané před koncem roku 2012 (penzijní připojištění).

Question 5

⭐ Poplatky za ukončení produktu a výplatu peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
v jakém produktu máte prosím naspořeno 310 000 Kč? Splnila jste podmínky pro řádnou výplatu peněz (např. uplynutí 6 let u stavebního spoření)?

Question 6

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření a příspěvek zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
ke zdanění příspěvků zaměstnavatele by došlo jen jednou (co již bylo zdaněno nebude případně opětovně daněno při předčasném výběru penzijního spoření).

Question 7

⭐ Pravidla pro předdůchod z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
čerpání předdůchodu z doplňkového penzijního spoření je možné při splnění těchto 3 podmínek:
mít odspořeno min. 5 let (pro smlouvy o doplňkovém penzijním spoření sjednané od 1/1/2024 platí lhůta 10 let)mít naspořeno dostatek peněz (v závislosti na délce vypláceného předdůchodu) - orientačně: 2 roky předdůchodu 305 472 Kč, 5 let předdůchodu 763 680 Kč)mít patřičný věk (do předdcůhodu lze odejít max. 5 let před datem vstupu do řádného starobního důchodu)Zatímco nedostatek úspor lze řešit jednorázovým vkladem, potřebnou dobu spoření (5-10 let) ničím nahradit nelze. Při přechodu z penzijního připojištění do DPS se do lhůty 5 let počítá i doba strávená v PP.

Question 8

⭐ Převod penzijního připojištění do DPS

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně došlo k nedorozumění. Převod penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření se nebere jako zrušení produktu, o státní příspěvky ani daňové odpočty nepřijdete.

Question 9

⭐ Termínovaný vklad pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, samozřejmě - přechodný pobyt je plně postačující pro založení všech bankovních produktů (běžný účet, termínovaný vklad, půjčka atd.).

Question 10

⭐ Ztracená výherní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - navštivte nejbližší pobočku vaší banky, po předložení OP Vám bude vklad z vkladní knížky vyplacen.

Question 11

⭐ Zapomenutá anonymní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
anonymní vkladní knížky byly zrušeny již v roce 2002 a čas na výběr peněz byl do konce roku 2012 (ČS následně nad rámec zákona lhůtu prodloužila o další roky až do 31/12/2016). Nevyzvednuté vklady byly použity na charitativní projekty. Informace o rušení VK byly určitě zmiňovány v tisku, televizi i rádiu a to opakovaně během let 2000-2016. Doporučuji navštívit nejbližší pobočku České spořitelny a vše ověřit.

Question 12

⭐ Výběr peněz z vkladní knížky bez OP

Accepted Answer

Dobrý den,
při interakci s bankou (včetně výběru hotovosti na pobočce) je u občanů ČR vyžadován OP. Cestovní pas je akceptován u cizinců, řidičák nestačí.

Question 13

⭐ V jakém penzijním fondu spořit na penzi?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak jak píšete.
Konzervativní fondy: ve špatných letech nízké ztráty, v dobrých letech nízké výnosy, v dlouhodobém horizontu velmi nízké výnosy, prohraný boj s inflacíDynamické fondy: ve špatných letech vyšší ztráty, v dobrých letech vyšší výnosy, v dlouhodobém horizontu jediný způsob, jak zhodnotit peníze a porazit inflaciVyvážené fondy: něco meziSamozřejmě nemá smysl investovat do fondu, ze kterého byste neměl dobrý pocit. Pokud riziko ztráty nesete špatně, volte vyvážené fondy. Jinak doporučuji dynamické fondy a netrápit se  i dvoucifernými ztrátami ve vybraných letech. Když v prvním roce vyděláte 20% a v dalším proděláte 10%, je to lepší než vydělat 6% a prodělat 3%.

Question 14

⭐ Penzijní fond mi neúročí peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
ve kterém penzijním fondu Vám prosím leží neúročený milion korun? V loňském roce zhodnotily všechny penzijní fondy (DPS) prostředky účastníků o 6,35% až 31,9%. I ten nejhorší fond tak zhodnotil úspory účastníků min. o 6,35%, viz náš srovnávač penzijních spoření. Máte-li uložené peníze ve starých fondech (penzijní připojištění - sjednávalo se do konce roku 2012), doporučuji co nejdříve převést peníze do nového doplňkového penzijního spoření (ze kterého je mimo jiné možné čerpat předdůchod - to v rámci starých fondů PP možné není).

Question 15

⭐ Převod z penzijního připojištění do DPS a předdůchod

Accepted Answer

Dobrý den,
převod úspor z původního penzijního připojištění do nového doplňkového penzijního spoření nemá vliv na odspořenou dobu (nedochází k vynulování započítaných let pro řádnou výplatu peněz). O předdůchod je tak možné požádat ihned po splnění ostatních podmínek (dosažený věk a výše úspor).

Question 16

⭐ Změna penzijní společnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
změna fondu ani penzijní společnosti nemá na započtenou dobu spoření žádný vliv.

Question 17

⭐ Penzijní spoření, dědictví a obmyšlená osoba

Accepted Answer

Dobrý den,
obmyšlená osoba dostává peníze hned po úmrtí zůstavitele (nečeká se na ukončení dědického řízení), ale daňově to bývá méně výhodné. Naopak dědic 1. třídy v rámci dědického řízení již nic nedaní, ale na výplatu peněz se čeká až do skončení řízení a z vyplácených úspor se platí odměna notáře.

Question 18

⭐ Zrušil jsem předčasně penzijní spoření, musím něco dodanit?

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě nic ohledně penzijního připojištění v daňovém přiznání uvádět nemusíte (nic se nedodaňuje).

Question 19

⭐ Dvojí zdanění úroků na spoření na Slovensku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, úroky zdaněné srážkovou daní bankami znovu v rámci daňového přiznání nedaníte.

Question 20

⭐ Zdanění úroků PO

Accepted Answer

Dobrý den,
PO řeší zdanění úroků ze spoření sama.

Question 21

⭐ Zrušení spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou banku se prosím jedná? Nejjednodušší bývá navštívit nejbližší pobočku a o zrušení účtu požádat osobně (nic nemusíte vypisovat, stačí tento požadavek sdělit pobočkovému pracovníkovi).

Question 22

⭐ Musím danit spoření na Slovensku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, nezdaněné úroky ze zahraničí máte obecně povinnost danit v ČR v rámci svého každoročního přiznání k dani z příjmu (nejste-li od podání přiznání osvobozena z titulu nulových či nízkých zdanitelných příjmů). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání