Question 1

⭐ Nelíbí se mi doživotní renta

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nechcete jednorázové vyrovnání ani doživotní penzi, je možné si sjednat penzi na dobu určitou (obvykle 3-10 let). Tuto formu výplaty obvykle nabízí jen nové doplňkové penzijní spoření, tedy před případnou výplatou peněz by bylo nutné nejprve peníze převést ze starého penzijního připojištění do nového DPS (což bych doporučil tak jako tak nehledě na formy výplaty z důvodu velmi nízkých výnosů v penzijním připojištění).
Právo na dědictví určitě porušeno není. Naopak v rámci penzijního spoření si můžete sjednat obmyšlenou osobu, která v případě vašeho úmrtí dostane peníze přímo od penzijní společnosti mimo dědické řízení (rychlejší výplata) - jinak je vklad samozřejmě předmětem standardního dědického řízení.
Doživotní penze a riziko nedočerpání peněz při úmrtí - to je ale tzv. férová sázka pro obě strany. Na základě úmrtnostních tabulek je vypočtena vaše pravděpodobná doba dožití a podle toho je vyměřena výše měsíční renty. Dožijete-li se méně let než bylo odhadnuto, vyčerpáte méně peněz. Dožijete-li se vyššího věku než bylo odhadnuto, dostanete vyplaceno více peněz než jste měla naspořeno. Riziko podstupují obě strany stejnou měrou.

Question 2

⭐ Penzijní spoření porušuje Listinu základních práv a svobod

Accepted Answer

Dobrý den,
smyslem penzijního spoření je průběžné zvyšování kvality života seniorů pomocí dodatečně vyplácené dávky nad rámec starobního důchodu z průběžného systému. Naopak jednorázové vyrovnání (stejně jako výsluhová penze) jde zcela proti základnímu poslání penzijního spoření. I proto již není např. výsluhová penze možná u nově sjednaných smluv od roku 2013 a jednorázové vyrovnání bylo značně znevýhodněno (zdanění zisků a příspěvků zaměstnavatele). 
Penzijní spoření dotuje stát:
příspěvky až 230 Kč/měsíc při úložce až 1 000 Kč/měsícdaňovým zvýhodněním - možno odečíst od základu daně každoročně až 24 000 Kčpříspěvky zaměstnavatele osvobozených od zdanění (neplatí se daň z příjmu ani sociální/zdravotní pojištění)Proto má stát plné právo stanovit pravidla hry. Pokud s těmito pravidly nesouhlasíte, nevyužívejte tento produkt. Penzijní spoření můžete kdykoliv ukončit - státu vrátíte již připsanou státní podporu, výnosy a příspěvky zaměstnavatele Vám zůstanou (pouze dojde ke standardnímu dodanění sazbou 15%), vaše vlastní vklady dostanete zpět v plné výši.
Nazývat doživotní rentu krádeží za bílého dne nebo porušením Listiny základních práv a svobod je absurdní. Je to tak jednoduché - tuto státní dotaci (3 body výše) využívat můžete ale nemusíte - nikdo Vás nenutí. Pokud dotaci využívat chcete, je třeba akceptovat její podmínky.

Question 3

⭐ Staré a nové penzijko

Accepted Answer

Dobrý den,
není to pravda, pravidla hry se mění stejně pro penzijní připojištění i doplňkové penzijní spoření. Setrvávat ve starém penzijním připojištění nedoporučuji, výnosy jsou zde extrémně nízké, nepokryjí ani inflaci. Doporučuji převod prostředků do nového doplňkového penzijního spoření.

Question 4

⭐ Penzijní spoření - může senior pokračovat ve spoření po odchodu do důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je to možné, ale od 7/2024 byste již nezískával státní příspěvky na penzijní spoření.

Question 5

⭐ Ochrání mě před podvodem spořicí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze jsou v naprostém bezpečí i na běžném účtu. Většina podvodů se dnes děje pomocí tzv. phishingu, kdy se z Vás podvodník snaží získat klamem přihlašovací údaje do vašeho internetového bankovnictví. Současně se snaží získat kontrolu na vaším mobilem (např. Vás žádá o přeposílání potvrzovacích SMS zpráv). Případně se podvodníci snaží přesvědčit klienty, že by měli hned vybrat všechny peníze ze svého účtu a vložit je na účet podvodníků. Před těmito podvody Vás spolehlivě ochrání selský rozum. Pokud byste takovému podvodu naopak podlehla, neochrání Vás ani spořicící účet.

Question 6

⭐ Uvádí se úroky ze spoření v daňovém přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky ze spořicích účtů se v daňovém přiznání neuvádí (jsou daněny speciální srážkovou daní, u které se dále v rámci DP neprovádí vyúčtování). Všechny ostatní zdanitelné příjmy se v DP uvádí - během roku se strhávala záloha daň z příjmu, která se nyní porovná s vaší daňovou povinností (zohlední se všechny daňové slevy). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání

Question 7

⭐ Nechci běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banka nemá povinnost Vám vyplatit peníze hotově, značná část poboček je dnes již bezhotovostní. Bez běžného účtu byste měla zbytečně komplikovaný život. Přechovávání hotovosti doma je značně rizikové (možná krádež a poškození bankovek živelnou událostí). S každou platbou/složenkou běhat na poštu je nepohodlné a drahé (vysoké poplatky). Doporučuji běžný účet od Raiffeisenbank - všechny služby zdarma, bez podmínek a navíc s bonusem 3 000 Kč za založení účtu.

Question 8

⭐ Úrok na stavebním spoření Felix

Accepted Answer

Dobrý den,
variabilní úroková sazba se v čase měnila a závisela na tarifu spoření a výši vkladu. Fixní zhodnocení (úrok bez státní podpory a akcí) nabízela RSTS u stavebního spoření v roce 2023 ve výši 3% (základ 0,5% a bonus 2,5%).

Question 9

⭐ Stará výherní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná-li se o anonymní vkladní knížku na doručitele, budete moci svůj vklad vybrat (anonymní vkladní knížky na doručitele byly zrušeny v roce 2002 s možností výběru do roku 2012 - později bylo ještě prodlouženo do roku 2016).

Question 10

⭐ Penzijní spoření a nesouhlas s novými podmínkami pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste penzijní spoření ukončil dříve než po odspoření min. 24 měsíců, přišel byste o všechno. Doporučuji spořit ještě 12 měsíců a následně v případě nesouhlasu s novými podmínkami penzijní spoření ukončit.

Question 11

⭐ Výpis z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou penzijní společnost se prosím jedná? Výpis z penzijního spoření bývá obvykle dostupný přes online aplikaci vaší penzijní společnost. V případě zájmu o papírový výpis zasílaný poštou doporučuji kontaktovat vaši penzijní společnost.

Question 12

⭐ Jak vysoké jsou poplatky za penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi dobrý dotaz. Penzijní fondy účtují 2 poplatky:
poplatek za správu (0,4-1% z hodnoty aktiv)poplatek za zhodnocení (10-15% ze zisku)Tyto poplatky se účtují kontinuálně a hodnota vašich úspor je uváděna již po odečtení poplatků (nic dalšího se dodatečně odečítat nebude). Přesnou výši poplatků všech fondů si můžete ověřit v našem srovnávači penzijních spoření.

Question 13

⭐ Co dělat, aby mi nesebrali v insolvenci penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
obvykle vše záleží na vašich příjmech, výši srážek ze mzdy, jiných mimořádných příjmech a očekávaném uspokojení přihlášených pohledávek (kolik za 5 let odhadem splatíte). Rozhodnutí je na ins. správci, zdali bude chtít peníze z vašeho penzijního připojištění použít na umoření vašich dluhů či nikoliv.

Question 14

⭐ Jak se zajistit na důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
jaká je prosím vaše celková majetková a rodinná situace? Máte rodinu, bydlíte v nájmu nebo ve vlastním, máte dluhy, jak vysoké máte úspory, jak vysoký důchod očekáváte (např. průměrný důchod - v přepočtu na dnešní hodnotu 21 000 Kč, více či méně?), jaké jsou vaše měsíční náklady na živobytí, co byste chtěla v důchodu dělat, jak vysoký byste chtěla mít měsíční příjem?
Obecná rada typu "ukládejte si 1 000 Kč nebo 2 000 Kč do penzijního spoření či investic" není. Resp. tím nic nepokazíte, ale lepší bývá si nejprve zodpovědět všechny položené otázky výše, spočítat si kolik byste chtěla v důchodu čerpat z úspor každý měsíc a dle toho vypočítat, kolik potřebujete mít celkem našetřeno pro odchod do spokojeného důchodu.

Question 15

⭐ Zrušení dětského penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
dětské spořicí produkty jsou velmi neflexibilní, neboť pro jejich zrušení mimo řádný termín (např. stavební spoření před uplynutím 6 let) bývá třeba souhlas opatrovnického soudu a zákonného zástupce (rodičů). Pokud by se Vám povedlo penzijní spoření dětem zrušit, přišly by tím děti o již připsanou státní podporu.

Question 16

⭐ Výplata penzijní připojištění a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
jde prosím o řádnou výplatu se splněním všech podmínek (byla Vám vyplacena i státní podpora)? Pokud ano, na FÚ nemusíte. V opačném případě by bylo nutné vrátit případné odpočty z daní za posledních 10 let.

Question 17

⭐ Může si důchodce vybrat penzijní spoření po 5 letech

Accepted Answer

Dobrý den,
protože jste splnila všechny podmínky pro řádnou výplatu peněz z penzijního spoření (dosažení věku min. 60 let, odspořeno min. 5 let), bude Vám vyplaceno vše včetně státních příspěvků. Snížení daňového základu v roce 2022 o 24 000 Kč vracet nebudete. Při jednorázovém výběru dojde ke zdanění výnosů sazbou 15% (při výplatě renty by ke zdanění nedošlo).

Question 18

⭐ Výplata výsluhové penze po 15 letech

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata výsluhové penze po 15 letech z penzijního připojištění se za kapitálový příjem z hlediska daně z příjmu nepovažuje.

Question 19

⭐ Jak přesunout peníze ze spoření na běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí se přihlásit ke svému spořicímu účtu přes internetové bankovnictví a zadat příkaz k platbě na běžný účet.

Question 20

⭐ Kde je vedeno stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
a Vy jste prosím kdo a proč toto potřebujete vědět? Oprávněným osobám (majitel účtu, dědic, notář) toto na dotaz sdělí stavební spořitelna (nevíte-li u které spořitelny je stavební spoření vedeno, je potřeba oslovit všech 5 stavebních spořitelen).

Question 21

⭐ Výplata spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
s notářským rozhodnutím o vypořádání dědictví je nutné navštívit danou instituci (banka, stavební spořitelna, penzijní společnost), která peníze vyplatí oprávněným dědicům.

Question 22

⭐ Spořicí produkty a dědické řízení

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dědického řízení je všechen majetek zůstavitele zahrnující mimo jiné peníze na běžném účtu, spořicím účtu i termínovaném vkladu.